a:

ข้อ จำกัด ใด ๆ ที่ผู้ให้บริการประกันภัยสามารถกำหนดความเสี่ยงด้านราคาได้อย่างเหมาะสม - เพื่อประหยัดข้อมูลที่สำคัญ - อาจทำให้คู่ค้าที่เลวร้ายที่สุดขับรถออกไปได้ดีที่สุด นักเศรษฐศาสตร์เรียกการเลือกที่ไม่พึงประสงค์นี้ อาจมีแนวโน้มในส่วนของ บริษัท ประกันเพื่อให้แน่ใจว่านโยบายที่เสี่ยงที่สุดยังคงจ่ายเงินเพื่อให้พวกเขายกระดับพรีเมี่ยม เบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นจะช่วยขับไล่ผู้ที่มีความเสี่ยงต่ำและคุ้มค่าอย่างน้อยที่สุด

แหล่งที่มาและสาเหตุของการประกันภัยที่สูงขึ้น

การประกันภัยทำได้โดยการรวมความเสี่ยงของหลาย ๆ คนไว้เพื่อป้องกันความสูญเสียทางการเงิน แนวคิดนี้เหมือนกับการกระจายการลงทุนในตลาดหุ้น เช่นเดียวกับการลงทุนที่มีความเสี่ยงให้ผลตอบแทนสูงกว่าอัตราปลอดความเสี่ยงผู้ถือกรมธรรม์ที่เคร่งครัดจ่ายเบี้ยประกันภัยเพื่อจูงใจให้ บริษัท ประกันตน

บริษัท ประกันภัยน้ำท่วมไม่เรียกเก็บเงินเท่ากันสำหรับบ้านที่อยู่บนภูเขาเช่นเดียวกับที่หนึ่งในหุบเขาถัดจากเขื่อนน้ำ เดียวกันจะไปสำหรับการประกันสุขภาพสำหรับ skydivers กับบัญชี; หนึ่งมีความเสี่ยงมากขึ้นกว่าที่อื่น ๆ

บริษัท ประกันภัยมีความขยันขันแข็งในการระบุความเสี่ยงก่อนที่จะออกนโยบายกระบวนการที่เรียกว่าการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ทางการแพทย์ อย่างไรก็ตามหากความเสี่ยงไม่สามารถกำหนดราคาได้อย่างถูกต้อง บริษัท อาจถูกบังคับให้เพิ่มค่าใช้จ่ายเบี้ยประกันภัยเฉลี่ยเพื่อป้องกันตนเองผลักดันให้ผู้บริโภคบางรายออกจากตลาด นี่เป็นการเลือกที่ไม่พึงประสงค์

แหล่งที่มาและสาเหตุของการเลือกไม่พึงประสงค์

ตามเนื้อผ้าสาเหตุของการเลือกไม่พึงประสงค์ถูกระบุว่าเป็นข้อมูลไม่สมดุล; บริษัท ประกันภัยและบุคคลทั่วไปไม่สามารถค้นพบหรือสื่อสารความเสี่ยงหรือราคาได้อย่างมีประสิทธิภาพผ่านอุปสงค์และอุปทาน ความเสี่ยงด้านราคาเป็นส่วนสำคัญที่สุด

กฎหมายการประเมินโดยชุมชน จำกัด ขอบเขตของเบี้ยประกันภัยที่ บริษัท ประกันภัยสามารถเรียกเก็บได้ (พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (Affordable Care Act) กำหนดระดับการให้คะแนน 3: 1) กฎหมายอื่นบังคับให้มีอำนาจบังคับให้คุ้มครองความเสี่ยงบางอย่างสม่ำเสมอ จำกัด เกณฑ์การคัดเลือกหรืออนุญาตให้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถทำสัญญาได้ตลอดเวลา

มีหลายสิบข้อบังคับที่ทำให้การคัดค้านแย่ลงทำให้ บริษัท ประกันภัยไม่สามารถกำหนดราคาได้อย่างถูกต้อง พรีเมี่ยมทั้งหมดเพิ่มขึ้นเป็นผล