ชาวอเมริกันจำนวนมากยังไม่ได้ช่วยประหยัดเงินเพียงพอที่จะเกษียณอายุได้อย่างสะดวกสบาย ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยลูกค้าของพวกเขาในการกำหนดไม่เพียง แต่เมื่อจะเกษียณ แต่ยังถ้าพวกเขาควรจะพิจารณาการทำงานอย่างน้อยเวลาส่วนหนึ่งในช่วงต้นปีในการเกษียณอายุ ต่อไปนี้เป็นคำถามที่ที่ปรึกษาทางการเงินควรถามเพื่อเริ่มต้นกระบวนการวางแผนการเกษียณอายุกับลูกค้าของตน

ไลฟ์สไตล์การเกษียณอายุในอุดมคติของคุณมีลักษณะอย่างไร?

นี่เป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะทำให้ลูกค้าของคุณฝันใหญ่และเห็นภาพสิ่งที่พวกเขาต้องการทำเมื่อเกษียณ ซึ่งอาจรวมถึงการเดินทางการย้ายไปยังสถานที่อื่นการทำงานด้านการกุศลและชุมชนหรือกิจกรรมต่างๆ วันนี้อาจหมายถึงการเลิกงานและเริ่มต้นธุรกิจในพื้นที่ที่พวกเขาหลงใหล (ดูข้อมูลเพิ่มเติม: ที่ปรึกษาสามารถจัดการเกษียณอายุที่กำลังพัฒนาได้ .)

ค่าใช้จ่ายในไลฟ์สไตล์นี้จะเท่าไหร่?

เป็นสิ่งสำคัญสำหรับลูกค้าและที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาที่จะเข้าใจว่าชีวิตการเกษียณอายุของพวกเขาที่ต้องการจะเสียค่าใช้จ่ายเท่าไร ในขณะที่มีกฎเกณฑ์เกี่ยวกับเปอร์เซ็นต์ของผู้ที่เกษียณอายุก่อนเกษียณโดยทั่วไปใช้จ่ายในการเกษียณอายุทุกคนก็ต่างออกไป นอกจากนี้การใช้จ่ายนี้ไม่ได้เป็นเส้นตรง บ่อยครั้งที่ปีก่อนหน้าของการเกษียณอายุมีแนวโน้มที่จะใช้งานได้มากขึ้นสำหรับสิ่งต่างๆเช่นการเดินทางและประเภทของกิจกรรมเหล่านี้อาจชะลอตัวลงเล็กน้อยตามอายุของคน วิธีที่ดีที่สุดคือการทำให้ลูกค้าของคุณทำแฟคตอริ่งงบประมาณในสิ่งต่างๆเช่นที่พวกเขาอาศัยอยู่พวกเขาจะลดขนาด (หรือเพิ่มกำลัง) บ้านกิจกรรมและปัจจัยอื่น ๆ ของพวกเขา ในระยะสั้นพวกเขาต้องเตรียมงบประมาณการเกษียณ

คุณจะเกษียณอายุกองทุนได้อย่างไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินควรช่วยลูกค้าของพวกเขาได้รับอาวุธของพวกเขาไปทั่วทรัพยากรทางการเงินทั้งหมดที่มีให้แก่กองทุนเพื่อการเกษียณของพวกเขา สิ่งนี้อาจรวมถึงสิ่งต่างๆเช่น: (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: ที่ปรึกษา: ให้ลูกค้าลองใช้เงินเกษียณสำหรับขนาด )

• บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี
• บัญชีเกษียณเช่น IRAs, 401 (k) , 403 (b) s และแผนการเกษียณอายุในสถานที่ทำงานอื่น ๆ
• เงินบำนาญ
• เงินบำนาญรวมทั้งนายจ้างเก่า
• ประกันสังคม
• การเลือกหุ้นหรือหุ้นที่ จำกัด จากนายจ้าง
• ความสนใจในธุรกิจ > อย่างแน่นอนอาจเป็นสินทรัพย์ทางการเงินอื่น ๆ ที่สามารถใช้ได้สำหรับการเกษียณอายุเช่นกัน กุญแจสำคัญที่นี่คือการช่วยลูกค้าในการกำหนดกระแสเงินสดที่จะเกษียณอายุอย่างต่อเนื่องซึ่งสินทรัพย์ทางการเงินต่างๆของพวกเขาจะได้รับการแปล นี่เป็นช่วงเวลาที่ดีในการใช้ข้อมูลประมาณการการวางแผนทางการเงินเพื่อช่วยในการพิจารณารายได้ที่จะได้รับการสนับสนุนและระยะเวลานานเท่าใด การคาดเดาออกไปอย่างน้อย 100 ปีเป็นเรื่องที่ฉลาดอย่างยิ่งที่ทำให้อายุขัยเฉลี่ยเพิ่มขึ้น

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าทรัพยากรของคุณตกอยู่ในระยะสั้นของค่าใช้จ่าย?

คำถามเหล่านี้ควรได้รับการพิจารณาอย่างน้อย 10 ปีก่อนที่จะเกษียณอายุและจากนั้นจึงเข้ารับการตรวจสอบเป็นระยะ ๆ เมื่อการเกษียณอายุใกล้เข้ามาถ้ามีไม่เป็นช่องว่างระหว่างกระแสเงินสดเกษียณอายุทรัพย์สินของลูกค้าสามารถสนับสนุนและวิถีชีวิตที่ต้องการของพวกเขาแล้วต้องเลือก เหล่านี้อาจรวมถึงการทำงานอีกหน่อยทำงานนอกเวลาในการเกษียณอายุลดค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะและประหยัดมากขึ้นในปีที่เหลือจนกว่าจะเกษียณอายุ เวลานานกว่าการเกษียณอายุลูกค้าที่มากขึ้นเวลาและที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาจะต้องทำการปรับเปลี่ยนใด ๆ ที่จำเป็นในการวางแผนทางการเงินของลูกค้า (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู:

เคล็ดลับสำหรับการเปลี่ยนลูกค้าจากรายได้ต่อการเบิกถอน .) บัญชีเกษียณใดที่คุณจะแตะครั้งแรก?

สำหรับลูกค้าที่มีบัญชีหลายบัญชีนี่เป็นคำถามสำคัญที่ต้องระบุ คำตอบอาจเปลี่ยนแปลงตลอดเวลาเมื่อสถานการณ์ของลูกค้าเปลี่ยนไป ผู้เกษียณบางคนอาจพูดโดยอัตโนมัติให้เราแตะบัญชีที่มีการเรียกเก็บเงินภาษีต่ำสุดก่อน อย่างไรก็ตามในแง่ของการวางแผนการเกษียณอายุระยะยาวโดยรวมนี้อาจไม่ใช่คำตอบที่ดีที่สุด

สำหรับลูกค้าที่อายุน้อยกว่าอายุที่ต้องใช้การแจกแจงขั้นต่ำ (RMD) (70 ½) อาจเป็นประโยชน์เช่นให้พวกเขาแตะบัญชีการเกษียณอายุที่มีการหักภาษีอย่างน้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากรายได้ของพวกเขาค่อนข้างต่ำและมีที่ว่างสำหรับรายได้เพิ่มเติมภายในวงเล็บภาษีปัจจุบันของพวกเขา นอกจากนี้ยังช่วยลด RMDs ลงได้ซึ่งเป็นประโยชน์หากพวกเขาไม่ต้องการรายได้นี้จริงๆ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่:

ที่ปรึกษาสามารถช่วยแก้ไขปัญหาความเสี่ยงในชีวิตยืนยาวได้อย่างไร .) สิ่งต่างๆสามารถเปลี่ยนแปลงได้ทุกปีเช่นถ้าลูกค้ามีค่ารักษาพยาบาลสูงเพื่อให้บางส่วนเป็นภาษี นำไปหักลดหย่อน พวกเขาอาจพิจารณาการใช้บัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีเพิ่มเติมเนื่องจากการหักภาษีทางการแพทย์สามารถหักภาษี ณ ที่จ่ายจากการแจกจ่ายเหล่านี้ได้

เมื่อไรคุณจะเอาประกันสังคม?

นี่เป็นคำถามที่สำคัญและเป็นสิ่งที่ได้รับความสนใจมากขึ้นทุกปีในสื่อการเงิน สวัสดิการประกันสังคมสามารถเริ่มต้นได้ตั้งแต่อายุ 62 ปีรอจนกว่าอายุเกษียณเต็มที่ (FRA) เท่ากับ 66 (67 ปีหากเกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้น) ส่งผลให้เกิดผลประโยชน์สูงกว่าร้อยละ 30% รอจนกว่าอายุ 70 ​​จะเพิ่มอีกประมาณ 32% เพื่อประโยชน์ ไม่เพียง แต่เป็นผลประโยชน์ที่สูงขึ้น แต่ค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เพิ่มขึ้นของที่อยู่อาศัยจะสูงขึ้นเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่ได้รับประโยชน์มากขึ้น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู:

เคล็ดลับในการระงับสิทธิประโยชน์ประกันสังคม .) สำหรับผู้ที่ทำงานรายได้มากกว่า $ 15, 720 (สำหรับปี 2015) จะทำให้คุณเสียเงิน $ 1 ในทุกๆ $ 2 ในรายได้มากกว่าจำนวนเงินที่ ข้อ จำกัด นี้จะหายไปเมื่อคุณอายุ FRA แล้ว

นอกจากนี้ยังมีกลยุทธ์การอ้างสิทธิ์ที่หลากหลายสำหรับคู่แต่งงานที่สามารถทำงานได้ดีขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของลูกค้า ที่ปรึกษาทางการเงินควรช่วยลูกค้าของพวกเขาในการกำหนดจังหวะที่ดีที่สุดและเรียกร้องกลยุทธ์สำหรับสถานการณ์ของพวกเขา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

4 วิธีที่ไม่ธรรมดาในการเพิ่มผลประโยชน์ด้านความปลอดภัยทางสังคม .) คุณจะเสียค่ารักษาพยาบาลได้อย่างไร?

ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนเกษียณอย่างมีนัยสำคัญสำหรับคนจำนวนมากบริษัท ที่ให้สิทธิประโยชน์ด้านการเกษียณอายุแก่ผู้ป่วยเกษียณกำลังหายากมากขึ้น แม้ว่าหน่วยงานของรัฐและหน่วยงานเทศบาลอาจจะต้องพิจารณาถึงผลประโยชน์นี้ใหม่ในหลายปีข้างหน้า

ค่ารักษาพยาบาลที่เกษียณอายุต้องเป็นปัจจัยในการวางแผนการเกษียณอายุของลูกค้าของคุณหรืออื่น ๆ ที่พวกเขาอาจจะถึงวาระที่จะหมดเงิน วิธีการหนึ่งในการระดมทุนเพื่อการเกษียณอายุคือการใช้ Health Savings Account (HSA) หากลูกค้าสามารถเข้าถึงบัญชีรายได้ผ่านทางแผนประกันภัยที่หักลดหย่อนภาษีได้ในที่ทำงานหรือส่วนตัว บัญชีเหล่านี้อนุญาตให้มีการจ่ายสมทบภาษีและการถอนเงินสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ลูกค้าควรระดมทุนในขณะที่ใช้งานและใช้เงินดอลลาร์เพื่อเป็นค่ารักษาพยาบาลในปัจจุบันช่วยให้ยอดเงินใช้จ่ายสำหรับค่ารักษาพยาบาลของ Medicare และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

'Medicare' Donut Hole 'Essentials for the Financial Advisor .

การถามคำถามของลูกค้าของคุณสามารถช่วยให้มั่นใจได้ว่าพวกเขาอยู่ในฐานะการเงินที่ดีที่สุด รูปร่างที่เป็นไปได้ในขณะที่พวกเขาเข้าใกล้เกษียณอายุ การตอบคำถามข้างต้นและอื่น ๆ อีกมากมายมีความสำคัญต่อการวางแผนการเกษียณอายุของพวกเขา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

คู่มือลูกค้าทางการเงิน: แผนเกษียณอายุและประกันภัย .)