ที่ปรึกษาทางการเงินและนักวางแผนด้านการเงินหลายคนต้องปฏิบัติหน้าที่ในหน้าที่ต่างๆกันหลายประการ ผู้ที่ปฏิบัติในการวางแผนและการจัดการที่ครอบคลุมสามารถทำหน้าที่เป็นนายหน้าประกันภัยหรือตัวแทนผู้จัดการการลงทุนหรือนายหน้าผู้จัดเตรียมภาษีและวิทยาลัยการหย่าร้างและนักวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ แต่เงินยังเป็นหัวข้อที่เต็มไปด้วยอารมณ์และอาจมีบทบาทสำคัญในการจัดการการเงินของพวกเขา ที่ปรึกษาและนักวางแผนที่มีประสบการณ์ได้ค้นพบว่ามีหลายครั้งที่พวกเขาต้องทำหน้าที่เป็นนักบำบัดโรคสำหรับลูกค้าของตนเพื่อช่วยในการตัดสินใจด้านการเงินที่ถูกต้องและจัดการกับความเป็นจริงทางการเงิน

แม้ว่าจะมีข้อมูลจำนวนมากมายที่สอนให้คนทำเงินลงทุนและรักษาเงินไว้ แต่เรื่องสำคัญนี้ก็ไม่เคยมีแค่ดอลลาร์และเซนต์เท่านั้น เงินมีบทบาทสำคัญที่สุดในด้านอารมณ์ความเป็นอยู่ที่ดีของคนส่วนใหญ่ นอกจากความโลภความโลภสามารถให้ความรู้สึกปลอดภัยความตื่นเต้นความกลัวและความหวาดกลัวซึ่งแน่นอนว่าอุตสาหกรรมการเงินใช้เพื่อส่งเสริมผลิตภัณฑ์และบริการของตน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:;

ที่ปรึกษาสามารถช่วยปกป้องลูกค้าที่มีช่องโหว่

.) ความสำเร็จทางการเงินและความสามารถในการชำระหนี้ยังสามารถทำให้หรือทำลายความน่าเชื่อถือหรือชื่อเสียงของบางคนในบางกรณีและยังมีความสัมพันธ์ระหว่างความสำเร็จทางการเงินกับความมั่นคงและความพึงพอใจในชีวิต เงินอาจเป็นได้ทั้งสาเหตุหรือผลกระทบจากการบาดเจ็บทางอารมณ์และมักอ้างว่าเป็นสาเหตุอันดับหนึ่งของการหย่าร้างในอเมริกา มูลนิธิจิตวิทยาอเมริกันระบุว่าเป็นสาเหตุที่ใหญ่ที่สุดของความห่วงใยสำหรับสามในสี่ของชาวอเมริกันในปี 2014 (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ บทนำเกี่ยวกับการบริหารด้านพฤติกรรมทางการเงิน

.)

ปัญหาอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับเงินอาจรวมถึงการซื้อหรือการใช้จ่ายที่บีบบังคับการเสพติดการพนันการเป็นคนบ้าคลั่งเพื่อที่จะได้รับเงินสะสมมากขึ้นหรือทรัพย์สิน ลูกค้าบางรายยังสามารถรับมือกับปัญหานี้ได้โดยการหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินหรือการซ่อนการใช้จ่ายหรือด้านการเงินอื่น ๆ จากคู่สมรสหรือคู่ค้า ปัญหาเขตแดนเช่นการพึ่งพาทางการเงินอย่างต่อเนื่องต่อผู้อื่นหรือความสามารถทางการเงินของคนอื่น ๆ สามารถเกิดขึ้นได้ในระหว่างการสัมภาษณ์ลูกค้า พฤติกรรมทางการเงินอาจได้รับอิทธิพลจากหลายสิ่งหลายอย่างรวมถึงภูมิหลังของบุคคลและการศึกษาระดับการศึกษาและสถานการณ์ปัจจุบันและผู้ที่แสวงหาความช่วยเหลือเกี่ยวกับประเด็นเหล่านี้จะทำให้เกิดความชัดเจนในจุดตัดของสองอาชีพที่แตกต่างกัน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: เคล็ดลับเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินสามารถพูดคุยกับลูกค้า .)

ใครเป็นผู้ที่ผ่านการรับรอง?

เมื่อต้องการวิเคราะห์และจัดการปัญหาเกี่ยวกับพฤติกรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินทั้งสองด้านทางด้านจิตใจและด้านการเงินของปัญหาทางการเงินหรือพฤติกรรมที่เป็นปัญหาต้องได้รับการแก้ไขแน่นอนว่าสิ่งนี้เห็นได้ชัดว่าต้องอาศัยข้อมูลของทั้งที่ปรึกษาทางการเงินและนักบำบัดโรคที่ได้รับใบอนุญาตในหลาย ๆ กรณีและความต้องการแบบคู่นี้ได้บังคับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อทำหน้าที่เป็นนักบำบัดโรคในแง่มุมที่ไม่เป็นทางการและในทำนองเดียวกัน แต่ทั้งสองอาชีพได้แสดงความกังวลว่าทั้งสองฝ่ายมีคุณสมบัติที่แท้จริงในการลดช่องว่างระหว่างสาขาเหล่านี้โดยไม่ต้องมีการฝึกอบรมและคำแนะนำเพิ่มเติมเป็นจำนวนมาก ความสำคัญของปัญหานี้คือการสำรวจความคิดเห็นของผู้วางแผนทางการเงินมากกว่า 2,000 คนซึ่งได้ดำเนินการโดย อาจารย์มหาวิทยาลัยหลุยส์วิลล์ การศึกษาพบว่าเกือบเก้าในสิบวางแผนมีส่วนร่วมในการฝึกชีวิตแบบเป็นทางการหรือไม่เป็นทางการบางรูปแบบ แต่น้อยกว่าครึ่งหนึ่งของพวกเขาได้รับการฝึกอบรมอย่างเป็นทางการนอกเวทีการเงิน ผู้ตอบแบบสอบถามยังตอบว่าประมาณสามในสี่ของลูกค้าของพวกเขากลายเป็นความหวังอารมณ์ในช่วงหนึ่งหรือหลายช่วงการวางแผนของพวกเขาหรือจำเป็นต้องกำหนดตารางเวลาของพวกเขานัดหมายเพื่อให้พวกเขาสามารถรวบรวมตัวเอง ประมาณหนึ่งในสามของผู้ตอบแบบสอบถามยังพบว่าพวกเขามีบทบาทในการให้คำปรึกษาลูกค้าเกี่ยวกับการแต่งงานของพวกเขา แต่นักวางแผนบางครั้งก็เผชิญกับปัญหาที่ร้ายแรงมากยิ่งขึ้น การศึกษาที่จัดทำโดย Journal of Financial Planning ในปีพ. ศ. 2551 ระบุว่าลูกค้าที่วางแผนทางการเงินประมาณหนึ่งในสิบคนอาจกำลังพิจารณาการฆ่าตัวตาย แต่ในขณะที่การศึกษาหลังได้ดำเนินการหลังจากการล่มสลายซับไพรม์ในปีนั้นการศึกษาในอดีตได้ทำไว้ล่วงหน้าซึ่งอาจบ่งชี้ว่าสถิติเหล่านั้นอาจจะรุนแรงมากขึ้นในภายหลังและอาจยังอยู่ในเวลานี้ แน่นอนว่าอุปสรรคสำคัญที่ทั้งที่ปรึกษาทางการเงินและนักบำบัดมักเผชิญหน้ากับความพยายามในการจัดการกับเรื่องนี้ (999) ปัญหาคือความสามารถในการลดช่องว่างระหว่างสองอาชีพไม่ได้ มีบางคนเช่นอาจารย์ Louisville ที่ศึกษาค้นคว้าที่อ้างถึงก่อนหน้านี้ซึ่งรู้สึกว่าผู้ประกอบการ CFP ที่พยายามให้คำปรึกษากับลูกค้าในประเด็นทางอารมณ์กำลังละเมิดหลักจริยธรรมและความสามารถที่ควบคุมการรับรองของพวกเขา นักบำบัดที่พยายามให้คำแนะนำแก่ผู้ป่วยในเรื่องทางการเงินโดยไม่ได้รับการฝึกอบรมอย่างเพียงพออาจทำให้ผู้ป่วยของพวกเขาเข้าใจผิดโดยไม่เจตนาหากไม่ระมัดระวัง (999) นักบำบัดทางการเงิน นักวิชาชีพทางด้านการเงิน (Financial Therapists)

สายพันธุ์ใหม่ของวิชาชีพได้เกิดขึ้นจากความพยายามที่จะลดช่องว่างระหว่างจิตวิทยาและการเงิน . สมาคมบำบัดทางการเงิน (Financial Therapy Association) ก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2553 และปัจจุบันมีสมาชิกกว่า 300 คน แม้ว่านี่จะเป็นส่วนที่เล็กมากของชุมชนที่ปรึกษา แต่ก็แสดงถึงการรับรู้อย่างเป็นทางการของความสัมพันธ์ระหว่างสองช่องและขั้นตอนที่เป็นรูปธรรมไปสู่การบูรณาการอย่างมีประสิทธิภาพ กลุ่มนี้มุ่งมั่นที่จะศึกษาและรวบรวมพฤติกรรมที่สามารถสร้างรายได้ทางการเงินและเป็นเวทีสำหรับนักวางแผนและนักบำบัดโรคในการทำวิจัยได้รับการฝึกอบรมและแบ่งปันข้อมูลและความคิดประธานริคเคห์เลอร์เข้าใจว่าการตัดสินใจทางการเงินหลายอย่างไม่ได้ขึ้นอยู่กับตัวเลขเพียงอย่างเดียว: "มีความเข้าใจผิดว่าคนส่วนใหญ่ที่มาวางแผนรู้ถึงสิ่งที่พวกเขาต้องการพวกเขารู้ว่าเป้าหมายของพวกเขาคืออะไรและพร้อมที่จะทำอะไรที่ผู้วางแผนแนะนำ" กล่าวว่า "ที่ไม่สามารถเพิ่มเติมจากความจริง." (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับอายุและการลงทุนโปรดดูที่:

ฤดูกาลแห่งชีวิตของนักลงทุน ) ด้านล่าง

ที่ปรึกษาและนักบำบัดต้องตระหนักถึงข้อ จำกัด ของพวกเขาในการจัดการกับลูกค้าและผู้ป่วย เรื่องที่ straddle arenas ทั้ง ทั้งสองประเภทของความช่วยเหลืออาจจำเป็นในการแก้ไขปัญหาบางอย่างแม้ว่าการประชุมกลุ่มร่วมอาจไม่จำเป็นต้องทำเพื่อให้บรรลุข้อนี้เสมอไป และในขณะที่การรักษาทางการเงินอยู่ในวัยเด็กของมันก็แสดงถึงขั้นตอนสำคัญในการวิวัฒนาการของการวางแผนทางการเงิน ผู้เชี่ยวชาญในสาขาทั้งสองที่กำลังมองหาการปรับปรุงและขยายสาขาความรู้อาจฉลาดที่จะได้รับการฝึกอบรมเพิ่มเติมเพื่อให้สามารถรับรู้ปัญหาทางการเงินและทางอารมณ์ที่มีต่อลูกค้าได้ดีขึ้น สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดเยี่ยมชมสมาคมบำบัดทางการเงิน (financialtherapyassociation. org) (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

ที่ปรึกษาสามารถช่วยลูกค้าที่มีภาวะสมองเสื่อม ได้อย่างไร)