นักวางแผนทางการเงินและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แต่ละคนโต้ตอบกับลูกค้าที่อาจต้องการซื้อหรือขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน แต่มีมาตรฐานความรับผิดชอบที่แตกต่างกันไปสำหรับแต่ละฝ่าย นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มีหน้าที่ในการรักษามาตรฐานความเหมาะสมที่เหมาะสมซึ่งหมายความว่าตราบเท่าที่ผลิตภัณฑ์ได้รับการพิจารณาว่าเหมาะสมแล้วจะมีแสงสีเขียวในการทำธุรกรรม "ผู้วางแผนทางการเงิน" อาจเป็นคำที่กว้าง แต่นักวางแผนส่วนใหญ่ปฏิบัติตาม ( และถือเป็นกฎหมาย) มาตรฐานที่สูงขึ้นของหน้าที่ความไว้วางใจ: การแสดงด้วยความสุจริตและเพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้า

ในหลาย ๆ ด้านความแตกต่างระหว่างนักวางแผนทางการเงินกับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มีลักษณะสำคัญสองประการคือความลึกของความสัมพันธ์แบบมืออาชีพและขอบเขตการให้บริการ นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มีการทำธุรกรรมมากกว่านักวางแผนทางการเงิน เขาวัดความสามารถทางการเงินของลูกค้าก่อนที่จะเสนอช่วงของโอกาสการลงทุน สำหรับโบรกเกอร์ส่วนใหญ่จะไม่มีความสัมพันธ์กับความสัมพันธ์กับการตัดสินใจซื้อขายหลักทรัพย์มากนัก

ตรงกันข้ามการวางแผนทางการเงินเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านวินัยในด้านเศรษฐศาสตร์และการเงินส่วนบุคคล นักวางแผนสัมภาษณ์ลูกค้าและรูขุมขนเกี่ยวกับประวัติทางการเงินและเป้าหมายในอนาคตของพวกเขา บางคนให้คำแนะนำเท่านั้น คนอื่น ๆ มีความสามารถในการขายสินค้าให้กับลูกค้าโดยตรง

การศึกษาและทักษะ

การศึกษาระดับปริญญาด้านเศรษฐศาสตร์การเงินหรือคณิตศาสตร์สามารถช่วยวางแผนด้านการเงินที่ต้องการหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ เนื่องจากงานทั้งสองอย่างต้องใช้ทักษะการตลาดด้วยตนเองและทักษะด้านมนุษยสัมพันธ์เป็นอย่างมากจึงเป็นไปได้ที่จะมีการศึกษาระดับปริญญาในด้านการสื่อสารหรือการตลาดด้วยเช่นกัน มีพื้นฐานทางด้านการเงินหรือการขายเป็นอย่างดี

นายหน้าและนักวางแผนทางการเงินต้องเป็นไปตามหลักเกณฑ์ทางกฎหมายที่เฉพาะเจาะจงก่อนจึงจะสามารถโฆษณาบริการของตนดำเนินธุรกิจการค้าหรือทำงานกับลูกค้าได้ ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับ Financial Regulatory Authority (FINRA) ซึ่งเป็นผู้บริหารใบอนุญาตด้านหลักทรัพย์ในประเทศสหรัฐอเมริกา การสอบ FINRA ส่วนใหญ่ต้องการผู้สนับสนุน (โดยปกติคือ บริษัท นายหน้าหรือสถาบันวางแผน) เพื่อเข้าร่วมการทดสอบ

บุคคลต้องผ่านการสอบ Serra 7 FINRA เพื่อทำหน้าที่เป็นนายหน้าค้าหลักทรัพย์และนักวางแผนทางการเงินจำนวนมากจะแสวงหา Series 7 ด้วยเช่นกัน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับบริการที่นักวางแผนทางการเงินประสงค์จะจัดหาเขาอาจต้องใช้ซีรี่ส์ 65, ซีรี่ส์ 62, ซีรี่ส์ 3 หรือซีรีส์ 63 (และอื่น ๆ ) เมื่อได้รับสิทธิ์ตามกฎหมายในการทำหน้าที่เป็นนายหน้าหรือวางแผนแล้วรัฐบาลจะกำหนดให้พนักงานเป็นตัวแทนที่ได้รับการจดทะเบียน

ตำแหน่งระดับรายการส่วนใหญ่ต้องการปริญญาตรี แต่ MBA เป็นข้อดีหลักโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับความก้าวหน้าในอาชีพ การรับรองและการแต่งตั้งวิชาชีพอื่น ๆ เช่น Chartered Financial Analyst (CFA) หรือ Certified Financial Planner (CFP) เป็นแนวคิดที่ดี

เงินเดือน

ตามการวิจัย U. S. News ในปี 2013 นักวางแผนทางการเงินโดยเฉลี่ยใน U. S. ได้รับรายได้ $ 75, 320 ต่อปี จำนวนดังกล่าวเพิ่มขึ้นเป็น 89,500 เหรียญสหรัฐโดยมีการกำหนดชื่อ CFP รายได้เฉลี่ยของโบรกเกอร์ลดลงที่ 58, 873 เหรียญ

ขึ้นอยู่กับประเภทของนักวางแผนทางการเงินหรือชนิดของโบรกเกอร์ แต่ละงานมาในรายได้จากค่าคอมมิชชั่นพนักงานเงินเดือนหรือผสมผสาน ตำแหน่งที่รับเงินเดือนมีแนวโน้มที่จะเสียเงินน้อยลง - นายหน้ารายได้ที่ได้รับเงินเดือนอาจได้รับเพียง $ 40,000 - แต่มักมีทางเลือกสำหรับค่าคอมมิชชั่นหรือโบนัส นักวางแผนทางการเงินบางรายได้รับรายได้ส่วนใหญ่จากค่าธรรมเนียมลูกค้าหรือรวมค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นจากลูกค้า

เงินเดือนรายเดือนอาจไม่สอดคล้องกับผู้ลงทะเบียนที่ลงทะเบียนตามค่าคอมมิชชั่นและช่วงเงินเดือนโดยรวมอาจมีขนาดใหญ่ ไม่มีกฎอย่างหนักและรวดเร็วว่าโบรกเกอร์ทำน้อยกว่า CFP แต่ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยบอกว่าเป็นไปได้

ความสมดุลของงาน / ชีวิต

ทั้งสองอาชีพสามารถเป็นสิ่งที่ท้าทายแม้ว่าจะมีกำไรมากก็ตาม ตามสำนักสถิติแรงงาน (BLS) นายหน้าเฉลี่ยทำงานมากกว่า 40 ชั่วโมงต่อสัปดาห์และวางแผนทางการเงินเฉลี่ยมากกว่า 50 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ นักวางแผนด้านการเงินใช้เวลาส่วนใหญ่อยู่หน้าลูกค้าโดยเฉพาะช่วงเย็นและในช่วงสุดสัปดาห์ ลูกค้าบางรายสามารถพบได้ในหน้าต่างเหล่านี้เท่านั้น

งานนี้ไม่ถือว่าเข้มงวดในฐานะหุ้นส่วนใน บริษัท หลักทรัพย์เอกชนหรือ บริษัท ร่วมกับธนาคารเพื่อการลงทุน เท่าที่อาชีพทางธุรกิจไปให้ทั้งสององศาที่เท่าเทียมกันในการทำงานสมดุลชีวิต /

นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ส่วนใหญ่ทำงานในสำนักงานและซื้อขายผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์แม้ว่าบางแห่งจะยังคงอยู่ในชั้นการซื้อขายของตลาดหุ้นสำคัญ ๆ ในเมืองเช่น Chicago หรือ New York City นักวางแผนทางการเงินมีแนวโน้มที่จะต้องเดินทางไปทำงานหรือทำงานแปลก ๆ แต่พวกเขายังได้รับความยืดหยุ่นในการทำงานโดยรวมมากขึ้น

แนวโน้มการทำงาน

นักวางแผนด้านการเงินและโบรกเกอร์มีความต้องการสูงและความต้องการดังกล่าวคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเท่านั้นตาม BLS ตลาดมีการควบคุมและซับซ้อนมากขึ้นซึ่งหมายความว่าบุคคลทั่วไปไม่ทราบเกี่ยวกับวิธีนำทางผลิตภัณฑ์การลงทุน

BLS ยังกล่าวต่อว่าความต้องการของผู้แทนที่ลงทะเบียนจะเพิ่มขึ้น 11% ระหว่างปี 2012 ถึงปีค. ศ. 2022 ซึ่งเป็นไปอย่างเร็วที่สุดเท่าที่อาชีพเฉลี่ยใน U. S จำนวนนี้จะเพิ่มขึ้นอีก 39, 700 คนในปี 2012 ตามคู่มือการจ้างงานในที่ทำงานอย่างเป็นทางการ "ความต้องการบริการให้คำแนะนำด้านวาณิชธนกิจและการซื้อขายสินค้าโภคภัณฑ์มีแนวโน้มที่จะสร้างการเติบโตของการจ้างงานที่แข็งแกร่ง"

มีเหตุผลบางอย่างที่เชื่อได้ว่าความต้องการที่เพิ่มขึ้นนี้จะเป็นประโยชน์ต่อนักวางแผนทางการเงินมากกว่านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ประชากรของสหรัฐอเมริกากำลังโตขึ้นและตัวเลขที่บันทึกไว้ของบุคคลจะเกษียณและใช้ชีวิตอยู่อีกต่อไป ฝูงชนเกษียณอายุนี้พึ่งพาการวางแผนทางการเงิน แต่มีแนวโน้มที่จะไม่ค่อยมีการซื้อขายหุ้นโดยตรง นอกจากนี้ความนิยมที่เพิ่มขึ้นของ ETFs และกองทุนรวมที่ไม่มีภาระทำให้ง่ายขึ้นสำหรับที่ปรึกษาที่ไม่ใช่แบบ 7 เพื่อตัดเข้าสู่ตลาดหลักทรัพยของตลาดหลักทรัพย์

ใครจะเลือก

ไม่มีคำถามใดที่การวางแผนทางการเงินต้องการการติดต่อสื่อสารระหว่างบุคคลเป็นอย่างมาก เป็นอาชีพที่ดีอย่างแท้จริงสำหรับผู้ที่รักด้านการเงินและการใช้เวลารอบ ๆ ตัวและช่วยเหลือลูกค้า นักลงทุนร่วมลงทุนใช้เวลาอยู่ที่หน้าคอมพิวเตอร์มากขึ้นเฝ้าดูการเคลื่อนไหวของตลาด นี่เป็นแนวคิดที่เหมาะสำหรับผู้ที่มีความสามารถในการวิเคราะห์อย่างเคร่งครัดซึ่งอาจเบื่อหน่ายได้ง่ายในสถานการณ์ทางสังคม

คำถามเกี่ยวกับความรับผิดชอบที่ได้รับความไว้วางใจไม่ควรมองข้าม นักวางแผนด้านการเงินถือเป็นจรรยาบรรณที่เข้มงวดกว่านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ซึ่งนำความท้าทายและข้อดีของตัวเอง ความแตกต่างในมาตรฐานวิชาชีพนี้จะรุนแรงขึ้นถ้าผู้วางแผนได้รับข้อมูลรับรอง CFP