ในขณะที่คุณอาจเคยได้ยินมากมายเกี่ยวกับผลประโยชน์การวางแผนการเกษียณอายุของ Roth IRA คุณอาจไม่คุ้นเคยกับแนวคิดเรื่องการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ Roth IRA ตามที่สถาบันการวิจัยผลประโยชน์ของพนักงาน (EBRI) เกือบ 30% ของชาวอเมริกันทุกคนมี Roth IRA และ Roth IRA ยอดคงเหลือในบัญชีเพิ่มขึ้นมากกว่า 50% ระหว่าง 2010 และ 2013 ในปี 2013 นักลงทุนทำผลงาน 6 พันล้านเหรียญเพื่อ Roth IRAs ในทางตรงกันข้ามกับเพียงแค่ $ 4 61 พันล้านของเงินฝากไป IRAs แบบดั้งเดิม

ไม่แปลกใจเลยที่ Roth IRAs ได้รับความนิยมอย่างมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ผลิตภัณฑ์เสริมที่มีคุณค่าสำหรับผลงานการเกษียณอายุ Roth IRA สร้างรายได้ตามเกณฑ์หักภาษี อย่างไรก็ตามรายได้เหล่านี้ไม่มีภาษีหากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางอย่าง เพื่อลดความแตกต่างระหว่าง IRA แบบเดิม (ซึ่งตัดการมีส่วนร่วมเมื่ออายุ 70 ​​ปีขึ้นไป) Roth IRA ช่วยให้คุณสามารถบริจาคอย่างต่อเนื่องโดยไม่ จำกัด อายุ

นอกเหนือจากข้อดีเหล่านี้แล้ว Roth IRA ยังเป็นอีกหนึ่งข้อดีที่ไม่ค่อยมีประโยชน์อีกทั้งยังเป็นเครื่องมือในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพอย่างไม่น่าเชื่ออีกด้วย ตอนนี้คุณอาจรู้ว่าการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นกระบวนการในการจัดการทรัพย์สินของคุณเพื่อที่ว่าเมื่อคุณตายผู้ได้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับมรดกที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และต้องเผชิญกับภาษีอสังหาริมทรัพย์ขั้นต่ำ (อ่านข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

6 ข้อควรคำนึงถึงการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์

)

คุณเข้าสู่ Roth IRA ในฐานะเครื่องมือวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์หรือไม่? ง่ายเหมือน 1-2-3: 1 คุณสะสมเหรียญฟรีปลอดภาษีตลอดอายุการใช้งานของคุณ ข้อดีประการหนึ่งของ Roth IRA คือไม่มีข้อกำหนดเรื่องการถอนเงินขั้นต่ำในทุกอายุ ด้วย IRA แบบดั้งเดิมคุณต้องบังคับใช้การแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ประจำปี (RMDs) ทันทีที่คุณเปลี่ยนไปเป็น70½ เนื่องจากคุณได้รับการหักภาษีเมื่อคุณฝากเงินคุณต้องจ่ายภาษีในการถอนเงินตามรายได้ปกติ

แต่ผลงาน Roth IRA ทำด้วยเงินหลังหักภาษี Roth ไม่เพียง แต่ช่วยให้คุณสามารถออกจากบัญชีของคุณได้แตะต้องเพื่อที่จะสามารถปลอดภาษี แต่การถอนเงินใด ๆ ที่คุณทำจะไม่ต้องเสียภาษี ยิ่งไปกว่านั้นคุณยังสามารถบริจาค Roth IRA ได้ตราบใดที่คุณมีรายได้จากการจ้างงาน ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถสะสมเงินภาษีที่ปลอดภาษีต่อไปได้อย่างต่อเนื่องและส่งต่อไปยังทายาทของคุณหลังจากเสียชีวิต (ดูเพิ่มเติม

Roth IRA ทำงานอย่างไรหลังจากเกษียณอายุ

.)

2. คุณตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ของคุณ

เมื่อคุณตั้งค่าบัญชี Roth IRA คุณมีโอกาสที่จะตั้งชื่อผู้รับประโยชน์อย่างน้อยหนึ่งราย หากคุณไม่ระบุชื่อผู้รับประโยชน์โดยปกติทรัพย์สิน Roth IRA จะไปที่อสังหาริมทรัพย์หรือคู่สมรสของคุณทั้งนี้ขึ้นอยู่กับกฎของการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณ อย่างไรก็ตามทายาทของคุณจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ด้านภาษีเช่นเดียวกันหากคุณตั้งชื่อให้เป็นผู้รับประโยชน์นอกจากนี้คุณสามารถระบุได้ตามที่คุณต้องการเมื่อตั้งชื่อผู้รับประโยชน์สำหรับ Roth IRA ของคุณ คุณสามารถตั้งค่าเปอร์เซ็นต์หรือจำนวนคงที่สำหรับทายาทได้ 3 ทายาทของคุณจะถอนหลังจากที่คุณตาย หลังจากที่คุณเสียชีวิตผู้รับประโยชน์ที่มีชื่อของคุณจะต้องได้รับการถอนเงินขั้นต่ำอย่างจำเป็นจาก Roth IRA ในแต่ละปี ตราบเท่าที่บัญชี Roth ของคุณเปิดให้บริการมานานกว่า 5 ปีแล้วการถอนเงินเหล่านี้จะไม่ต้องเสียภาษีสำหรับผู้รับประโยชน์ของคุณอย่างสิ้นเชิง ยิ่งดียิ่งกว่านี้หากทายาทของคุณใช้เวลาถอนเงินขั้นต่ำและปล่อยให้ยอดเงินคงเหลือเหลืออยู่บัญชีจะยังคงปลอดภาษี ซึ่งหมายความว่าผู้รับประโยชน์ของคุณสามารถถอนเงินฟรีเป็นเวลาหลายปี - บางครั้งแม้แต่ในช่วงที่เหลือของชีวิต สำหรับพื้นหลังอ่าน

4 ข้อผิดพลาดที่ลูกค้าทำกับ Roth IRA และอสังหาริมทรัพย์

ของพวกเขา

บรรทัดล่าง

ไม่มีคำถามใดที่ Roth IRA ให้ประโยชน์การวางแผนการเกษียณอายุที่สำคัญรวมถึงข้อดีทางภาษีอย่างมีนัยสำคัญ นอกจากนี้บัญชีเหล่านี้สามารถให้เครื่องมือวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพ หากคุณเล่นไพ่กับ Roth IRA ของคุณคุณสามารถฝากเงินจำนวนมากให้กับทายาทของคุณซึ่งอาจทำให้พวกเขามีรายได้ปลอดภาษีสำหรับชีวิต