ในช่วงเวลาที่มีการปั่นป่วนทางการเงินเมื่อการปลดพนักงานกำลังเกิดขึ้นอาละวาดสิ่งสำคัญคือต้องมีแผนทางการเงินที่มีเสียงพอที่จะทำให้สภาพอากาศไม่แน่นอน เป็นสิ่งสำคัญอย่างเท่าเทียมกันที่จะต้องตระหนักถึงสิ่งที่ตัวเลือกของคุณเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างของคุณในกรณีที่คุณถูกปล่อยออกไป ตัวเลือกการวางเมาส์แบบโรลโอเวอร์สำหรับบัญชี 401 (k) อาจเป็นที่รู้จักกันดีในตอนนี้ แต่อาจไม่ใช่กรณีของบัญชี Roth 401 (k) หากงานของคุณตกเป็นเป้าหรือคุณกำลังพิจารณาการย้ายอาชีพให้อ่านเพื่อดูตัวเลือกสำหรับการจัดการบัญชี Roth 401 (k) ของคุณ (สำหรับการอ่านพื้นหลังดู มองใกล้ที่ Roth 401 (k) .)

พระราชบัญญัติการประนีประนอมเกี่ยวกับการเติบโตทางเศรษฐกิจและการประนีประนอมความเสียหายทางภาษีของปีพ. ศ. 2544 (EGTRRA) ได้จัดทำขึ้นสำหรับโครงการ Roth ที่มีกำหนดไว้แล้วว่าแผนการใหม่ 401 (k) และ 403 (ข) ที่มีอยู่แล้วสามารถทำได้ ยอมรับ. คุณลักษณะใหม่นี้มีผลบังคับใช้สำหรับปีที่เริ่มต้นในหรือหลังวันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2549 ซึ่งแตกต่างจากบัญชี 401 (k) แบบเดิมการผ่อนปรนต่อ Roth 401 (k) เป็นพื้นฐานหลังหักภาษี กล่าวอีกนัยหนึ่งจำนวนเงินที่บริจาค Roth จะรวมอยู่ในรายได้รวมของแต่ละบุคคลดังนั้นจึงเสียภาษีกับจำนวนเงินที่ถูกเลื่อนออกไปราวกับว่าบุคคลนั้นได้รับเงินจริง

ตัวเลือกโรลโอเวอร์สำหรับ Roth 401 (k) เป็นไปตามแบบดั้งเดิม 401 (k) นั่นคือคุณสามารถม้วนเงินไปยัง IRA หรือเป็นนายจ้างใหม่ได้ 401 (k) เช่นเดียวกับการกระจายของแบบดั้งเดิม 401 (k) ถูกย้ายไปเป็น IRA แบบดั้งเดิมการกระจายจาก Roth 401 (k) ถูกรีดเข้าสู่ Roth IRA หากนายจ้างรายใหม่ของคุณมีตัวเลือก Roth 401 (k) และอนุญาตให้โอนเงินคุณอาจสามารถหมุน Roth 401 (k) "Roth 401 (k)" ใหม่ "ได้

วิธีที่ดีที่สุดในการบรรลุผลแบบโรลโอเวอร์คือจากผู้ดูแลไปยังผู้ดูแล เพื่อให้มั่นใจได้ว่าการทำธุรกรรมอย่างราบรื่นจะไม่ถูกท้าทายโดยกรมสรรพากรในกรณีที่มีการทำรายการเต็มจำนวนหรือในเวลาที่เหมาะสม อย่างไรก็ตามหากคุณตัดสินใจที่จะมีเงินที่ส่งถึงคุณแทนโดยตรงกับผู้ดูแลใหม่คุณยังสามารถหมุนเวียนการจัดจำหน่ายไปยัง Roth IRA ภายใน 60 วันนับจากวันที่ได้รับ หากเลือกเส้นทางนี้ผู้ชำระเงินจะต้องหักภาษี ณ ที่จ่าย 20%

ปัญหาการแจกจ่าย

จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณต้องการใช้การแจกแจงจาก Roth 401 (k) หรือ Roth IRA ที่มีการวางเดิมพันแบบโรลโอเวอร์ใหม่ เท่าที่การแจกแจงจากโรท 401 (k) ซึ่งขึ้นอยู่กับแผนเอง แผนกทรัพยากรบุคคลของนายจ้างคนใหม่ของคุณควรสามารถให้ความช่วยเหลือได้

การสมทบ Roth IRA สามารถถอนได้ทุกเมื่อโดยไม่ต้องเสียภาษีและไม่มีโทษโดยไม่ขึ้นกับอายุ อย่างไรก็ตามกฎสำหรับการกระจายรายได้แตกต่างกันไป ดังที่คุณอาจทราบแล้วว่าการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจาก Roth IRA เป็นเรื่องที่เกิดขึ้นหลังจากกฎห้าปีและหลังจากอายุครบ 59 ปีหลังจากการเสียชีวิตอันเป็นผลมาจากความพิการหรือการซื้อบ้านหลังแรก (ข้อ จำกัด )การแจกแจงที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเหล่านี้มีทั้งแบบเสียภาษีและไม่มีโทษ การแจกแจงที่ไม่ได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้คือการแจกแจงรายได้ที่ไม่เป็นไปตามกฎการถือครองระยะเวลาห้าปี แต่จะกระทำเมื่ออายุได้59½เนื่องจากความพิการการเสียชีวิตหรือการเป็น "ชีวิต" การกระจายที่ไม่ได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้และการลงโทษคือการกระจายรายได้ซึ่งข้อยกเว้นเหล่านี้ไม่ได้รับการยอมรับ เรื่องนี้ฟังดูค่อนข้างง่าย แต่กฎห้าปีอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก "

การกระจายสินทรัพย์เป็นข้อควรพิจารณาที่สำคัญสำหรับผู้เกษียณ

)

" หากคุณสร้างการแจกจ่ายที่ไม่ผ่านการรับรองภาษีเงินได้จะถูกเรียกเก็บเฉพาะรายได้จากการบริจาคของคุณ แต่เป็น 10 "Mark Hebner ผู้ก่อตั้งและประธาน บริษัท Index Fund Advisors, Inc. , Irvine, Calif. และผู้เขียน" Index Funds: โปรแกรมการกู้คืนข้อมูล 12 ขั้นตอนสำหรับผู้ลงทุนที่ใช้งานอยู่ " ถ้าคุณตัดสินใจที่จะหมุนเวียนเงินจาก Roth 401 (k) เก่าไปยัง Roth 401 (k) ใหม่โดยการโอนเงินไปยังผู้ดูแล (trustee-to-trustee) หรือเรียกอีกอย่างว่า rollover โดยตรงจำนวนปีที่กองทุนเข้ามา แผนเก่าสามารถนับเป็นระยะเวลาห้าปีสำหรับการแจกแจงที่มีคุณสมบัติเหมาะสม อย่างไรก็ตามนายจ้างรายเดิมต้องติดต่อนายจ้างใหม่เกี่ยวกับจำนวนเงินที่พนักงานจ่ายให้และปีแรกที่ทำ (สำหรับข้อควรพิจารณาอื่นดู การรวมตัวหลังภาษีมีผลต่อ IRA ของคุณ )

หากพนักงานทำแบบโรลโอเวอร์เพียงบางส่วนไปยัง Roth 401 (k) ใหม่จำเป็นต้องมีการรายงานเพิ่มเติม Roth 401 (k) และระยะเวลาห้าปีเริ่มต้นอีกครั้ง นั่นคือคุณไม่ได้รับเครดิตสำหรับระยะเวลาที่เงินอยู่ใน Roth 401 เก่าของคุณ (k)

จาก Roth 401 (k) ถึง IRA ถ้าโรลโอเวอร์ไปที่ Roth IRA แทนระยะเวลาการถือครองภายใน Roth 401 (k) จะไม่เกิดขึ้น นั่นคือถ้าลูกค้ามี Roth IRA ที่มีอยู่เมื่อการแจกแจง Roth 401 (k) อยู่ในบัญชีจะมีระยะเวลาการถือครองเดียวกันกับกองทุน Roth IRA สมมุติว่า Roth IRA เปิดขึ้นเมื่อปีพ. ศ. 2543 คุณทำงานที่นายจ้างของคุณตั้งแต่ปีพ. ศ. 2549-2552 และได้รับการปล่อยตัวหรือลาออก เนื่องจาก Roth IRA ที่คุณกำลังกลิ้งเงินเข้าได้รับในการดำรงอยู่มานานกว่าห้าปีการกระจายเต็มรูปแบบใน Roth IRA ตรงตามกฎห้าปีสำหรับการแจกแจงที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ในทางตรงกันข้ามถ้าคุณไม่ได้มี Roth IRA ที่มีอยู่และต้องสร้างหนึ่งเพื่อวัตถุประสงค์ในการโรลโอเวอร์ระยะเวลาห้าปีเริ่มต้นปี Roth IRA เปิดขึ้นโดยไม่คำนึงถึงระยะเวลาที่คุณได้รับการสนับสนุนให้ Roth 401 (k) การหมุนรอบ Roth 401 (k) เป็น Roth IRA มักเป็นสิ่งที่ดีที่สุดในการทำโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากตัวเลือกภายใน IRA มักมีความหมายมากกว่าและดีกว่าภายในแผน 401 (k) "บ่อยกว่าไม่ใช่บัญชี IRA แต่ละตัวมีทางเลือกมากกว่า 401 (k) ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับ Custodian บางครั้งตัวเลือกของคุณใน 401 (k) จะถูก จำกัด ให้กองทุนรวมหรือ ETFs ที่แตกต่างกันเล็กน้อยเมื่อเทียบกับความสามารถในการลงทุน มีทางเลือกมากมายใน IRA "Carlos Dias Jr. กล่าว, ผู้จัดการฝ่ายความมั่งคั่ง, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla แม้ว่าจะไม่แนะนำให้แตะกองทุนเกษียณอายุในเวลาที่หมดหวังที่คิดไม่ถึงอาจกลายเป็นทางเลือกเดียว ความจำเป็นในการเกษียณอายุกองทุนเหล่านี้ควรได้รับการพิจารณาก่อนที่จะกลิ้งเงินเข้าสู่ IRA โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าไม่มีใครอยู่ในสถานที่เช่นนี้จะเริ่มต้นระยะเวลาการถือครองห้าปีใหม่ ก่อนที่จะตัดสินใจโปรดพูดคุยกับที่ปรึกษาด้านภาษีหรือที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ทางเลือกหนึ่งอาจทิ้ง Roth 401 (k) ไว้ในแผนนายจ้างเดิมของคุณขึ้นอยู่กับสถานการณ์และกฎของแผน

ควรปล่อยให้พนักงานม้วนกว่า 401 (k) สินทรัพย์หรือไม่?

กล่าวถึงปัญหาในเชิงลึก