การหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่อาจเป็นงานที่น่ากลัว แต่ก็เป็นกระบวนการสองขั้นตอน อ่านข้อมูลจากผู้เชี่ยวชาญและข้อมูลอื่น ๆ เพื่อช่วยให้คุณสามารถหาที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสมได้

ขั้นตอนสองก้าวสู่ที่ปรึกษาทางการเงินใหม่

ขั้นแรกคุณต้องระบุผู้สมัครที่คาดหวังไม่ว่าจะโดยการแนะนำผลิตภัณฑ์หรือโดยการเกิดขึ้นเมื่อมีคนออนไลน์ผ่านนิตยสารหรือรายการโทรทัศน์ ประการที่สองคุณต้องกำหนดว่าบุคคลสามารถตอบสนองความต้องการของคุณได้หรือไม่

David Marotta จาก Marotta Wealth Management ใน Charlottesville, Va กล่าวว่า "นักลงทุนส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับสองเรื่องมากที่สุด" David Marotta จาก Marotta Wealth Management ใน Charlottesville รัฐเวอร์จิเนียกล่าวว่า "นักลงทุนส่วนใหญ่สนใจเรื่องของสองสิ่งนี้มากที่สุด จากที่ปรึกษาภายใน 24 ชั่วโมง "ถ้าคุณกำลังติดต่อกับสถาบันการเงินขนาดใหญ่คุณอาจได้รับมอบหมายให้เป็นผู้ให้คำปรึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ

"ถ้าที่ปรึกษาด้านการเงินถูกว่าจ้างใน บริษัท ที่ปรึกษาหรือ บริษัท นายหน้าระดับภูมิภาคหรือระดับภูมิภาคเช่น Merrill Lynch Morgan Stanley Fidelity เป็นต้น บริษัท จะมอบหมายลูกค้าและบัญชีให้ใหม่ แอนตันเบเยอร์ซีอีโอของ Up Capital Management ในเมือง Granite Bay รัฐแคลิฟอร์เนียกล่าวว่า "หากที่ปรึกษาทางการเงินอิสระกับ บริษัท ร่วมหรือพาร์ทเนอร์ที่ได้รับอนุญาตหรือ บริษัท ในเครือกับตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์โดยทั่วไปแล้ว บริษัท ร่วมคู่ค้าหรือนายหน้า ตัวแทนจำหน่ายได้แต่งตั้งที่ปรึกษาด้านการเงินใหม่ "Bayer กล่าวเพิ่มเติม" สถานการณ์ที่เอื้ออำนวยอย่างน้อยคือถ้าที่ปรึกษาทางการเงินเป็นที่ปรึกษาอิสระขนาดเล็กที่ไม่มีคู่ค้าหรือ บริษัท ร่วมที่ได้รับอนุญาตและไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับตัวแทนจำหน่ายนายหน้าแล้วเป็นไปได้ที่ไม่มีแผนสืบทอดตำแหน่ง ลูกค้าในสถานการณ์เช่นนี้สินทรัพย์ยังคงอยู่กับผู้รับฝากทรัพย์สิน แต่ไม่มีที่ปรึกษาทางการเงินเป็นผู้รับผิดชอบในบัญชีลูกค้าจะต้องแต่งตั้งที่ปรึกษาทางการเงินใหม่หรือโอนบัญชีไปยังที่ปรึกษาทางการเงินใหม่ . "

ไม่ว่าคุณกำลังค้นหาที่ปรึกษาหรือประเมินงานใหม่ที่ได้รับมอบหมายให้ปฏิบัติกับคุณเช่นเดียวกับที่คุณกำลังตรวจสอบพนักงานใหม่ คุณจำเป็นต้องมั่นใจเกี่ยวกับรูปแบบการให้คำปรึกษาของนักลงทุนรายใหม่ในการลงทุนและทำธุรกิจในแง่ของกลยุทธ์การลงทุนความสม่ำเสมอของการโทรข้อความหรืออีเมลเพื่อให้คุณอยู่ในห่วง

คนเหล่านี้ทำงานเพื่อคุณไม่ใช่ทางอื่น ๆ

เช่นเดียวกับการตัดสินใจที่สำคัญอื่น ๆ คุณควรพึ่งพาคำแนะนำจากเพื่อนญาติและเพื่อนร่วมงานที่สามารถให้ประโยชน์แก่ภูมิปัญญาและประสบการณ์ของตนได้

"การแนะนำที่ปรึกษาทางการเงินจากเพื่อนช่วยให้คุณสร้างความมั่นใจในการตัดสินใจ" Marotta กล่าว "คำแนะนำส่วนตัวอาจช่วยได้เพราะอาจทำให้คนที่คุณไม่ควรไป"

นอกจากนี้คุณยังสามารถหาที่ปรึกษาได้โดยไปที่เว็บไซต์สมาคมที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ (NAPFA) แห่งชาติเว็บไซต์ช่วยให้คุณสามารถค้นหาที่ปรึกษาในพื้นที่ของคุณหรือติดตามบุคคลที่เฉพาะเจาะจงได้

ขั้นตอนที่สอง: การพิจารณาว่าที่ปรึกษาเหมาะสำหรับคุณ

การถามคำถามที่ถูกต้อง

การตัดสินใจว่าใครจะเป็นคนที่ดีที่สุดในการช่วยจัดการเงินของคุณได้ค่อนข้างยาก ไมเคิล Solari จาก Solari Financial Planning ใน Bedford, N. H. แสดงให้เห็นถึงเจ็ดคำถามขั้นพื้นฐานเริ่มต้น:

ค่าธรรมเนียมในการจัดการสินทรัพย์คืออะไร?

ปรัชญาการลงทุนของคุณคืออะไร?

คุณเคยถูกอ้างโดยองค์กรกำกับดูแลระดับมืออาชีพหรือกฎระเบียบเพื่อเหตุผลทางวินัยหรือไม่?

คุณให้คำแนะนำในการวางแผนทางการเงินและจัดการการลงทุนหรือไม่?

• คุณจะทำงานกับฉันโดยตรงหรือฉันจะร่วมงานกับคนอื่น ๆ หรือไม่?
• คุณให้การตรวจสุขภาพ / การตรวจทานบ่อยแค่ไหน?
• แผนการสืบทอดตำแหน่งของคุณคืออะไร?
• เชื่อถือ
• การเลือกที่ปรึกษาด้านขวาจะขึ้นอยู่กับความต้องการลงทุนของคุณ Dena Minning ประธานและผู้จัดการอาวุโสด้านการลงทุนใน บริษัท บริหารสินทรัพย์ส่วนบุคคลในเทรเชอร์ไอส์แลนด์รัฐฟลอริด้ากล่าวว่าเมื่อมีการลงทุน
• "บรรดาผู้ที่รู้ว่าสิ่งที่พวกเขาต้องการต้องการและต้องการและบรรดาผู้ที่ไม่ทราบ" Minning กล่าวว่า "สำหรับประเภทแรกของบุคคลที่พวกเขาจำเป็นจะต้องมีความรู้เกี่ยวกับสิ่งที่เงินลงทุนเป็นสิ่งที่ดีและมักจะได้รับเพียงแค่ ใช้ที่ปรึกษาเป็นกระดานเสียงและการค้าหรือค้นหาความคิด "
• มินนิ่งเน้นย้ำว่าความไว้วางใจเป็นแนวคิดสำคัญในความสัมพันธ์แบบใด

"และเพื่อให้ความเชื่อมั่นกับที่ปรึกษาผู้ลงทุนควรจะต้องมีที่ปรึกษาซึ่งจะต้องปฏิบัติหน้าที่ในฐานะที่มีผลผูกพันตามกฎหมาย" นายมินนิงกล่าว "นั่นหมายความว่าที่ปรึกษาจะตอบสนองความต้องการของนักลงทุนก่อนที่จะมี "999 นี่เป็นจุดสำคัญคนที่มีกลิ่นค่าคอมมิชชั่นจากรายได้ของคุณจะพยายามพูดจาหวาน ๆ ให้กลายเป็นลูกค้าของเขาหรือเธอวิธีหนึ่งในการทดสอบความซื่อสัตย์ของบุคคลนี้คือการตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของเขา แม้จะเกินมาตรฐานความสำเร็จทางวิชาการ

ตัวอย่างเช่นมินนิ่งกล่าวว่าเธอเป็นสมาชิกของกลุ่มที่ปรึกษาที่เรียกว่าคณะกรรมการว่าด้วยมาตรฐานความไว้วางใจ (Fiduciary Standard) ซึ่งทำหน้าที่เป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อให้มั่นใจว่าการปฏิรูปทางการเงินใด ๆ เกี่ยวกับมาตรฐานความไว้วางใจ , 1) เป็นไปตามข้อกำหนดของมาตรฐานความไว้วางใจที่แท้จริงตามที่กำหนดไว้ในกฎหมายที่ปรึกษาการลงทุนในปีพ. ศ. 2483 และ 2) ครอบคลุมผู้เชี่ยวชาญที่ให้คำแนะนำด้านการลงทุนและการเงินหรือผู้ที่ถือตัวเองออกมา คำแนะนำทางการเงินหรือการลงทุนโดยไม่มีข้อยกเว้นและไม่มีข้อยกเว้น "

ก่อนที่คุณจะทำธุรกิจคุณสามารถค้นหาชื่อที่ปรึกษาของ Google ได้อย่างง่ายดายและเพิ่มหัวข้อเช่น" การดำเนินการทางกฎหมาย "หรือ" การพิจารณาโทษทางวินัย "เพื่อดูว่าบุคคลนี้มีปัญหาหรือไม่เป็นทางการ

ที่ปรึกษาด้านค่าเพียงอย่างเดียว

Minning ยังกล่าวอีกว่านักลงทุนรายใหม่ควรทำงานร่วมกับที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวเพื่อลดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ระหว่างการชดเชยของที่ปรึกษากับผลประโยชน์ของลูกค้า

"นี่คือสิ่งที่ที่ปรึกษา NAPFA คือค่าธรรมเนียมเพียงเพื่อให้แน่ใจว่าการชดเชยของที่ปรึกษาจะไม่ไดรฟ์โซลูชั่นการลงทุนตั้งแต่ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวได้รับเงินจำนวนเดียวกันโดยไม่คำนึงถึงสิ่งที่พวกเขาแนะนำ Minning กล่าวว่าที่ปรึกษาตามค่าธรรมเนียมและที่ปรึกษาคณะกรรมาธิการที่สามารถและได้รับ จ่ายเงินที่แตกต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับการลงทุนที่พวกเขาเลือกสำหรับลูกค้าของตน และความเป็นจริงเพียงอย่างเดียวนั้นมีความรับผิดชอบมากที่สุดสำหรับคนที่ขายเงินลงทุนไม่ดี "

คุณสมบัติ

ความสามารถเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อวัดว่าตรวจสอบความจงรักภักดีของเขาหรือเธอเพื่องานฝีมือในการให้คำปรึกษาด้านการลงทุน

ระดับการศึกษาขั้นสูงและการอ้างอิงเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี สำหรับการวางแผนทางการเงินผู้สมัครของคุณมีใบรับรอง Certified Financial Planner (CFP) หรือไม่? สำหรับคำแนะนำด้านภาษีความชำนาญด้านบัญชีที่ผ่านการรับรองโดยผู้สอบบัญชี (CPA) เป็นอย่างไร และสำหรับเรื่องเกี่ยวกับการประกันภัยและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ผู้ให้คำปรึกษาของคุณได้รับการรับรองว่าเป็นผู้จัดจำหน่ายประกันชีวิต (Chartered Life Underwriter หรือ CLU) หรือไม่?

ที่ปรึกษาของคุณให้บริการแบบมืออาชีพอะไรบ้างที่คุณจะช่วยในการตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุนของคุณ? ที่ปรึกษาบางคนมีคู่ค้าของตนเพื่อเป็นแนวทางในการให้คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเพิ่มเติม

"เรามีนักวิเคราะห์เต็มเวลาที่สนิทสนมคุ้นเคยกับการจัดสรรพอร์ตการลงทุนและหลักทรัพย์และกล่าวถึงเรื่องเหล่านี้กับลูกค้าเช่นกัน" ซูซานสตราเซอร์ผู้ก่อตั้งและผู้บริหารสูงสุดของ Spraker Wealth Management Inc.

A ที่ปรึกษาด้านการเงินที่มีความรู้เฉพาะด้านอาจเป็นความสะดวกสบายเมื่อมีคำถามเฉพาะเจาะจง

"นี่เป็นหนึ่งในเหตุผลที่เราเชื่อว่า บริษัท ที่มีที่ปรึกษาหลายคนทำดีกว่าสำหรับลูกค้าของพวกเขา" Marotta กล่าว "นอกจากนี้ยังช่วยให้ที่ปรึกษามีความเชี่ยวชาญเพื่อที่ว่าถ้าคุณได้รับที่ปรึกษาจูเนียร์พวกเขาจะดีที่สุดที่ความพิเศษของพวกเขา"

บรรทัดล่าง

อาจเป็นความโกรธเมื่อที่ปรึกษาทางการเงินเป็นเวลานานใบทรงกลมของคุณ, เพราะเขาเกษียณล่วงลับหรือถูกไล่ออกจาก บริษัท ที่ลงทุนแล้ว

สิ่งหนึ่งที่ควรระวัง: คุณไม่ควรตัดสินใจหรือรีบไปสรุปอย่างรีบด่วนเช่นเดียวกับที่คุณไม่ได้รับการดูแลทางการแพทย์ คำแนะนำจากคนแปลกหน้าสมบูรณ์หรือมอบอำนาจให้กับคนที่มีข้อมูลประจำตัวที่น่าสนใจคุณจะประมาทเพื่อให้คนแปลกหน้าที่ไม่ได้รับผลกระทบมีอิทธิพลต่อด้านการเงินของคุณ