ขอแสดงความยินดี คุณมีงานใหม่และนายจ้างของคุณลงทะเบียนคุณโดยอัตโนมัติในแผน 401 (k) ของ บริษัท และเลือกกองทุนเป้าหมายสำหรับคุณ คุณเริ่มต้นได้ดี แต่มีความเข้าใจผิดเกี่ยวกับเงินทุนเหล่านี้ที่คุณควรรู้และหลีกเลี่ยง ด้านล่างมีห้า

การเข้าใจผิด 1: TDF ทั้งหมดเหมือนกัน

ความจริง: TDF ต่างๆมีส่วนผสมของสินทรัพย์ที่แตกต่างออกไปและทำให้คุณเสี่ยงต่อความเสี่ยงต่างๆ ดูสิ่งที่อยู่ในกองทุนเพื่อให้คุณทราบว่าตรงกับกลยุทธ์การลงทุนของคุณหรือไม่ อาจลงทุนในสิ่งที่คุณเสี่ยงเกินไปเช่นตราสารอนุพันธ์หรือผลิตภัณฑ์ที่คุณลงทุนไปแล้วเช่นอสังหาริมทรัพย์ -

การเข้าใจผิด 2: TDF จะปรับสมดุลใหม่อย่างต่อเนื่อง

ความเป็นจริง: บางส่วนของ TDF ปรับสมดุลทุกไตรมาสตามปฏิทินอื่น ๆ เพียงสองครั้งในหนึ่งทศวรรษเท่านั้น ตรวจสอบหนังสือชี้ชวนเพื่อดูว่ากองทุนมีการปรับเปลี่ยนบ่อยแค่ไหน ไม่มีช่วงเวลาที่ถูกหรือผิดสำหรับสิ่งนี้ ทุกๆ TDF มีเส้นทางลื่นที่จะนำคุณไปสู่การลงจอดที่ปลอดภัยในวันที่เกษียณอายุของคุณ ความสนใจของคุณควรอยู่ในว่ากองทุนของคุณจะเปลี่ยนจากตลาดหุ้นและเข้าลงทุนที่มีเสถียรภาพมากขึ้นเช่นพันธบัตรหรือไม่โดยใช้เส้นทางที่คุณพอใจและเหมาะสมกับวัตถุประสงค์ของคุณ

การเข้าใจผิด 3: TDF เป็นสิ่งที่คุณต้องการ

ความจริง: TDFs เป็นพาหนะการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ยอดเยี่ยม แต่อาจไม่ให้ทุกอย่างที่คุณต้องการ ในการตัดสินความเพียงพอของ TDF คุณจำเป็นต้องทราบว่าเหมาะสมกับแผนการลงทุนโดยรวมในการเกษียณอายุของคุณอย่างไร แผนงานในที่ทำงานของคุณคนเดียวอาจหรืออาจจะไม่ได้เป็นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่คุณคาดหวังไว้ มีตัวเลือกอื่น ๆ ภายในระยะ 401 (k) และด้านนอกของหน้าจอซึ่งอาจคุ้มค่ากับรูปลักษณ์

ความผิดพลาดที่ 4: คุณใช้ TDF

ความจริง: ถ้าคุณอยู่ในปีแรกในการทำงานใหม่และคุณได้รับการลงทะเบียนโดยอัตโนมัติ TDF นายจ้างของคุณอาจโอนเงินรายได้ของคุณไปที่ 401 (k) เพียง 3-4% ตามการสำรวจของ American Benefits Council นั่นเกือบจะไม่เพียงพอ พิจารณาเพิ่มจำนวนเงินที่คุณจ่ายสมทบในการรับทราบโดยคำนึงว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง 18,000 เหรียญสหรัฐต่อ 401 (k) ในปี 2016 และ 24,000 เหรียญถ้าคุณอายุ 55 ปีขึ้นไป นายจ้างส่วนใหญ่เพิ่มจำนวนพนักงาน 401 (k) 1% ต่อปีจนกว่าจะถึง 6%

การเข้าใจผิด 5: เนื่องจากการจัดสรรสินทรัพย์ TDFs จะมีการปรับเปลี่ยนโดยอัตโนมัติเมื่อคุณอายุคุณไม่จำเป็นต้องติดตามความคืบหน้า

ข้อเท็จจริง: TDF มักถูกโฆษณาว่า "ตั้งค่าและลืม" ผลิตภัณฑ์การลงทุน แต่ก็ไม่เคยทำร้าย เพื่อติดตามการลงทุนของคุณ การไม่ทำเช่นนั้นอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่เรื่องที่คุณควรจะเลือก TDF ของคุณและลงทุนเงินอีกครั้งในที่อื่นหากยังไม่ได้ให้ความสำคัญกับการเติบโตในระยะสั้นที่คุณคาดหวังไว้ การเปลี่ยนแปลงการจัดสรรสินทรัพย์ควรขึ้นอยู่กับเหตุการณ์ในชีวิตของคุณซึ่งเรียกร้องให้ใช้กลยุทธ์การลงทุนอื่นไม่ใช่ในตลาดที่กำลังทำอยู่

ความผิดพลาดที่ 6: ค่าธรรมเนียมไม่สำคัญ

ความเป็นจริง: กองทุนเป้าหมายมีการจัดการอย่างกระตือรือร้น นั่นหมายความว่าใครบางคนกำลังปรับการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเป็นระยะ ๆ ตามอายุของคุณ คุณต้องจ่ายเงินสำหรับที่ อาจมีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับ 401 (k) ด้วย ควรอ่านเอกสารแผนงาน 401 (k) และหนังสือชี้ชวนสำหรับ TDF และกองทุนอื่น ๆ ที่คุณอาจต้องดูว่ามีการเรียกเก็บเงินจากคุณมากเพียงใดเพื่อการจัดการ ค่าธรรมเนียมสูงเหมือนปลวก: พวกเขากินไปที่เงินออมของคุณและคุณอาจไม่สังเกตจนกว่าจะสายเกินไป มีอะไรสูง กฎทั่วไปที่ยอมรับโดยทั่วไปคือค่าธรรมเนียมรายปีรวมของคุณต้องไม่เกิน 1% ของยอดเงินในบัญชี 401 (k) ของคุณ

บรรทัดด้านล่าง

กองทุนเป้าหมายคือยานพาหนะเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ยอดเยี่ยมสำหรับคนทำงานส่วนใหญ่โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณใช้เวลาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากคุณ