หากคุณถูกปฏิเสธโดยธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ หรือถูกปฏิเสธโดยอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศที่พวกเขามักเรียกเก็บ ไม่ได้อยู่คนเดียว ธนาคารพาณิชย์ต้องบังคับให้ใช้แนวทางที่เข้มงวดมากขึ้นในการให้กู้ยืมเงิน (999) ในช่วงหลังวิกฤตการเงินโลก นำไปสู่ความเปราะบางและความไม่พอใจในตลาดสินเชื่อผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็ก ในสภาพแวดล้อมนี้การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer (P2P) พบการเปิดตัวของตนและการเติบโตของมันได้รับอะไรสั้นของปรากฎการณ์ (ดูเพิ่มเติมที่: วิธีการลงทุนในการให้สินเชื่อแบบ Peer-to-Peer Lending .)

การวิจัยตลาดเพื่อความโปร่งใสแสดงให้เห็นว่าตลาด P2P ทั่วโลกจะมีมูลค่าเกือบ 900 พันล้านเหรียญภายในปี 2567 เพิ่มขึ้นจาก 26 พันล้านดอลลาร์ในปี 2558 เมื่อปีที่แล้วมอร์แกนสแตนลีย์ซึ่งเป็นที่รู้จักในเรื่องการคาดคะเนป่าคาดการณ์ว่าตลาดทั่วโลก ตลาดสินเชื่อ P2P จะมีมูลค่าถึง 490 พันล้านเหรียญในปี 2020 ขณะที่ในยุโรปการให้กู้ยืม P2P ขยายตัวได้ถึง 92% ในปี 2015 แน่นอนว่าการให้กู้ยืมแบบ P2P ไม่ใช่ความเสี่ยงและความท้าทายทั้งสำหรับผู้กู้และนักลงทุน ผู้ให้กู้ P2P ต้องเป็นไปตามข้อกำหนดของ SEC และกฎหมายของรัฐที่บังคับใช้ แต่ไม่มีการค้ำประกันของรัฐบาลกลางในเรื่องการผิดนัดทำให้นักลงทุนถือถุงสำหรับบันทึกไม่ถูกต้อง อัตราการผิดนัดชำระหนี้โดยรวมของผู้บริโภคทุกประเภทในไตรมาส 3/2552 เท่ากับ 2. 09%

ที่ LendingClub Corporation (LC

LCLendingClub Corp5 85 + 3 91%

สร้างโดย Highstock 4. 2. 6

) ซึ่งเป็นผู้เล่นหลักใน P2P อัตราดอกเบี้ยที่ผิดนัดในช่วงตั้งแต่ 1. 3% สำหรับสินเชื่อเกรด A ไปจนถึง 10.6% สำหรับสินเชื่อ E-grade โดยมีอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ย 22.8% และอัตราผลตอบแทนสุทธิของนักลงทุนสุทธิเท่ากับ 12.2% ซีอีโอของ LendingClub ได้ถูกบังคับให้ออกในเดือนพฤษภาคมปีพ. ศ. 2560 เมื่อมีข้อกล่าวหาเกี่ยวกับเงินให้สินเชื่อหลบและปัญหาเกี่ยวกับการตรวจสอบความถูกต้องและความสมบูรณ์ของข้อมูล การเปิดเผยนี้ทำให้หุ้นของ LendingClub ลดลง 50% และเพิ่มความกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงในอุตสาหกรรมการให้กู้ยืม P2P ทั้งหมด

ตลาดที่ให้การสนับสนุน P2P ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องและนักลงทุนสามารถซื้อพายให้วงเงินให้กู้ยืมได้เพียง $ 25 ถึงแม้ว่าจะมีการลงทุนขนาดใหญ่และมีความหลากหลายมากขึ้นก็ตาม นอกจากนี้ผู้บริโภคและผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถได้รับเงินทุนได้อย่างรวดเร็วด้วยค่าใช้จ่ายน้อยกว่าและยุ่งยากกว่าผ่านสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม ( ) หากคุณสนใจในตลาดสินเชื่อ P2P ไม่ว่าจะเป็นผู้กู้หรือนักลงทุนก็ตาม พื้นที่ที่มีข้อมูล ณ วันที่ 17 มกราคม 2560 พุ่งพรวดขึ้นมา

จุดเริ่มต้นคือผู้ให้กู้แบบ P2P ที่ก่อตั้งโดย Dave Giround, Paul Gu และ Anna Counselman จากอดีตกูเกิลและทำการตลาดด้วยคำขวัญ "มีอะไรมากกว่าที่คุณ คะแนนเครดิตของคุณ"พุ่งพรวดพิจารณามากกว่าคะแนน FICO ของคุณและจำนวนปีในประวัติเครดิตของคุณนอกจากนี้ยังเป็นปัจจัยที่คุณได้รับการศึกษาผลการเรียนและหลักสูตรปริญญาของคุณและประวัติการทำงานจุดเริ่มต้นใหม่เพื่อให้เครดิตเหมาะสมสำหรับผู้กู้ที่อายุน้อยกว่า มีประวัติเครดิตที่ไม่เพียงพอ

บริษัท ให้สินเชื่อส่วนบุคคลเพียงเกี่ยวกับเหตุผลใด ๆ ในจำนวนระหว่าง $ 1, 000 และ $ 50, 000 ที่อัตราดอกเบี้ยระหว่าง 4. 82% และ 29. 99% และเรียกร้องให้ผู้กู้กู้เฉลี่ย 27 % ของต้นทุนการกู้ยืมโดยรวมเว็บไซต์ของ Upstart อ้างว่า 92% ของเงินให้สินเชื่อมีทั้งปัจจุบันหรือจ่ายเต็มจำนวนนักลงทุนสามารถเลือกจากตัวเลือกบัญชีต่างๆรวมถึง IRA โดยจะแสดงผลตอบแทน 3. 69% สำหรับ AAA three- (999) Prosper Funding LLC พรอพเพอร์ตี้ (Prosper Funding LLC) พรอพเพอร์ตี้คือ ผู้เล่นหลักรายอื่น ๆ ในพื้นที่ P2P โดยมีเงินให้กู้ยืมกว่า 8 พันล้านเหรียญสหรัฐนับตั้งแต่ที่ บริษัท ได้รับ ในปี 2548 Prosper Funding ดำเนินธุรกิจในพื้นที่สินเชื่อส่วนบุคคลโดยมีธนบัตรอยู่ระหว่าง 2,000 ดอลล่าร์ถึง 35,000 ดอลล่าร์สหรัฐคะแนน FICO ต่ำสุดบนแพลตฟอร์มสำหรับผู้กู้คือ 640. นักลงทุนสามารถรับเครดิตได้เพียง $ 25 ต่อเงินกู้, โดยมีอัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 6.84% ตามเว็บไซต์ของ บริษัท Prosper Funding ได้รับการสนับสนุนจากเงินทุนจาก Credit Suisse NEXT Fund, Sequoia Capital และ Francisco Partners รวมถึง บริษัท อื่น ๆ

Funding Circle

Funding Circle ดำเนินธุรกิจเฉพาะในช่องทางธุรกิจขนาดเล็กและมีเงินให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กประมาณ 25,000 แห่งใน U. และ Europe ที่มีเงินลงทุนกว่า 3 พันล้านเหรียญสหรัฐฯ บริษัท เริ่มต้นโดยเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กชาวอเมริกันที่ถูกปฏิเสธการระดมทุนมากกว่า 90 ครั้งและตัดสินใจที่จะสร้างระบบที่ดีขึ้นสำหรับผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็ก

Funding Circle มีนักลงทุนรายย่อยและสถาบันมากกว่า 60,000 ราย นักลงทุนรายใหญ่ ได้แก่ BlackRock, Inc. (BLK

BLKBlackRock Inc475 61-0 73% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ), Accel Partners, DST Global และ Union Square Ventures เป็นต้น .