ที่ปรึกษาทางการเงินอาจเป็นวิธีที่ดีในการจัดการหนี้ พวกเขาเป็นผู้เชี่ยวชาญในการช่วยให้ลูกค้าของพวกเขาได้รับการเงินของพวกเขาในรูปร่างสำหรับวันนี้และอนาคตและการจัดการหนี้เป็นองค์ประกอบสำคัญของปริศนาที่

การจัดทำงบประมาณ

คนที่จมกับหนี้ก็เหมือนคนที่มีเลือดออกจากบาดแผลเปิด ขั้นตอนแรกคือการหยุดเลือดออก ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถวางแผนหากระแสเงินสดของลูกค้าและระบุปัญหาที่เกิดขึ้นได้

ลูกค้าควรนำเอกสารที่เกี่ยวข้องทั้งหมดเข้าร่วมประชุมเพื่อให้แน่ใจว่าอาจารย์ที่ปรึกษาจะได้ภาพเต็มรูปแบบ ซึ่งรวมถึงใบแจ้งยอดธนาคารบัตรเครดิตใบแจ้งหนี้ผ่อนชำระใบฝากเงินการคืนภาษีสำหรับช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาและสิ่งอื่นที่อาจมีผลกระทบต่อสถานการณ์

บางคนอาจรู้สึกว่าเป็นการล่วงล้ำและเป็นอันตรายต่อคนที่พวกเขาเพิ่งได้พบกับวิพากษ์วิจารณ์พฤติกรรมการใช้จ่ายและการตัดสินใจในอดีตที่ผ่านมา สำหรับการประชุมที่จะมีประสิทธิผลลูกค้าต้องตระหนักว่าเขามีที่จะบอกความจริงที่ยากบางอย่าง

เมื่อลูกค้าได้รับอุปสรรคนี้ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถร่างงบประมาณที่สมดุลใหม่ที่ครอบคลุมสิ่งจำเป็นในขณะที่ไม่เพิ่มหนี้มากขึ้นกอง โดยทั่วไปจะเกี่ยวข้องกับการตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไปเพื่อให้มีเงินทุนส่วนเกินที่จะจ่ายชำระหนี้ที่มีอยู่

การวิเคราะห์และการปรับโครงสร้างหนี้

หนี้มีหลายประเภท บางส่วนมีความอ่อนโยนเช่นการจำนอง (อัตราดอกเบี้ยต่ำและการหักลดหย่อนภาษีเต็มรูปแบบ) ในขณะที่ธุรกิจอื่น ๆ เป็นพิษอย่างร้ายแรงเช่นบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงและบัญชีที่ผิดนัดทำให้เกิดค่าปรับที่สูงเกินไป

หลังจากวิเคราะห์หนี้สินของลูกค้าแล้วที่ปรึกษาทางการเงินสามารถดำเนินการจัดลำดับความสำคัญของหนี้ของลูกค้าได้ บัญชีที่แพงที่สุดและผิดนัดอยู่ด้านบนในขณะที่คนเจียมเนื้อเจียมตัวมากขึ้นไปที่ด้านล่าง ตัวอย่างเช่นถ้าลูกค้ามีรายได้ 600 เหรียญต่อเดือนเพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่ในงบประมาณใหม่จำนวนมากควรไปชำระหนี้ที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม สิ่งสำคัญคือต้องดำเนินการชำระเงินขั้นต่ำในบัญชีที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าต่อไปเพื่อไม่ให้กลับเข้าสู่สถานะที่ผิดนัดและเริ่มมีการลงโทษ

ที่ปรึกษาทางการเงินยังมองถึงทางเลือกในการปรับโครงสร้างหนี้ให้เป็นทางเลือกที่เป็นประโยชน์มากขึ้น ตัวอย่างเช่นเจ้าของบ้านที่มีส่วนได้เสียในทรัพย์สินของเขาอาจสามารถเอาการจำนองที่สองออกไปและใช้เงินจำนวนนั้นเพื่อชำระสามใบในการล่มสลาย อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าของการจำนองที่สองนั้นจะช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถชำระหนี้ของเงินต้นใหม่ในแต่ละเดือนแทนการจ่ายเงินให้กับการจ่ายดอกเบี้ยได้ เตรียมพร้อมที่จะโทรไปหาตัวเอง ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่เพียงบอกลูกค้าว่าจะทำอย่างไรให้ออกไปทำงานกับลูกค้า

ข้อดีอีกประการหนึ่งในการควบคุมหนี้ภายใต้การควบคุมคือคะแนนเครดิตของลูกค้าทุกเดือนมีบัญชีที่มียอดคงเหลือสูงหรือผิดนัด เมื่องบประมาณใหม่มีผลบัญชีจะกลายเป็นปัจจุบันและยอดคงเหลือจะค่อยๆลดลง คะแนนเครดิตของเขาเพิ่มมากขึ้นซึ่งจะเปิดประตูสู่เงื่อนไขการเจรจาต่อรองกับเจ้าหนี้ (ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า) และอาจลดสิ่งที่ดูเหมือนไม่ได้เช่นเบี้ยประกัน

การวางแผนอนาคต

เป้าหมายของการพบปะกับที่ปรึกษาทางการเงินไม่จำเป็นต้องช่วยให้ลูกค้าชำระหนี้ทั้งหมดให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ในขณะที่การให้ความสำคัญเริ่มแรกคือการลดหนี้ แต่ก็มักมีข้อควรพิจารณาอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นทันทีที่เกิดเพลิงไหม้ทันที แต่ละสถานการณ์แตกต่างกันและเป็นหน้าที่ของที่ปรึกษาทางการเงินในการใช้มุมมองแบบองค์รวมเพื่อสร้างแผนระยะยาวที่เหมาะสมกับความต้องการเฉพาะของลูกค้าแต่ละราย

ตัวอย่างเช่นผู้ที่อยู่ในความอุปการะอาจต้องการประกันชีวิตเพื่อจัดหาให้ในกรณีที่เขาเสียชีวิตก่อนกำหนด ที่ปรึกษาทางการเงินอาจแนะนำให้จ่ายดอกเบี้ยล่วงหน้า 2-3 บัญชี แต่จะชะลอการชำระหนี้เพื่อเริ่มต้นนโยบายประกันชีวิตที่ทนทาน ขั้นตอนถัดไปอาจเริ่มต้นจากบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุเมื่อมีการชำระหนี้เต็มจำนวนไม่มากนัก

ลูกค้าควรออกจากที่ประชุมโดยมีแผนเขียนชัดเจนในการดำเนินการ เพื่อให้ลูกค้าสามารถตรวจสอบความคืบหน้าและจับตาดูท่าทีที่อาจเกิดขึ้นในช่วงต้น ๆ

การหาที่ปรึกษาที่ดี

การตัดสินใจจ้างที่ปรึกษาทางการเงินไม่ควรกระทำอย่างเบาบาง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบุคคลดังกล่าวได้รับการรับรองเพื่อให้คำแนะนำด้านการเงินจริงๆ ทางออกที่ดีที่สุดคือการมองหา Financial Planner (CFP) ที่ผ่านการรับรองแล้ว ที่ปรึกษาด้านการเงินชาร์เตอร์ด (ChFC) มีการศึกษาน้อย แต่เขาก็มีประสบการณ์ด้านการเงินส่วนบุคคลและการประกันภัย การเป็นสมาชิกในสมาคมที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ (NAPFA) เป็นสัญญาณที่ดี มันบ่งชี้ว่าเขาเป็นที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวซึ่งหมายความว่าเขาไม่ได้รับการตีพิมพ์ใด ๆ ที่อาจทำให้คำแนะนำของเขาลำเอียง

ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณควรได้รับความไว้วางใจ นั่นหมายความว่าเขามีหน้าที่ที่จะต้องให้ความสนใจที่ดีที่สุดทุกครั้ง คนสามารถเป็นมืออาชีพทางการเงินและรู้ทุกอย่างเกี่ยวกับเงิน แต่ถ้าเขาไม่ได้รับความไว้วางใจเขาเป็นพื้นเพียงแค่ต้องไม่หลอกลวงคุณ อาจดูเหมือนเป็นรายละเอียดเล็กน้อย แต่อาจเป็นความแตกต่างระหว่างการแนะนำให้จ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิต 25% หรือเริ่มต้นบัญชีโบรกเกอร์ที่ 200 ดอลลาร์ต่อเดือน ทางด้านหลังอาจไม่ได้เป็นผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมาะสมและไม่ผิด แต่ก็น่าจะแนะนำให้จ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อนการลงทุนใหม่ ๆ

ลดรายชื่อที่ปรึกษาในท้องถิ่นโดยถามรอบสำหรับการอ้างอิง เริ่มต้นด้วยการพูดคุยกับเพื่อนและครอบครัวที่ได้รับความช่วยเหลือในการแก้ปัญหาหนี้สินในอดีต ผู้จัดเตรียมภาษีบางคนก็รู้จักที่ปรึกษาทางการเงินด้วยเช่นกัน

ที่ปรึกษาจะได้รับเงินอย่างไร

เมื่อพิจารณาถึงการบริหารหนี้แล้วโครงสร้างการจ่ายเงินของที่ปรึกษาการเงินควรเป็นอัตรารายชั่วโมง ที่ปรึกษาคณะกรรมการขึ้นอยู่กับการขายนโยบายการประกันและอื่น ๆ ซึ่งจะก่อให้เกิดความขัดแย้งที่เห็นได้ชัด ค่าธรรมเนียมร้อยละมีปัญหาน้อยกว่าค่าคอมมิชชั่นในลักษณะที่ ที่ปรึกษาโดยใช้ระบบนี้มักจะจ่ายปีละ 1% ของสินทรัพย์ นี้สามารถทำให้รู้สึกสำหรับเศรษฐีที่กำลังมองหาเพื่อช่วยในการจัดการความมั่งคั่งของเขา แต่ก็หมายความว่าบาง pickings สำหรับที่ปรึกษาช่วยให้คนที่กำลังจมน้ำในหนี้