ไม่ว่าคุณจะมีแผนแบบ 401 (k) คุณมีความรับผิดชอบในการลงทุนแม้ว่าคุณจะเลือกใช้เมนูกองทุนระยะสั้น ในกองทุนรวมแน่นอนคุณไม่สามารถพูดได้ว่าหลักทรัพย์ใดซื้อและขาย

แม้ว่าคุณจะมีทางเลือกมากมายสำหรับ 401 (k) ของคุณคุณอาจขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยในการตัดสินใจว่าคุณจะนำเงินไปใช้ที่ใด ที่จะช่วยให้ แต่แม้จะมีที่ปรึกษาคุณจะยังคง จำกัด อยู่ที่เมนูของ บริษัท ของคุณในการเลือก และแน่นอนว่าผู้จัดการกองทุนมืออาชีพมีประสิทธิภาพต่ำกว่าตลาด

สิ่งเหล่านี้ล้วนกระตุ้นการล่อลวงให้กับผู้ที่มีปัญญาในตลาด - คุณอาจจะ? - เลือกตัวเลือกหน้าต่างการกำกับตนเองหรือการเป็นนายหน้าซื้อขายของแผน 401 (k) และดูแลแผนการ 401 (k) ของตนเอง (หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่เพิ่มขึ้น 401 (k) ) หากแผนธุรกิจของคุณมีคุณลักษณะนี้คุณควรเลือกหรือไม่?

Pros

มีปัจจัยหลายประการที่อาจผลักดันคุณในทิศทางที่ทำด้วยตัวเอง

ตัวเลือกอื่น ๆ ด้วยแผนการกำกับตนเองคุณมีทางเลือกในการลงทุนมากมาย นอกเหนือจากกองทุนรวมแล้วผลงานของคุณอาจรวมถึงกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) หุ้นแต่ละหุ้นพันธบัตรและตัวเลือกที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมเช่นอสังหาริมทรัพย์

"เมื่อคุณไปเส้นทางที่กำกับตนเองคุณจะไม่ได้เชื่อมโยงกับแผนการลงทุนอีก 15-18 ปีของแผน 401 (k) ของคุณ" John P. Daly, CFP®, ประธาน Daly Investment Management, LLC ใน Mount Prospect, Ill "คุณสามารถสั่งซื้อหุ้น ETF หรือกองทุนรวมที่มีอยู่ในแพลตฟอร์ม Custodian ได้เท่านั้น นี่อาจเป็นประโยชน์มากโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากแผนของคุณมีทางเลือกในการลงทุนที่ จำกัด หรือมีทางเลือกในการลงทุนที่มีคุณภาพต่ำ “

คุณภาพ

แทนที่จะเป็นกองทุนรวมที่ จำกัด (บางแห่งอาจได้รับการเลือกไม่ดี) หน้าต่างเสนอราคาจะเสนอทางเลือกมากมายเพื่อให้คุณเลือกปฏิบัติได้มากขึ้น ประสบการณ์

หากคุณมีความรู้ด้านการลงทุนและทักษะคุณสามารถนำไปใช้โดยการจัดการการลงทุนของคุณเอง นี่อาจเป็นความจริงบวกเมื่อคุณพิจารณาตัวเลือกที่ จำกัด จำนวน 401 (k) แบบปกติ วินัย

หากคุณเป็นนักลงทุนที่มีวินัยและไม่ต้องลงทุนในสิ่งที่กระตุ้นหรือตื่นตระหนกคุณสามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสที่มีอยู่ในองค์กรที่กำกับด้วยตัวเองได้ดีกว่า 401 (k) มากกว่ากองทุนรวมที่คนอื่นจัดการได้ (ดูเพิ่มเติม ความสำคัญของจิตวิทยาการค้าและวินัย .) ไม่ใช่

- ตัวเลือกการลงทุนแบบดั้งเดิม ด้วยการกำกับตนเอง 401 (k) คุณสามารถพิจารณาอสังหาริมทรัพย์และการลงทุนที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมอื่น ๆ ที่อาจทำให้โอกาสรายได้พิเศษตัวเลือกเหล่านี้ไม่สามารถใช้ได้กับนักลงทุนปกติ 401 (k) จุดด้อย

มีข้อเสียอยู่บ้างในการลงทุนของคุณเอง

กฎ

นอกเหนือจากตัวเลือกมากมายที่คุณมีภายใต้ตัวเลือก 401 (k) ที่กำกับด้วยตนเองกฎระเบียบ IRS มาให้คุณยกเว้นการลงทุนบางประเภท หากคุณไม่รู้จักกฎระเบียบเหล่านี้คุณอาจประสบปัญหา (ดูข้อมูลเพิ่มเติม 5 เงินลงทุนที่คุณไม่สามารถถือครองโดย IRA / ผ่านการรับรองแผน .) ค่าธรรมเนียม

สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ที่จัดการการลงทุนของตนเอง - นอกกองทุนรวม - ค่าธรรมเนียมมีแนวโน้มสูงขึ้น หากคุณค้าขายบ่อยเกินไปค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการซื้อขายสามารถเช็ดออกได้มากที่สุดถ้าไม่ใช่กำไรทั้งหมดของคุณ ระวังให้ระวัง

แม้ว่าคุณจะมีทางเลือกที่ดี แต่การขาดประสบการณ์ที่เรียบง่ายอาจทำให้คุณพลาดความแตกต่างที่อาจเกิดขึ้นกับผู้จัดการหรือที่ปรึกษาทางการเงินได้ ในที่สุดถ้าสิ่งต่างๆไปทางทิศใต้จะไม่มีใครนอกจากโทษตัวเอง โปรดจำไว้ว่า: ไม่มี mulligans ในการลงทุน "โบนัสที่ใหญ่ที่สุดในการมีตัวเลือกในการกำกับตนเองคือความสามารถในการควบคุมอัตราส่วนค่าใช้จ่ายภายในการลงทุนแต่ละครั้ง" ( 10 เคล็ดลับในการเล่นกอล์ฟเพื่อช่วยนักลงทุนปิด .) เดวิดเอสเธ่อ, CFP®ประธาน บริษัท Horizons Wealth Management, Inc. กล่าวใน Asheville, NC กล่าวว่า "อย่างไรก็ตามนี่เป็นการเปิดตัวตัวเลือกการลงทุนนับพัน ๆ ครั้งและยังมีโอกาสที่นักลงทุนจะเป็นอัมพาตด้วยตัวเลือกและอาจไม่เข้าร่วมด้วย มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ด้วยแผน 401 (k) - มัน - และ - ลืมมัน “ งานวิจัย

ความชำนาญและความมีวินัยในการลงทุนการลงทุนต้องใช้เวลา ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีข้อมูลเพียงพอที่จะติดตามข่าวสารทางการเงินและสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับ บริษัท ที่คุณวางแผนจะลงทุน

ขาดสภาพคล่อง / ความโปร่งใส การลงทุนที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมบางประเภทที่คุณเข้าถึงตอนนี้ขาดความโปร่งใสและสภาพคล่อง ซึ่งหมายความว่าคุณอาจไม่สามารถเข้าออกได้เร็วเท่าที่คุณต้องการและคุณอาจประสบปัญหาในการทำความเข้าใจเกี่ยวกับการรับรู้ของคุณอย่างชัดเจนซึ่งแตกต่างจากหุ้นและพันธบัตร "ข้อเสียของการจัดการตัวเอง 401 (k) นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมคือคุณอาจกลายเป็นศัตรูที่เลวร้ายที่สุดของคุณเอง" มาร์คฮีบเนอร์ผู้ก่อตั้งและประธาน บริษัท Index Fund Advisors, Inc. ในเมืองเออร์ไวน์รัฐแคลิฟอร์เนียกล่าวว่า "นักลงทุนจำนวนมากที่ไม่ได้ทำงานร่วมกับที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งระดับมืออาชีพมักจะอนุญาตให้มีการเคลื่อนไหวของตลาดในระยะสั้นที่กำหนดกลยุทธ์การลงทุนในระยะยาวของพวกเขาวิธีนี้อาจเป็นไปได้ ก่อให้เกิดผลกระทบในระยะยาวที่ร้ายแรงในช่วงเวลาที่วุ่นวายมาก " Self-Directed 401 (k) เทียบกับ Self-Directed IRA

นอกเหนือจากการกำกับตนเอง 401 (k) แล้ว IRS ยังมีตัวเลือก IRA เองข้อดีและข้อเสียมีความคล้ายคลึงกันข้อแตกต่างที่สำคัญอย่างหนึ่งคือข้อ จำกัด ของการมีส่วนร่วม: สูงกว่า 401 (k) ที่กำกับด้วยตนเอง นอกจากนี้แผน 401 (k) ที่กำกับด้วยตนเองยังอนุญาตให้กู้ยืมได้ เป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้ยืมกับ IRA ที่กำกับด้วยตัวเอง แต่พวกเขาหาได้ยากมากสุดท้ายคุณไม่จำเป็นต้องจ้าง Custodian เพื่อกำกับตนเอง 401 (k) อย่างไรก็ตาม IRA ต้องเป็นผู้ดูแล (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Self-Directed IRA: การย้ายที่ถูกต้องสำหรับคุณ?

)

ด้านล่าง

ดูข้อดีและข้อเสียที่ระบุไว้ด้านบนทำให้การจัดการการลงทุนของคุณชัดเจน สำหรับคนที่หัวใจวาย หรือเพื่อความไม่รู้ ไม่ใช่สำหรับคนที่ยุ่งเกินไปที่จะทำวิจัยจริง "แม้ว่าการจัดการตัวชี้นำด้วยตนเองของคุณ 401 (k) อาจดูเหมือนเป็นความคิดที่ดีการขาดการวิจัยและคำแนะนำอย่างมืออาชีพพร้อมกับอุปสรรคที่อาจเกิดขึ้นอื่น ๆ เช่นค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นการขาดความโปร่งใสและกฎระเบียบ IRS ที่ซับซ้อนอาจกลายเป็นปัญหาได้" Carlos Dias Jr. ผู้ก่อตั้งและผู้จัดการความมั่งคั่งของ Excel Tax & Wealth Group ใน Lake Mary, Fla กล่าว "ความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับการลงทุนของคุณและความสามารถในการรักษาความสงบและความมีวินัยเป็นสิ่งสำคัญ หากคุณตัดสินใจที่จะไปคนเดียวเรียนรู้เกี่ยวกับเครื่องมือที่สามารถช่วยให้คุณสามารถจัดการการลงทุนของคุณได้ง่ายขึ้น สำหรับรูปลักษณ์ที่ลึกซึ้งจริงอ่าน Investopedia's tutorial เป็นที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเอง