a:

ผู้กู้ทั้งรายบุคคลและธุรกิจจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตรายได้และหนี้สินในการยื่นขอเครดิต ธนาคารใช้ข้อมูลนี้หรือที่เรียกว่าเครดิตเครดิตห้าชุดเพื่อวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือของผู้ยื่นคำขอ

ไม่มีมาตรฐานการกำกับดูแลที่กำหนดให้ใช้เครดิตห้าชุดในการพิจารณาคำขอสินเชื่อ แต่ธนาคารส่วนใหญ่จะตรวจสอบข้อมูลนี้ก่อนที่จะอนุญาตให้ผู้กู้ชำระหนี้ เครดิตห้าชุดประกอบด้วยเครดิตของผู้กู้ความจุเงินทุนหลักประกันและเงื่อนไข

ตัวอักษร

ตัวละครของผู้ยืมเป็นสิ่งสำคัญต่อธนาคารเพราะพูดถึงความน่าเชื่อถือของเขา ผู้ให้กู้ใช้ข้อมูลเกี่ยวกับข้อมูลประจำตัวหรือชื่อเสียงของชุมชนการติดต่อกับเจ้าหนี้รายอื่น ๆ และประวัติการชำระหนี้เพื่อพิจารณาว่าเขามีความเสี่ยงที่จะได้รับเครดิตใหม่หรือไม่ ผู้ยืมธุรกิจต้องให้เอกสารที่กล่าวถึงประวัติของ บริษัท เพื่อพิสูจน์ตัวตนของ บริษัท

กำลังการผลิต

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เป็นตัววัดความสามารถโดยตรงเมื่อใช้สินเชื่อใหม่ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงโดยผู้ให้กู้เห็นว่ามีความเสี่ยงสูงและอาจส่งผลให้เงื่อนไขการชำระเงินลดลงหรือเปลี่ยนแปลงไปซึ่งมีต้นทุนเพิ่มขึ้นในช่วงระยะเวลาเงินกู้หรือวงเงินเครดิต

ทุน

ผู้ให้กู้ยังวิเคราะห์มูลค่าสุทธิของผู้กู้ที่เรียกว่าทุนของเขา การคำนวณดังกล่าวจะแจ้งให้ผู้ให้กู้เงินออมการลงทุนหรือทรัพย์สินอื่น ๆ ที่สามารถนำมาใช้ได้หากผู้กู้สูญเสียรายได้จากการจ้างงานหรือธุรกิจ

หลักประกัน

ผู้ยืมที่รับเครดิตใหม่จำนวนมากหรือผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีอาจต้องจัดหาหลักประกัน บุคคลสามารถจำนำยานพาหนะบ้านหรือบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อกู้คืนเงินกู้ได้ขณะที่ธุรกิจสามารถใช้อุปกรณ์สินค้าคงคลังหรือใบแจ้งหนี้เป็นหลักประกันได้ ผู้ให้ยืมครอบครองทรัพย์สินที่จำนำไว้หากผู้กู้ผิดนัด

เงื่อนไข

วัตถุประสงค์ของการสมัครสินเชื่อมีความสำคัญต่อการให้กู้ยืมแก่ธนาคารมากกว่าการทบทวนผู้กู้แต่ละราย การรู้ว่าเงินทุนจะใช้เช่นอุปกรณ์หรือเงินทุนหมุนเวียนจะช่วยให้ผู้ให้กู้เข้าใจถึงความเสี่ยงที่เกิดขึ้นได้ดีขึ้น