นักลงทุนมีทางเลือกมากมายในการแสวงหาความช่วยเหลือเกี่ยวกับการลงทุนและปัญหาด้านการเงินอื่น ๆ ด้วยการเพิ่มที่ปรึกษาทางออนไลน์หรือ robo ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาทางเลือกต่างๆได้เพิ่มขึ้น

ถ้าคุณรู้สึกว่า robo-advisor อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณคุณจะไปเกี่ยวกับการเลือกได้อย่างไร? คุณควรใช้เกณฑ์ใดในการประเมิน robo-advisor? (สำหรับรายชื่อ robo-advisors คลิกที่นี่)

Robo-Advisor เป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่?

ขั้นตอนแรกคือการตัดสินใจว่าโรโบ่ที่ปรึกษาเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับสถานการณ์ของคุณหรือไม่ ปัญหาคือความซับซ้อนของสถานการณ์และระดับความสะดวกสบายของคุณในการทำงานกับคำแนะนำที่มีการแจกจ่ายออนไลน์เป็นหลัก นอกจากนี้หากสถานการณ์ของคุณเกี่ยวข้องกับปัญหาการวางแผนทางการเงินที่ซับซ้อนซึ่งไปไกลเกินกว่าการจัดสรรการลงทุนและบริการที่เกี่ยวข้องคุณอาจได้รับคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมที่ให้คำแนะนำในด้านต่างๆเช่นการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การจัดการกับตัวเลือกหุ้นของ บริษัท และสถานการณ์อื่น ๆ

หัวข้อการตัดสินใจว่าที่ปรึกษาออนไลน์เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่นั้นเป็นหัวข้อสำหรับบทความเต็มรูปแบบอีกฉบับหนึ่งดังนั้นเพื่อประโยชน์ของคน ๆ นี้สมมติว่าคุณได้ตัดสินใจที่จะไปกับที่ปรึกษา robo คุณประเมินและตัดสินใจว่าจะใช้ที่ปรึกษา robo? (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

เป็นที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ที่เหมาะสมกับคุณหรือไม่ ) บริการใดบ้างที่นำเสนอ?

ขั้นตอนแรกคือการกำหนดประเภทของคำแนะนำทางการเงินที่คุณต้องการ บริการที่นำเสนอแตกต่างกันแม้ว่าที่ปรึกษาของ robo ส่วนใหญ่จะให้คำแนะนำในการลงทุนและการจัดการพอร์ตโฟลิโอในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง

LearnVest

เป็นข้อยกเว้นระหว่างผู้เล่นหลัก ๆ ในขณะที่พวกเขาเสนอคำแนะนำในการลงทุน แต่ก็ไม่ได้ให้คำแนะนำในการลงทุนอย่างต่อเนื่อง มีการมุ่งเน้นเรื่องการจัดทำงบประมาณและการวางแผนทางการเงินและมีการเข้าถึงความช่วยเหลือแบบสดทางโทรศัพท์

วัตถุดิบหลักสำหรับ robo-advisors คือการจัดสรรสินทรัพย์และการจัดการพอร์ตโฟลิโอ โดยทั่วไปบริการนี้จะถูกจัดส่งผ่านการใช้อัลกอริทึมบางประเภทและการใช้ ETFs เหนือระดับพื้นฐานของการบริการนี้ robo-advisors หลายรายเสนอบริการการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีสำหรับพอร์ตการลงทุนที่ต้องเสียภาษี ซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนสามารถใช้ประโยชน์จากผลขาดทุนในพอร์ตการลงทุนที่ต้องเสียภาษีตามความเหมาะสม

แม้จะอยู่ในขอบเขตการบริหารจัดการการลงทุนก็ตามมีผู้เชี่ยวชาญด้าน robo ที่เชี่ยวชาญเป็นพิเศษ ตัวอย่างเช่น

Rebalance IRA

เน้นที่บัญชีการเกษียณอายุและให้การปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์กับลูกค้า Folio Investing มีพอร์ตการลงทุนจำนวนมากที่ตั้งไว้ล่วงหน้าหรือหุ้น ETF ที่ลูกค้าสามารถซื้อได้ตามความเป็นจริง ในทำนองเดียวกัน

Motif Investing มีพอร์ตการลงทุนก่อนทำ 30 หุ้นในราคาเดียว ทุนส่วนบุคคล มีการจัดการการลงทุนและความสามารถในการจัดการบัญชีทั้งหมดของคุณแบบรวมบัญชีบริการของพวกเขามีจุดมุ่งหมายที่เหนือกว่าต้นน้ำในแง่ของมูลค่าสุทธิกว่าบางส่วนของที่ปรึกษา robo อื่น ๆ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

คู่มือการเลือก Robo Advisor ที่ดีที่สุด ) ค่าใช้จ่ายเท่าไหร่? เช่นเดียวกับที่มีการเปลี่ยนแปลงในบริการที่นำเสนอมีการเปลี่ยนแปลงค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บ

ค่าธรรมเนียม

LearnVest มีตั้งแต่ $ 89 ถึง $ 399 สำหรับการตรวจสอบครั้งแรกและจากนั้น $ 19 ต่อเดือนหลังจากนั้น

ค่าธรรมเนียมส่วนบุคคล ของทุนตั้งแต่ 0.49 ถึง 0.89% ของจำนวนเงินที่ลงทุน

ที่ปรึกษาด้าน robo อื่น ๆ โดยทั่วไปอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0 ถึง 15% ถึง 0.50% ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร บางคนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการตั้งค่าเพียงครั้งเดียวด้วย โปรดทราบว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุน ETF หรือกองทุนรวมจะอยู่ด้วยเช่นกัน นอกจากนี้ยังอาจขึ้นอยู่กับที่ปรึกษาที่ได้รับเลือกเช่นกันซึ่งอาจมีต้นทุนการทำธุรกรรมสำหรับการซื้อขายหลักทรัพย์ต่างๆ

การโต้ตอบระหว่างมนุษย์

Robo-advisors แตกต่างกันไปในแง่ของการให้ความสามารถในการโต้ตอบกับมนุษย์เกี่ยวกับสถานการณ์หรือการทำงานโดยอัตโนมัติทั้งหมด ระดับความสะดวกสบายของคุณด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งควรเป็นข้อพิจารณาในการประเมินผู้ให้คำปรึกษา robo Robo-advisors และ Human Touch: Better Together?

การวัดผลที่ผ่านมา Robo-advisors เป็นปรากฏการณ์ที่ค่อนข้างใหม่และไม่มีประวัติการลงทุนใด ๆ เลย ก่อนวันที่การชุมนุมตลาดหุ้นในปัจจุบัน ในความเป็นจริงปัญหาสำคัญคือวิธีการที่ บริษัท เหล่านี้จะส่งมอบในครั้งต่อไปที่ตลาดหุ้นประสบภาวะชะลอตัวที่สำคัญ อะไรคือสิ่งที่ดีที่สุด Robo-Advisor? )

การบูรณาการกับ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินรายใหญ่

ความนิยมของที่ปรึกษา robo ไม่ได้หายไปกับผู้เล่นหลักในอุตสาหกรรมการบริการทางการเงิน . การปรับปรุง ได้จัดเตรียมข้อตกลงกับ Fidelity Investments โดยที่ที่ปรึกษาด้านการเงินในแพลตฟอร์มสถาบันของ Fidelity สามารถเสนอรุ่นของ RIA เวอร์ชั่นของ Betterment ให้แก่ลูกค้าของพวกเขาได้ นอกจากนี้ Fidelity ยังได้ลงนามข้อตกลงกับ

LearnVest

ด้วยเช่นกัน Vanguard ได้เปิดตัว Robo Advisor และมีรายงานว่าประสบความสำเร็จอย่างมากในช่วงเปิดตัวที่ จำกัด บริษัท กำลังพิจารณาที่จะลดค่าใช้จ่ายและบริการที่แข็งแกร่งให้แก่ลูกค้าในอนาคตอันใกล้นี้ Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 60-0 49% สร้างเมื่อ Highstock ขึ้นไป) 4. 2. 6 ) จะเปิดตัวที่ปรึกษาทางการเงินของ robo-advisor ในอนาคตอันใกล้นี้ บริการนี้จะช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงินใช้แพลตฟอร์มของตนในการให้บริการแก่ลูกค้าโดยไม่มีค่าใช้จ่าย Schwab จะสร้างรายได้จากสินทรัพย์อ้างอิง (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

คำแนะนำใหม่ของ Robby-Schwab Service อธิบาย .) เมื่อพิจารณา robo-advisor ความเกี่ยวข้องกับ บริษัท ใหญ่เช่น Fidelity, Vanguard หรือ Schwab อาจเป็นสิ่งที่ต้องพิจารณา บริษัท เหล่านี้มีเงินลงทุนและเวลาในการให้บริการเหล่านี้เติบโตขึ้น นอกจากนี้เมื่อความต้องการของคุณเปลี่ยนไปคุณจะได้รับตำแหน่งที่จะก้าวไปสู่บริการอื่น ๆ ที่นำเสนอโดย บริษัท เหล่านี้

สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่ทำงานบนแพลตฟอร์ม Fidelity และ Schwab บริการเหล่านี้อาจเป็นวิธีการที่เชื่อมต่อกับผู้ใช้ Gen X และ Millennial ที่มีอายุน้อยกว่าตอบสนองความต้องการของพวกเขาและเพื่อปลูกฝังให้พวกเขาเป็นลูกค้าเป้าหมายของพวกเขาในอนาคต บรรทัดด้านล่าง หากคุณตัดสินใจที่จะไปกับที่ปรึกษา robo ยังคงมีการตัดสินใจว่าจะให้เหมาะกับความต้องการของคุณในฐานะนักลงทุนมากที่สุด ปัจจัยที่ต้องพิจารณาคือประเภทของคำแนะนำและการให้บริการแก่ที่ปรึกษา robo, ระดับ (ถ้ามี) ของการปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์ที่นำเสนอ, การลงทุนขั้นต่ำที่จำเป็นและค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่คุณต้องเสีย ความสนใจที่เพิ่มขึ้นของ บริษัท ให้บริการทางการเงินชั้นนำในเวทีนี้คือการพิจารณาทั้งนักลงทุนและนักที่ปรึกษาทางการเงิน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับให้ที่ปรึกษา Robo )