ในตอนแรกอาจดูเหมือนคนมีเงินเพียงอย่างเดียวต้องการการวางแผนทางการเงินจริงๆ หลังจากที่ทั้งหมดไม่ได้เป็นคนที่มีเงินทั้งหมดหรือไม่? แต่ผู้ที่มีเจตจำนงยังคงมีปัญหาทางการเงินมากมายที่จะโต้แย้งและความต้องการสำหรับนักวางแผนด้านการเงินจากกลุ่มนี้ของประชากรยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง และในขณะที่ที่ปรึกษาทางการเงินบางแห่งให้ความสำคัญกับผู้บริโภคที่ร่ำรวย แต่ชนชั้นกลางยังคงมีทางเลือกมากมายเมื่อพูดถึงการวางแผนทางการเงิน

ประเภทที่ปรึกษา

เมื่อพูดถึงการวางแผนทางการเงินมีที่ปรึกษาหลักสามหรือสี่ประเภท บางคนได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับการขายผลิตภัณฑ์ให้กับลูกค้าในขณะที่ บริษัท อื่น ๆ คิดค่าธรรมเนียมร้อยละของสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการสำหรับบริการของตน ที่ปรึกษาบางคนยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแบบแบนสำหรับแผนการเงินทุนที่ครอบคลุมในขณะที่บางคนเรียกเก็บเงินตามเวลา ที่ปรึกษาทุกประเภทสามารถจัดการสินทรัพย์ให้การวางแผนที่ครอบคลุมหรือบริการอื่น ๆ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการได้รับใบอนุญาตและแพลตฟอร์มธุรกิจของพวกเขา และที่ปรึกษาบางคนมีคุณสมบัติมากกว่าคนอื่น ๆ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: การจ่ายที่ปรึกษาการลงทุนของคุณ - ค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น )

ถ้าคุณไม่มีความคิดที่จะเริ่มหาที่ปรึกษาคุณอาจต้องการเริ่มต้นด้วยการมองหาผู้ประกอบการวางแผนทางการเงิน (CFP) ที่ได้รับการรับรองเนื่องจากพวกเขาจะต้องเรียนหลักสูตรต่างๆ ครอบคลุมทุกด้านของการวางแผนทางการเงินและผ่านการสอบคณะกรรมการอย่างเข้มงวด นอกจากนี้ยังต้องมีประสบการณ์อย่างน้อย 3 ปีในด้านการเงินและต้องปฏิบัติตามหลักจรรยาบรรณที่ได้รับความไว้วางใจอย่างเคร่งครัดซึ่งจำเป็นต้องให้พวกเขาวางความสนใจที่ดีที่สุดให้กับลูกค้าก่อนที่ตนจะได้รับผลประโยชน์สูงสุด

มีที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ลงทะเบียนและตัวแทนที่ปรึกษาด้านการลงทุนซึ่งถือเป็นมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจในงานของพวกเขาในขณะที่ที่ปรึกษาด้านการเงินที่ไม่ใช่ CFP หรือมีใบอนุญาตแบบซีรีส์ 65 อยู่ในเกณฑ์ที่เหมาะสมเท่านั้น มาตรฐานนี้ถือได้ว่าต่ำกว่ามาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจเนื่องจากต้องใช้ที่ปรึกษาเพื่อกำหนดว่าการลงทุนโดยเฉพาะคือ "เหมาะสม" สำหรับลูกค้าในขณะที่ซื้อ อย่างไรก็ตามมีการลงทุนที่ "เหมาะสม" จำนวนมากซึ่งยังคงไม่ใช่สิ่งที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าที่ใช้ (

การเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน: ความเหมาะสมกับมาตรฐานความไว้วางใจ

) มีหลายองค์กรที่ลูกค้าสามารถใช้เพื่อค้นหาที่ปรึกษาได้ คณะกรรมการมาตรฐาน CFP มีเครื่องมือค้นหา CFP ในเว็บไซต์ของ บริษัท ที่ www CFP com ในขณะที่สมาคมนักวางแผนค่าลิขสิทธิ์แห่งชาติมีบริการคล้ายคลึงกันในเว็บไซต์ของ บริษัท ที่ www NAPFA org สมาคมประกันภัยและที่ปรึกษาทางการเงินแห่งชาติมีอยู่ที่ www NAIFA org และสมาคมผู้ให้บริการด้านการเงินตั้งอยู่ที่ wwwfinancialpro org แม้ว่าที่ปรึกษาหลายแห่งที่คุณอาจพบในสองไซต์หลังอาจไม่จำเป็นต้องเป็นไปตามมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจต่อสมาชิกสมาชิกส่วนใหญ่จะยอมรับมาตรฐานความไว้วางใจในการปฏิบัติของตน นอกจากนี้คุณยังสามารถขอให้เพื่อนหรือครอบครัวของคุณบางคนทราบว่าพวกเขามีที่ปรึกษาที่จะแนะนำคุณได้หรือไม่ อย่ากลัวที่จะไปกับสามหรือสี่ปฏิบัติที่แตกต่างกันก่อนที่คุณจะชำระที่หนึ่ง ขั้นตอนนี้มีลักษณะคล้ายคลึงกับการหาหมอที่เหมาะสมหรือแพทย์ผู้เชี่ยวชาญ และเช่นเดียวกับที่คุณไม่ต้องการใช้แพทย์ที่คุณรู้สึกไม่สบายใจอย่าตั้งหลักเกณฑ์สำหรับการวางแผนที่จะทำให้คุณรู้สึกเช่นนั้นเช่นกัน (9)>

การหาที่ปรึกษาด้านการเงินที่ถูกต้องอาจเป็นเรื่องท้าทายสำหรับผู้ที่ไม่เคยร่วมงานมาก่อน แต่ถึงเวลาแล้ว และความพยายามที่จะทำเช่นนี้จะได้รับการตอบแทนอย่างมั่งคั่งเมื่อคุณพบว่าคุณสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณอันเป็นผลมาจากการได้รับคำแนะนำที่ดี ไปที่เว็บไซต์ที่ระบุไว้ด้านบนเพื่อเริ่มต้นการค้นหาที่ปรึกษาซึ่งคุณรู้สึกพอใจและมีความสนใจที่ดีที่สุด นอกจากนี้ให้พิจารณาที่ปรึกษา robo (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การซื้อที่ปรึกษาทางการเงิน .)