หมายเหตุบรรณาธิการ: เมื่อวันที่ 28 กรกฎาคม 2017 กรมธนารักษ์ประกาศว่าจะปิดโปรแกรม myRA บทความด้านล่างแสดงถึงเงื่อนไข ณ วันที่ 17 ธันวาคม 2015

ในรัฐของ Union Address ในปี 2014 ประธานาธิบดี Barak Obama ได้เปิดตัวบัญชีออมทรัพย์ใหม่ที่จะมีให้แก่ชาวอเมริกันที่ต้องการประหยัดเงินในการเกษียณอายุ: the myRA บัญชีใหม่นี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้ชาวอเมริกันนับล้านที่ยังไม่สามารถประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุจึงจะเริ่มเก็บเงินเพิ่มในบัญชีนี้เพื่อให้สามารถทำอะไรได้บ้างในปีต่อ ๆ ไป แต่ที่ปรึกษาทางการเงินและนักวิจารณ์หลายคนต่างกังขาเรื่องบัญชีใหม่นี้และไม่ว่าจะเป็นเรื่องจริงหรือไม่ที่ชาวอเมริกันระดับล่างและชนชั้นกลางจะสามารถเริ่มต้นการออมเพื่ออนาคตได้

วิธีการทำงาน

myRA เป็นหลัก Roth IRA และมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับการมีส่วนร่วมและกฎการเสียภาษี อย่างไรก็ตามได้รับการออกแบบมาสำหรับชาวอเมริกันที่มีรายได้ต่ำพอที่จะทำให้พวกเขาสามารถทำผลงานของ Roth IRA และไม่สามารถเข้าถึงแผนการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจากประเภทใดก็ได้เช่น 401 (k) ไม่มีค่าธรรมเนียมใด ๆ สำหรับบัญชีนี้หรือยอดคงเหลือขั้นต่ำที่สถาบันการเงินทุกประเภทสามารถกำหนดได้แม้ว่าจำนวนเงินที่จ่ายครั้งแรกต้องมีอย่างน้อย $ 25 เงินที่ใส่ลงในบัญชีเหล่านี้จะถูกนำไปลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์ที่จะจ่ายในอัตราเดียวกับที่พนักงานของรัฐบาลได้รับในกองทุนที่ได้รับการค้ำประกันในบัญชีแผนออมทรัพย์ที่ประหยัด และในขณะที่อัตราผลตอบแทนไม่ได้เป็นที่น่าตื่นเต้นอย่างมหัศจรรย์จะรับประกันความสนใจและผลตอบแทนด้วยความเชื่อมั่นและเครดิตของลุงแซม (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ สวัสดี myRA: เงินฝากออมทรัพย์สำหรับผู้เริ่มต้น )

ความแตกต่างที่สำคัญอย่างหนึ่งระหว่าง myRAs และประเภทออมทรัพย์เพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุประเภทอื่น ๆ คือความสามารถของเจ้าของในการถอนการบริจาคจากพวกเขาได้ตลอดเวลาโดยไม่มีผลกระทบทางภาษี แต่รายได้จะถูกปรับลดลง 10% ในช่วงต้น . MyRAs สามารถเจริญเติบโตได้จนกว่าความสมดุลในพวกเขาจะถึง 15,000 เหรียญและจากนั้นพวกเขาก็จะต้องทยอยเข้าสู่ Roth IRA แบบปกติ พนักงานสามารถเลือกที่จะจ่ายเงินส่วนหนึ่งให้กับบัญชีนี้ในลักษณะเดียวกับแผนการเกษียณอายุ 401 (k) หรืออื่น ๆ แต่นายจ้างไม่จำเป็นต้องเสนอให้และไม่มีเงินสมทบที่ตรงกัน อย่างไรก็ตามแผนนี้เป็นแบบพกพาดังนั้นคนงานที่เดินทางจากนายจ้างคนหนึ่งไปยังอีกคนหนึ่งอาจใช้บัญชีนี้กับพวกเขาได้

Savers สามารถบริจาคจากบัญชีเช็คหรือออมทรัพย์และสามารถโอนเงินภาษีคืนให้กับ myRA ได้เช่นกัน ผลงานประจำปีที่นักพัฒนาซอฟต์แวร์ทำขึ้นใน myRA จะรวมกับผลงาน IRA อื่น ๆ ในปีนี้ดังนั้นจึงเป็นไปไม่ได้เลยที่พวกเขาจะสามารถสร้างบัญชี myRA ได้สูงสุดและสร้างผลงานที่เป็นไปได้ให้กับ IRA แบบเดิมหรือ Roth อีกด้วยแต่การมีส่วนร่วมกับ myRA ยังสามารถนับเป็นเครดิตภาษีสำหรับผู้เกษียณอายุได้สำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู:

เครดิตภาษีของ Saver: การกระตุ้นการเกษียณอายุ

.) โซลูชันที่สามารถทำงานได้? แม้ว่าที่ปรึกษาบางคนหวังว่า myRA จะเปิดประตูให้กับชาวอเมริกันจำนวนมากซึ่งปัจจุบันไม่มีเงินออมเพื่อเริ่มต้นเก็บเงินในอนาคตผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจำนวนมากไม่เชื่อว่าบัญชีเหล่านี้จะได้รับแรงมาก แม้ว่ารัฐบาลจะค้ำประกันว่าพันธบัตรออมทรัพย์ที่มีการลงทุนในบัญชีเหล่านี้อาจช่วยให้นักลงทุนรายอื่นกังวลเกี่ยวกับการสูญเสียเงินลงทุน แต่ผลตอบแทนที่ค่อนข้างต่ำจากหลักทรัพย์ธนารักษ์อาจไม่เพียงพอที่จะสร้างความตื่นเต้นให้กับผู้ที่ ไม่ได้ลงทุนในตราสารที่มีการค้ำประกันอื่น ๆ เช่นบัตรเงินฝาก (CD) หรือเงินงวดคงที่ แต่การขาดค่าธรรมเนียมและคุณสมบัติการเลื่อนบัญชีเงินเดือนของบัญชีนี้จะช่วยให้ผู้ที่ไม่มีแผนออมทรัพย์ใด ๆ สามารถสร้างไข่รังได้อย่างน้อย เลขานุการกระทรวงการคลัง Jacob Lew ได้รับทราบถึงข้อ จำกัด ของแผนนี้ในเดือนพฤศจิกายนปี 2015 ในการประกาศแผนการเปิดตัวทั่วประเทศของแผน "เราจะไม่มีวันโต้แย้งว่า $ 15,000 เป็นเงินออมเพื่อการเกษียณอายุที่พอเพียง แต่คุณต้องเปลี่ยนจากศูนย์เป็น 15,000 เหรียญก่อนที่คุณจะเริ่มเข้าสู่นิสัยการเริ่มต้นให้คนเริ่มต้นสร้างคนในนิสัยคือการเปลี่ยนพฤติกรรมที่นำไปสู่ การสร้างเบาะเกษียณที่สำคัญมากขึ้น " กรมธนารักษ์หวังว่านายจ้างจำนวนมากของคนงานที่มีรายได้น้อยและปานกลางจะเริ่มให้บริการ myRA แก่พนักงานของพวกเขาเนื่องจากจะมีค่าใช้จ่ายน้อยมากสำหรับพวกเขาที่จะทำเช่นนั้น วัตถุประสงค์สูงสุดของบัญชีนี้คือการช่วยให้ครึ่งหนึ่งของครัวเรือนชาวอเมริกันที่ไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุใด ๆ ในการพัฒนานิสัยในการออม

บรรทัดด้านล่าง

ขณะที่ที่ปรึกษา robo กำลังพยายามจัดตำแหน่งตัวเองเพื่อให้นักลงทุนรายย่อยได้รับการบริหารเงินในระดับเบื้องต้นแผนกธนารักษ์หวังว่า myRA จะกลายเป็นเครื่องมือการออมเงินที่สำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการ มีรายได้น้อยและมีความรู้ทางการเงินน้อยหรือไม่มีเลย สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ myRAs และวิธีการทำงานให้เยี่ยมชมเว็บไซต์ myRA ที่ www ไมร่า gov (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ปีศาจในรายละเอียด: ข้อเสนองบประมาณห้าข้อสำหรับการเกษียณอายุ>