Robo-advisors ได้รับรอบหลายปีแล้วและกำลังเติบโตอย่างต่อเนื่อง ด้วยการนำเสนอผลงานอัจฉริยะอัจฉริยะของ Schwab ล่าสุด (และแหล่งข้อมูลและผลงานที่ได้รับ) พื้นที่นี้ได้เห็นวิวัฒนาการที่สำคัญในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ขณะนี้มีที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์กว่า 20 แห่งที่ให้บริการหลากหลายรูปแบบ เมื่อเวลาผ่านไปเราจะเห็นวิวัฒนาการอย่างต่อเนื่องของเครื่องมือเหล่านี้ แต่อนาคตของ robo advisors จะมีลักษณะอย่างไร?

เครื่องมือหลักในการจัดสรรสินทรัพย์โดยอัตโนมัติ

ที่หลักของพวกเขา robo-advisors เป็นเพียงเครื่องมือการจัดสรรสินทรัพย์โดยอัตโนมัติ พวกเขาพึ่งพาอัลกอริทึมและโดยทั่วไปจะออกแบบการจัดสรรสินทรัพย์สำหรับลูกค้าของตนโดยพิจารณาจากข้อมูลของลูกค้าและคำตอบของคำถามเหล่านี้ จากนั้นพวกเขาจะถูกวางไว้ในหนึ่งในหลาย ๆ รูปแบบพอร์ตการลงทุนที่แลกเปลี่ยนโดยกองทุน ในหลาย ๆ วิธีนี้ไม่ใช่สิ่งที่แตกต่างจากโปรแกรมการจัดการสินทรัพย์แบบครบวงจร (TAMP) ที่ใช้โดยที่ปรึกษาทางการเงินบางส่วนเป็นเวลาหลายปีหรือแม้แต่โปรแกรมตัดบัญชีที่นำเสนอโดย บริษัท นายหน้ารายใหญ่จำนวนมาก

ความแตกต่างคือที่ปรึกษาของ robo มีราคาถูกกว่าโปรแกรม TAMP หรือบัญชีแบบห่อหุ้มโดยทั่วไปโดยมีค่าธรรมเนียมอยู่ที่ประมาณ 0. % 15% ถึง 0.50% ของสินทรัพย์ ที่ปรึกษา Robo เช่น Betterment และ Wealthfront มุ่งเน้นอย่างเคร่งครัดในการให้คำแนะนำในการลงทุนประเภทนี้และไม่ได้เสนอการวางแผนทางการเงินการให้คำปรึกษาในประเด็นต่างๆเช่นการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือการวางแผนด้านการเงินอื่น ๆ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

เคล็ดลับการวางแผนโครงการสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน .)

อย่างไรก็ตามสำหรับนักลงทุนหลายคนที่ปรึกษา robo ให้การเข้าถึงการจัดสรรสินทรัพย์ระดับมืออาชีพต้นทุนต่ำที่ใช้กับ ETF ที่มีต้นทุนต่ำ สำหรับ Millennials และนักลงทุนรายใหม่หลายรายที่ตอบสนองความต้องการของพวกเขาในช่วงชีวิตของพวกเขา ก่อนหน้านี้นักลงทุนที่ร่ำรวยน้อยต้องพึ่งพาที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับรายได้ทั้งหมดหรือบางส่วนจากการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน นักลงทุนรายใหม่เหล่านี้มักจะต่ำกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำของสินทรัพย์ที่ต้องการโดย บริษัท ที่ปรึกษาด้านการลงทุน (RIA) จดทะเบียนหลายราย Robo- ที่ปรึกษายังเป็นขั้นตอนต่อไปตรรกะสำหรับนักลงทุนทำมันด้วยตัวเองหลายอดีต

บริการนอกเหนือจากการจัดสรรสินทรัพย์ ทุนส่วนบุคคลมุ่งเน้นไปที่นักลงทุนในช่วง 100,000 ดอลล่าร์ถึง 2 ล้านเหรียญซึ่งมักไม่ได้รับการสนับสนุนจาก อุตสาหกรรมบริการทางการเงิน พวกเขานำเสนอซอฟต์แวร์ทางการเงินฟรีที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถดูบัญชีทั้งหมดได้ในที่เดียวโดยการรวมบัญชี สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ ทำไมที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีที่สุดอาจเป็นคุณ

)

นอกเหนือจากทุนส่วนบุคคลนี้จะใช้ทีมวางแผนทางการเงินของตนเองและลูกค้าสามารถสื่อสารกับพวกเขาผ่านทางโทรศัพท์หรือทางออนไลน์แม้ว่าพวกเขาจะเป็นที่ปรึกษา robo แบบดั้งเดิม แต่ดูเหมือนว่าพวกเขาจะได้รวมประโยชน์จากคำแนะนำทางการเงินแบบออนไลน์ด้วยการสัมผัสของมนุษย์ LearnForce ไม่ได้ให้คำแนะนำในการลงทุนในแบบที่ Robo-advisors ทำมากที่สุด Robo-Advisors และ Human Touch: Better Together?

ค่อนข้างบริการของพวกเขามุ่งเน้นไปที่การวางแผนทางการเงิน พวกเขาเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแรกเพียงครั้งเดียวที่ $ 299 และ $ 19 ต่อเดือน นักวางแผนทางการเงินของพวกเขาช่วยสร้างแผนงานทางการเงินรวมถึงพื้นที่ต่างๆเช่นการออมเพื่อการเกษียณอายุการสร้างกองทุนฉุกเฉินการจ่ายหนี้การจัดสรรสินทรัพย์และเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ ลูกค้าสามารถเข้าถึงการวางแผนทางการเงิน Learnvest อย่างต่อเนื่องสำหรับคำถามและอาจจะมีการแก้ไขแผนของพวกเขา หมายเหตุ: ลูกค้าสามารถใช้คำแนะนำในการจัดสรรสินทรัพย์กับลูกค้าของตนเองได้ตามที่เห็นสมควร บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินรายใหญ่ ความสำเร็จของ Robo-advisors เช่น Betterment, Wealthfront, Learnvest และ Personal Capital ยังไม่หายไปในหลาย บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินที่สำคัญและแม้แต่ที่ปรึกษาทางการเงินบางส่วน ในความเห็นของฉันนี่เป็นการแสดงถึงขั้นตอนต่อไปของวิวัฒนาการในพื้นที่ robo-advisor

Fidelity Investments ได้สร้างความสัมพันธ์กับทั้ง Betterment และ Learnvest โดยที่ที่ปรึกษาทางการเงินในแพลตฟอร์มสถาบันของ Fidelity สามารถเสนอรุ่นของทั้งลูกค้าของตนได้ ความจงรักภักดีถูกต้องเห็นค่าในการช่วยให้คำปรึกษาผู้ที่ถูกคุมขังกับกลุ่มผู้ให้บริการสถาบันของพวกเขากลุ่มผู้ลงทุนที่อายุน้อยกว่าซึ่งอาจไม่ตรงกับเกณฑ์ขั้นต่ำของ RIA จำนวนมากเหล่านี้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติม:

Millennials ใช้ Tech, Social Media เพื่อลงทุน

)

สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินเหล่านี้ Fidelity เสนอวิธีแก้ปัญหา robo-advisor ทันที นอกจากนี้ยังเสนอวิธีการที่เหมาะสมสำหรับการให้บริการลูกค้าที่อายุน้อยกว่าด้วยคำแนะนำที่ดีในขณะนี้และยังเป็นเครื่องมือในการปลูกฝังให้พวกเขากลายเป็นลูกค้าที่ให้บริการเต็มรูปแบบไปตามถนนขณะที่พวกเขาก้าวไปสู่อาชีพและสืบทอดความมั่งคั่ง Vanguard มีเส้นทางที่แตกต่างในการเปิดให้บริการ robo-adviser ขณะที่ยังคงอยู่ในช่วงทดสอบเบต้าการเสนอขายกองหน้าของมีมากกว่า 4 เหรียญ 5 พันล้านภายใต้การจัดการและมีทีมงานของที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อพนักงานบริการ สำหรับจุดเด่นที่เหมาะสมมาก ๆ ตั้งแต่ 20 ถึง 40 จุดนักลงทุนจะได้รับแผนทางการเงินการจัดสรรสินทรัพย์และการปรับสมดุลใหม่อย่างต่อเนื่อง โดยกองกำลังของพวกเขาเข้ารับการรักษาตัวเองส่วนใหญ่ดำเนินการแนะนำการลงทุนของพวกเขาผ่าน ETFs และกองทุนรวมของพวกเขา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: คู่มือการเลือก Robo-advisor ที่ดีที่สุด

.)

โอกาสที่มีมากถึง $ 4 นักลงทุนที่มีเงินลงทุนกับกองหน้า แต่มีผู้จัดการลงทุนเอง คะแนนสะสมเพิ่มขึ้น 20 ถึง 40 คะแนนแสดงถึงรายได้และผลกำไรเพิ่มเติมที่ Vanguard มีส่วนร่วมในการทำตลาดน้อยมาก ผลลัพธ์ที่ได้คือนักลงทุนได้รับบริการที่มีประสิทธิภาพมากในราคาที่เหมาะสม Vanguard กำลังวางแผนที่จะขยายบริการนี้ไปให้กว้างขึ้นและกำลังพิจารณาที่จะนำเสนอบริการ robo ของรุ่นสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่กลุ่มผู้ขายสถาบันของพวกเขาขายอยู่ The Ultimate Disruptor หรือไม่?

Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 58-0 54%

สร้างโดย Highstock 4. 2. 6

) เพิ่งเปิดตัวรายการที่คาดว่าจะเข้าสู่พื้นที่ robo-advisor, Schwab พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ บริการนี้เป็นบริการฟรีสำหรับนักลงทุนและใช้ ETFs ของ Schwab และการจัดสรรเงินสดในธนาคารที่เป็นพันธมิตรกับ Schwab ไม่ว่าการก่อสร้างและวิธีการจะมีการปฏิวัติหรือแม้กระทั่งเป็นที่น่าพอใจไม่ใช่ประเด็น ประเด็นคือ Schwab เป็นลิงกอริลลาปอนด์ 800 ปอนด์ก่อนวัยอันควรเนื่องจากขนาดชื่อเสียงและกล้ามเนื้อทางการตลาดของพวกเขา Schwab เห็นได้ชัดว่าเส้นประสาทถูกตัดสินโดยการวิพากษ์วิจารณ์จากพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะจาก Betterment CEO Jonathan Stein และ Wealthfront CEO Adam Nash ประเด็นสำคัญของพวกเขาคือการอ้างสิทธิของ Schwab เกี่ยวกับการบริการของพวกเขาโดยไม่มีค่าใช้จ่ายทำให้เข้าใจผิดว่า Schwab ทำให้เงินออกไปจากการใช้บริการของ Schwab ETFs ของตนเองและการจัดสรรเงินสดในธนาคาร Schwab-affiliated นอกจากนี้พวกเขา (และคนอื่น ๆ ) มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อผลตอบแทนที่ได้รับจากการจัดสรรเงินสดโดยเฉพาะสำหรับนักลงทุนที่อายุน้อยกว่า ในเวลาเดียวกันพวกเขาเปิดตัวพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ Schwab ได้ส่งจดหมายไปยังที่ปรึกษาทางการเงินที่ดูแลพวกเขาซึ่งระบุว่าจะมีการเปิดตัวพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะรุ่นสถาบันสำหรับใช้โดยที่ปรึกษาในช่วงไตรมาสที่สองของปี 2015

ด้านล่างบรรทัด

พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ Schwab (รวมถึงเวอร์ชันของสถาบันที่จะมาถึง) และข้อเสนอ robo-adviser จาก Fidelity, Vanguard และ TD Ameritrade เป็นสถาปัตยกรรมแบบเปิดที่เป็นตัวแทนของขั้นตอนต่อไปของการพัฒนาพื้นที่ robo-advisor ผู้เล่นที่ลงเล่นเช่น Betterment, Learnvest, Wealthfront และทุนส่วนบุคคลมีแนวโน้มที่จะอยู่รอดได้ อย่างไรก็ตามการเข้าสู่ระบบของผู้เล่นสถาบันรายใหญ่การคิดใหม่เกี่ยวกับรายได้และการบูรณาการที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์เข้าด้วยกันควรจะแกว่งไปแกว่งมาทางพื้นที่ ที่ปรึกษา robo สถาบันอาจจะกลายเป็นคล้ายกับระบบฟาร์มเบสบอลและทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาทางการเงินในการพัฒนาลูกค้าเป้าหมายของพวกเขาในอนาคตในขณะที่ให้คำแนะนำที่ดีสำหรับค่าที่เหมาะสมในขณะนี้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ เป็นที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ที่เหมาะกับคุณหรือไม่ )