ใบรับรองเงินฝาก (CD) เป็นที่นิยมในหมู่นักลงทุนรายย่อย คล้ายกับพันธบัตร แต่แผ่นซีดีมีข้อดีที่แตกต่างกันเล็กน้อยกว่าตราสารตราสารหนี้อื่น ๆ

แผ่นซีดีมีความแตกต่างเพียงโครงสร้างเดียวกับพันธบัตรปกติ ดอกเบี้ยจ่ายเมื่อครบกำหนดซึ่งตรงข้ามกับระยะเวลาตลอดอายุของเงินลงทุน แต่มีความแตกต่างอื่น ๆ ที่ต้องคำนึงถึงเช่นข้อเท็จจริงที่ว่าดอกเบี้ยในซีดีเป็นแบบต้องเสียภาษีอย่างสมบูรณ์และซีดีมีให้บริการผ่านธนาคารเท่านั้นและดังนั้นจึงถือประกัน FDIC การใช้แผ่นซีดีเป็นที่นิยมใช้ในการสร้างพอร์ตการลงทุนซีดีแบบบันไดขึ้นไปซึ่งเป็นวิธีที่สามารถกำหนดกระแสเงินสดได้อย่างเหมาะสมและปลอดภัย ในบทความนี้เราจะดู CD laddering และแสดงวิธีตั้งค่าพอร์ตโฟลิกได้ง่าย

บันไดแผ่นซีดี

Laddering CD เกี่ยวข้องกับการลงทุนในแผ่นซีดีหลายแผ่นที่มีวันครบกำหนดที่ต่างกัน จุดคือการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่สร้างการกระจายเงินสดและดอกเบี้ยเป็นระยะเพื่อให้เหมาะกับความต้องการของคุณ

ตัวอย่างเช่นคุณสามารถลงทุน 10,000 เหรียญใน 10 แผ่นเพื่อสร้างกระแสรายไตรมาสเป็นเวลาสองปีครึ่ง (CD 1 000 เหรียญจะโตเต็มที่ทุกไตรมาส) เมื่อแผ่นซีดีโตเต็มที่คุณก็จะนำเงินทุนเดิมไปลงทุนใหม่เพื่อสร้างกระแสเงินสดเป็นรายไตรมาส กล่าวได้ว่าพอร์ตเล็ต CD แบบบันไดต้องการการบำรุงรักษาอย่างต่อเนื่องถึงแม้ว่านายธนาคารในท้องถิ่นของคุณจะทำให้เจ็บปวดน้อยลงโดยการต่ออายุซีดีของคุณโดยอัตโนมัติ

ประโยชน์ของ CD Laddering Laddering CD สามารถให้ประโยชน์หลายอย่างแก่นักลงทุนรายย่อย บุคคลสามารถกำหนดการจ่ายดอกเบี้ยและเงินสดได้ ตัวอย่างเช่นบางคนอาจต้องการการจ่ายดอกเบี้ยเป็นรายเดือนหรืออาจต้องการเงินเพียงปีละครั้งเท่านั้น

CD ยังมีประกัน FDIC กับการผิดนัดเนื่องจากธนาคารควรจะล้มละลาย ยกเว้นพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลสหรัฐจะไม่มีการคุ้มครองอื่นใดสำหรับนักลงทุนรายได้ถาวร (ดูเพิ่มเติมที่:

พื้นฐานของพันธบัตรเทศบาล

.)

นอกจากนี้โดยบันไดเลื่อนซีดีนักลงทุนสามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยโดยรวม (หรือรวม) โดยส่วนใหญ่เป็น upside

ตัวอย่างเช่นนักลงทุนสามารถซื้อซีดีสามเดือนเพื่อสร้างกระแสเงินสดรายไตรมาสโดยตระหนักว่าอัตราผลตอบแทนที่ค่อนข้างต่ำ ด้วยพอร์ตโฟลิโอซีดีแบบบันได แต่พวกเขายังคงสามารถได้รับการชำระเงินรายไตรมาส แต่มีอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนสูงกว่ามากเนื่องจาก CD ที่มีอายุครบกำหนดโดยทั่วไปจะจ่ายดอกเบี้ยสูงกว่า

การจัดซื้อซีดี

มีสองวิธีในการซื้อแผ่นซีดี วิธีแรกคือโดยตรงผ่านธนาคารซึ่งตรงไปตรงมาและไม่มีค่าคอมมิชชั่น โดยทั่วไปธนาคารมีอัตราผลตอบแทนที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับความต้องการของตนต้องวาดเงินฝากของลูกค้านอกจากนี้ FDIC ประกันเฉพาะจำนวนเงินที่ จำกัด ของเงินต่อธนาคาร ดังนั้นคุณอาจต้องซื้อสินค้าเพื่อรับอัตราที่ดีที่สุดและปกป้องทรัพย์สินของคุณอย่างเต็มที่

ในกรณีนี้นักลงทุนมักใช้บ้านนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มากกว่าการค้นหาจากธนาคารไปยังธนาคารเพื่อประหยัดเวลา เนื่องจากบ้านนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ไม่ออกซีดีนายหน้านายหน้าเหล่านี้เท่านั้นซีดีที่ซื้อผ่านโบรกเกอร์มีการซื้อขายเหมือนกับพันธบัตรและค่าคอมมิชชั่นที่เกี่ยวข้อง ในตัวเองการปฏิบัตินี้เป็นใจดี แต่เวลาที่คุณจัดการกับพนักงานขายหรือตลาดหลักทรัพย์ที่ได้รับหน้าที่ใด ๆ ควรระมัดระวังเป็นอย่างยิ่ง (

10 สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนตัดสินใจเลือกนายหน้าออนไลน์

.) คุณต้องมองหาบางสิ่งเมื่อต้องติดต่อกับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ปัจจัยแรกที่ต้องคำนึงถึงคือค่าคอมมิชชั่นจะส่งผลต่ออัตราผลตอบแทนของคุณอย่างไร (YTM) แม้ว่า CD อาจจ่ายดอกเบี้ยตามที่ระบุไว้ แต่ YTM ที่แท้จริงของคุณอาจลดลงอย่างมากตามค่าคอมมิชชั่น ประการที่สองคุณต้องตระหนักถึงสิ่งที่อาจเกิดขึ้นหากคุณต้องการเงินสดในซีดีก่อนครบกำหนด นี่คือสิ่งที่นายหน้ามักไม่ได้กล่าวถึงจนกว่าจะขายเสร็จสิ้นหรือไม่และอาจมีค่าใช้จ่าย การพิจารณา CD นิดหน่อย

หากคุณชำระเงินด้วยเงินสดในช่วงต้นของธนาคารคุณจะเสียเงินจำนวนหนึ่ง แต่นายจ้างของคุณจะปลอดภัยเสมอ ด้วยซีดีนายหน้า แต่วิธีเดียวที่จะออกไปคือการได้รับคนอื่นที่จะซื้อซีดีของคุณในตลาดเปิด เนื่องจากตลาดซีดีเช่นตลาดตราสารหนี้มีความผันผวนกับการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยคุณอาจสูญเสียเงินต้นเช่นเดียวกับที่คุณได้ทำพันธบัตรไว้

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณซื้อซีดีเมื่ออัตราดอกเบี้ยเป็น 5% และขายเมื่ออัตรา 10% คุณจะสูญเสียเงินต้น ในทางตรงกันข้ามถ้าสถานการณ์ถูกย้อนกลับไปคุณก็จะทำเงินได้ ดังนั้นเช่นเดียวกับตลาดหลักทรัพยอื่น ๆ ตลาดแผ่นซีดีก็เป็นดาบสองคมของกำไรและขาดทุน

นอกจากนี้โปรดจำไว้ว่ากฎการประกันภัย FDIC ยังใช้กับซีดีธนาคารทุกฉบับไม่ว่าจะซื้อโดยตรงจากธนาคารหรือ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ดังนั้นหากคุณเป็นนักลงทุนขนาดใหญ่คุณจะต้องปรับใช้สินทรัพย์ของคุณข้ามสถาบันหลายแห่งเพื่อใช้ประโยชน์จากการประกัน FDIC อย่างเต็มที่

บรรทัดด้านล่าง ทั้งหมดเช่นเดียวกับการลงทุนอื่น ๆ การใช้แผ่นบันไดขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ โดยทั่วไปพวกเขาเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความปลอดภัยของเงินทุนกระแสเงินสดที่คาดการณ์และความเรียบง่าย ซีดีมีความเข้าใจง่ายเข้าถึงและโครงสร้างเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ ในทางกลับกันอัตราผลตอบแทนของซีดีมีค่าต่ำเนื่องจากความปลอดภัยที่พวกเขาเสนอ นอกจากนี้พวกเขายังไม่มีการเก็บภาษีเป็นพิเศษเพื่อประหยัดเงินในท้องถิ่นภาษีของรัฐหรือรัฐบาลกลาง ดังนั้นหากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีสูงพวกเขาจะยากที่จะปรับ หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีต่ำพวกเขาให้ความรู้สึกมากขึ้น

โปรดทราบว่าขั้นตอนการดำเนินการที่ปลอดภัยที่สุดในซีดีคือการเดินทางผ่านธนาคารของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินประกันของคุณครอบคลุมตามวงเงินประกัน FDICหากคุณตัดสินใจที่จะไปที่บ้านนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เข้าใจว่าคุณได้แนะนำตัวแปรที่หลากหลายเช่นนายหน้าแรงจูงใจที่น่าสงสัยของพนักงานขาย (broker) และการสูญเสียเงินต้น ให้มันง่ายและเก็บเกี่ยวผลประโยชน์