ผู้บริโภคได้รับความสนใจจากผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนมากมาย ที่ปรึกษาทางการเงินและนักวางแผนการเงินเป็นที่นิยมสำหรับบุคคลเหล่านี้ที่ช่วยผู้บริโภคในการจัดการเงินของตน

ต่อไปนี้คือการเจาะลึกเพื่อช่วยแยกแยะความหมายของชื่อที่ได้รับความนิยมเหล่านี้

ที่ปรึกษาทางการเงิน

นี่เป็นคำที่กว้างสำหรับมืออาชีพที่ช่วยจัดการเงินของคุณ คุณจ่ายที่ปรึกษาและในการแลกเปลี่ยนพวกเขาช่วยให้มีจำนวนเงินใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับงาน ที่ปรึกษาทางการเงินอาจช่วยจัดการการลงทุนนายหน้าซื้อขายและซื้อหุ้นและกองทุนรวมหรือสร้างแผนอสังหาริมทรัพย์และภาษีที่ครอบคลุม หากที่ปรึกษากำลังทำงานร่วมกับสาธารณชนพวกเขาจะต้องมีใบอนุญาตแบบซีรีส์ 65 นอกเหนือจากใบอนุญาตดังกล่าวแล้วยังมีข้อมูลที่ปรึกษาด้านการเงินอื่น ๆ อีกมากมายที่ที่ปรึกษาอาจถือได้ขึ้นอยู่กับบริการที่ได้รับ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การซื้อที่ปรึกษาทางการเงิน .)

ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นคำทั่วไปกลุ่มย่อยของกลุ่มที่ปรึกษาทางการเงินอาจรวมถึงโบรกเกอร์หุ้นตัวแทนประกันภัยผู้จัดการด้านการเงินนักวางแผนอสังหาริมทรัพย์นายธนาคารและอื่น ๆ

ลองนึกถึงการเปรียบเทียบระหว่างที่ปรึกษาทางการเงินกับผู้วางแผนการเงินเช่นช่องทางกับที่ปรึกษาด้านการเงินที่ด้านบน การวางแผนอย่างต่อเนื่องของช่องทางและไปไกลลงวางแผนทางการเงินเป็นประเภทของที่ปรึกษาทางการเงิน

นักวางแผนทางการเงิน

นักวางแผนทางการเงินเป็นที่ปรึกษาทางการเงินประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ บริษัท และบุคคลสร้างโครงการเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว

ผู้วางแผนอาจมีความเชี่ยวชาญด้านการลงทุนภาษีการเกษียณและ / หรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้ผู้วางแผนทางการเงินอาจมีใบอนุญาตหรือการกำหนดต่างๆ

ตัวอย่างเช่น Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) และ Certified Investment Management Analyst (CIMA) เป็นเพียงตัวอย่างบางส่วนที่อาจมีการวางแผนทางการเงิน เพื่อให้ได้ใบอนุญาตเหล่านี้ผู้วางแผนการเงินต้องดำเนินการตามข้อกำหนดด้านการศึกษาการตรวจสอบและประวัติการทำงานที่แตกต่างกัน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ฉันสามารถหานักวางแผนทางการเงินได้ที่ไหน? )

- 9 -> ความคล้ายคลึงกันและความแตกต่าง

ผู้วางแผนทางการเงินทุกรายเป็นประเภทของที่ปรึกษาทางการเงิน แต่ที่ปรึกษาทางการเงินทุกคนไม่จำเป็นต้องเป็นผู้วางแผนทางการเงิน NAPFA สมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติอ้างว่ามีผู้รับรองที่ปรึกษาทางการเงินกว่า 100 รายสามารถเข้าร่วมได้

ในกรณีส่วนใหญ่ผู้บริโภคที่แสวงหาความช่วยเหลือในการจัดการเงินจะได้รับความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินบางประเภท

นักวางแผนทางการเงินควรเลือกประเภทไหน?

เมื่อตัดสินใจเลือกนักวางแผนการเงินก่อนอื่นให้เข้าใจแนวการวางแผนทางการเงินตาม FINRA การกำกับดูแลอุตสาหกรรมการกำกับดูแลการเงินเกือบทุกคนสามารถเรียกเขาหรือตัวเองวางแผนทางการเงินและอาจมาจากหลายประเภทของภูมิหลัง นักวางแผนด้านการเงินอาจเป็นนายหน้าหรือที่ปรึกษาการลงทุนตัวแทนประกันภัยการฝึกนักบัญชีหรือบุคคลที่ไม่มีข้อมูลทางการเงิน นั่นคือเหตุผลที่ผู้บริโภคต้องทำ Due Diligence ของตนเองก่อนที่จะเปลี่ยนเงินไปให้กับที่ปรึกษาทางการเงินประเภทใด (999)

. บรรทัดล่าง เมื่อสแกนแนวที่ปรึกษาทางการเงินให้ตระหนักว่าทั้งที่ปรึกษาทางการเงินและผู้วางแผนทางการเงินเป็นหมวดหมู่ที่กว้างมาก บุคคลส่วนใหญ่ที่ต้องการความช่วยเหลือด้านการเงินจะสมัครรับนักวางแผนทางการเงินซึ่งเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่เจาะจงมากขึ้น แต่การตัดสินใจเกี่ยวกับ "ประเภท" ของนักวางแผนการเงินต้องได้รับการตรวจสอบ

ก่อนที่จะจ้างผู้วางแผนเพื่อช่วยในเรื่องการเงินของคุณโปรดทำความเข้าใจกับสิ่งที่คุณจ่าย ถามผู้วางแผนเกี่ยวกับการฝึกอบรมและคุณวุฒิเฉพาะด้านโครงสร้างค่าธรรมเนียมและบริการที่มืออาชีพจะให้ พิจารณาการจัดทำรายการคำถามเมื่อตรวจสอบการวางแผนทางการเงิน สุดท้ายตรวจสอบบันทึกทางวินัยและการอ้างอิงสำหรับผู้วางแผนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับคำแนะนำทางการเงินที่มีคุณภาพดีที่สุด (

7 ขั้นตอนในการประเมินที่ปรึกษาทางการเงิน

.) โปรดทราบว่าภายใต้กฎการให้ความไว้วางใจใหม่ของ Department of Labor ต้องมีผู้เชี่ยวชาญทุกคนที่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุหรือผู้ที่สร้างแผนการเกษียณอายุ ถือปฏิบัติตามมาตรฐานทางกฎหมายและจริยธรรมบางอย่าง สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎนี้โปรดอ่าน: DOL Fiduciary Role อธิบาย ณ วันที่ 29 มีนาคม 2017