แพลตฟอร์ม robo-advisors เป็นตัวทำลายที่สำคัญในโลกที่ปรึกษาทางการเงิน บริการออนไลน์เหล่านี้นำเสนอคำแนะนำในการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ใช้อัลกอริทึมแบบอัตโนมัติสำหรับค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและลดช่องว่างระหว่างการวางแผนทางการเงินแบบทำตัวเองกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบเต็มรูปแบบ ผู้เข้าร่วมงานใหม่ล่าสุดในเวที robo-adviser arena คือผลิตภัณฑ์จากกลุ่มผู้บุกเบิกด้านดัชนีค่าใช้จ่ายต่ำกลุ่ม Vanguard

Vanguard Personal Advisor Services กำลังตั้งเป้าหมายที่ถูกละเลยในโลกของ Robo-Advisor: The Baby Boomer ส่วนนี้ของตลาดเกิดระหว่าง 1946 และ 1964 มีความมั่งคั่งมาก แต่ส่วนหนึ่งของข้อมูลประชากรนี้ถูกปิดกั้นออกจากผู้จัดการเงินทั่วไปที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้น 1% ของสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การบริหาร (AUM) และมักใช้สินทรัพย์อย่างน้อย 500,000 เหรียญถึง 1 ล้านเหรียญเพื่อเดินผ่านประตู . (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: แนวทางที่ควรจะเป็นไปในปี 2015 และอื่น ๆ )

ตามที่ Bill Doyle Forrester Research ผู้ให้บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard ตั้งเป้าหมายที่จะเปลี่ยนโลกของคำแนะนำด้วยการนำเสนอคำแนะนำด้านการเงินที่กำหนดเองในราคาที่ต่ำกว่าแก่ผู้คนนับล้านที่มียอดคงเหลือในบัญชีที่ต่ำกว่า (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

ใครชนะด้วย Robo-Advisors? Everyone? ) All About อะไร?

Vanguard ยืนยันว่าจะเป็นการเพิ่มความประทับใจส่วนตัวให้กับแนวโรโบผู้ให้คำปรึกษา ตามเว็บไซต์ของผลิตภัณฑ์ robo-dorner ใหม่นี้ "รวมเอาความสนใจส่วนตัวของที่ปรึกษาด้วยเทคโนโลยีอันทรงพลังทั้งหมดนี้มีต้นทุนต่ำ "(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

Robo-Advisors และ Human Touch: Better Together? ) ลูกค้าสามารถพบกับผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนเพื่อวางแผนเป้าหมายในอนาคตซึ่งอาจรวมถึงการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุการจัดการด้านการเงินการจัดการไข่รังนกขณะอยู่ในวัยเกษียณและ / หรือการออมเพื่อทำวิทยาลัยและสร้างการลงทุน วางแผนที่จะบรรลุเป้าหมายเหล่านั้น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่

ความสำคัญสูงสุดในการออม: การเกษียณอายุเทียบกับกองทุนวิทยาลัย

.) ความสัมพันธ์ของที่ปรึกษาลูกค้าเป็นจุดขายของแพลตฟอร์ม robo-advisors Vanguard สัญญาว่าจะปรับแผนทางการเงินและช่วยให้คุณจัดการการลงทุนของคุณในขณะนี้และผ่านการเกษียณอายุ เงินลงทุนขั้นต่ำ 50,000 เหรียญที่จะเข้าร่วมโครงการจะต่ำกว่าโปรแกรมที่เปรียบเทียบได้ของ บริษัท ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมาก (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับให้เหมาะสมกับ Robo-Advisors

.)

มันทำงานอย่างไร?

Vanguard ได้จัดเตรียมกระบวนการทีละขั้นตอนเพื่อดำเนินการต่อไป:

พบปะกับที่ปรึกษาด้วยตนเองหรือทางโทรศัพท์ / การประชุมทางไกล

พูดคุยเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลและเป้าหมาย

1. สร้างแผนทางการเงินส่วนบุคคลและที่กำหนดเอง
2. วางแผนการดำเนินการ (การมีส่วนร่วมของคุณในตอนนี้ขึ้นอยู่กับคุณแนวหน้าช่วยให้คุณสามารถป้อนข้อมูลได้มากหรือน้อยเท่าที่คุณต้องการ)
3. ที่ปรึกษาตรวจสอบและติดตามความคืบหน้าของพอร์ตโฟลิโอและช่วยให้คุณปรับปรุงได้
4. ปรับพอร์ตการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ
5. ปรับพอร์ตการลงทุนเพื่อตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงชีวิต
6. ผลประโยชน์
7. มีงานวิจัยมากมายที่แสดงให้เห็นว่านักลงทุนอาจเป็นศัตรูที่เลวร้ายที่สุดของตนเองได้ โดยทั่วไปนักลงทุนให้ผลตอบแทนต่ำกว่าตลาดเนื่องจากความกลัวความโลภและความลำเอียงด้านพฤติกรรมอื่น ๆ นักลงทุนในตลาดต่างหวาดกลัวเมื่อหุ้นของกองทุนมีมูลค่าลดลงและอาจขายที่ด้านล่างเพียงเพื่อรอจนกว่าการฟื้นตัวจะดีพอที่จะซื้อกลับมา Vanguard กล่าวว่าที่ปรึกษาส่วนตัวของพวกเขาจะช่วยป้องกันไม่ให้ลูกค้าทำการซื้อขาย ข้อผิดพลาดและจึงประหยัดเงิน ในส่วนของเว็บไซต์กองหน้านำเสนอตัวอย่างสมมุติฐานเพื่อแสดงให้เห็นถึงการประหยัดต้นทุนที่อาจเกิดขึ้น: ลูกค้าที่มีพอร์ตการลงทุนมูลค่า 250,000 เหรียญจะ ประหยัด $ 1, 725 โดยใช้ Vanguard Personal Advisor Services เมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมสำหรับพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการ ในช่วงระยะเวลา 20 ปีรวมถึงผลตอบแทนแบบผสมผสานแนวหน้าบอกว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนมากกว่า 93 เหรียญสหรัฐฯและ 011 ในพอร์ตของคุณมากกว่าที่คุณจะไปตามเส้นทางการให้คำปรึกษาแบบเดิม (999) การคำนวณการลงทุนของคุณกลับ

)

ค่าธรรมเนียมของ Vanguard เท่ากับ 0. 3% ของ AUM อยู่ในระดับต่ำกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมแม้ว่าจะมีการระบุถึงค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนแต่ละราย โดยทั่วไปแล้วกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของดัชนีแนวหน้าและค่าธรรมเนียมซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) เป็นหนึ่งในอุตสาหกรรมที่ต่ำที่สุด ตัวอย่างเช่นทัพหน้าทั่วโลกหุ้น ETF (VT VTVng Ttl Wrld St72. 71 + 0. 27% สร้างขึ้นด้วย Highstock 4. 2. 6

) มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายรายปี 17% นอกจากนี้ยังเป็นเรื่องยากที่จะเอาชนะค่าธรรมเนียมรายปี 0.50% ของ Vanguard Total Stock Index Fund (VTSMX) Admiral shares (999) กองทุนดัชนีเมื่อเทียบกับกองทุน ETF: ความแตกต่างอะไร ) มีโบนัสเพิ่มเติมสำหรับนักลงทุนที่มีเงินลงทุนมากกว่า $ 500,000 ที่ปรึกษาด้านการให้คำปรึกษาส่วนตัวของทีม Vanguard บุคคลที่มั่งคั่งเหล่านี้แต่ละคนได้รับที่ปรึกษาทางการเงินส่วนตัวของเขาเอง ผู้ที่มีจำนวนน้อยกว่า 500,000 เหรียญจะได้รับความช่วยเหลือจากทีมที่สามารถเข้าถึงได้ผ่านหมายเลขโทรฟรี

. Vanguard ยืนยันว่าด้วยแพลตฟอร์มที่ปรึกษานักลงทุนจะได้รับรายได้มากขึ้นและจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการที่ต่ำกว่าบริการที่เทียบเคียงได้ พวกเขาจะทำเช่นนี้โดยทำหน้าที่เป็น "คู่ค้าและที่ปรึกษาของนักลงทุน" ช่วยลดภาษีและแนะนำผู้ลงทุนในกลยุทธ์การถอนสินทรัพย์อัจฉริยะ บริษัท ระบุว่ากลยุทธ์การวางแผนภาษีมีมูลค่าประมาณ 1.45% ในผลตอบแทนสุทธิ (999) การวางแผนภาษีที่ปลอดภัยสำหรับนักลงทุนที่มีมูลค่าสูง . การแข่งขัน ที่ปรึกษาหลายคนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและลดค่าใช้จ่ายให้กับนักลงทุนในรูปแบบต่างๆ กองทุนดัชนีที่สอดคล้องกับรายละเอียดความเสี่ยงของพวกเขา ตัวอย่างเช่น Wealthfront และ Betterment เป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มที่มีค่าต่ำสุด ค่า Wealthfront 025% ของสินทรัพย์มากกว่า $ 10,000 ในขณะที่ค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงจะอยู่ระหว่าง 0. 15% และ 0.35% ขึ้นอยู่กับ AUM ทั้งที่ปรึกษาโรโบไม่สามารถให้คำปรึกษาได้ พอร์ตอัจฉริยะอัจฉริยะของ Charles Schwab ที่เพิ่งเปิดตัวใหม่ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการโดยรวมและทำให้เกิดรายได้จากค่าธรรมเนียมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: Wealthfront กับ Betterment) ทุนส่วนบุคคลน่าจะเป็นคู่แข่งที่ใกล้เคียงกับข้อเสนอของ Vanguard ค่าธรรมเนียมส่วนบุคคลคิดค่าธรรมเนียมจาก 0.89% ของ AUM ใน 1 ล้านดอลลาร์แรกรวมทั้งค่าใช้จ่ายในการซื้อขาย จุดขายของ บริษัท คือการปรับแต่งตะกร้าที่ได้รับแรงบันดาลใจจากดัชนีของแต่ละหุ้นสำหรับนักลงทุนแต่ละรายและมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้นักลงทุนมีโอกาสมากขึ้นในการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี สำหรับนักลงทุนที่มีรายได้ปานกลางมีโอกาสที่จะแข่งขันกับผู้ให้คำปรึกษาทางการเงินที่มั่งคั่งเพื่อให้คำแนะนำทางการเงินที่มีคุณภาพ . ประโยชน์ของแนวหน้าจากความเชื่อมั่นของผู้บริโภคใน บริษัท ที่เป็นผู้นำในอุตสาหกรรมที่มีค่าใช้จ่ายต่ำ Vanguard Personal Advisor Services ได้รับเงินไหลเข้าสุทธิ 7 พันล้านดอลลาร์ ณ เดือนมีนาคม 2015 และมีบริการวางแผนทางการเงินแบบดั้งเดิมของ บริษัท แล้ว 10 พันล้านดอลลาร์ สรุปได้ว่าการเข้าสู่โลก robo-advisory ของทีม Vanguard เป็นตัวอย่างของการที่ผู้บริโภคได้รับประโยชน์เนื่องจากการแข่งขันในที่ปรึกษาทางการเงินทวีความรุนแรงมากขึ้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติม:

อนาคตของ Robo-Advisors: ที่ปรึกษาในอนาคต .)