หมายเหตุบรรณาธิการ: เมื่อวันที่ 28 กรกฎาคม 2017 กรมธนารักษ์ประกาศว่าจะปิดโปรแกรม myRA บทความด้านล่างแสดงถึงเงื่อนไข ณ วันที่ 30 มกราคม 2014

คำศัพท์ใหม่ ๆ ได้รับการเพิ่มลงในศัพท์เกี่ยวกับแผนการออมและการเกษียณอายุ - myRA นั่นย่อมาจาก My Retirement Account (บัญชีเพื่อการเกษียณอายุของฉัน) และเป็นการบิดของ IRA หรือ Individual Retirement Account ที่รู้จักกันดี

ประธานาธิบดีบารัคโอบามาได้ประกาศการออมเงินที่หักภาษีในรัฐของสหภาพที่อยู่ 28 มกราคมในแถลงการณ์ที่จัดเตรียมไว้ทำเนียบขาวเรียกว่า myRA "บัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุเริ่มต้นที่เรียบง่ายปลอดภัยและราคาไม่แพงซึ่งจะพร้อมใช้งาน ผ่านนายจ้างและช่วยให้ชาวอเมริกันนับล้านประหยัดเพื่อการเกษียณ "ออมทรัพย์ใหม่เป็นหนึ่งในหลาย ๆ รายการที่โอบามานำเสนอผ่านการกระทำของผู้บริหาร (ดู "IRAs, Time Is Money.")

myRA จะนำเสนอผ่านทางประเภทของรถ Roth IRA มีข้อ จำกัด จำนวน 15,000 เหรียญสหรัฐว่าสามารถสะสมใน myRA ได้นานเท่าไรในช่วง 30 ปีตามที่แผ่นข้อมูลจริงที่จัดทำขึ้นในวันที่ 29 มกราคมโดยทำเนียบขาว เมื่อยอดเงินมากกว่า $ 15,000 จะต้องโอนไปยัง "ภาคเอกชน Roth IRA" ตามข้อมูลจริง ดังนั้น myRA ดูเหมือนจะมุ่งเป้าไปที่คนงานที่มีรายได้ต่ำซึ่งขณะนี้ไม่ได้ช่วยในการเกษียณอายุผ่านแผนงานที่มีอยู่ในที่ทำงาน รายได้ที่มีรายได้สูงถึง $ 191, 000 แต่สามารถเปิด myRA

สมมติว่า myRA เป็นแผน Roth ซึ่งกฎหมายที่มีอยู่สำหรับ Roth IRAs มีแนวโน้มที่จะใช้ ดังนั้นการมีส่วนร่วมในแผนจะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ อย่างไรก็ตามรายได้จากการลงทุนใน MyRA จะสะสมภาษีฟรีและการกระจายจากแผนจะไม่ถูกหักภาษี Lynn Dudley, รองประธานอาวุโสฝ่ายนโยบายการเกษียณอายุและสวัสดิการระหว่างประเทศของ American Benefits Council กล่าวว่า "การมีส่วนร่วมของ IRA ส่งผลกระทบต่อภาษีของคุณอย่างไร")

ในวอชิงตันดีซีเกี่ยวกับประเด็นด้านผลประโยชน์ของพนักงาน "มันมีจุดมุ่งหมายเพื่อเพิ่มเงินออมเริ่มต้นระหว่างกลุ่มคนที่ไม่ได้มีแผนการเกษียณอายุพร้อมให้บริการแก่พวกเขา “

ศูนย์สิทธิบำเหน็จบำนาญ (Pension Right Center) ซึ่งเป็นผู้ให้การสนับสนุนแก่พนักงานและผู้เกษียณอายุเห็นว่าเป็นที่ชื่นชมในแผน "ขั้นตอนแรกที่สำคัญในการเสนอสถานที่ที่ง่ายและปลอดภัยสำหรับคนที่มีรายได้ต่ำซึ่งไม่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนเกษียณอายุของนายจ้างจะสามารถประหยัดเงินได้เพื่อการเกษียณ" กะเหรี่ยงฟรีดแมนรองประธานบริหารและผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายของศูนย์กล่าว .

myRA มีเฉพาะสำหรับพนักงานผ่านสถานที่ทำงานและการมีส่วนร่วมเป็นความสมัครใจสำหรับพนักงานแผนจะมีให้กับนายจ้างทั้งหมดไม่ว่าจะเป็นในภาครัฐภาคเอกชนหรือภาคที่ไม่แสวงหาผลกำไร นายจ้างจะไม่ต้องรับผิดชอบในการบริหารแผน - เพื่อส่งต่อผลงานของพนักงานเท่านั้น พนักงานจะสามารถตั้งค่าบัญชีที่มีส่วนร่วมเริ่มต้นเพียง $ 25 และสามารถหักเงินเดือนปกติสำหรับน้อยได้ตาม $ 5 ให้แผนอุทธรณ์ไปยังคนงานรายได้ต่ำสุด

รายละเอียดจำนวนมากยังไม่เป็นที่มาและข้อมูลที่เปิดเผยในแผ่นจริงจะมีคำถามมากมาย ตัวอย่างเช่นแผนนี้เป็นแบบพกพาจากนายจ้างรายอื่นที่เข้าร่วมโครงการ เกิดอะไรขึ้นถ้าพนักงานลาออกจากงานที่นายจ้างที่ให้การเข้าถึง myRA และไปทำงานที่ไม่ได้? พนักงานจะไม่สามารถมีส่วนร่วมในการ myra หลังจากเปลี่ยนงานได้หรือไม่? นอกจากนี้ภายใต้กฎ IRA การถอนเงินก่อนอายุ 59 ½มาพร้อมกับการลงโทษ สันนิษฐานว่ายังใช้กับ myRA

myRA มีตัวเลือกการลงทุนเพียงแบบเดียวคือพันธบัตรรัฐบาลกระทรวงการคลังที่เหมือนกับสิทธิในการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลที่มีอยู่ในแผนออมทรัพย์เพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับพนักงานของรัฐบาลกลาง รัฐบาลค้ำประกันเงินต้นที่ลงทุนใน myRA อย่างไรก็ตามอัตราผลตอบแทนของพันธบัตรอยู่ในระดับต่ำ สำหรับผู้เริ่มต้นซึ่งโดยปกติจะมีความเสี่ยงที่ไม่พึงประสงค์และมีโอกาสที่จะเลือกการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมความจริงที่ว่าคุณไม่สามารถสูญเสียเงินต้นของคุณอาจเป็นวิธีที่น่าสนใจในการเริ่มต้นเพื่อช่วยในการเกษียณอายุ ตามที่ Alan Glickstein, ที่ปรึกษาด้านการเกษียณอายุอาวุโสของ Towers Watson ในดัลลัส, เท็กซัสกล่าวว่า "กระทรวงการคลังคาดว่าจะขอให้นายจ้างที่เข้าร่วมโครงการ "ความคิดคือมันจะทำให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้นโดยการหักเงินผ่านบัญชีเงินเดือนและช่วยตั้งค่าบัญชีผ่านนายจ้าง" เขากล่าว Glickstein มองว่า MyRA เป็นประโยชน์นอกเหนือจากอาร์เรย์ของยานพาหนะเพื่อการเกษียณอายุที่มีอยู่แล้ว "มันอาจจะทำให้คนบางคนโหนกที่ยังไม่ได้ช่วยโลกที่พวกเขากำลังจะเริ่มบันทึก

MyRA คือ "สามารถใช้งานได้ภายใต้กฎที่มีอยู่" Glickstein กล่าว แต่ก็ไม่สามารถเดินหน้าต่อไปจนกว่า Treasury จะระบุรายละเอียดของการใช้งาน "เมื่อกระทรวงการคลังอธิบายถึงวิธีการทำงานก็จะพร้อมที่จะไปและมันจะพร้อมที่จะไปในปีนี้" เขากล่าว

หลาย ๆ คนในชุมชนนายจ้างต่างยินดีที่จะเสนอข้อเสนอนี้เพราะมันพอดีกับแผนผังนายจ้างที่มีอยู่ในปัจจุบัน Dudley กล่าวว่า "มันไม่ได้หมายความว่าจะเข้าไปแทรกแซงแผนนายจ้างสนับสนุน" Dudley กล่าวที่ American Benefits Council ดังนั้นเธอจึงระบุว่ามันเป็นที่ยอมรับของนายจ้างแผนสนับสนุน "เป็นสิ่งที่ดีและเราต้องการให้คนที่จะเติบโตในบรรดาเมื่อใดก็ตามที่พวกเขาสามารถ. "

" เป็นความคิดที่ดีทีเดียว "เอ็ดเฟอร์ริกรองประธานในวอชิงตันกล่าวว่าสำหรับแผนประกันสภาแห่งอเมริกาซึ่งตั้งอยู่ที่เมืองชิคาโก เป็นอีกหนึ่งวิธีที่จะครอบคลุมพนักงานมากขึ้นผ่านระบบการเกษียณอายุที่มีอยู่ "นี่เป็นข้อดีการทำงานในข้อสันนิษฐานว่าไม่มีคำสั่งใด ๆ"เฟอร์นิโน่" พบว่า "ทำเนียบขาว" น่าเสียดายมากในแผ่นความเป็นจริงนอกจากนี้ยังเรียกร้องให้มีการ จำกัด วงเงินค่าปรับสำหรับแผนการเกษียณอายุที่มีอยู่ แผ่นความเป็นจริงอ้างว่าสองในสามของสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับแผนการเกษียณอายุไปสู่ครัวเรือนที่มีรายได้สูงขึ้นและย้ำการสนับสนุนข้อเสนอก่อนหน้าของประธานาธิบดีโอบามาเพื่อ จำกัด สิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับผู้ที่มีรายได้สูง "ไปหลังจากที่การรักษาภาษีของแผนการเกษียณอายุไม่ทำอะไรสำหรับชนชั้นกลาง" Ferrigno กล่าว

ทำเนียบขาวแตกต่างจากรถ Roth IRA สำหรับ myRA จาก "ภาคเอกชน Roth IRA" ในแผ่นจริงซึ่งเป็นนัยว่าบัญชีจะได้รับการบริหารโดยรัฐบาลในนามของพนักงานแม้ว่าจะมีการบริหารจัดการที่แท้จริงก็ตาม บริษัท เอกชนที่ทำสัญญากับรัฐบาล นั่นคือวิธีที่ช่วยประหยัดงบประมาณ "เราชอบความจริงที่ว่าแผนเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนโดยรัฐบาลพวกเขาได้รับความสนใจเช่นเดียวกับแผนการออมเพื่อการออมแบบประหยัดและเงินของคนงานจะไม่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม" Friedman กล่าวในศูนย์สิทธิสตรี อย่างไรก็ตามศูนย์ต้องการที่จะเห็นโอบามาบริหารและสภาคองเกรสทำอะไรเพื่อปรับปรุงทางเลือกในการปรับปรุงสวัสดิการบำนาญสำหรับพนักงาน "เราหวังว่า myRAs จะเป็นจุดเริ่มต้นของการแก้ปัญหาวิกฤติการเกษียณ" เธอกล่าว

IRAs เสนอแบบอัตโนมัติ

ทำเนียบขาวยังได้ระบุไว้ในเอกสารข้อเท็จจริงว่าตั้งใจที่จะไปที่สภาคองเกรสเพื่อหากฎหมายใหม่เพื่อสร้าง IRA แบบหักล้างเงินเดือนโดยอัตโนมัติซึ่งสามารถเสนอการลงทุนได้หลากหลายประเภท ทำเนียบขาวกล่าวว่า Auto IRA สามารถจัดหาแรงงานรายได้ขั้นต่ำและปานกลางให้กับผู้ที่มีรายได้สูงกว่าซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยที่ได้รับจากการลงทุนจะสะสมปลอดภาษีรวมทั้งการถอนตัวจาก IRA

ข้อเสนอของรัฐสภาแห่งสหราชอาณาจักรคาดว่าจะเสนอแนวทางในการชดเชย "ค่าใช้จ่ายในการบริหารที่น้อยที่สุดในการจัดตั้ง IRA สำหรับรถยนต์ขนาดเล็กสำหรับธุรกิจขนาดเล็กรวมทั้งผ่านทางแรงจูงใจด้านภาษี" ตามข้อมูลจริง

บรรทัดด้านล่าง

MyRA ประธานาธิบดี U.S. Barack Obama กล่าวในที่อยู่ของรัฐที่อยู่ของเขาสัญญาว่ารัฐบาลจะสนับสนุนวิธีการที่เหมาะสมสำหรับชาวอเมริกันที่มีฐานะต่ำและชนชั้นกลางเพื่อช่วยในการเกษียณอายุ เช่นเดียวกับ Roth IRA ผลงานที่ทำกับ myRA อาจไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ แต่รายได้และการจ่ายเงินจะไม่ต้องเสียภาษี MyRA สามารถเห็นได้ว่าเป็นการวางแผนการเกษียณอายุสำหรับผู้เริ่มต้น - รายได้ถูก จำกัด ไว้ที่ 15,000 เหรียญสหรัฐฯหลังจากนั้นเงินจะต้องโอนไปยังภาคเอกชน Roth IRA