Robo-advisors ได้ให้ความสำคัญกับการจัดการความมั่งคั่งและก่อให้เกิดการแข่งขันที่รุนแรงสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม แพลตฟอร์มเหล่านี้มีการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่คล่องตัวและมีค่าธรรมเนียมน้อยลงทำให้น่าสนใจสำหรับนักลงทุนที่มีความพร้อมในการใช้งานแบบพาสซีฟมากขึ้นและสามารถตัดสินใจได้โดยอาศัยข้อมูลออนไลน์และการสื่อสาร

สำหรับผู้หญิงคำถามที่ว่าควรเลือกที่ปรึกษา robo หรือที่ปรึกษาของมนุษย์ไม่ได้ถูกตัดทิ้งและแห้งแล้งเสมอไป ผู้หญิงอาจมีเป้าหมายการลงทุนที่แตกต่างกันมากจากผู้ชายและบางคนอาจต้องการการสนับสนุนมากมายเมื่อตัดสินใจลงทุน ตัวอย่างเช่นการศึกษาจากพรูเด็นเชียพบว่าในขณะที่เพียง 37% ของผู้ชายรู้สึกว่ามีความพร้อมในการตัดสินใจทางการเงินแม้แต่ผู้หญิงน้อยลง (22%) ก็ได้

ความแตกต่างเหล่านี้ทำให้นักลงทุนหญิงต้องชั่งน้ำหนักทั้งสองอย่างอย่างถี่ถ้วนเมื่อเลือกระหว่าง robo-advisor กับการบริหารความมั่งคั่งแบบดั้งเดิม นี่คือข้อดีและข้อเสียที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้หญิงที่ต้องคำนึงถึงเมื่อตัดสินใจว่าใครควรจะได้รับการจัดการสินทรัพย์ของพวกเขา

Robo-Advisors น่าสนใจสำหรับนักลงทุนหญิง

Robo- ที่ปรึกษามีจำนวนมากบวกกับความสะดวกสบายเป็นสิ่งสำคัญที่สุด บริการเหล่านี้จะวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอตลอดจนอายุและความเสี่ยงโดยรวมของคุณและใช้ข้อมูลดังกล่าวเพื่อพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณโดยใช้คอมพิวเตอร์อัลกอริทึม โดยการหยิบเอาองค์ประกอบของมนุษย์ที่ปรึกษา robo สามารถปรับปรุงวิธีการจัดการทรัพย์สินของคุณซึ่งหมายถึงการทำงานน้อยลง (และเสียค่าใช้จ่าย) สำหรับคุณ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเลือกที่ปรึกษา robo ให้ดูที่:

5 Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนใน 2016

.)

สำหรับผู้หญิงที่ไม่สะดวกในการพูดคุยเรื่องการเงินกับคนแปลกหน้าวิธีการปิดตายอาจเป็นเรื่องที่น่าสนใจ จากการศึกษาจาก Fidelity พบว่า 50% ของผู้หญิงที่ใช้บริการของ บริษัท การลงทุนไม่เคยพูดคุยกับตัวแทนมาก่อน 17% ของพวกเขาเพราะพวกเขารู้สึกกลัวเกินไปที่จะมีการพูดคุยอย่างจริงจังเกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุนและเป้าหมายของพวกเขา แต่ชีวิตที่ยุ่งเหยิงของผู้หญิงด้วยบทบาทหลายประการของพวกเขาเป็นปัจจัยในการขาดการสื่อสารด้วย ในการศึกษาเดียวกันนั้น 33% ของผู้หญิงรายงานว่าแรงกดดันด้านเวลาเป็นเหตุผลที่ไม่ติดต่อที่ปรึกษา นั่นเป็นปัญหาที่ robo-advisors มีความพร้อมในการจัดการกับ หลายแพลตฟอร์มเหล่านี้ใช้เวลาและยุ่งยากในการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณด้วยการปฏิบัติงานบางอย่างเช่นการปรับสมดุลและการสูญเสียการสูญเสียโดยอัตโนมัติ

ที่ปรึกษา Robo ยังเน้นปัจจัยอื่นสำหรับนักลงทุนหญิง: ความเชื่อมั่นน้อยลงในการลงทุนของพวกเขารู้ในกระดาษสีขาว Merrill Lynch 55.3% ของผู้หญิงกล่าวว่าพวกเขารู้น้อยกว่านักลงทุนทั่วไปเกี่ยวกับตลาดการเงินและการลงทุนโดยทั่วไป มีเพียง 27 ราย 2% ของผู้ชายเห็นด้วยกับข้อความดังกล่าว ความจริงที่ว่า robo-advisors ใช้อัลกอริทึมที่คำนึงถึงการลงทุนและการยอมรับความเสี่ยงของคุณอาจช่วยบรรเทาความกังวลใด ๆ ที่คุณไม่รู้จักเพียงพอเกี่ยวกับตลาด แทนที่จะต้องใช้เวลาหลายชั่วโมงในการค้นคว้าการลงทุนของแต่ละบุคคลคุณสามารถวางใจได้ว่าผลงานของคุณจะได้รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ ที่สามารถมั่นใจได้สำหรับทุกคนที่กังวลเกี่ยวกับการตัดสินใจที่ไม่ถูกต้องด้วยการจัดสรรสินทรัพย์

ต้นทุนต่ำกว่าที่เกี่ยวข้องกับ robo-advisors เป็นเครื่องหมายอื่นในความโปรดปรานของพวกเขา ขึ้นอยู่กับบริการที่คุณเลือกค่าธรรมเนียมรายปีอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0 ถึง 15% ถึง 50% เมื่อเทียบกับค่าธรรมเนียมจากที่ปรึกษาด้านมนุษย์แบบ 2% ถึง 3% กับที่ปรึกษา robo บางคนอาจเป็นไปได้ที่คุณจะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมใด ๆ ในจำนวนที่กำหนด ตัวอย่างเช่นเมื่อใช้ Wealthfront จะมีค่าธรรมเนียมฟรี 10 000 เหรียญแรก เหตุผลที่ผู้หญิงไม่ควรได้รับส่วนลดที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม

ในขณะที่มีการพูดถึงเรื่อง robo เป็นจำนวนมาก

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากที่ปรึกษาทางการเงิน

- ที่ปรึกษาพวกเขามีข้อบกพร่อง ประเด็นสำคัญอย่างหนึ่งก็คือพวกเขาไม่ได้คำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่เฉพาะเจาะจงเมื่อพิจารณาว่าคุณควรลงทุนอย่างไร ที่อาจเป็นปัญหาสำหรับผู้หญิงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงสิ่งต่างๆเช่นการวางแผนการเกษียณอายุหรือการวางแผนทางการเงินหลังจากการตายของคู่สมรส ตัวอย่างเช่นในการสำรวจจากรัสเซลอินเวสเมนท์ 57% ของผู้หญิง Gen X (อายุ 32 ถึง 47 ปี) และ 61% ของผู้หญิงวัยกลางคน (อายุ 67 ถึง 80 ปี) - Baby Boomers ดูเหมือนจะถูกทิ้งไว้อย่างไม่น่าเชื่อจากรายงาน ) กล่าวว่าพวกเขาต้องการการสนับสนุนจากที่ปรึกษาทางการเงินอย่างมากหากคู่สมรสของพวกเขาต้องจากไป แม้ว่าที่ปรึกษาของ robo จะสามารถปรับคำแนะนำในการลงทุนของตนให้ได้ในระดับหนึ่ง แต่พวกเขาก็ยังไม่พร้อมที่จะรับมือกับความวุ่นวายทางการเงินที่สำคัญในฐานะที่ปรึกษามนุษย์ซึ่งจะเป็นสิ่งล้ำค่าในบางสถานการณ์ แบบสำรวจเดียวกันนั้นพบว่านักลงทุนหญิงจำนวนมากต้องการความสัมพันธ์ที่ลึกซึ้งกับที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขา ในบรรดานักลงทุนรุ่น X ถึง 44% กล่าวว่าสำคัญมากที่ทราบว่าที่ปรึกษาของพวกเขากระตือรือร้นที่จะฟังความกังวลของพวกเขาในขณะที่ 46% ของผู้หญิงใน Silent Generation กล่าวเช่นเดียวกัน จากการสำรวจพบว่าผู้หญิงในทั้งสองกลุ่มให้ความสำคัญกับการบริการส่วนบุคคลและการสื่อสารที่ดี เป็นที่ปรึกษาด้านการลงทุนของทั้งสองฝ่ายซึ่งมีขอบเขตเหนือที่ปรึกษาของโรโบ (

สิ่งที่ผู้หญิงต้องการจากที่ปรึกษาทางการเงิน

.)

บรรทัดล่าง

ทั้งที่ปรึกษาโรโบและที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมให้ประโยชน์แก่นักลงทุนหญิง แต่ไม่เหมาะสำหรับผู้หญิงทุกคน กุญแจสำคัญในการเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดคือการทำความเข้าใจลักษณะการลงทุนที่คุณต้องการความเสี่ยงที่คุณพึงพอใจและสิ่งที่คุณต้องการจากที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อให้มั่นใจว่าการลงทุนของคุณมีความปลอดภัยในขณะที่ที่ปรึกษาของ robo มีแนวโน้มที่จะมีค่าต่ำกว่าที่ปรึกษาด้านมนุษย์อาจจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มสำหรับผู้หญิงที่ต้องการปฏิสัมพันธ์แบบตัวต่อตัวและวิธีการทำงานร่วมกันในการตัดสินใจลงทุน สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมอ่านได้ที่ SheCapital: Robo-Advisor ที่มุ่งเน้นผู้หญิง

และ

Ellevest: สิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับ Robo-Advisor ที่เน้นผู้หญิง