พันธบัตรออมทรัพย์หรือเงินบริจาค 529 อาจจะไม่ใช่ของขวัญที่ได้รับความสนใจมากที่สุดในเช้าวันคริสต์มาส แต่ก็อาจจะจบลงด้วยการเป็นที่ชื่นชมมากที่สุด พ่อแม่ปู่ย่าตายายและผู้ใหญ่ที่สนใจอื่น ๆ สามารถให้ของขวัญทางการเงินแก่เด็กที่สามารถช่วยรักษาความปลอดภัยในอนาคตได้ไม่ว่าจะเป็นการประหยัดเงินสำหรับรถคันแรกวิทยาลัยหรือการชำระเงินดาวน์ในบ้าน แซมเดวิสหุ้นส่วน / ที่ปรึกษาทางการเงินของ TBH Global Asset Management ชี้ให้เห็นว่าของขวัญทางการเงินมีคุณค่ามากกว่าผลตอบแทนทางการเงินที่เห็นได้ชัด "พ่อแม่และปู่ย่าตายายควรพิจารณาทำของขวัญทางการเงินเพราะพวกเขาสามารถช่วยให้เด็กบรรลุสิ่งที่มิฉะนั้นจะเป็นไปไม่ได้" เดวิสอธิบาย "สิ่งนี้อาจรวมถึงสิ่งต่างๆเช่นโรงเรียนแพทย์ซึ่งปัจจุบันนี้ได้กลายเป็นเรื่องที่ไม่แพงสำหรับหลาย ๆ คนหรือช่วยให้เด็กได้รับในช่วงระยะเวลาสั้น ๆ สถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก นอกจากนี้ยังสามารถรวมถึงสิ่งต่าง ๆ เช่นการเดินทางทั่วโลกซึ่งจะช่วยให้เด็กเข้าใจถึงพลศาสตร์ของโลกได้ดียิ่งขึ้น “

ไม่ว่าของขวัญทางการเงินของคุณจะช่วยให้เด็กจ่ายเงินค่าเล่าเรียนเดินทางข้ามทวีปยุโรปในฤดูร้อนหรือกระตุ้นความสนใจในการออมและการลงทุนลูกหรือหลานของคุณจะขอบคุณคุณเนื่องจากเดวิสกล่าวว่า "คุณ ได้รับการลงทุนเป็นการส่วนตัวทั้งทางร่างกายและทางการเงินในสิ่งที่สำคัญต่อพวกเขา พันธบัตรออมทรัพย์

พันธบัตรออมทรัพย์เป็นของขวัญทางการเงินที่ยอดเยี่ยมเพราะพวกเขาสามารถเติบโตได้อย่างต่อเนื่องโดยการมีรายได้ดอกเบี้ย หลักทรัพย์ประเภทธนารักษ์คือตราสารหนี้ประเภทตั๋วเงินธนบัตรธนบัตรพันธบัตรหลักทรัพย์ที่ได้รับเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง (TIPS) และพันธบัตรออมทรัพย์ หลักทรัพย์ส่วนใหญ่ที่เรียกว่า "marketable" เพราะพวกเขาสามารถซื้อและขายในตลาดรองหลังจากที่ซื้อจากกระทรวงการคลัง พันธบัตรออมทรัพย์ต่างจากหลักทรัพย์ธนารักษ์อื่น ๆ ในสองสามวิธี:

พันธบัตรออมทรัพย์เป็น "ปลอดทางการค้า" และไม่สามารถซื้อขายในตลาดรอง

พันธบัตรออมทรัพย์สามารถเป็นของเด็ก ๆ และ

พันธบัตรออมทรัพย์สามารถซื้อเป็นของขวัญได้

• เงินที่คุณจ่ายสำหรับพันธบัตรออมทรัพย์เป็นเงินให้กู้ยืมแก่รัฐบาลสหพันธรัฐ ในการแลกเปลี่ยนสำหรับเงินกู้วงเงินออมทรัพย์ยังคงได้รับดอกเบี้ยนานถึง 30 ปี เมื่อใดก็ได้หลังจากผ่านไป 12 เดือนเงินฝากออมทรัพย์สามารถนำไปแลกเป็นมูลค่าที่ตราไว้รวมทั้งดอกเบี้ยที่ได้รับ อย่างไรก็ตามหากไถ่ถอนพันธบัตรก่อนอายุ 5 ปีคุณจะเสียดอกเบี้ยสามเดือนล่าสุด
• พันธบัตรออมทรัพย์มีให้เลือกเป็นพันธบัตรแบบ EE หรือ Series I ซึ่งดอกเบี้ยทั้งรายที่ดอกเบี้ยรายเดือนและดอกเบี้ยทบต้นจะมีการจ่ายดอกเบี้ยทุกๆครึ่งปี ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างสองคืออัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับหุ้นกู้ชุด EE ที่ออกในหรือหลังวันที่ 1 พฤษภาคม 2548 มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ อัตราดอกเบี้ยของพันธบัตรแบบที่ 1 ขึ้นอยู่กับอัตราผลตอบแทนคงที่และอัตราครึ่งปีที่ผันแปรตามดัชนีอัตราเงินเฟ้อ ในการให้รางวัลแก่ผู้ถือหุ้นกู้เป็นระยะเวลายาวนานพันธบัตร EE จะได้รับการประกันจากราคาเสนอซื้อไม่ต่ำกว่า 20 ปีนับจากวันออกหุ้นกู้
• คุณสามารถซื้อพันธบัตรออมทรัพย์แบบดิจิทัลเป็นของขวัญผ่านทางเว็บไซต์ TreasuryDirect ระบบรักษาความปลอดภัยบนเว็บที่ดำเนินการโดยกระทรวงการคลังของสหรัฐฯ แม้ว่าขั้นตอนนี้จะซับซ้อนกว่าที่เคยเมื่อคุณสามารถซื้อพันธบัตรออมทรัพย์กระดาษด้วยความช่วยเหลือของสถาบันการเงินต่อไปนี้เป็นพื้นฐานสำหรับการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์แบบดิจิทัล:

ไปที่ www. treasurydirect gov

เข้าสู่บัญชี TreasuryDirect ของคุณ (หรือเปิดบัญชีด้วยชื่อของคุณ)

ซื้อประเภทของพันธบัตรออมทรัพย์ที่คุณต้องการ (Series EE หรือ Series I) ในสกุลเงินที่ต้องการ ($ 25 ถึง $ 10,000)

นำใบเสร็จออมทรัพย์ไปฝากในบัญชี TreasuryDirect ของผู้รับ

• พิมพ์ใบสำคัญของขวัญเพื่อมอบให้กับผู้รับ
• คุณจำเป็นต้องทราบชื่อทางกฎหมายหมายเลขประกันสังคมและหมายเลขบัญชี TreasuryDirect ของผู้รับ เพื่อให้เด็กที่อายุต่ำกว่า 18 ปีได้รับเงินฝากออมทรัพย์เป็นของขวัญบิดามารดาหรือผู้ดูแลตามกฎหมายของเด็กต้องตั้งค่าบัญชีผู้เยาว์ที่เชื่อมโยงกันภายในบัญชี TreasuryDirect ของตน หากบิดามารดา / ผู้ปกครองของเด็กไม่ได้ตั้งค่าบัญชี (ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม) คุณยังคงสามารถซื้อพันธบัตรได้โดยเก็บไว้ใน "Gift Box" ของบัญชีของคุณและโอนเงินในภายหลัง
• เหตุผลที่คุณต้องระบุหมายเลขประกันสังคมของเด็กคือพันธบัตรจะใช้กับวงเงินการซื้อพันธบัตรประจำปีของผู้รับไม่ใช่ของคุณ วงเงินการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์เป็นมูลค่ารวม 10,000 เหรียญดอลลาร์ในหุ้นกู้อิเล็กทรอนิกส์ซีรีส์ EE, พันธบัตรอิเล็กทรอนิกส์แบบ Series I มูลค่า 10,000 เหรียญและหุ้นกู้ชุดที่ 1 ของ Series I
• 529 ผลงาน
• ไม่ต้องสงสัยเลยว่าการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลายนั้นมีราคาแพง ค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยเพิ่มขึ้นประมาณสองเท่าของอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปีและคาดว่าแนวโน้มจะยังคงดำเนินต่อไป ตามที่คณะกรรมการวิทยาลัยค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของค่าเล่าเรียนและค่าเล่าเรียน (ไม่รวมห้องพักและคณะกรรมการ) สำหรับปีการศึกษา 2015-2016 คือ 9, 410 เหรียญสำหรับวิทยาลัยของรัฐในรัฐ, $ 23, 893 สำหรับวิทยาลัยสาธารณะนอกรัฐและ $ 32, 405 สำหรับวิทยาลัยเอกชนที่ไม่หวังผลกำไร

ก้าวไปข้างหน้าอย่างรวดเร็วสิบปีและคุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายเงิน:

$ 13, 929 ต่อปีสำหรับวิทยาลัยรัฐในรัฐ

$ 35, 367 ต่อปีสำหรับวิทยาลัยรัฐสาธารณะนอกรัฐ

$ 47 , 967 ต่อปีสำหรับวิทยาลัยเอกชน

เคล็ดลับ

• : ต้องการดูค่าประมาณว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าไรในการส่งบุตรหลานหรือหลานไปเรียนที่วิทยาลัย? ใช้โปรแกรมประหยัดค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยเพื่อคำนวณค่าใช้จ่ายของเครือข่าย
• "Sam Davis ซึ่งเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน / ที่ปรึกษาทางการเงินของ TBH Global Asset Management อธิบายว่า" วิธีการหนึ่งที่ดีที่สุดในการช่วยให้เด็กมีฐานะทางการเงินโดยการ จำกัด ภาระหนี้สินทางภาษีของคุณเองคือการใช้แผนวิทยาลัย 529 ราย แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 เป็นแผนภาษีที่ช่วยให้ครอบครัวสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยในอนาคตได้เหล่านี้มักเป็นแผนการลงทุนที่ได้รับการสนับสนุนโดยรัฐและแต่ละรัฐมีความต้องการและผลประโยชน์ที่แตกต่างกันรวมถึงข้อได้เปรียบด้านภาษี แผนบริการ 529 แผนมีสองประเภท ได้แก่ แผนการออมและแผนการเติมเงิน
• 529 แผนการออมทรัพย์

- แผนงานเหล่านี้ทำงานคล้ายกับแผนการลงทุนอื่น ๆ เช่น 401Ks และ IRA โดยการบริจาคของคุณจะลงทุนในกองทุนรวมหรือผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่น ๆ รัฐเป็นผู้ประสานงานกับ บริษัท บริหารสินทรัพย์ (เช่น Vanguard) เพื่อจัดการลงทุนตามลักษณะของแผนงานของรัฐ เจ้าของ

ของบัญชี (เช่นพ่อแม่) เกี่ยวข้องโดยตรงกับ บริษัท บริหารสินทรัพย์แทนที่จะเป็นกับรัฐ

• beneficiary (บุตรหลานหรือหลานของคุณ) คือผู้ที่มีการตั้งค่าบัญชีและผู้ที่จะใช้เงินในการศึกษาวิทยาลัย 529 แผนการจ่ายค่าเล่าเรียนล่วงหน้า - แผนการจ่ายค่าเล่าเรียนแบบเติมเงินหรือที่เรียกว่าแผนการออมที่ได้รับการรับรองโดยรัฐและสถาบันอุดมศึกษา ช่วยให้ครอบครัวสามารถวางแผนค่าใช้จ่ายในอนาคตได้โดยการจ่ายค่าเล่าเรียนล่วงหน้าและล็อคค่าเล่าเรียนในวันนี้และโปรแกรมจะจ่ายค่าเล่าเรียนวิทยาลัยในอนาคตให้กับสถาบันที่มีคุณสมบัติเหมาะสมของรัฐ ถ้านักเรียนไปที่วิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยเอกชนหรือมหาวิทยาลัยเอกชนจะมีการแจกจ่ายเงินจำนวนเท่ากัน "ผมขอแนะนำให้ลูกค้าของฉันให้ทุน 529 แผนการสำหรับการแบ่งรายได้ที่ไม่มีใครเทียบได้" เดวิสกล่าว แม้ว่าผลงานจะไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางได้การลงทุนของคุณจะมีการเลื่อนการชำระภาษีและการแจกจ่ายเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยผู้รับประโยชน์จะออกมาในรูปแบบปลอดภาษีของรัฐบาลสหรัฐ กฎสำหรับยุค 529 แตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐและผมขอแนะนำให้ทุกคนเข้าใจกฎของรัฐ ตัวอย่างเช่นรัฐของคุณเองอาจมีการแบ่งภาษีบางส่วนเช่นกัน (เช่นการหักล้างล่วงหน้าสำหรับการบริจาคหรือการยกเว้นรายได้ของคุณในการถอนเงิน) นอกเหนือจากการปฏิบัติของรัฐบาลกลาง " ของขวัญอื่น ๆ
• พันธบัตรออมทรัพย์และเงินสมทบ 529 เป็นเพียงแค่สองของขวัญทางการเงินที่แตกต่างกันซึ่งเหมาะสำหรับเด็ก ๆ คุณยังสามารถพิจารณาให้: หุ้น

- คุณสามารถโอนหุ้นที่คุณมีอยู่แล้วหรือคุณสามารถซื้อหุ้นแต่ละหุ้นผ่านนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์ที่สนับสนุนการให้ของขวัญหุ้น (เช่น ShareBuilder หรือ OneShare)

การสมทบ IRA

- หากเด็กได้รับรายได้จากงานคุณสามารถบริจาคเงินสมทบเข้าประจำปีของเขาได้ถึงจำนวนเงินที่อนุญาต

• เงินสด - เงินสดที่แข็งตัวเป็นของขวัญที่ต้อนรับเสมอ แต่อาจมีประสิทธิภาพมากที่สุดถ้าเป็นเงินที่จัดสรรไว้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะเช่นการจ่ายเงินสำหรับรถค่ายฤดูร้อนหรือเพื่อชำระหนี้ของเด็กที่เป็นผู้ใหญ่ (เช่นเงินกู้นักเรียนหรือหนี้บัตรเครดิต)
• คำแนะนำด้านการเงิน - การเดินทางไปยังผู้วางแผนทางการเงินที่มีคุณสมบัติสามารถช่วยให้เด็กหนุ่มเข้าใจคุณค่าของเงินออมและการลงทุน
• เงินกันเดวิสตั้งข้อสังเกตว่าของขวัญทางการเงินที่ดีที่สุดที่คุณสามารถมอบให้กับเด็กคือการให้คำปรึกษา "สิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถให้บุตรหลานของคุณคือความสามารถในการดูและดูการตัดสินใจทางการเงินที่ดีในช่วงชีวิตของคุณ" เดวิสกล่าว"ถ้าคุณไม่ได้สอนพวกเขาเกี่ยวกับการลงทุนและวิธีการบันทึกรายได้ส่วนหนึ่งของพวกเขาทุกเดือนแล้วคุณจะทำเด็กของคุณก่อความเสียหายที่ดี การให้คำปรึกษามีผลในเชิงบวกต่อความรู้ทางการเงินตลอดชีวิตของเด็กเช่นเดียวกับเดวิสชี้ให้เห็นว่า "ขณะนี้เรากำลังเห็นการโอนความมั่งคั่งจำนวนมาก (เงินย้ายจากรุ่นหนึ่งไปสู่อีกรุ่นหนึ่ง) และหลายคนที่สืบทอดเงินก็มีน้อย เพื่อความเข้าใจเกี่ยวกับการลงทุนและวิธีการจัดการเงินที่สืบทอด พวกเขารู้วิธีที่จะใช้มัน! สำหรับปี 2016 คุณสามารถให้เงินได้ถึง 14,000 เหรียญต่อปี (28,000 เหรียญสหรัฐหากคุณและคู่สมรสของท่านรวมตัวกัน) ให้กับคนจำนวนมากเท่าที่คุณต้องการโดยไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ แก่คุณ เนื่องจากกฎหมายภาษีมีความซับซ้อน Davis สนับสนุนให้ครอบครัวทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่มีคุณสมบัติเหมาะสม "ชักชวนให้ที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณอยู่ในระดับลึก ๆ " เดวิสแนะนำ "ฉันจะสนับสนุนให้แต่ละครอบครัวระบุมูลค่าของผู้เชี่ยวชาญทางภาษีของพวกเขาในปัจจุบันและเข้าใจว่าบุคคลนั้นมองหาวิธีที่จะสามารถประหยัดภาษีได้อย่างถูกต้องหรือไม่ โดยทั่วไปครอบครัวถือว่าพวกเขาใช้ประโยชน์จากทุกโอกาสและหลายครั้งที่สมมติฐานนี้ไม่มีมูลความจริง "วิธีการที่นั่งด้านหน้าสามารถมั่นใจได้ว่าครอบครัวของคุณสามารถมอบของขวัญทางการเงินได้ในขณะที่ลดผลกระทบด้านภาษี