มีการเขียนบทความเกี่ยวกับการให้กู้ยืมเงินแบบ peer-to-peer (P2P) สำหรับผู้ให้กู้เป็นอย่างมาก (หรือขาดหายไป) พวกเขาเป็นคนที่วางเงินไว้เสี่ยงและให้ยืมแก่คนแปลกหน้าโดยหวังว่าจะสร้างรายได้จากการลงทุน (ดู คุณสามารถลงทุนในเงินให้สินเชื่อ P2P ได้หรือไม่? 8%) มีการอภิปรายน้อยลงเกี่ยวกับ P2P ในนามของผู้ยืม คุณจะแยกแยะความแตกต่างของเว็บไซต์ให้ยืมเงินที่ถูกกฎหมายออกจากคนที่ไม่สุภาพได้อย่างไร?

เว็บไซต์ที่ปลอดภัย

เนื่องจากคุณจะแบ่งปันข้อมูลที่ละเอียดอ่อนและทางการเงินคุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าไซต์ได้ดำเนินมาตรการเพื่อปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลของคุณจากแฮกเกอร์ หากไซต์ P2P ได้รับการรับรองด้านความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวผ่านทาง บริษัท ต่างๆเช่น TRUSTe หรือ Symantec SSL (เดิมชื่อ VeriSign) นั่นเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีที่มีชื่อเสียง

เว็บไซต์ที่ใช้ TRUSTe สามารถตรวจสอบได้ที่นี่ ตัวตรวจสอบใบรับรองของ Symantec อยู่ที่นี่

นอกจากนี้เว็บไซต์ให้ยืมไซต์ P2P ส่วนใหญ่แสดงการรับรองด้านความปลอดภัยที่ได้รับและได้หารือเกี่ยวกับนโยบายความเป็นส่วนตัวไว้อย่างละเอียด

นักลงทุนที่มีชื่อเสียง

การตรวจสอบผู้ให้กู้อาจเป็นเรื่องที่ยากสำหรับแต่ละบุคคล - ดังนั้นทำไมไม่พึ่งพาการวิจัยที่เป็นประโยชน์ หลาย บริษัท ที่สำคัญคือการลงทุนในธุรกิจ P2P ในปัจจุบันและนักลงทุนขององค์กรมีแนวโน้มที่จะไม่ทำเงินรายใหญ่ ๆ โดยไม่ต้องตรวจสอบ บริษัท อย่างละเอียด ตัวอย่างเช่นเมื่อสองปีก่อน Google, Inc. ลงทุนใน LendingClub Corp. จำนวน 125 ล้านดอลลาร์ (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ) ซึ่งเป็นผู้นำ P2P นักลงทุนรายใหญ่อื่น ๆ ในเครือข่าย P2P ได้รวมธนาคารไททันส์ธนาคารรัฐสภาและกองทุนเฮดจ์ฟันด์ Eaglewood Capital Management ไว้ด้วย Reuters (ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับชมรมให้ยืมดู การลงทุนในคลับให้ยืม (มี): ทำงานอย่างไร .)

นักลงทุนรายใหญ่บางรายอาจปรากฏในเว็บไซต์ของ บริษัท P2P นอกจากนี้การค้นหาชื่อ บริษัท P2P แบบออนไลน์ด้วยคำหลักเช่น "นักลงทุนรายใหญ่" หรือ "ผู้ถือหุ้น" มักจะเปิดเผยข้อมูลที่เชื่อมโยงชื่อด้านบนกับ บริษัท ดังกล่าว

เจ้าหน้าที่ที่มีชื่อเสียง

ในทำนองเดียวกันถ้าสมาชิกที่รู้จักและรับผิดชอบของชุมชนธุรกิจได้เข้าร่วมคณะกรรมการหรือกลายเป็นเจ้าหน้าที่ของ บริษัท P2P ซึ่งก็เป็นเครื่องหมายของ บริษัท และแนวทางการให้ยืมอาจเป็นไปได้ ได้รับความเชื่อถือ อดีตเลขานุการกระทรวงการคลังของสหรัฐฯ U. S. Lawrence Summers อยู่ในบอร์ดคลับให้ยืมเช่น

ข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับคณะกรรมการและเจ้าหน้าที่ของ บริษัท จะรวมอยู่ในโปรไฟล์ของ บริษัท ในเว็บไซต์ อ่านและดูว่ามีชื่อที่คุณรู้จักหรือไม่

การให้คะแนน / การจัดอันดับที่เป็นบวก

คุณควรมองหาสิ่งที่คนอื่นคิดว่าเป็น บริษัท ที่คุณวางแผนที่จะใช้เงินกู้หรือจำนอง (ดู สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบ P2P - แนวโน้มการเติบโต )

ไซต์การให้คะแนนและรีวิวจำนวนมากรวมถึง P2P หนึ่งในนั้นคือ TopTenReviews แสดงความเห็นเกี่ยวกับเว็บไซต์อันดับยอดนิยมของ P2P loan บนพื้นฐานของปัจจัยหลายประการรวมทั้งคุณสมบัติการมีสิทธิ์กระบวนการให้กู้ยืมค่าธรรมเนียมการลงโทษและการสนับสนุน

อย่าลืมเกี่ยวกับ Better Business Bureau (BBB) สถานะการให้ยืมไซต์ P2P กับองค์กรจัดอันดับองค์กรธุรกิจที่ไม่หวังผลกำไรที่รู้จักกันดี (อิงจากข้อร้องเรียนที่รายงานและการจัดการ บริษัท เหล่านี้) ยังสามารถเป็นตัวบ่งชี้ถึงชื่อเสียงและความน่าเชื่อถือของ บริษัท คุณสามารถค้นหาชื่อ บริษัท ให้ยืม P2P เฉพาะได้จากเว็บไซต์ BBB

Good Press

แม้ว่าจะไม่ใช่ตัวบ่งชี้ที่น่าเชื่อถือ แต่การให้ความสำคัญกับข่าวประชาสัมพันธ์แบบ P2P จะได้รับการตอบรับที่ดีขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากความคุ้มครองครอบคลุมจากสิ่งพิมพ์ที่มีชื่อเสียงทางการเงิน ( The Wall Street Journal, > Bloomberg Businessweek , CNN ฯลฯ ) นอกจากนี้คุณยังสามารถรวบรวมข่าวจากไซต์และบล็อกที่ทุ่มเทให้กับ P2P เช่น Lending Memo ซึ่งนอกจากจะให้ข้อมูลการศึกษาเกี่ยวกับการให้ยืมแบบ peer-to-peer และเสนอเคล็ดลับในการนำเงินโลก P2P ไปให้ ให้ยืม Academy (ditto); และ PeerFinance101 ซึ่งรวมถึงเรื่องราวเกี่ยวกับประสบการณ์ส่วนตัวของ P2P จากผู้อ่าน เช่นเคยสงสัย; ผู้เชี่ยวชาญออนไลน์บางครั้งอาจเสียงบิตเช่นเชียร์ลีดเดอร์สำหรับอุตสาหกรรม P2P

สัญญาณเตือน

เห็นได้ชัดว่าเว็บไซต์ให้ยืม P2P ที่สั้นซึ่งเกี่ยวกับคุณลักษณะด้านบวกที่กล่าวมาข้างต้นควรได้รับการเตือนด้วยความระมัดระวังหากทำได้

นอกจากนี้คณะกรรมาธิการการค้าของรัฐบาลกลาง (FTC) เตือนผู้กู้ที่มีศักยภาพให้ระวังสิ่งใดสิ่งหนึ่งต่อไปนี้เมื่อพูดถึงสินเชื่อโดยทั่วไป:

- การค้ำประกันทันที

ใส่เพียงแค่ไม่ควรมีการค้ำประกันใด ๆ ว่าคุณจะได้รับเงินกู้ เคย. หากคุณได้รับสัญญาเงินกู้ - โดยเฉพาะอย่างยิ่งล่วงหน้า - การรับประกันเพียงอย่างเดียวคือคุณอาจถูกหลอกลวง - ค่าธรรมเนียมล่วงหน้า / ไม่เปิดเผย

ผู้ให้กู้ที่ถูกต้องอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการสมัคร, การประเมินค่าหรือเครดิต อย่างไรก็ตามค่าธรรมเนียมเหล่านี้ได้รับการเปิดเผยอย่างเต็มที่และชัดเจน และไม่ควรบังคับก่อนที่คุณจะได้รับเงินกู้ หากต้องการอ้างอิง FTC: "ค่าธรรมเนียมล่วงหน้าใด ๆ ที่ผู้ให้กู้ต้องการเรียกเก็บก่อนที่จะให้เงินกู้เป็นสัญญาณที่จะเดินออกไป " - ไม่มีการตรวจสอบเครดิต

ผู้ให้กู้ที่ไม่มีความสนใจในประวัติเครดิตของคุณควรเพิ่มธงสีแดง ผู้ให้กู้ที่ถูกต้องตามกฎหมายประเมินความน่าเชื่อถือและยืนยันข้อมูลที่คุณให้ไว้ก่อนอนุมัติเงินกู้ - ผู้ให้กู้ไม่ได้ลงทะเบียนในรัฐของคุณ

ผู้ให้กู้จะต้องจดทะเบียนในทุกรัฐที่ทำธุรกิจ การตรวจสอบสถานะการจดทะเบียนไม่ซับซ้อน FTC แนะนำให้คุณติดต่อสำนักงานอัยการรัฐของคุณ (หรือแผนกธนาคาร) เพื่อให้แน่ใจว่า บริษัท ที่คุณติดต่อด้วยได้รับการจดทะเบียนอย่างถูกต้อง และในขณะที่คุณและผู้ให้ยืมเชื่อมต่อกันอย่างทันสมัยที่สุด - ออนไลน์ - ตรวจสอบว่าคุณมีข้อมูลแบบเดิม ๆ เช่นหมายเลขโทรศัพท์และที่อยู่ทางกายภาพของ บริษัท บรรทัดล่าง

หลักฐานหลักของการให้ยืม P2P - การลบพ่อค้าคนกลาง (สถาบันการเงิน) - ยังช่วยขจัดความคุ้มครองบางส่วน: Federal Deposit Insurance Corp.(FDIC) สำหรับผู้ให้กู้และคำแนะนำด้านกฎระเบียบที่บังคับใช้กับธนาคารในนามของผู้กู้ ด้วยเหตุผลดังกล่าวการประเมินไซต์การให้สิทธิ์ไซต์ P2P จึงมีความเกี่ยวข้องมากกว่าการเปรียบเทียบอัตราร้อยละต่อรายปี (APR) ที่เสนอโดยผู้ให้กู้และขั้นตอนการสมัครง่ายและรวดเร็ว

ท้ายที่สุดก็คือการทำ Due Diligence: ทั้งด้านความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกิจหลักและความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ