a:

ข้อดีอย่างหนึ่งที่หลาย บริษัท เสนอให้พนักงานของพวกเขาคือโอกาสที่จะมีส่วนร่วมในรูปแบบของแผนออมเพื่อการเกษียณอายุบางรูปแบบ แผนเหล่านี้ช่วยให้บุคคลมีโอกาสที่จะประหยัดเงินในปีต่อ ๆ ไปเมื่อโอกาสที่มีรายได้ลดลง นอกจากนี้แผนจำนวนมากรวมถึงความต้องการของนายจ้าง - ผลงานเพิ่มศักยภาพในการประหยัดพนักงาน แต่คุณวางแผนจะเกษียณอย่างไรถ้าคุณไม่มีนายจ้าง? การเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองมีความท้าทายมากมาย แต่เนื่องจาก IRS มีตัวเลือกมากมายสำหรับผู้ประกอบการที่ประกอบธุรกิจอิสระหรือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กการออมเพื่อการเกษียณอายุไม่ใช่หนึ่งในนั้น

- สำหรับผู้ที่ทำธุรกิจด้วยตัวเองและไม่มีลูกจ้างแผนออมเพื่อการเกษียณอายุที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือผู้เข้าร่วม 401 คนหรือเดี่ยว 401 (k) แม้จะมีชื่อลวง แต่แผนนี้ก็มีข้อกำหนดและข้อกำหนดเหมือนกันกับแผนทั่วไป 401 (k) ที่นายจ้างปกติเสนอ แผนเดี่ยว 401 (k) อนุญาตให้มีส่วนร่วมได้ถึงขีด จำกัด หนึ่งปีและต้องระงับบัญชีจนกว่าเจ้าของบัญชีจะมาถึง 59 ปี 5. ความแตกต่างระหว่างเดี่ยว 401 (k) กับแผนแบบที่นายจ้างสนับสนุน อยู่ในแหล่งที่มาของการมีส่วนร่วม ภายใต้แผนแบบมีส่วนร่วมเจ้าของธุรกิจจะทำหน้าที่เป็นนายจ้างและลูกจ้าง ซึ่งหมายความว่ามีส่วนร่วมที่เป็นไปได้สองประเภท สำหรับปี 2015 ขีด จำกัด ของผลงานของพนักงานรายปีคือ 100% ของค่าชดเชยสูงสุดที่ 18,000 เหรียญสหรัฐฯโดยจะมีการชำระเงินเพิ่มอีก 6,000 เหรียญสำหรับผู้ที่มีอายุเกินกว่า 50 ปีในฐานะนายจ้างเจ้าของธุรกิจอาจเพิ่มรายได้เพิ่มเติม มีส่วนร่วมถึง 25% ของค่าตอบแทนแม้ว่าการคำนวณพิเศษจะต้องกำหนดขีด จำกัด ที่เฉพาะเจาะจงตามอัตราภาษีการจ้างงานตนเองและผลงานของพนักงาน

อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้ประกอบการที่มีพนักงานน้อยกว่า 100 คนคือแผนการสร้างแรงจูงใจในการจูงใจพนักงานสำหรับพนักงานหรือ SIMRA PRORA IRA แผนนี้เกี่ยวข้องกับบัญชี IRA แต่ละบัญชีที่เป็นเจ้าของและดูแลโดยพนักงานแต่ละคน แผน IRA SIMPLE มีต้นทุนค่าใช้จ่ายต่ำกว่ายานพาหนะออมเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ ทำให้เป็นที่นิยมโดยเฉพาะกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ภายใต้แผนนี้พนักงานไม่จำเป็นต้องมีส่วนร่วม แต่อาจเลือกที่จะเลื่อนขึ้นไปที่ $ 12, 500 ในปี 2015 โดยมีเงินช่วยเหลือเพิ่มอีก $ 3,000 สำหรับผู้ที่มีอายุเกินกว่า 50 นายจ้างต้องมีส่วนร่วมในแผน ในอัตรา 2% ของการชดเชยพนักงานโดยไม่คำนึงถึงผลงานของพนักงาน หากพนักงานมีส่วนช่วยในการวางแผนนายจ้างจะต้องมีส่วนร่วมในส่วนของผลงานของพนักงานถึง 3% ของค่าตอบแทน

โครงการ Pension Employee Pension หรือ SEP เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่เป็นประโยชน์สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเช่นแผน IRA SIMPLE SEP มีส่วนร่วมกับบัญชีไออาร์เอที่เป็นเจ้าของโดยพนักงานแต่ละคนซึ่งหมายความว่ามีต้นทุนค่าโสหุ้ยต่ำเช่นกัน แตกต่างจากแผนง่าย IRA แต่เพียงนายจ้างอาจนำไปสู่ ​​IRAs SEP อย่างไรก็ตามเนื่องจากพนักงานไม่สามารถมีส่วนร่วมในบัญชีการเกษียณอายุของตนเองได้ข้อ จำกัด ในการให้ผลงานมีมากขึ้น สำหรับปี 2015 นายจ้างอาจมีส่วนร่วมในการชดเชยพนักงานได้สูงสุด 25% ซึ่งสูงถึง 53,000 เหรียญ

การทำกำไรในธุรกิจขนาดเล็กในช่วงปีแรก ๆ อาจเป็นไปไม่ได้ดังนั้นเงินทุนจึงเป็นแหล่งความวิตกกังวลที่ยิ่งใหญ่ มีหลายทางเลือกสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุที่ง่ายและมีประสิทธิภาพช่วยให้ผู้ประกอบการที่จะเสี่ยงมากในขณะที่ยังมั่นใจในอนาคตที่ปลอดภัยทางการเงิน