คำว่า "เกษียณอายุ" และ "คนเบบี้บูมเมอร์" มีการเชื่อมโยงอย่างถาวร ผู้ที่เบบี้บูมเมอร์กำลังมีชีวิตอยู่อีกต่อไปเกษียณอายุก่อนหน้านี้และเพลิดเพลินกับปีทองที่ใช้งานมากขึ้นกว่ารุ่นก่อน ๆ แต่น่าเสียดายที่ตามล่าสุดการศึกษา 2011 ทำโดย Hewitt Associates LLC, รุ่นที่ตามพวกเขาไม่ได้เป็น faring เช่นกันในแผนกออมเพื่อการเกษียณอายุ เราจะนำเสนอข้อมูลเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับรุ่น X และ Y และอธิบายว่าทำไมเยาวชนรุ่นน้องต้องประหยัดค่าใช้จ่ายมากกว่าพ่อแม่ของพวกเขา

ในขณะที่ทารกเบบี้บูมเมอร์ (อายุ 40 ถึง 50 ปี) มักจะมีการตรวจสอบเงินบำนาญเพื่อเสริมรายได้ประกันสังคมของพวกเขาคนรุ่นต่อไปในอนาคต ไม่โชคดี แผนประกันผลประโยชน์ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างกำลังอยู่ในภาวะที่จะสูญพันธุ์เนื่องจากนายจ้างจะแทนที่พวกเขาด้วยแผนการบริจาคที่กำหนดไว้ ประกันสังคมคาดว่าจะทดแทนรายได้ที่เกษียณอายุที่เล็กกว่าและเล็กลงสำหรับแต่ละรุ่นที่ประสบความสำเร็จ ตามรายงานการประกันสังคม 2011 ผู้ดูแลระบบประกันสังคมตั้งข้อสังเกตว่าปี 2010 เป็นครั้งแรกนับตั้งแต่ปีพ. ศ. 2526 โครงการประกันสังคมอยู่ในภาวะขาดดุล เมื่อหน่วยงานที่ส่งเช็คออกมาเตือนว่าเพิ่งใช้เงินมากกว่าที่จะทำได้พนักงานที่อายุน้อยกว่าควรเพิ่มจำนวนเงินที่พวกเขามีส่วนร่วมในแผนการให้ข้อมูลที่กำหนดไว้ แต่น่าเสียดายที่นี่ไม่ใช่สิ่งที่เกิดขึ้น (อ่านเพิ่มเติมอ่าน

บทนำสู่ Social Security

และ The Demise of The Defined-Benefit Plan .) Generation X และ Y กำลังตกอยู่เบื้องหลังการออม ท่ามกลางคนงาน ในช่วงต้นทศวรรษที่ 30 ถึงกลางเดือน 40 ปีหนึ่งในสามของพนักงานไม่ได้มีส่วนร่วมในโครงการออมทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างตามรายงานจาก Hewitt Associates ประจำปีพ. ศ. รายงานระบุเพิ่มเติมว่าหากไม่มีการออมเพื่อการเกษียณอายุบุคคลเหล่านี้สามารถคาดหวังให้รายได้เกษียณของพวกเขาลดลง 6. 4 ครั้งขาดรายได้ที่พวกเขาได้รับในช่วงปีที่ทำงานโดยสมมติว่าไม่มีเงินบำนาญที่สามารถใช้ได้กับพนักงานปัจจุบันของตน หากมีเงินบำนาญที่มีอยู่ในฤดูใบไม้ร่วงนี้ลดลงถึง 4 ครั้งที่ 2 จ่ายเงินที่เกษียณอายุ รายงานประจำปี 2553 ของ Hewitt Associates กล่าวว่าเกือบ 30% ของคนที่ทำงานในช่วง 30 ปีแรกถึงกลางปี ​​40 ยังคงมีเงินให้กู้ยืมอยู่ ในช่วงอายุนี้ผู้คนมักจะซื้อบ้านและจ่ายเงินสำหรับเด็กเป็นลำดับความสำคัญมากกว่าการออมเพื่อการเกษียณ นอกจากนี้การออมส่วนเกินจะถูกจัดเป็นสองประเภทนี้ก่อนการออมเพื่อการเกษียณอายุ

เมื่อพูดถึงการวางแผนการเกษียณอายุแล้วคนรุ่นที่มีความปรารถนาอันอ่อนเยาว์ยังไม่โตขึ้น ในหมู่คนที่มีอายุระหว่าง 18 ถึง 25 ปี 50% ของพนักงานที่มีสิทธิ์ไม่ได้มีส่วนร่วมในโครงการออมทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างตาม Hewitt Associates น่าสนใจพอสมควรของผู้ที่เข้าร่วม 41% ไม่ได้มีส่วนร่วมมากพอที่จะเพิ่มโปรแกรมการจับคู่ บริษัท ของพวกเขาในแผนออมเพื่อการเกษียณอายุของนายจ้างที่สนับสนุนเงินบำนาญของพวกเขาการมีส่วนร่วมเพิ่มขึ้นนี้มาจากการลงทะเบียนอัตโนมัติมากขึ้นในแผนการกำหนดที่มีส่วนร่วม ตามรายงานถ้าเราใช้โครงสร้างการออมในปัจจุบันการออมเพื่อการเกษียณอายุของกลุ่มนี้จะลดลงโดยประมาณ 6. 3 เท่าของค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยในปัจจุบัน ซึ่งหมายความว่าพวกเขาอาจจะต้องทำงานอีกต่อไปและเปลี่ยนนิสัยการออมของพวกเขา ในขณะที่การขาดความรู้เกี่ยวกับการลงทุนมักถูกอ้างถึงว่าเป็นสาเหตุของการไม่ประหยัด แต่ปัญหาที่ควรจะแก้ไขได้ง่ายสำหรับคนรุ่นใหม่ที่มีความชำนาญด้านเทคนิคและมีความคิดที่ล้ำยุค อินเทอร์เน็ตทำให้คุณสามารถเข้าถึงห้องสมุดเสมือนจริงที่เต็มไปด้วยข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการและเหตุผลที่ต้องประหยัดต่อไปในอนาคต (

ใน

และ
พื้นฐานของโปรแกรมออมทรัพย์ที่ประสบความสำเร็จ

.)

วิธีการสร้างความคาดหวังและ ความล่าช้าในการฝากเงิน ความจริงพบ แม้จะล้มเหลวในการบันทึกทั้งรุ่น Xers และ Yers มีความหวังสูงสำหรับการลงทุนเพื่อรักษาวันเมื่อเกษียณ หลายคนคาดหวัง 401 (k) ของพวกเขามีแผนจะให้รายได้สำหรับการเกษียณอายุ เพื่อที่จะทำให้ความหวังเหล่านี้เป็นจริงอัตราการออมระหว่างคนรุ่นนี้จำเป็นต้องเพิ่มขึ้นอย่างมาก ตาม Hewitt Associates Generation Xers มีส่วนร่วมโดยเฉลี่ย 6. 3% ของเงินเดือนก่อนหักภาษีของพวกเขาไปยังแผนออมทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างและสมาชิกของ Generation Y มีส่วนแบ่งเพียง 5. 3% ทารก boomers ในมืออื่น ๆ ที่เอาไป 8% ของเงินเดือนของพวกเขา แม้จะมีอัตราการออมต่ำสมาชิกของรุ่น X และ Y ยังมีเวลาที่จะต้องปฏิบัติ Generation Xers ที่ทำร่วมกับแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างสามารถเพิ่มจำนวนเงินสมทบได้เนื่องจากมีเพียง 30% ที่สนับสนุนแผนนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนของพวกเขาเท่านั้นจึงสามารถเพิ่มการจับคู่นายจ้างได้มากที่สุด นี่หมายความว่าส่วนใหญ่ของ Generation Xers กำลังปล่อยให้เงินฟรีบนโต๊ะด้วยการบริจาคน้อยเกินไป สมาชิกของ Generation Y สามารถทำได้ดียิ่งขึ้นเนื่องจากพวกเขามีเวลามากขึ้นในการบันทึก โดยไม่คำนึงถึงรุ่นของคุณถ้าคุณยังไม่ได้เข้าใกล้อายุเกษียณและได้รับการคุ้มครองตามแผนบำเหน็จบำนาญภาระของการออมเพื่ออนาคตของคุณน่าจะลดลงอย่างเห็นได้ชัดบนไหล่ของคุณเอง แทนที่จะละเลยและหวังว่าสิ่งที่ดีที่สุดเวลาในการวางแผนและการดำเนินการอยู่ในขณะนี้ ในการเริ่มต้นให้หาว่านายจ้างของคุณมีโครงการ 401 (k) หรือไม่และ บริษัท นั้นตรงกับผลงานของนายจ้างหรือไม่ หากมีโปรแกรมออมเพื่อการเกษียณอายุที่ตรงกับที่คุณสามารถเริ่มต้นประหยัดเวลาในอนาคตด้วยการให้เงินเพียงพอที่จะได้รับการแข่งขันนั้น ด้วยแผนงานจำนวนมากการบริจาค 6% จะได้รับการแข่งขัน 3% นี่คือผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณถึง 50% แม้ว่าการลงทุนที่คุณเลือกจะไม่เพิ่มมูลค่า เมื่อคุณได้รับการจับคู่เพิ่มอัตราการมีส่วนร่วมของคุณในแต่ละปีเมื่อคุณได้รับเงินเพิ่ม หลายคนมักจะคิดว่าการเพิ่มขึ้นเป็นรายได้ทิ้งมากขึ้น หากมาตรฐานและค่าครองชีพของคุณมีความสะดวกสบายและสอดคล้องกันการลงทุนในอนาคตสามารถช่วยรักษาระดับนั้นได้ดีกว่าปีที่ผ่านมา

บรรทัดด้านล่าง ก่อนหน้านี้คุณจะอยู่ในระหว่างการสร้างไข่รังที่ดี หากนายจ้างของคุณไม่มีแผน 401 (k) ถึงเวลาที่จะเปิด IRA แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับการแข่งขันกับ บริษัท ใน IRA แต่คุณจะยังคงได้รับประโยชน์จากการเติบโตที่รอการตัดบัญชี ไม่ว่าคุณจะบันทึกในแผน 401 (k) หรือ IRA สิ่งสำคัญคือคุณต้องบันทึก (อ่านเพิ่มเติม

การกำหนดรายได้หลังการทำงาน

,

การท่องเที่ยวผ่านแผนการเกษียณอายุ

และ

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ
พื้นฐาน .) >