ไม่มีความลับใด ๆ ที่ว่ามากกว่า 80% ของกองทุนที่ได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพมีประสิทธิภาพต่ำกว่าดัชนีอ้างอิงที่เกี่ยวข้องกัน แม้จะมีความเป็นจริงที่น่ากลัวนี้ $ 3000000000000 ในสินทรัพย์ที่ปัจจุบันนั่งอยู่ในกองทุนรวมทั่วโลก สาเหตุหลักมาจากการที่นักลงทุนรายย่อยส่วนใหญ่ไม่สนใจที่จะเลือกหลักทรัพย์แต่ละประเภทสำหรับผลงานของตน นอกจากนี้หลายคนยังไม่มั่นใจในความสามารถในการตัดสินใจลงทุนด้วยตัวเอง สามารถที่ปรึกษาอัตโนมัติหรือที่เรียกว่า robo ที่ปรึกษาให้เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนที่กำลังเบื่อของ underperformance ของกองทุนที่มีการจัดการ?

โดยปกติแล้วที่ปรึกษาการลงทุนมืออาชีพแจ้งลูกค้าว่าโอกาสในการลงทุนเป็นสิ่งที่คุ้มค่ากับเวลาและเงินของพวกเขาและคนที่ไม่เคยลงทุน บัญชีการลงทุนที่มีการจัดการจะได้รับการออกแบบมาเพื่อเป้าหมายทางการเงินเฉพาะของเจ้าของบัญชีโดยปกติแล้วผู้จัดการฝ่ายมืออาชีพจะได้รับการตรวจสอบ เหล่าที่ปรึกษาทางการเงินและผู้จัดการการลงทุนทำหน้าที่ในการขาดประสบการณ์และความรู้ของลูกค้า อย่างไรก็ตามบริการดังกล่าวสงวนไว้สำหรับคนร่ำรวยเท่านั้น บัญชีต่ำสุดสำหรับบัญชีที่มีการจัดการสามารถเริ่มต้นได้จากทุกๆ $ 50,000 ถึง $ 500,000 และแม้แต่ 1 ล้านเหรียญ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

Robow-New Advisor ของ Schwab

.)

มีการสร้างกองทุนรวมเพื่อสร้างประชาธิปไตยในการเข้าถึงตลาดในขณะที่ยังมีมืออาชีพในการจัดการการลงทุนที่เกิดขึ้นจริง พวกเขาต้องการยอดคงเหลือต่ำสุดที่ค่อนข้างต่ำเพื่อเปิดบัญชีและโดยปกติแล้วพวกเขาจะประกอบด้วยกลุ่มทุนจากหลายพันล้านถ้าไม่ใช่นักลงทุน แต่น่าเสียดายที่สิ่งนี้ทำให้แทบจะเป็นไปไม่ได้สำหรับผลงานของกองทุนรวมที่จะปรับให้เหมาะสมกับความต้องการเฉพาะของนักลงทุนแต่ละรายในฐานะบัญชีที่มีการบริหารแต่ละเรื่อง ตอนนี้ขอขอบคุณที่ปรึกษาโรโบนักลงทุนสามารถมีสิ่งที่ดีที่สุดในโลกทั้งสองอย่างนี้ได้โดยมีขั้นต่ำที่ต่ำและการจัดสรรทุนส่วนบุคคลมากขึ้น

Robo-advisors เป็นคลื่นแห่งอนาคต พวกเขาเป็นโปรแกรมที่ให้การจัดการหลายระดับของพอร์ตการลงทุนที่มีจำนวนการปฏิสัมพันธ์กับมนุษย์น้อยที่สุด พิจารณาว่าเป็นบริการคลาวด์และแอพพลิเคชัน VoIP บนมือถือที่เทียบเท่ากับโลกการเงิน ที่ปรึกษาของ robo ส่วนใหญ่จะช่วยให้ยอดคงเหลือในบัญชีขั้นต่ำ 10,000 เหรียญหรือน้อยกว่า นี้จะช่วยให้คนที่ไม่มีเงินทุนเมล็ดมากโอกาสที่จะจุ่มเท้าของพวกเขาในตลาดหุ้น

Robo-advisors Are Disciplined

หลายคนตัดสินใจที่จะไปเส้นทางหุ่นยนต์และไว้ใจโปรแกรมอัตโนมัติเหล่านี้ ในปี 2014 ที่ปรึกษา robo มีการลงทุนประมาณ 19 พันล้านเหรียญ แม้ว่ามันจะดูเหมือนเป็นฉากจาก "The Jetsons" แต่คนส่วนใหญ่มักจะเชื่อมั่นในอัลกอริทึมและระบบคอมพิวเตอร์ด้วยเงินสดที่หาได้ยากของพวกเขานักลงทุนในตำนานวอร์เรนบัฟเฟตต์กล่าวว่าดีที่สุด: สิ่งที่จำเป็นในการประสบความสำเร็จในการลงทุนถือเป็นกรอบทางด้านสติปัญญาที่ชาญฉลาดสำหรับการตัดสินใจและความสามารถในการรักษาอารมณ์ของตัวเองจากการกัดกร่อนกรอบดังกล่าว

ผู้จัดการลงทุนสามารถโม้ประสบการณ์มานานหลายปี แต่นั่นก็หมายความว่าอาจก่อให้เกิดความลำเอียงหรือต่อต้านหุ้น บริษัท อุตสาหกรรมประเภทสินทรัพย์และเส้นทางสู่ความสำเร็จหรือความล้มเหลว กี่ครั้งที่มีคนถูกพูดถึงการเสี่ยงเป็นใหญ่กว่าที่พวกเขาเริ่มต้นสบายและได้รับการเผาไหม้โดยการจัดการที่ไม่ดี? นั่นเป็นเพราะการใช้กรอบเสียงในช่วงเวลาที่ยาวขึ้นไม่ใช่เรื่องง่ายเลย ที่ปรึกษาของ robo มีความเห็นอกเห็นใจในการวิเคราะห์การลงทุนของพวกเขา (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่:

Robo-Advisors และ Human Touch: Better Together?

) Robo-Advisors ไม่ได้รับการกระตุ้นด้วยค่าธรรมเนียม ข้อดีหลักอีกอย่างหนึ่งของ robo-advisory คือ ต้นทุนโดยรวมของการลงทุนกับหนึ่งน้อยกว่าการลงทุนกับกองทุนที่ได้รับการจัดการโดยทั่วไป ในกรณีของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ใดก็ได้จากร้อยละ 5 ถึงร้อยละ 5 ของสินทรัพย์รวมของกองทุนรวมจ่ายให้ผู้จัดการกองทุนเป็นค่าที่ปรึกษา ดูเหมือนจะไม่ค่อยมากนักจนกว่าคุณจะเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมกับผู้ให้บริการ robo-adviser ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด

ตัวอย่างเช่น Wealthfront เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนเท่ากับ 0.25% ต่อปีสำหรับบัญชีที่มี $ 10,000 ขึ้นไปและขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือในบัญชีค่าธรรมเนียมการปรับปรุงอาจสูงถึง 0% 15% มีแม้กระทั่งบริการบางอย่างที่มีค่าธรรมเนียมเป็นศูนย์เช่น WiseBanyan และ Schwab Intelligent Portfolios ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าในท้ายที่สุดจะเท่ากับผลตอบแทนที่สูงขึ้นและการเพิ่มอัตราผลตอบแทนสูงสุดเป็นสิ่งสำคัญสำหรับความสำเร็จทางการเงิน

เหตุผลหนึ่งที่ที่ปรึกษาของ robo มีค่าธรรมเนียมต่ำเช่นนี้เนื่องจากค่าใช้จ่ายต่ำเมื่อเทียบกับ บริษัท ที่ดำเนินกิจการโดยมนุษย์ บริษัท ที่ปรึกษา Robo ไม่มีกองทัพที่จบการศึกษาจาก Ivy League ที่ต้องการเช็คเงินเดือนทุกสิ้นเดือน

นอกจากนี้ไม่เหมือนกองทุนรวมที่ปรึกษา robo เสนอประสบการณ์แบบกำหนดเอง กองทุนและบัญชีได้รับการจัดการและจัดการโดยเฉพาะเพื่อตอบสนองความต้องการของนักลงทุน โดยปกติเมื่อคุณสมัครบัญชี robo-advisor คุณจะกรอกแบบสอบถามเกี่ยวกับสถานะทางการเงินเป้าหมายและจำนวนความเสี่ยงที่คุณต้องการใช้

เนื่องจากกองทุนรวมเดียวจะมีเงินทุนจากนักลงทุนหลายรายตัวเลือกของผู้จัดการกองทุนอาจไม่จำเป็นต้องเป็นสิ่งที่ควรทำกับการเงินของคุณ ตัวอย่างเช่นผู้จัดการอาจระมัดระวังในผลงานของคุณมากเกินไป ที่ปรึกษา robo โดยธรรมชาติของมันไม่ได้เป็นแนวโน้มที่จะผิดพลาดเหล่านี้ - บางสิ่งบางอย่างที่คุณอาจจะสามารถที่จะชื่นชมเมื่อช่วงเวลาที่จะกลายเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการเงินของคุณ

บรรทัดด้านล่าง

แม้ว่าแนวความคิดเบื้องหลังกองทุนรวมดีในกระดาษ แต่เวลาแสดงให้เห็นว่าความมั่งคั่งไม่สามารถสร้างขึ้นได้โดยตรงจากการลงทุนในกองทุนรวม คนที่มีความสัมพันธ์กับระบบอัตโนมัติการปรับแต่งและการดำเนินงานที่เป็นเอกลักษณ์ซึ่งกำลังมองหาทางเลือกให้กับกองทุนรวมควรพิจารณาอย่างจริงจังถึงประโยชน์และการปฏิบัติที่ทันสมัยของที่ปรึกษาโรโบพวกเขาเป็นสิ่งที่ดีที่สุดของทั้งสองโลกเมื่อเทียบกับยอดคงเหลือขั้นต่ำที่ต่ำสุดของกองทุนรวมและบริการที่ปรึกษาทางการเงินที่ปรับแต่งเอง