a:

ข้อผิดพลาดที่พบมากที่สุดในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์คือการไม่ทำให้ผู้รับประโยชน์ทราบถึงนโยบายการประกันชีวิตหรือบัญชีเกษียณอายุ เมื่อเวลาผ่านไปความสัมพันธ์ระหว่างผู้รับผลประโยชน์หลักหรือผู้รับประโยชน์ที่บังเอิญและบุคคลผู้เอาประกันภัยสามารถเปลี่ยนไปอย่างมากส่งผลให้ผู้รับประโยชน์ที่เลือกไม่เป็นทางเลือกที่เหมาะสมหรือดีที่สุดในการรับเงินเมื่อผู้เอาประกันภัยผ่านไป โดยปกติแล้วผู้รับประโยชน์ที่เลือกเมื่อผู้เอาประกันภัยเป็นหนุ่มมักไม่ได้มีชีวิตอยู่อีกและไม่สามารถรับผลประโยชน์ประกันชีวิตหรือยอดคงเหลือในบัญชีที่ได้รับจากเจ้าของ

เมื่อผู้รับประโยชน์รายแรกยังไม่ได้รับเงินที่ได้รับจากเจ้าของบัญชีผู้ได้รับผลประโยชน์จะได้รับ หากไม่มีตัวตนหรือผู้รับผลประโยชน์ที่ยังมีชีวิตอยู่หรือมีไว้เพื่อรับมรดกทรัพย์สินจะถูกโอนไปยังคู่สมรสของผู้เอาประกันภัยที่ยังมีชีวิตอยู่โดยอัตโนมัติและในบางรัฐจะเป็นทายาทที่รอดตายได้ หากไม่มีคู่สมรสหรือทายาทที่ยังหลงเหลืออยู่เงินที่ได้รับจากการประกันชีวิตและบัญชีเกษียณจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัยและจะได้รับการจ่ายเงินในลักษณะที่ศาลเห็นสมควร

ความแตกต่างระหว่างผู้รับประโยชน์หลักและผู้ที่อาจเกิดขึ้น

สำหรับบัญชีเช่นนโยบายการประกันชีวิตและแผนการเกษียณอายุบุคคลมีโอกาสที่จะตั้งชื่อผู้ได้รับผลประโยชน์หลักและผู้รับประโยชน์ ผู้รับประโยชน์หลักคือบุคคลที่เป็นคนแรกในบรรทัดที่จะได้รับสินทรัพย์ในขณะที่ผู้รับประโยชน์ที่เกิดขึ้นคือบุคคลที่ได้รับเงินเมื่อหลักไม่สามารถใช้งานได้ในเวลาที่ผ่านไปของผู้เอาประกันภัย เจ้าของบัญชีไม่จำเป็นต้องระบุชื่อผู้รับประโยชน์โดยบังเอิญหากมีการระบุหลักไว้ อย่างไรก็ตามการตั้งชื่อโดยทั่วไปจะแนะนำให้มีประสิทธิภาพในการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์โดยรวม

ผู้ถือบัญชีสามารถเลือกผู้ได้รับผลประโยชน์หลักและผู้ได้รับผลตอบแทนเป็นจำนวนมากเท่าที่จำเป็นหรือที่ต้องการและสามารถแบ่งรายได้ตามวิธีที่เขาเห็นว่าเหมาะสมกับความต้องการด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เฉพาะของเขา บุคคลที่ไว้ใจหรือนิติบุคคลสามารถกำหนดให้เป็นหลักหรือผูกพันแม้ว่าข้อ จำกัด บางประการจะถูกกำหนดโดยกฎหมายการล่ามของรัฐ บางรัฐกำหนดให้ผู้รับประโยชน์หลักเป็นคู่สมรสของเจ้าของบัญชี ถ้าเลือกบุคคลหรือนิติบุคคลอื่นคู่สมรสอาจจะต้องลงลายมือชื่อในเอกสารที่สละสิทธิ์ในการแสดงตัวเป็นผู้รับประโยชน์รายแรก

การเปลี่ยนหรือปรับปรุงการกำหนดผู้มีผลตอบแทน

การวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์แบบครบวงจรมีประสิทธิภาพมากที่สุดเมื่อได้รับการตรวจสอบทุกๆ 2-3 ปี ซึ่งรวมถึงการปรับปรุงการกำหนดหลักประกันและการประกันผลประโยชน์ในนโยบายการประกันชีวิตบัญชีเกษียณเช่น IRAs และแผนการสนับสนุนโดยนายจ้างและเอกสารความไว้วางใจชื่อสามารถเปลี่ยนแปลงได้บ่อยเท่าที่เจ้าของบัญชีต้องการตราบเท่าที่การเลือกเริ่มต้นถูกกำหนดให้เป็นผู้รับประโยชน์ที่สามารถเพิกถอนได้ ผู้รับประโยชน์หลักหรือผู้รับประโยชน์ที่ไม่สามารถเพิกถอนได้ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา ผู้ให้บริการประกันภัยและผู้บริหารแผนเกษียณอายุมักจะต้องส่งแบบฟอร์มการเปลี่ยนแปลงผู้รับผลประโยชน์เป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อปรับปรุงการเปลี่ยนแปลงการกำหนด