หลายปีมาแล้วมีบางคนคิดว่าการเพิ่มขึ้นของที่ปรึกษาโรโบอาจส่งสัญญาณถึงการตายของที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์แบบดั้งเดิม เห็นได้ชัดว่าเรื่องนี้ไม่เป็นเช่นนั้นและน่าจะเป็นไปได้ในอนาคตอันใกล้นี้ อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาของ robo ได้ให้คำปรึกษาทางการเงินผู้จัดการสินทรัพย์และ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินให้ตระหนักถึงความจำเป็นในการใช้เทคโนโลยีเพื่อให้คำแนะนำแก่ลูกค้า เทคโนโลยีมีบทบาทมายาวนานในการเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน

ข้อเสนอค่าของคุณคืออะไร?

ที่ปรึกษาด้าน robo ส่วนใหญ่จะรวบรวมพอร์ตการลงทุน (ETFs) ไว้ด้วยกันโดยมีค่าธรรมเนียมน้อยกว่า 1% หรือ 1.25% โดยปกติที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิม ๆ หากคุณเพียงนำเสนอคำแนะนำในการลงทุนของลูกค้าผ่านทางกองทุนรวมและ ETFs และเรียกเก็บเงินตั้งแต่ 1% ขึ้นไปก็ยิ่งยากที่จะปรับค่าธรรมเนียมของคุณในยุคของ robo advisor ที่ปรึกษาด้านการเงินที่ให้คำแนะนำมากมายนอกเหนือจากงานที่ได้รับการปันส่วนมีคุณค่าที่แท้จริงในการให้ลูกค้าและกลุ่มเป้าหมาย

สำหรับลูกค้าจำนวนมากการให้บริการการลงทุนพื้นฐานที่นำเสนอโดยที่ปรึกษา robo นั้นเพียงพอแล้ว อย่างไรก็ตามลูกค้าจำนวนมากมีความต้องการที่นอกเหนือไปจากนี้ ไม่ว่าจะเป็นการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การจัดการตัวเลือกหุ้นและหุ้นที่ จำกัด จากนายจ้างของตนการกำหนดเวลาและวิธีการที่ดีที่สุดสำหรับแฟ้มประกันสังคมที่เกี่ยวข้องกับการแข็งค่าสุทธิที่ยังไม่เกิดขึ้นในหุ้นของ บริษัท ที่ถืออยู่ในการเกษียณอายุและความหลากหลายของปัญหาการวางแผนทางการเงินอื่น ๆ เฉพาะทางการเงิน ที่ปรึกษาที่สามารถช่วยลูกค้าในเรื่องเหล่านี้ได้ดียิ่งขึ้นสามารถปรับค่าบริการของพวกเขาด้วยข้อเสนอมูลค่าเพิ่มนี้ได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับให้เหมาะสมกับ Robo Advisors .)

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมามีทางเลือกมากมายสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมที่จะนำเทคโนโลยี robo-advisor มาใช้ ในความเป็นจริงแพลตฟอร์มไฮบริดใช้เทคโนโลยี robo กับคำแนะนำของมนุษย์เป็นความโกรธในอุตสาหกรรม ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินงานของคุณคือการให้คำแนะนำกับลูกค้าตามความรู้และประสบการณ์ของคุณ เทคโนโลยีเป็นปัจจัยหนึ่งในการให้คำแนะนำทางการเงินมานานเท่าที่ฉันจะจำได้ โดยปกติแล้วนี้มีศูนย์กลางเกี่ยวกับซอฟต์แวร์สำหรับการวางแผนทางการเงินและการวิเคราะห์การลงทุน นอกจากนี้ฟังก์ชันการจัดการที่อยู่ติดต่อโดยอัตโนมัติยังเป็นอีกหนึ่งพื้นที่ใหญ่

การถือกำเนิดของที่ปรึกษา robo และเทคโนโลยีการจัดส่งคำแนะนำที่คล้ายคลึงกันเป็นอีกประเด็นหนึ่งของแนวโน้มนี้สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อทำความเข้าใจและใช้ประโยชน์ตามความเหมาะสม

โครงสร้างการทบทวนค่าตอบแทน

ในโลกที่ปรึกษาด้านการเงินมีการบีบอัดค่าธรรมเนียมในระดับสูง การถือกำเนิดของที่ปรึกษา robo ด้วยพอร์ต ETF ต้นทุนต่ำของพวกเขาเป็นเพียงอีกแง่มุมหนึ่งของเรื่องนี้สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากนี้อาจเป็นสาเหตุให้ทบทวนโครงสร้างค่าธรรมเนียมของพวกเขาและบางทีอาจจะดูเพื่อให้ค่าบริการ / ของพวกเขาอีกเล็กน้อย a la carte ตัวอย่างเช่นสำหรับลูกค้าที่ต้องการบริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอเท่านั้นในหลายกรณีค่าธรรมเนียมสามารถลดลงได้ ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากได้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมแยกต่างหากสำหรับการวางแผนทางการเงินและอาจเรียกเก็บเงินสำหรับคำแนะนำพิเศษตามความจำเป็น วิธีนี้ยังทำหน้าที่เพื่อให้ลูกค้าทราบว่าการวางแผนทางการเงินไม่ใช่แค่บริการแบบ "โยนเข้า" เท่านั้น แต่มีมูลค่าที่เป็นรูปธรรม Gen X และลูกค้าพันปีเป็นผู้ใช้หลักของ robo-advisors การใช้เทคโนโลยี robo โดยที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมเป็นวิธีหนึ่งที่ บริษัท ที่สนใจในการทำงานร่วมกับกลุ่มนี้เพื่อปลูกฝังให้เป็นลูกค้า ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมจำนวนมากกำลังมองหาลูกค้าที่มีสินทรัพย์ลงทุนได้ไม่ต่ำกว่า 500,000 เหรียญถึง 1 ล้านเหรียญหรือมากกว่า ลูกค้าเหล่านี้มักจะมีอายุมากขึ้นและมีความต้องการคำแนะนำในการทำงานที่ต้องการความสนใจส่วนตัวเป็นจำนวนมาก ลูกค้าที่อายุน้อยกว่าที่มีความต้องการในการแนะนำน้อยลงและมักมีเงินน้อยกว่าในการลงทุนยังคงต้องการคำแนะนำด้านการเงินที่มีคุณภาพในราคาที่สมเหตุสมผล นอกจากนี้ลูกค้ารุ่นนี้ยังใช้ในการทำสิ่งต่างๆออนไลน์และใช้เทคโนโลยีได้อย่างสะดวกสบายในทุกด้าน

จำนวนที่เพิ่มขึ้นของที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมกำลังใช้แพลตฟอร์ม robo-advisors เพื่อทำงานร่วมกับกลุ่มลูกค้ารายใหม่เหล่านี้ ที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม robo ส่งเสริมการปรับปรุงบริการสถาบันที่ช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีของพวกเขาสำหรับลูกค้าของพวกเขา Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 58-0. 55% สร้างขึ้นโดย Highstock 4. 2. 6 ) ได้แนะนำรุ่นสถาบันของแพลตฟอร์ม robo-adviser ของพวกเขาที่เรียกว่า Institutional Intelligent Portfolios ช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถดูแลทรัพย์สินของลูกค้าด้วย Schwab Institutional เพื่อใช้เทคโนโลยี Intelligent Portfolios แต่ยังปรับแต่งพอร์ตการลงทุนตามความต้องการของ บริษัท สำหรับลูกค้าของตน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

Schwab เปิดตัว Robo-Advisor for Advisors

.)

Fidelity Investments ได้ร่วมมือกับ Betterment สำหรับที่ปรึกษาซึ่งดูแลสถาบัน แพลตฟอร์ม robo ของตัวเอง ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมได้มีการพัฒนา robo หรือพอร์ทัลคำแนะนำออนไลน์ของตัวเองเช่นกัน คนที่ฉันได้ดูดูเหมือนจะเสนอบริการแบบเต็มรูปแบบ "lite" ของพวกเขา ส่วนใหญ่มีความสามารถในการสื่อสารกับที่ปรึกษาที่ บริษัท ได้ทั้งทางโทรศัพท์หรือทางอิเล็กทรอนิกส์เช่นกัน ประโยชน์สำหรับลูกค้าที่อายุน้อยกว่าเหล่านี้คือพวกเขาเริ่มต้นความสัมพันธ์กับ บริษัท ที่จัดตั้งขึ้นและโดยปกติแล้วจะมี Custodian ที่จัดตั้งขึ้นเช่นกัน สำหรับ บริษัท ที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมนี้เป็นวิธีเริ่มต้นและขยายความสัมพันธ์กับลูกค้าที่อายุน้อยกว่าเหล่านี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ บริษัท ที่กำลังมองหาที่จะเติบโตได้ดีในอนาคตและพัฒนาทีมที่ปรึกษาที่อ่อนกว่าวัยนี้เป็นสิ่งสำคัญนอกจากนี้หาก บริษัท ต้องการมีมูลค่าเป็นพันธมิตรการควบรวมกิจการหรือหากเจ้าของต้องการขายกลุ่มนี้ลูกค้าที่กำลังดำเนินอยู่สามารถพิสูจน์คุณค่าได้เช่นกัน Gen Xers และ millennials สามารถรับมรดกที่สำคัญจากพ่อแม่และปู่ย่าตายาย Baby Boomer ในช่วง 20 ปีข้างหน้าได้เช่นเดียวกัน คำแนะนำของที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับลูกค้าพันปี การทำงานกับลูกค้าเหล่านี้ขณะที่พวกเขาเริ่มดำเนินการในอาชีพของพวกเขาเป็นวิธีที่ดีในการสร้างความสัมพันธ์ที่สามารถมีอายุการใช้งานตลอดชีวิต เมื่อลูกค้าอายุน้อยกว่าเหล่านี้มีความต้องการมากขึ้นไม่ว่าจะเป็นทางมรดกหรือตามที่พวกเขาประสบความสำเร็จและประสบความสำเร็จด้วยตัวเองที่ปรึกษาด้านการเงินที่ดำรงตำแหน่งจะมีขอบในการรักษาธุรกิจของพวกเขาให้เป็นลูกค้าดั้งเดิมมากขึ้นตามเส้นทาง The Bottom Line แทนที่จะเป็นผู้ให้คำปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมแทนที่จะเป็นผู้ให้คำปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมที่ปรึกษาของ robo ได้ให้คำแนะนำที่จำเป็นมากในด้านหลังของที่ปรึกษาและ บริษัท ต่างๆเกี่ยวกับการใช้เทคโนโลยีและวิธีการให้บริการแก่คนรุ่นต่อไป ของลูกค้า ที่ปรึกษาทางการเงินอย่างต่อเนื่องจำเป็นต้องตระหนักถึงการเปลี่ยนแปลงในอุตสาหกรรมของตนและเตรียมพร้อมที่จะใช้ประโยชน์จากโอกาสที่นำเสนอโดยการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

ใครชนะด้วย Robo-Advisors? Everyone?

)