ทุกคนที่มีบัญชีการลงทุนรู้ว่าตลาดการลงทุนมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ในปี 2549 อัตราผลตอบแทนของพันธบัตรตั๋วเงินคลังอยู่ที่ระดับ 5% แต่วันนี้ใกล้เคียงกับ 1% แม้จะมีอัตราการขึ้นใหม่ของเฟด นอกจากนี้ในปี 2549 ไม่ยากที่จะหาหุ้นกู้ที่ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือสูงถึง 6% อัตราผลตอบแทนปัจจุบันเฉลี่ยประมาณ 4%

คนงานที่ใกล้หรือเกษียณอายุได้รับการสอนให้ออกจากผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงและหาการลงทุนในรูปแบบรายได้ที่ปลอดภัยและมั่นคงขึ้น อย่างไรก็ตามเราใช้เวลาหลายปีมาแล้วในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำโดยที่การหาผลตอบแทนที่เพียงพอต่อการเลี้ยงดูบัญชีการเกษียณอายุทำได้ยากโดยไม่ต้องใช้ความเสี่ยงที่มากเกินไป

ไม่มีอาหารกลางวันฟรี

ผู้เกษียณอายุต้องทำอะไร? หลายคนได้ปรับความเสี่ยงของตนไว้ในความพยายามในการจับภาพผลตอบแทนของทศวรรษที่ผ่านมา แต่นั่นเป็นเรื่องที่อันตราย ในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำการลงทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงจะมีความเสี่ยงสูง มีผลิตภัณฑ์ที่ให้ผลตอบแทนสูงมากมายรอเงินของคุณ แต่หลายคนมีความเสี่ยงในระดับเดียวกันหรือระดับสูงกว่าหุ้นและความผันผวน

->

แนวทางที่คุณต้องการ

การลงทุนโดยมีรายได้คงที่ตามเนื้อผ้าต้องการการบำรุงรักษาน้อย - สิ่งที่สำคัญสำหรับผู้เกษียณอายุ รู้ว่าผลงานของคุณยังคงทำงานให้กับคุณโดยไม่คำนึงถึงสภาพตลาดส่วนใหญ่เป็นสิ่งสำคัญยิ่ง นอกจากนี้หากคุณมีผู้บริหารการลงทุนของคุณคุณไม่ต้องการให้บุคคลนั้นค้าขายและออกจากผลิตภัณฑ์ซึ่งเรียกเก็บภาษีและค่าใช้จ่ายในการซื้อขายเว้นเสียแต่ว่าจำเป็นอย่างยิ่ง

การไล่ตามผลิตภัณฑ์ที่มีผลตอบแทนสูงซึ่งมีความไวต่อสภาวะตลาดมากไปกว่าภูมิปัญญาดั้งเดิมของความปลอดภัยและเรียบง่าย ความจริงก็คือเมื่อเปรียบเทียบกับนักลงทุนที่อายุน้อยกว่าผู้เกษียณอายุและผู้เกษียณอายุใกล้เกษียณมีน้อยกว่าปีที่จะกู้คืนจากการสูญเสียขนาดใหญ่ในตลาดและจำเป็นต้องหลีกเลี่ยงอันตรายที่พวกเขาได้มีการจัดการที่จะใส่กันและต้องอยู่บน (ดูรายละเอียดเพิ่มเติม รายได้จากการเกษียณอายุของดัชนีชี้วัดอายุคงที่ .)

พันธบัตรไม่เท่าเทียมกัน

ซื่อสัตย์ แม้ว่าคุณจะรู้ดีว่าในด้านหลังของจิตใจคุณยังคงรู้สึกว่าถ้าเป็นพันธบัตรจะปลอดภัยกว่าหุ้นหรือไม่? หลายคนทำ แต่ก็ไม่จำเป็นต้องเป็นเช่นนั้น มีพันธบัตรที่มีความเสี่ยงและมีความเสี่ยงสูง เมื่อวันที่ 11 ธันวาคม พ.ศ. 2558 ตลาดตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงประสบปัญหาความผิดพลาดเพียงวันเดียวที่ยังไม่เกิดขึ้นตั้งแต่ปีพ. ศ. 2554 บริษัท iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bd (NYSE: HYG) ขาดทุน 2. 4% - การย้ายหนึ่งวันเป็นเวลานานสำหรับกองทุนพันธบัตร

วันนี้ไม่ใช่วันเดียว กองทุนเดียวกันซึ่งถือครองพันธบัตรขององค์กรที่ให้ผลตอบแทนสูงจะลดลงประมาณ 14% ในปี 2015 เทียบกับ S & P 500 ซึ่งลดลงประมาณ 0.75% ในปีนี้ หากคุณลงทุนในกองทุนดัชนี S & P 500 แทนที่จะเป็นกองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงในปี 2015 เงินของคุณจะปลอดภัยมากและถ้าคุณมีเงินเหลืออยู่ในเทรเชอร์ที่มีความปลอดภัยสูงคุณจะได้รับเงินคืนอย่างน้อย ผล

แน่นอนหนึ่งปีไม่ได้สร้างแนวโน้ม แต่บทเรียนในเรื่องนี้ก็คือวันที่พันธบัตรมีความปลอดภัยและหุ้นมีความเสี่ยง คุณต้องเจาะลงไปในภาคต่างๆมากขึ้นกว่าเดิม

ฉันควรทำอย่างไร?

การต่อสู้เป็นเรื่องจริง การลงทุนที่ "ปลอดภัย" ไม่ให้ผลเพียงพอต่อการให้ผลตอบแทนของคุณในสิ่งที่ต้องการเพื่อสนับสนุนคุณและครอบครัวในการเกษียณอายุดังนั้นคุณจึงไม่มีทางเลือกนอกจากต้องเสี่ยงมากขึ้น แต่ความเสี่ยงมากน้อยแค่ไหน? แทนที่จะไปจากการยอมรับความเสี่ยงของหนึ่งหรือสองถึงแปดอาจทำให้มีขนาดเล็กลง: วงล้อขึ้นไปห้าหรือสิ่งที่คุณและที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้เห็นด้วย

ประการที่สองอย่าเพิ่งดูรายได้คงที่ หุ้นใน บริษัท ขนาดใหญ่ที่ผันผวนในระดับต่ำที่มีการจ่ายเงินปันผลอาจเหมาะสมพอสมควรสำหรับพอร์ตการลงทุนของคุณ บริษัท Coca-Cola (NYSE: KO) หรือ Duke Energy (NYSE: DUK) เป็นตัวอย่างของ บริษัท ที่เหมาะสมกับโปรไฟล์นี้ ในกรณีของ Duke หุ้นจะจ่ายเงินปันผล 4.8% และมีความผันผวน (Beta) ต่ำกว่าความผันผวนของตลาดโดยรวม หมายเหตุ: เราไม่แนะนำหุ้นที่เฉพาะเจาะจงเหล่านี้ คุณควรศึกษาชื่อที่เหมาะสมกับโปรไฟล์

ถัดไปพักที่หลากหลาย คุณสามารถเปิดโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณได้ แต่ยึดมั่นในผลิตภัณฑ์ที่ให้ผลตอบแทนต่ำและมีความปลอดภัยสูงเหล่านี้ แม้ว่าพวกเขาจะจ่ายเงินน้อยกว่าที่คุณต้องการ แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าพวกเขาไม่ได้มีเป้าหมายในการเกษียณอายุที่หลากหลายของคุณอย่างเหมาะสม

สุดท้ายถ้าคุณไม่เข้าใจก็จงหลีกเลี่ยงจากมัน มีห้างหุ้นส่วนจำกัดหลัก (MLP), Real Estate Investment Trusts (REITs) และผลิตภัณฑ์แปลกใหม่อื่น ๆ ที่ให้ผลตอบแทนสูงมาก แต่กลับไปที่จุดแรกของเรา ไม่มีอาหารกลางวันฟรี กำไรมีขนาดใหญ่เนื่องจากความเสี่ยงที่มากเกินไป อย่าลงทุนในสิ่งที่คุณไม่เข้าใจ ( 5 กองทุนรวมยอดนิยมสำหรับผลงานการเกษียณอายุของคุณ .

.

บรรทัดล่าง

คุณต้องได้ผลผลิตและตลาดปัจจุบันไม่เต็มใจที่จะจ่ายเงินให้คุณเว้นแต่คุณ ' ยินดีที่จะเสี่ยงมากขึ้น - เศร้า แต่จริง ในฐานะที่เป็นผู้เกษียณหรือคนใกล้เกษียณคุณสามารถเพิ่มรายละเอียดความเสี่ยงของคุณได้เล็กน้อย แต่คุณยังต้องการเงินดังกล่าวอยู่ การใส่รายได้ต่อเดือนเป็นวิธีที่เหมาะสมกับประเด็น การทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินที่น่าเชื่อถือซึ่งมีประสบการณ์ด้านการจัดการพอร์ตโฟลิกจริงอาจเป็นการย้ายที่ดีที่สุดของคุณ นี่เป็นการตัดสินใจที่ซับซ้อน