แม้ว่าเงินให้สินเชื่อ P2P จะเป็นเงินลงทุนที่มีความเสี่ยง แต่ก็ทำให้นักลงทุนได้รับผลตอบแทนพิเศษในช่วงหกปีที่ผ่านมา เว้นเสียแต่ว่าเศรษฐกิจจะแย่ลงผมเชื่อว่าเงินให้กู้ยืมแบบ P2P ควรให้ผลตอบแทนแก่นักลงทุนเพียงอย่างเดียว

เงินกู้ P2P คืออะไร?

โดยพื้นฐานแล้วพวกเขาเป็นสินเชื่อบุคคลที่ไม่มีหลักประกันแก่บุคคลที่อาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกา ตัวอย่างเช่นผู้กู้อาจต้องการรีไฟแนนซ์หนี้บัตรเครดิตโดยใช้เงินกู้ P2P เงินกู้เหล่านี้ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยทรัพย์สินใด ๆ เช่นบ้านหรือรถ ผู้ให้กู้ (นักลงทุน) เป็นหลักความน่าเชื่อถือว่าผู้กู้จะจ่ายเงินกู้กลับ นักลงทุนในสินเชื่อ P2P มักลงทุนในสินเชื่อหลายร้อยรายการซื้อเงินกู้ยืมแต่ละชิ้น (ดูบทความ: ไม่สามารถกู้ยืมเงินได้หรือ? หันไปหาเพื่อนบ้าน .)

ทำไมอัตราดอกเบี้ยและผลตอบแทนของนักลงทุนต่างกัน?

เงินกู้ P2P มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าที่ผู้กู้จะจ่ายในบัตรเครดิตประมาณ 2% อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อ P2P มีตั้งแต่ 6% ถึง 30% ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้กู้ อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าอัตราดอกเบี้ยที่ผู้กู้จ่ายไม่ได้เท่ากับผลตอบแทนของนักลงทุน มีค่าธรรมเนียมการบริการที่ลดผลตอบแทน อย่างไรก็ตามเหตุผลที่ใหญ่ที่สุดที่ผลตอบแทนจากการกู้ยืมเหล่านี้จะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยของพวกเขาคือการเริ่มต้นของผู้กู้ ผู้คนจำนวนมากที่ใช้เงินกู้เหล่านี้จะไม่ต้องจ่ายเงินเต็มจำนวน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: FYI on ROI: คู่มือคำนวณผลตอบแทนจากการลงทุน .)

นักลงทุนคาดหวังอะไรที่จะได้รับจากการลงทุนในสินเชื่อ P2P?

ตารางด้านล่างแสดงผลตอบแทนของนักลงทุนซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมและค่าตั้งต้นสำหรับเงินให้สินเชื่อ P2P ตามปีที่ทำสัญญากู้ยืมเงินจาก บริษัท P2P ที่ใหญ่ที่สุด 2 แห่ง ได้แก่ Lending Club และ Prosper ตัวเลขสำหรับปีหลังยังไม่ถึงขั้น "ที่สุด" เนื่องจากเงินกู้ส่วนใหญ่ยังคงได้รับการชำระเงินและอาจมีความเป็นไปได้ที่ผู้กู้จะผิดนัด ในทางกลับกันตัวเลขผลตอบแทนปี 2010, 2011, 2012 ไม่ควรเปลี่ยนแปลงอย่างมาก สำหรับเงินให้กู้ยืมที่ออกในช่วงเวลานั้นผลตอบแทนของนักลงทุนรายปีมีตั้งแต่ 6 1 ถึง 10 8% หากประวัติศาสตร์เป็นแนวทางในอนาคตก็จะมีเหตุผลที่จะคาดหวังผลตอบแทน 7% หรือ 8%

อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนสำหรับสินเชื่อ P2P

ปี	การให้กู้ยืมแก่สโมสร	พรุ่งนี้
2014	10. 5%	9 9%
2013	8 8%	9 9%
2012	6 7%	7 6%
2011	6 3%	9 3%
2010	6 1%	10 8%

ข้อมูลจากรถนึ่งนิกเกิลนิกเกิล

ทำไมประวัติศาสตร์อาจไม่ใช่คำแนะนำสำหรับอนาคต

ในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมาเศรษฐกิจเริ่มดีขึ้นอัตราการว่างงานลดลง มันไม่ได้เป็นอัจฉริยะที่จะรู้ว่าคนที่มีงานมีแนวโน้มที่จะจ่ายคืนเงินกู้มากกว่าคนที่ไม่มีงาน หากอัตราการว่างงานเพิ่มสูงขึ้นและผู้กู้จำนวนมากต้องสูญเสียตำแหน่งงานคนที่เหมาะสมอาจคาดหวังว่าการผิดนัดเงินกู้จะเพิ่มขึ้น ค่าเริ่มต้นเพิ่มเติมเท่ากับผลตอบแทนที่ต่ำกว่า (เพื่อให้เข้าใจว่าอัตราการว่างงานถูกกำหนดให้ดูที่บทความ: อัตราการว่างงาน: Get Real .)

ฉันจะบอกอะไรกับเพื่อนและแม่ของฉันเกี่ยวกับการลงทุนในสินเชื่อ P2P?

ผมเองลงทุนในสินเชื่อ P2P เพราะคิดว่าจะมีรายได้ประมาณ 8% ในความเป็นจริงฉันมีรายได้มากกว่า 8% ในช่วง 3 ปีที่ผ่านมาซึ่งฉันได้ลงทุนในสินเชื่อ P2P ฉันได้แนะนำการลงทุนในเงินกู้ P2P ให้กับเพื่อนของฉันแล้วและอย่างน้อยหนึ่งคนได้ทำตามผู้นำของฉัน อย่างไรก็ตามฉันยังไม่แนะนำให้แม่ของฉัน ฉันรู้ว่าเธอจะรู้สึกอึดอัดกับการชิงช้าที่อาจเกิดขึ้นในผลตอบแทนและจะเป็นการลงทุนที่สะดวกสบายในการลงทุนของรัฐบาลที่มีการลงทุนอย่างมั่นคงเช่นพันธบัตรออมทรัพย์ Marc Prosser เป็นผู้ประกอบการที่ประสบความสำเร็จและเป็นผู้จัดพิมพ์ของ Fit Small Business ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์และบริการสำหรับการตรวจทานเว็บไซต์สำหรับขนาดเล็ก ธุรกิจ Disclaimer: ความคิดเห็นที่แสดงเป็นของ Marc Prosser ของ Fit Small Business และอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในตลาดหรือภาวะเศรษฐกิจ ความเห็นนี้ไม่ควรถูกตีความว่าเป็นการให้คำแนะนำในการถือครองหรือส่วนของตลาดใด ๆ เนื้อหานี้ไม่ได้เป็นคำแนะนำทางกฎหมายภาษีหรือบัญชีใด ๆ โปรดปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับคำแนะนำประเภทนี้

Investopedia และ Fit Small Business มีหรืออาจมีความสัมพันธ์ด้านการโฆษณาไม่ว่าโดยตรงหรือโดยอ้อม โพสต์นี้ไม่ได้รับการชำระเงินหรือให้การสนับสนุนโดย Fit Small Business และแยกออกจากพันธมิตรด้านการโฆษณาใด ๆ ที่อาจมีอยู่ระหว่าง บริษัท ความคิดเห็นที่สะท้อนอยู่ภายในเป็นเพียงส่วนน้อยของ Fit Small Business และ Authors ของพวกเขา