ไม่ว่าคุณจะมีรายได้เท่าไหร่ก็ตามจำนวนเงินที่คุณลงทุนในแต่ละปีควรเป็นไปตามเป้าหมายของคุณ เป้าหมายการลงทุนของคุณไม่เพียง แต่ให้เป้าหมายที่จะมุ่งหมายเท่านั้น แต่ยังเป็นแรงจูงใจในการยึดมั่นในแผนการลงทุนของคุณ

เป้าหมายการลงทุนของคุณควรขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณสามารถลงทุนได้ หากคุณมีรายได้ 50,000 ดอลลาร์ข้อ จำกัด ของค่าครองชีพอาจทำให้คุณไม่สามารถลงทุนได้มากเท่าที่ต้องการ แต่ถ้าคุณมุ่งเน้นเป้าหมายของคุณคุณควรจะสามารถเพิ่มจำนวนเงินลงทุนของคุณได้เมื่อรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น .

ด้วยการทำตามขั้นตอนการวางแผนทางการเงินที่สำคัญ 4 ขั้นตอนคุณสามารถกำหนดจำนวนเงินลงทุนในช่วงเริ่มต้นและวางแผนที่จะบรรลุเป้าหมายของคุณโดยการเพิ่มขึ้นทีละน้อยในจำนวนเงินที่คุณลงทุน เพื่อวัตถุประสงค์ในการอธิบายกรณีนี้เกี่ยวข้องกับบุคคลอายุ 30 ปีที่มีรายได้ 50,000 เหรียญต่อปีโดยคาดว่ารายได้จะเพิ่มขึ้น 4% ต่อปี

กำหนดเป้าหมายของคุณ

ตอนอายุ 30 ปีคุณอาจมีเป้าหมายหลายประการที่คุณต้องการบรรลุซึ่งอาจรวมถึงการเริ่มต้นครอบครัวมีบุตรการให้การศึกษาในวิทยาลัยและการเกษียณอายุในเวลาที่เหมาะสม

นี่เป็นสิ่งที่ต้องทำเพื่อรายได้ 50,000 เหรียญ อย่างไรก็ตามคุณสามารถมั่นใจได้ว่ารายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมาดังนั้นคุณจึงไม่ควรปล่อยให้รายได้ปัจจุบันของคุณ จำกัด เป้าหมายของคุณ คุณต้องจัดลำดับความสำคัญและในขณะที่คุณวางแผนการลงทุนให้กำหนดเป้าหมายเป้าหมายแยกกัน สำหรับตัวอย่างนี้สมมติว่าเป้าหมายที่คุณต้องการกำหนดเป้าหมายคือการเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปี

หลังจากป้อนข้อสันนิษฐานบางอย่างลงในเครื่องคิดเลขเกษียณอายุแล้วจะเห็นได้ว่าต้องการเงินทุน 1 ล้านเหรียญ นี่คือเป้าหมายของคุณ การใช้เครื่องคิดเลขออมทรัพย์และสมมติว่าคุณได้รับผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 6. 5% คุณต้องประหยัดเงิน 500 เหรียญต่อเดือนโดยเริ่มตั้งแต่อายุ 30 ปีนี่เป็นเป้าหมายการออมของคุณ ขั้นตอนต่อไปคือการสร้างแผนการใช้จ่ายที่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายนี้

ความผิดพลาดที่หลาย ๆ คนทำขึ้นเมื่อสร้างแผนการใช้จ่ายส่วนบุคคลคือการกำหนดจำนวนเงินออมของพวกเขาที่มีอยู่รอบค่าใช้จ่ายรายเดือนซึ่งหมายความว่าพวกเขาช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายที่เหลือหลังจากค่าใช้จ่าย

นี่เป็นผลให้เกิดแผนการลงทุนแบบไม่ต่อเนื่องซึ่งอาจหมายความว่าไม่มีเงินสำหรับการลงทุนเมื่อค่าใช้จ่ายสูงในเดือนใดเดือนหนึ่ง คนที่มีเจตนาในการบรรลุเป้าหมายของพวกเขาย้อนกระบวนการและกำหนดค่าใช้จ่ายรายเดือนของพวกเขาไปรอบ ๆ เป้าหมายการออมของพวกเขา หากเป้าหมายการออมของคุณคือ 500 เหรียญเงินจำนวนนี้จะกลายเป็นค่าใช้จ่ายครั้งแรกของคุณ

เป็นเรื่องง่ายโดยเฉพาะถ้าคุณตั้งค่าการหักอัตโนมัติจาก paycheck ของคุณสำหรับแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม นี้บังคับให้คุณจัดการค่าใช้จ่ายของคุณใน $ 500 น้อยในแต่ละเดือน

Lock เปอร์เซ็นต์ของรายได้

นักวางแผนด้านการเงินส่วนใหญ่ให้คำแนะนำในการประหยัดระหว่าง 10 ถึง 15% ของรายได้ต่อปีของคุณ เป้าหมายการออมเงินจำนวน $ 500 ต่อเดือนคิดเป็น 12% ของรายได้ของคุณซึ่งถือว่าเป็นจำนวนเงินที่เหมาะสมสำหรับระดับรายได้ของคุณ

สมมติว่ารายได้ของคุณเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 4% ต่อปีเงินฝากออมทรัพย์ของคุณจะเพิ่มขึ้น 4% โดยอัตโนมัติ ใน 10 ปีเงินออมประจำปีของคุณซึ่งเริ่มต้นที่ 6,000 เหรียญต่อปีจะเพิ่มขึ้นเป็น 8, 540 เหรียญต่อปี เมื่อถึงเวลาคุณอายุ 55 ปีเงินฝากออมทรัพย์ประจำปีของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น 16,000 เหรียญต่อปี นี่เป็นวิธีที่คุณบรรลุเป้าหมาย 1 ล้านเหรียญเมื่ออายุ 65 ปีโดยเริ่มจากรายได้ 50,000 เหรียญต่อปี

การลงทุนตามรายละเอียดความเสี่ยง

แผนการลงทุนนี้ใช้อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนโดยเฉลี่ยต่อปีที่ 6.5% ซึ่งสามารถทำได้โดยอิงกับผลตอบแทนจากการลงทุนในอดีตในช่วง 100 ปีที่ผ่านมา โดยสมมติว่ามีการลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่

หากคุณมีความเสี่ยงหรือต้องการรวมการลงทุนที่มีความผันผวนน้อยกว่าหุ้นคุณจะต้องลดอัตราผลตอบแทนที่คาดไว้ซึ่งจะทำให้คุณต้องเพิ่มจำนวนเงินที่ลงทุน

ในช่วงอายุน้อยกว่าคุณมีระยะเวลานานขึ้นซึ่งอาจทำให้คุณเสี่ยงน้อยกว่าที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น เมื่อใกล้เป้าหมายเกษียณคุณอาจต้องการลดความผันผวนในผลงานของคุณด้วยการเพิ่มการลงทุนในตราสารหนี้เพิ่มเติม คุณควรจะสามารถสร้างการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถรักษายอดเงินลงทุนต่อเดือนได้โดยมุ่งเน้นไปที่เกณฑ์อ้างอิงของอัตราผลตอบแทนรายปีโดยเฉลี่ย 6. 5%