a:

ตามที่คุณอาจทราบแล้วคุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางอย่างที่ระบุไว้ในเอกสารแผนงาน 401 (k) เพื่อพิจารณาว่ามีสิทธิ์ได้รับการแจกจ่ายจากแผน นายจ้างหรือผู้ดูแลแผนจะจัดเตรียมรายการข้อกำหนด

จำนวนเงินที่ถอนออกจากแผน 401 (k) ของคุณและนำไปใช้ในการซื้อบ้านของคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้และมีการเบี้ยปรับในการจำหน่ายก่อนถึง 10% แม้ว่าจะใช้การแจกจ่ายนี้กับการซื้อบ้านหลังแรกของคุณเนื่องจากข้อยกเว้นสำหรับผู้ซื้อบ้านรายแรกไม่มีผลใช้กับการแจกจ่ายจากแผนการที่มีคุณสมบัติเช่นแผน 401 (k) นอกจากนี้หากคุณได้รับเงินที่ได้รับตามเงื่อนไขแบบโรลโอเวอร์นายจ้างของคุณจำเป็นต้องหักภาษี ณ ที่จ่าย 20% สำหรับภาษีของรัฐบาลกลางเว้นเสียแต่ว่าจำนวนเงินจะถูกหักล้างไปยัง IRA หรือแผนการเกษียณอายุที่มีสิทธิ์อื่น ๆ นายจ้างของคุณต้องแจ้งให้คุณทราบว่ามีการโอนเงินตามจำนวนที่กำหนดหรือไม่

สมมติว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับการแจกจ่ายและจำนวนเงินที่มีการโอนสิทธิ์แบบโรลโอเวอร์คุณอาจสั่งให้แผน 401 (k) ดำเนินการแจกจ่ายของคุณเป็นแบบโรลโอเวอร์โดยตรงไปยัง IRA เพื่อให้แน่ใจว่าการหักภาษี ณ ที่จ่ายของรัฐบาลกลาง 20% ไม่ได้ใช้กับจำนวนเงิน นอกจากนี้คุณสามารถถอนเงินจาก IRA ของคุณเพื่อใช้ในการซื้อบ้านหลังแรกของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษการกระจายตัว 10% ในช่วงต้น โปรดจำไว้ว่าจำนวนเงินสูงสุดที่อาจได้รับการแจกจ่ายจาก IRA โดยไม่มีหลักประกันสำหรับวัตถุประสงค์ในการซื้อบ้านหลังแรกคือ $ 10,000 นี่คืออายุการใช้งานที่ จำกัด

หากคุณอายุต่ำกว่า 59 ปีเมื่อการแจกจ่ายเกิดขึ้นผู้ดูแล IRA ของคุณอาจรายงานการแจกจ่ายว่ามีสิทธิ์ยกเว้นโทษ 10% รหัสนี้ระบุด้วยรหัส 2 ในช่อง 7 ของแบบฟอร์ม 1099-R ถ้าผู้รับฝากทรัพย์สินไม่ได้ทำข้อบ่งชี้นี้คุณสามารถยื่นแบบฟอร์ม IRS 5329 เพื่อเรียกร้องข้อยกเว้นได้

คำถามนี้ได้รับคำตอบโดย Denise Appleby

(ติดต่อ Denise)