เมื่อคุณนึกถึงการประกันภัยแล้วสองประเภทที่พบมากที่สุดคือการประกันภายในบ้านและรถยนต์มักเป็นสิ่งแรกที่น่าจดจำ เนื่องจาก บริษัท จำนองต้องใช้กฎหมายเดิมและกฎหมายกำหนดให้ใช้ข้อบังคับดังกล่าวทำให้คุณไม่มีทางเลือกในการตัดสินใจว่าจะเป็นผู้ประกันตนหรือไม่ อย่างไรก็ตามความสามารถของคุณในการได้รับรายได้ที่ช่วยให้คุณสามารถซื้อสินค้าเหล่านี้ได้ ในความเป็นจริงโดยไม่มีรายได้ศักยภาพจะเป็นเรื่องยากสำหรับเราหลายคนในการรักษาบ้านและรถยนต์ของเราในขณะที่ยังคงให้บริการสำหรับครอบครัวของเรา ทางออกสำหรับการเสริมรายได้ที่หายไปนี้ในกรณีที่มีความพิการถาวรหรือชั่วคราวเรียกได้ว่าเป็นการประกันความพิการ ที่นี่เราอธิบายว่าทำไมการประกันความพิการควรเป็นส่วนหนึ่งของแผนทางการเงินของคุณและสิ่งที่คุณจะต้องพิจารณาเมื่อเลือกนโยบายเพื่อปกป้องรายได้ของคุณ
การประกันความเสี่ยงทางสังคมและคนพิการ พนักงานหลายคนของสหรัฐฯรับการจัดการความเสี่ยงสำหรับคนพิการเพราะพวกเขาคิดว่าระบบประกันสังคมจะดูแลทุกอย่างที่ควรจะถูกปิดการใช้งาน . ตรงกันข้ามกับความเชื่อที่เป็นที่นิยมซึ่งมีคุณสมบัติในการได้รับประโยชน์ด้านความพิการทางสังคมอาจเป็นเรื่องยากและมักใช้เวลานานในการเริ่มต้นให้เกิดประโยชน์ เพื่อให้มีคุณต้องพิสูจน์ว่าคุณไม่สามารถปฏิบัติงานได้ไม่ใช่แค่อาชีพหลักเท่านั้น ตราบเท่าที่คุณสามารถทำงานได้อย่างราบรื่นแม้ว่าจะทำงานเพื่อค่าจ้างขั้นต่ำคุณจะไม่สามารถเก็บค่าประกันความพิการทางสังคมได้
ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดต่อไปนี้: เขาหรือเธอขาดความสามารถในการ มีส่วนร่วมในกิจกรรมที่เป็นประโยชน์อย่างมาก (SGA) ความสามารถที่เกิดจากความบกพร่องทางร่างกายและจิตใจที่กำหนดได้อย่างหนึ่งอย่างหรือหลายอย่าง
- ความสามารถที่ได้กินเวลาหรือคาดว่าจะมีอายุการใช้งานต่อเนื่องเป็นเวลาอย่างน้อย 12 เดือนหรือทำให้เสียชีวิต
-
- เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดสำหรับการประกันความพิการภายใต้ประกันสังคมผู้สมัครจะต้องผ่านการทดสอบ "งานล่าสุด" ตามอายุที่พวกเขากลายเป็นคนพิการ กิจกรรมรายได้แบบ Passive เช่นการลงทุนและการจ่ายเงินป่วยจะไม่ถือว่าเป็นรายได้จากกิจกรรมที่เป็นประโยชน์ อย่างไรก็ตามหากคุณอ้างว่าเป็นคนพิการอายุน้อยกว่าวัยเกษียณเต็มรูปแบบและมีรายได้มากกว่า 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือน (ในปี 2011) และไม่ตาบอดอาจทำให้การอ้างสิทธิ์ถูกปฏิเสธเนื่องจากจะถือว่าเป็นกิจกรรมที่เป็นประโยชน์อย่างมาก แม้ว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ แต่ก็ไม่น่าจะเป็นไปได้ว่าผลประโยชน์จะเป็นไปตามภาระหน้าที่ทางการเงินของคุณการจ่ายเงินสำหรับบุคคลที่มีรายได้มากกว่า $ 95,000 ต่อปีก่อนที่จะกลายเป็นคนพิการจะมีเพียง $ 2, 224 ต่อเดือนต่อปีเท่านั้น
เมื่อทบทวนวัตถุประสงค์การบริหารความเสี่ยงของคุณคุณจำเป็นต้องดูอย่างใกล้ชิดเกี่ยวกับการสำรองฉุกเฉินและความสามารถด้านสภาพคล่องของคุณ (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดดูที่
สร้างตัวเองขึ้นในกองทุนฉุกเฉิน ) หากคุณกลายเป็นคนพิการและมีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับการจ่ายรายเดือนสูงสุดของ SSA สำหรับอายุและรายได้ของคุณรายได้นี้จะเพียงพอสำหรับการสนับสนุนงบประมาณของคุณหรือไม่? รายได้เฉลี่ยของครัวเรือนรายเดือนเฉลี่ยอยู่ที่ 4 เหรียญต่อเหรียญ 200 ในปี 2010 ข้อมูลนี้แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่าแหล่งรายได้เสริมจะเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมากหากต้องปิดการใช้งาน เป็นสิ่งสำคัญที่คุณเข้าใจถึงประโยชน์ที่ได้รับจาก บริษัท ของคุณเนื่องจากคุณอาจได้รับการคุ้มครองภายใต้นโยบายความพิการระยะสั้นหรือระยะยาวผ่านแผนประโยชน์ของนายจ้าง เมื่อพูดถึงการประกันความพิการ "ระยะสั้น" หมายถึงระยะเวลา 90 วันหรือน้อยกว่าในขณะที่ "ระยะยาว" หมายถึงระยะเวลามากกว่า 90 วัน เมื่อคุณได้กำหนดว่าการจัดการความเสี่ยงคนพิการคุณมีอยู่แล้วคุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมีการศึกษาว่าคุณได้รับการประกันตัวหรือรับประกันภัยเต็มรูปแบบหรือไม่ หากคุณขาดรายได้ที่เหมาะสมคุณอาจต้องการพิจารณาซื้อนโยบายความพิการส่วนบุคคล เช่นเดียวกับการประกันภัยประเภทต่างๆที่มีอายุมากขึ้นคุณจะได้รับความคุ้มครองที่มีราคาแพงกว่า ดังนั้นคุณอาจต้องการที่จะได้รับนโยบายในขณะนี้ขณะที่คุณกำลังป่วยและอุบัติเหตุฟรี ไม่ว่าผลประโยชน์ของคุณจะต้องเสียภาษีมักจะขึ้นอยู่กับวิธีการจ่ายเบี้ยประกันภัย ในกรณีส่วนใหญ่หากคุณจ่ายเบี้ยประกันด้วยดอลลาร์หลังหักภาษีผลประโยชน์ที่ได้รับจะไม่เสียภาษี อย่างไรก็ตามหากนายจ้างของคุณจ่ายเบี้ยประกันสำหรับคุณคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ดังกล่าวเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีเมื่อจ่ายให้คุณ (อ่านเพิ่มเติมได้ที่ Insight Into Insurance Scoring
.) ต่อไปนี้เป็นคำถามที่ควรพิจารณาเมื่อมองเข้าไปในการประกันความพิการ: คุณควรพิจารณาความคุ้มครองเท่าใด
คุณควรจะได้รับความคุ้มครองเพียงพอที่จะรักษาระดับมาตรฐานการครองชีพในปัจจุบันของครอบครัวของคุณ ในขณะที่การวัดจำนวนเงินที่ต้องการของคุณของรายได้ทดแทนที่ดีที่สุดคือผิดพลาดในด้านของอนุรักษนิยม อย่างไรก็ตามตระหนักดีว่าคุณอาจจะประหยัดค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตบางอย่าง (เช่นการขับรถไปและกลับจากทำงานทุกวัน) ซึ่งอาจช่วยลดรายได้ทดแทนที่คุณต้องรักษาวิถีชีวิตของครอบครัวของคุณ ในระยะสั้นให้แน่ใจว่าได้พิจารณาทั้งสองด้านของเหรียญเมื่อประเมินความต้องการของคุณครอบคลุม
"ระยะเวลากำจัด" คืออะไร?
ระยะเวลาในการกำจัดคือระยะเวลาที่คุณต้องรอก่อนที่คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์การกำจัดโดยทั่วไปหรือระยะเวลารอคอยสำหรับนโยบายส่วนใหญ่คือ 90 วันซึ่งหมายความว่าคุณต้องมีทรัพยากรของตัวเองเป็นระยะเวลา 90 วันแรกของความพิการของคุณ . ให้แน่ใจว่าได้รวมระยะเวลาในการกำจัดแผนประกันไว้ในข้อกำหนดการออมส่วนตัวของคุณแล้ว
นโยบายการจ่ายผลตอบแทนของแต่ละบุคคลจะมีประโยชน์นานแค่ไหน?
เนื่องจากมีทางเลือกมากมายสำหรับเรื่องนี้คุณสามารถเลือกระยะเวลาที่ผลประโยชน์ของคุณจะได้รับล่าสุดนโยบายที่ดีที่สุดจะมีผลต่อการจ่ายเงินค่าเลี้ยงดูจนกว่าคุณจะอายุครบ 65 ปีในขณะที่คุณควรได้รับประโยชน์จากการเกษียณอายุ
ความแตกต่างระหว่างอาชีพ "ของตัวเอง" กับอาชีพใด "? หากคุณกำลังมองหานโยบายที่อนุญาตให้คุณเลือกระหว่าง "อาชีพของตัวเอง" หรือ "อาชีพใด ๆ " คุณจะต้องพิจารณาแผนซึ่งกำหนดว่า "คนพิการ" ไม่สามารถทำงานต่อในอาชีพปัจจุบันของคุณได้ เป็น "อาชีพของตัวเอง" มิฉะนั้นถ้าคุณเลือก "อาชีพใด ๆ " คุณจะต้องไม่สามารถดำเนินการใด ๆ เพื่อให้นโยบายจ่ายผลประโยชน์ใด ๆ
บรรทัดล่าง การลดลงของจำนวน บริษัท ประกันภัยที่เขียนหนังสือประกันความพิการในช่วง 20 ปีที่ผ่านมาส่งผลให้ต้นทุนและความถี่ของคนพิการเพิ่มขึ้น จะเกิดอะไรขึ้นกับรายได้ของครอบครัวของคุณหากคุณกลายเป็นคนพิการเป็นเวลานาน? หวังว่าคุณและครอบครัวของคุณจะได้รับการดูแล แต่ถ้าคุณไม่แน่ใจว่าเป็นกรณีนี้อาจเป็นเวลาที่จะครอบคลุมความเสี่ยงนั้น หลังจากที่ทุกส่วนของการเป็นนักลงทุนเข้าใจจะทำให้แน่ใจว่าครอบครัวของคุณไม่ได้เป็นภาระอย่างเกินควรโดยความเสี่ยงที่คุณไม่สามารถจะใช้
การซื้อประกันชีวิต: ระยะเวลานานกว่า และ
การประกันภัยในระยะยาว: ใครต้องการ? สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม