ที่ปรึกษา Robo กำลังเพิ่มขึ้นและจะดำเนินต่อไปในอนาคตอันใกล้ เป็นหลักฐานเราต้องมองไม่ไกลไปกว่า Charles Schwab Corp (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 59-0 51% สร้างเมื่อ Highstock 4. 2. 6 ) เปิดตัวentréeล่าสุดของพวกเขาชื่อ Schwab พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ - รวมทั้งเป็นรุ่นที่ให้คำแนะนำแก่ผู้ให้คำปรึกษาและพอร์ตโฟลิโออัจฉริยะของสถาบัน

ในช่วงต้นคิดว่าที่ปรึกษาของ robo จะทำให้ส่วนแบ่งการตลาดของที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิม ๆ ลดลง บางส่วนโดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่นักลงทุนน้อยที่ร่ำรวยน้อยที่อุตสาหกรรมการบริการทางการเงินจริงๆไม่เคยได้งานที่ดีในการให้บริการนี้อาจเป็นจริง แต่โดยรวมแล้วความชัดเจนมากขึ้นทั้งนักลงทุนรายย่อยและที่ปรึกษาทางการเงินจะเป็นผู้ชนะที่แท้จริงจากการเติบโตของที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ มีอะไรต่อไปสำหรับพื้นที่ Robo-Advisor Space? )

นักลงทุนรายย่อยชนะ

การเพิ่มขึ้นของที่ปรึกษา robo เป็นความโชคดีอย่างมากสำหรับนักลงทุนรายย่อยหากไม่มีเหตุผลอื่นใดที่จะทำให้พวกเขามีทางเลือกมากขึ้นในการรับคำแนะนำด้านการเงินและการลงทุน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

เป็นที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ที่เหมาะสมกับคุณหรือไม่ ) เยาวชนที่อายุน้อยกว่าและนักลงทุนใน Gen X ไม่ได้รับการให้คำแนะนำอย่างดีจากที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม รูปแบบบริการสำหรับคำแนะนำต้นทุนต่ำจากที่ปรึกษาการลงทุนจดทะเบียน (RIA) โดยทั่วไปต้องการระดับการลงทุนขั้นต่ำที่สูงกว่านักลงทุนรายใหม่หลายรายที่สามารถซื้อได้

บ่อยครั้งที่ทางเลือกของพวกเขาคือไปคนเดียวหรือใช้ตัวแทนจดทะเบียนหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ได้รับรายได้ทั้งหมดหรือบางส่วนจากการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

) ป้อนที่ปรึกษา robo ที่มีบัญชีขั้นต่ำต่ำสุดค่าธรรมเนียมต่ำและผู้ที่ใช้รูปแบบการลงทุนโดยทั่วไปซึ่งใช้ประโยชน์จากการแลกเปลี่ยนค่าใช้จ่ายต่ำ เงินที่หักแล้ว (ETF) (9)>

ที่ปรึกษาทางการเงิน Win ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ได้ใช้เทคโนโลยีในการปฏิบัติงานของตนในรูปแบบของระบบการจัดการการติดต่อทางการเงิน การวางแผนและการลงทุนซอฟต์แวร์และในการทำงานกับ custodians ของพวกเขา สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากความสำเร็จของ robo-advisors บางส่วนได้รับการกระตุ้นให้เกิดการตื่นขึ้นในรูปแบบการให้บริการและข้อมูลแก่ลูกค้าของพวกเขา

นอกจากนี้หลายที่ปรึกษาทางการเงินเข้าใจได้ตระหนักว่าการใช้เทคโนโลยีเพื่อให้คำแนะนำแก่นักลงทุนรายย่อยที่มีขนาดเล็กเป็นวิธีที่จะให้คำแนะนำที่ดีในราคาที่เหมาะสม แต่ยังหมายถึงการสร้างธุรกิจของพวกเขาในอนาคตเมื่อหลายของลูกค้าเหล่านี้จะ สืบทอดความมั่งคั่งจากพ่อแม่ของพวกเขา Baby Boomer และยังตีกำไรสูงสุดของปี(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ แนวทางที่ควรจะมีผลในปีพ. ศ. 2558 และอื่น ๆ )

โดยอัตโนมัติในส่วนของการฝึกปฏิบัติและการพัฒนาบริการประเภท robo-adviser ของตนเองสำหรับลูกค้าที่ไม่ผ่านเกณฑ์ขั้นต่ำตามปกติ ความรู้สึกสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมจำนวนมาก ที่ปรึกษาทางการเงินมากขึ้นอาจเลือกที่จะ outsource ส่วนหนึ่งของข้อเสนอของพวกเขาในส่วนใหญ่ให้กับ บริษัท เช่น Betterment ซึ่งมีการเสนอขายสถาบัน หรืออาจร่วมทีมกับผู้ดูแลของพวกเขาในฐานะผู้เล่นหลักหลายรายในสนามกีฬาที่มีหรือจะออกมาพร้อมกับการเสนอ robo ที่ปรึกษาของตัวเองเพื่อมุ่งสู่ที่ปรึกษา

Big Financial Services Services

ผู้ให้บริการด้านการเงินรายใหญ่ ๆ เช่น Fidelity, Charles Schwab และ Vanguard มีการพัฒนาบริการให้คำปรึกษาแบบ robo ซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนและที่ปรึกษาทางการเงินมีทางเลือกมากยิ่งขึ้น

Fidelity ร่วมมือกับ robo-advisors Betterment and Learnvest และได้ให้บริการแก่ที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับสินทรัพย์อารักขาที่มี Fidelity เพื่อใช้กับลูกค้าของตน นี้จะสร้างบริการ robo ที่ปรึกษาทันทีสำหรับที่ปรึกษาเหล่านี้และช่วยให้พวกเขาใช้เครื่องมือเหล่านี้เพื่อทำงานร่วมกับลูกค้าที่เกิดขึ้นใหม่ที่อาจจะไม่เป็นไปตามขั้นต่ำของพวกเขา นอกจากนี้ยังเปิดโอกาสให้กับลูกค้าวัยหนุ่มสาวที่จะสร้างความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมในระดับราคาและบริการที่เหมาะกับสถานการณ์ปัจจุบันของพวกเขาและจากนั้นอาจจะเติบโตขึ้นในความสัมพันธ์ที่มือกับที่ปรึกษาเนื่องจากสถานการณ์ของพวกเขาวิวัฒนาการไป ปี สุดท้ายพวกเขามีสิทธิ์เข้าถึงบัญชีทั้งหมดที่มีผู้ดูแล Custodian เช่น Fidelity เสนอ (ดูเพิ่มเติม: Best Robo Advisor?

)

Vanguard เปิดตัวบริการ robo-adviser และมีราคาประมาณ 4 เหรียญ 5 พันล้านภายใต้การบริหารขณะที่บริการยังคงอยู่ในโหมดเบต้า Vanguard นำเสนอนักลงทุนในการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินรวมถึงแผนทางการเงินและคำแนะนำในการลงทุนที่กำลังดำเนินการอยู่และการปรับสมดุลใหม่โดยมีค่าธรรมเนียมตั้งแต่ 0-20% ถึง 40%

นี่เป็นชัยชนะสำหรับผู้ถือบัญชีแนวหน้าหลายคนที่กำลังจัดการการลงทุนของตนเอง ค่าธรรมเนียมสำหรับบริการนี้ต่ำและสำหรับค่าธรรมเนียมที่พวกเขาได้รับมาก ดังนั้นแม้ในตอนท้ายสูงระหว่างค่าใช้จ่ายต่ำในกองทุนกองหน้าและ ETFs และค่าใช้จ่ายของบริการให้คำปรึกษาพวกเขามีแนวโน้มที่จะจ่ายเงินที่ไหนสักแห่งใน 0 50% และ 0 ช่วง 60%

นี่เป็นชัยชนะที่ยิ่งใหญ่สำหรับกองหน้าด้วย คาดเดาได้ดีว่าส่วนใหญ่ของ $ 4 5 พันล้านในสินทรัพย์มาจากเงินที่มีอยู่แล้วกับ Vanguard และค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการให้บริการ robo-advisors เป็นการเพิ่มรายได้ให้กับ Vanguard รายงานล่าสุดระบุว่ากองกำลังกำลังพิจารณาให้บริการรุ่นที่สามารถใช้โดยที่ปรึกษาทางการเงินรวมทั้งการเปิดตัวบริการที่มีอยู่อย่างกว้างขวางมากขึ้น

Schwab สร้างความประทับใจด้วยการเปิดตัวบริการ robo-adviser Schwab Intelligent Portfolios เมื่อเร็ว ๆ นี้ พอร์ตอัจฉริยะจะได้รับการขับเคลื่อนโดยอัลกอริทึมโดยใช้ ETFs ในสินทรัพย์ต่างๆ บริการจะใช้พอร์ตการลงทุนแบบจำลองสำหรับนักลงทุนตามเป้าหมายและความเสี่ยงที่ยอมรับได้เช่นเดียวกับการให้บริการของกองหน้านี้อาจเป็นเรื่องที่น่าสนใจสำหรับนักพัฒนาที่ทำอยู่แล้วที่ Schwab และอาจดึงดูดนักลงทุนที่กำลังมองหาคำแนะนำพื้นฐานที่ชอบความคิดในการมีเงินของพวกเขาที่ บริษัท ที่รู้จักกันดีเช่น Schwab ซึ่งแตกต่างจากบริการของกองหน้าไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะแม้ว่า Schwab จะให้เงินออกจากเงินลงทุนซึ่งทั้งหมดอยู่ในกองทุน ETFs ของ Schwab และธนาคารที่เป็นพันธมิตรกับ Schwab Schwab ได้ประกาศว่าพวกเขาจะเปิดตัว Intelligent Portfolios รุ่นสถาบันในไตรมาสที่สองของปี 2015 ซึ่งจะมุ่งเน้นไปที่ ที่ปรึกษาทางการเงินผู้ดูแลทรัพย์สินกับ Schwab อีกครั้งบริการทั้งสองรุ่นนี้จะเป็นประโยชน์สำหรับนักลงทุนและที่ปรึกษาทางการเงินรวมทั้ง Schwab (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: Schwab เพื่อเปิด Robo-Advisor for Advisors .)

เกิดอะไรขึ้นในตลาดหมีครั้งต่อไป?

Robo-advisors มีส่วนใหญ่เกิดขึ้นในช่วง 6 ปีที่ตลาดวัวสำหรับหุ้น ผู้สังเกตการณ์ในอุตสาหกรรมหลายคนสงสัยว่าจะเกิดอะไรขึ้นในครั้งต่อไปที่เราได้รับการแก้ไขตลาดที่สำคัญ ลูกค้าจะเข้าร่วมหลักสูตรกับที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์หรือจะตกใจหรือละทิ้งพอร์ตการลงทุนแบบจำลองที่สร้างโดย robo-advisors หรือไม่?

การมาถึงของบริการที่เชื่อมต่อกับระบบอัตโนมัติและเทคโนโลยีของ robo-advisors ด้วยการสัมผัสมนุษย์ของที่ปรึกษาทางการเงินเช่นเดียวกับที่ Schwab, Vanguard, Fidelity, Personal Capital และอื่น ๆ อาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับตลาดหมีตัวต่อ ๆ ไปและ เกิน. สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

Robo-Advisors และ Human Touch: Better Together? ) บรรทัดล่าง

การเพิ่มขึ้นของที่ปรึกษา robo ถูกคิดขึ้นโดยหลายคนเพื่อสะกดการแข่งขันและอาจสูญเสีย ของที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม ความจริงก็คือการเพิ่มขึ้นของที่ปรึกษา robo - เป็นที่ชนะสำหรับนักลงทุนและชนะสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับให้เหมาะสมกับ Robo-Advisors .)