U ยอดขายรายปีของ S. มีจำนวนถึง 229 เหรียญ ตามที่สถาบันผู้เกษียณอายุของผู้เอาประกันภัย (IRI) ระบุว่าในปีพศ. 2557 4 พันล้านปีเพิ่มขึ้นจากปีก่อน 8% การลงทุนเหล่านี้ลุกลามเป็นที่นิยมในหมู่นักลงทุนที่เสี่ยงต่อการลงทุนซึ่งกำลังมองหารายได้หลังเกษียณ

เงินรายปีเป็นสัญญาระหว่างผู้ลงทุนหรือบุคคลที่มีรายได้และ บริษัท ประกันภัย คุณมีส่วนร่วมในการระดมทุนเพื่อแลกกับรายได้ที่ได้รับการรับรองจากการเลือกของคุณในภายหลัง ระยะเวลาที่คุณระดมเงินงวดและก่อนการจ่ายเงินเริ่มต้นเรียกว่าระยะการสะสม เมื่อคุณเริ่มได้รับการชำระเงินจากเงินงวดคุณจะอยู่ในขั้นตอนการชําระเงินต้น

มี 2 ประเภทของค่างวด: fixed และ variable เงินประจำงวดคงที่ไม่ได้เชื่อมโยงกับตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจใด ๆ หรือดัชนีตลาดเพื่อให้พวกเขาให้อัตราผลตอบแทนการรับประกันโดยไม่คำนึงถึงความผันผวนของตลาดหุ้น ในทางกลับกันกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและหลักทรัพย์ตามตลาดอื่น ๆ นี่คือเหตุผลที่นักลงทุนที่มีความเสี่ยงหลายรายเลือกเงินงวดคงที่ คุณจะยอมรับการเติบโตที่ช้าลงเพื่อแลกกับความมั่นคงของอัตราดอกเบี้ยคงที่ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ เหตุใด Annuities จึงสำคัญสำหรับการเกษียณอายุ?

นี่คือวิธีการที่เงินงวดคงที่จะทำงานหลังจากเกษียณเมื่อคุณพร้อมที่จะเริ่มรับรายได้แล้ว

Annuities ทันทีและเดบิต

เมื่อคุณสามารถเริ่มจ่ายเงินรางวัลจากเงินงวดคงที่ได้หรือไม่? ขึ้นอยู่กับว่าเป็นเงินที่รอการตัดบัญชีหรือเป็นเงินงวด

คุณต้องซื้อเงินรายปีแบบเร่งด่วนพร้อมการชำระเงินรายเดียว คุณสามารถเริ่มรับการชำระเงินตามปกติได้ทันทีซึ่งโดยปกติแล้วจะใช้เวลาที่เหลือของชีวิต ขนาดการชำระเงินรายเดือนของคุณขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณใช้ในการซื้อรายปีการจ่ายเงินเลือกที่คุณเลือกและปัจจัยส่วนบุคคลเช่นอายุของคุณ เงินบำนาญโดยเด็ดขาดเป็นที่นิยมของผู้เกษียณอายุหรือผู้เกษียณอายุที่กำลังจะเกษียณอายุที่กำลังกังวลเกี่ยวกับทรัพยากรที่อาจเกิดขึ้นได้ เงินรายปีทันทีนอกจากนี้ยังเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณเพิ่งได้รับการชำระเงินแบบครั้งเดียวที่มีขนาดใหญ่เช่นการได้รับมรดกการได้รับผลกำไรจากการขายธุรกิจหรือการจับสลาก โดยการแปลงทุนนี้เป็นเงินรายปีทันทีคุณสามารถรับประกันรายได้ที่มั่นคงของรายได้การเกษียณอายุ

ในทางกลับกันเงินปีที่รอการตัดบัญชีช่วยให้คุณสามารถสร้างมูลค่าบัญชีของคุณในช่วงเวลาหนึ่งและแปลงเป็นรายได้ในอนาคต ด้วยเงินปีที่ผ่อนผันคุณอาจมีส่วนร่วมเป็นก้อนทำชุดของการมีส่วนร่วมในช่วงเวลาหรือการรวมกันของทั้งสองอย่าง เงินงวดนี้เป็นที่นิยมสำหรับนักลงทุนวัยหนุ่มที่ต้องการสร้างการออมเพื่อการเกษียณอายุในขณะที่ยังคงทำงาน

การจ่ายเงินหลังเกษียณ

เมื่อคุณเกษียณอายุและพร้อมที่จะเริ่มรับรายได้จากเงินรายได้ของคุณเพียงแจ้ง บริษัท ประกันภัยนักคณิตศาสตร์ประกันภัยของ บริษัท ประกันภัยจะใช้การคำนวณแบบพิเศษเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่ชำระเป็นงวดของคุณ การคำนวณนี้รวมถึงปัจจัยต่างๆเช่นค่าเงินดอลลาร์ของบัญชีอายุปัจจุบันของคุณผลตอบแทนในอนาคตที่คาดว่าจะได้จากสินทรัพย์ของบัญชีและอายุขัยของคุณโดยอิงจากตารางอายุคาดหมายมาตรฐาน บทบัญญัติพิธีสมรสที่รวมอยู่ในสัญญาเงินรายปีของคุณจะรวมอยู่ในสมการด้วย โปรดทราบว่ายิ่งต้องรอนานกว่านี้ก่อนที่จะรับการชำระคืนเงินรายปีการชำระเงินของคุณจะมากขึ้น

ชาวต่างชาติส่วนใหญ่เลือกรับเงินรายเดือนตลอดชีวิตและชีวิตคู่สมรสของตน หากข้อกำหนดนี้รวมอยู่ในเงินรายปีคุณและคู่สมรสของคุณจะได้รับการชำระเงินต่อไปเรื่อย ๆ ตลอดอายุที่เหลือของคุณ เมื่อทั้งสองคนเป็นผู้ตายผู้ประกันจะหยุดการชำระเงิน ดังนั้นหากคุณมีชีวิตที่ยืนยาวหลังจากเกษียณอายุมูลค่ารวมที่คุณได้รับจากสัญญาเงินรายปีอาจสูงกว่าที่คุณจ่ายให้มาก อย่างไรก็ตามหากคุณผ่านไปค่อนข้างเร็วคุณอาจได้รับน้อยกว่าสิ่งที่คุณจ่ายให้กับเงินรายปี ไม่ว่าจะเป็นวิธีใดประเด็นของการจ่ายเงินรายปีคือการสร้างความอุ่นใจที่คุณจะได้รับรายได้ตลอดชีวิต

อย่างไรก็ตามบางปีอาจมีข้อกำหนดเพิ่มเติมเช่นจำนวนปีที่ชำระเงินที่ได้รับการรับรอง ด้วยตัวเลือกนี้ถ้าคุณและคู่สมรสของคุณตายก่อนที่ระยะเวลาการชำระเงินที่รับประกันเสร็จสิ้นลงผู้ประกันตนจะจ่ายเงินส่วนที่เหลือให้กับที่ดินของคุณ ส่วนใหญ่ข้อกำหนดเพิ่มเติมที่รวมอยู่ในสัญญาเงินรายปีของคุณการชำระเงินรายเดือนของคุณจะเล็กลง

คุณสามารถจ่ายค่าธรรมเนียมการลงโทษได้หลายปีหากคุณถอนเงินก่อนการสะสมเป็นเวลาไม่น้อยกว่าหลายปี การกระจายครั้งแรกอาจต้องเสียภาษีก่อนที่คุณจะถึงอายุขั้นต่ำที่กำหนด อย่างไรก็ตามค่างวดส่วนใหญ่มีบทบัญญัติที่อนุญาตให้คุณถอนเงินบัญชี 10-15% ในกรณีฉุกเฉินโดยไม่มีการลงโทษ อ่านอย่างรอบคอบในสัญญาเงินรายปีของคุณและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีก่อนที่คุณจะถอนเงินออกจากเงินรายปีของคุณ

การคำนวณภาษี

รายปีส่วนใหญ่มีการจัดเก็บภาษีซึ่งหมายความว่าเงินบริจาคของคุณจะมีรายได้ประจำปีลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปีปัจจุบันและรายได้จากการลงทุนของคุณจะปลอดภาษีจนกว่าคุณจะเริ่มสร้างรายได้จากพวกเขา ในระยะเวลาอันยาวนานการประหยัดภาษีของคุณสามารถผสมผสานและทำให้ได้รับผลตอบแทนเพิ่มขึ้นอย่างมาก

เมื่อคุณเริ่มรับเงินจากงวดคุณจะต้องเสียภาษีรายได้นั้น อย่างไรก็ตามเนื่องจากคุณอาจตกอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าหลังจากเกษียณอายุคุณอาจจะจ่ายภาษีที่ต่ำลงอย่างมากในการชำระเงินมากกว่าถ้าคุณอ้างรายได้เมื่อคุณได้รับ ในตอนท้ายนี้จะทำให้คุณได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณที่สูงขึ้นอีกครั้ง

บรรทัดด้านล่าง

วิธีการที่เงินปีของคุณจะทำงานหลังจากเกษียณอายุจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงการที่คุณมีรายได้ประจำทันทีหรือรายปีที่รอตัดบัญชีข้อตกลงใดในสัญญาอายุปัจจุบันของคุณและวิธีการ เงินจำนวนมากอยู่ในบัญชีอย่างไรก็ตามสิ่งหนึ่งที่เป็นไปได้คือ: เงินรายปีทั้งหมดให้ความอุ่นใจหลังการเกษียณอายุเนื่องจากมีรายได้จากการรับประกันตลอดอายุการใช้งานของคุณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู ภาพรวมของเงินรายปี และ การแนะนำเรื่องรายได้: ข้อดีและข้อเสีย