ภายใต้กฎหมายหลักทรัพย์ของประเทศสหรัฐอเมริกาผู้ประกอบวิชาชีพที่ได้รับใบอนุญาตบางรายเท่านั้นที่ได้รับอนุญาตให้วางระบบการซื้อขายด้านความปลอดภัยให้กับลูกค้าหรือเสนอคำแนะนำด้านการลงทุนที่ต้องเสียเงิน นายหน้าและที่ปรึกษาทางการเงินเป็นสองผู้เชี่ยวชาญดังกล่าวแม้ว่าพวกเขาจะมีแนวโน้มที่จะให้บริการลูกค้าประเภทต่างๆและมุ่งเน้นผลลัพธ์ที่แตกต่างกัน

นักวิชาชีพไม่ควรเป็นทั้งนายหน้าหรือนายหน้าทางการเงินในเวลาเดียวกันหรือเป็นมืออาชีพที่มีความผันผวนระหว่างการแต่งตั้งกับคนอื่น ๆ จุดเด่นของนายหน้าและที่ปรึกษาเช่นกันคือการสอบซีรี่ส์ 7 ซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนมืออาชีพสามารถเสนอขายหลักทรัพย์ทั่วไปได้เต็มรูปแบบ ทุกสิ่งทุกอย่างขึ้นอยู่กับชนิดของความสัมพันธ์ที่เขาต้องการมีกับลูกค้า

ความแตกต่าง

ความแตกต่างทางกฎหมายที่สำคัญอย่างหนึ่งระหว่างนายหน้าค้าหลักทรัพย์และที่ปรึกษาที่ได้รับการจดทะเบียนอย่างเต็มที่จะขึ้นอยู่กับคำว่า "ไว้ใจ" ความไว้วางใจเป็นมืออาชีพที่จัดการเงินให้กับอีกคนหนึ่งซึ่งเรียกว่า "ผู้รับประโยชน์" กฎหมายของสหพันธรัฐอังกฤษมีข้อผูกมัดที่ดีในการให้ความไว้วางใจในการให้ผลประโยชน์แก่ผู้รับประโยชน์ก่อน

ภายใต้กฎหมายที่ปรึกษาการลงทุนปี 1940 ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนทั้งหมดซึ่งที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากมีภาระผูกพันที่ต้องให้ความไว้วางใจแก่ลูกค้า นี้ไม่ได้กับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ แต่นักลงทุนรายย่อยที่ไม่มุ่งหวังจะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานของ "ความเหมาะสม" เท่านั้นซึ่งไม่ต้องการให้ลูกค้าสนใจก่อน โบรกเกอร์ต้องให้คำแนะนำที่เหมาะสมกับทรัพยากรของลูกค้าเท่านั้น

มีข้อยกเว้นประการหนึ่ง stockbrokers เป็นหนี้หน้าที่มอบหมายให้กับตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์ของตน ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนไม่ได้เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่าที่ปรึกษาทางการเงินบางส่วนไม่ใช่ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ลงทะเบียนไว้ พวกเขาเป็นตัวแทนจดทะเบียนที่ทำงานให้กับโบรกเกอร์ - ตัวแทนจำหน่าย ที่ปรึกษาทางการเงินเหล่านี้ผูกพันตามมาตรฐานความเหมาะสมเช่นเดียวกับนายหน้าหุ้นและความแตกต่างเพียงอย่างเดียวระหว่างทั้งสองอาจเป็นใบอนุญาตที่พวกเขาถืออยู่

ความแตกต่างสำคัญอื่น ๆ คือการให้บริการแก่ลูกค้า ที่ปรึกษาทางการเงินมักจะแสดงตัวเองว่าเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านเงินเต็มรูปแบบซึ่งหมายความว่าพวกเขาให้คำแนะนำด้านภาษีและช่วยเหลือด้านสินเชื่อ; สร้างงบประมาณ และแม้กระทั่งการขายประกัน พวกเขาอาจจะทำให้เงินของพวกเขาผ่านค่าคอมมิชชั่นหรือทั้งสองอย่าง ตรงกันข้ามนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มีการทำธุรกรรมมากขึ้น พวกเขายังมีลูกค้าและสามารถสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวได้ แต่เน้นที่ผลิตภัณฑ์หลักทรัพย์และไม่ใช่ด้านการเงินอื่น ๆ

การศึกษาและทักษะ

เกือบทุกคนสามารถเป็นนายหน้าหรือที่ปรึกษาทางการเงินได้ จะช่วยให้มีระดับปริญญาตรีโดยเฉพาะด้านการเงินเศรษฐศาสตร์หรือสาขาที่เกี่ยวข้องนอกจากนี้ยังสามารถเป็นประสบการณ์ที่ดีในการทำงานกับการลงทุนหรือการขายแม้ว่าจะไม่ใช่สิ่งที่จำเป็นก่อน

ข้อกำหนดที่แท้จริงเพียงอย่างเดียวคือการผ่านการสอบใบอนุญาตหลักทรัพย์ที่บริหารโดย Financial Regulatory Authority หรือ FINRA มีหนึ่งจับ; FINRA กำหนดให้คุณต้องมีองค์กรที่ให้การสนับสนุนก่อนที่คุณจะสามารถเข้าร่วมการสอบได้มากที่สุด ซึ่งหมายความว่าที่ปรึกษาที่ต้องการหรือนายหน้าต้องหา บริษัท ที่ให้การสนับสนุนเขา

ใบอนุญาตประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ ได้แก่ :

* ซีรี่ส์ 6 ซึ่งให้ความสามารถในการจัดการกองทุนรวม

* ซีรีส์ 22 ซึ่งมอบความสามารถในการจัดการกับโปรแกรมการมีส่วนร่วมโดยตรง

* ซีรี่ส์ 7 ซึ่งเป็นคำที่ใช้กันมากที่สุดและครอบคลุมหลักทรัพย์ประเภทต่างๆ

* ซีรี่ส์ 65 ซึ่งกำหนดโดยรัฐส่วนใหญ่สำหรับผู้ที่ต้องการทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาการลงทุน

* ซีรีย์ 63 ซึ่งจำเป็นต้องใช้สำหรับบางรัฐในการเป็นตัวแทนของตัวแทนอย่างเป็นทางการ

* ซีรีส์ 66 ซึ่งครอบคลุมการสอบแบบ 63 และ 65 โดยไม่มีการทำซ้ำวัสดุชุดที่ 7

การสอบ FINRA ไม่ฟรี; ค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่อยู่ระหว่าง 100 ถึง 150 เหรียญต่อครั้ง แต่ก็ไม่ยากที่จะผ่านได้ FINRA สร้างเอกสารการศึกษาของตนเองและบุคคลส่วนใหญ่ต้องศึกษาเพียงไม่กี่เดือนจึงจะผ่าน Series 7 ซึ่งหลายคนถือว่าเป็นการทดสอบที่ยากที่สุด

จำเป็นสำหรับที่ปรึกษาและนายหน้าในการมีทักษะการสื่อสารที่ดีและทักษะด้านมนุษยสัมพันธ์ ความสำเร็จและความล้มเหลวขึ้นอยู่กับความสามารถในการทำการตลาดค้นหาลูกค้าและอธิบายหัวข้อทางการเงินที่ซับซ้อนในลักษณะย่อยได้

เงินเดือน

ในเดือนกันยายนปี 2015 นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เฉลี่ยในสหรัฐอเมริกามีรายได้ 72,000 เหรียญต่อปี เนื่องจากนายหน้ารายใหญ่ส่วนใหญ่ให้ค่าครองชีพและค่าคอมมิชชั่นเงินเดือนมีความผันแปรและอาจผันผวนอย่างมากจากเดือนหนึ่ง

ถ้าคุณใช้เวลา 10% ของโบรกเกอร์รายใหญ่ที่สุดอัตราการจ่ายเงินเฉลี่ยจะลดลงประมาณ 49,000 เหรียญซึ่งแสดงให้เห็นว่าอุตสาหกรรมนี้เป็น บริษัท ที่มีสถานะเป็น บริษัท ที่มีความหนักแน่นและมีความพยายามที่จะสร้างธุรกิจที่ทำซ้ำได้ > เป็นเรื่องที่คล้ายกันสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน การวิจัยของ US News & World Report มีเงินเดือนมัธยฐานที่ 75, 320 สำหรับที่ปรึกษา แต่ที่ 10% มีค่าเฉลี่ย 187,99 เหรียญต่อปีและ 25 เปอร์เซ็นต์เพียง $ 49,400 ที่ปรึกษาทางการเงินมีข้อดีเล็กน้อยเมื่อ การสร้างหนังสือธุรกิจเนื่องจากมีช่วงการให้บริการที่หลากหลายขึ้นแม้ว่าอาจส่งผลให้ต้องใช้เวลามากเกินไปในกิจกรรมที่ต้องจ่ายเงินน้อยและไม่มากพอกับรายได้ที่แท้จริง

งาน / ชีวิตสมดุล

ในนามธรรม, stockbrokers และที่ปรึกษาทางการเงินมีความยืดหยุ่นตารางเวลาและความสมดุลยอดคงเหลือในการทำงาน / ชีวิต จำนวนมากทำงานอย่างเป็นอิสระและกำหนดตารางเวลาของตนเอง แม้กระทั่งผู้ที่ทำงานให้กับ บริษัท และมีเวลาทำการทำงานก็สามารถหาทางตัดสินใจได้ด้วยตนเอง

อย่างไรก็ตามอย่าลืมว่าความคิดของ "หญ้าเป็นสีเขียว" เสมอไป ปีแรกในฐานะนายหน้าหรือที่ปรึกษามักจะเต็มไปด้วยค่าแรงต่ำและเป็นเวลานานจนกว่าจะมีการจัดตั้งหนังสือธุรกิจหลายคนในเขตข้อมูลไม่สามารถอยู่รอดได้ในช่วงเริ่มต้นนี้และผู้ที่มักเข้ามาในวันสุดสัปดาห์หรือทำงานช้าเพื่อปรับตารางเวลาของลูกค้า

แนวโน้มการทำงาน

แม้ว่าอุตสาหกรรมการเงินคาดว่าจะขยายตัวในช่วงทศวรรษหน้าลักษณะของการเป็นที่ปรึกษาการลงทุนมีการเปลี่ยนแปลง ตลาดมีแนวโน้มไปจากคลาสสิก, บริการให้คำปรึกษาค่าธรรมเนียมและการย้ายไปทางไกลแม้อัตโนมัติและทางเลือกที่ถูกกว่า Robo-advisers และโบรกเกอร์ออนไลน์ช่วยให้คุณได้รับคำแนะนำในการลงทุนได้ง่ายขึ้น ตัวเลือกอื่น ๆ เป็นสิ่งที่ดีสำหรับผู้บริโภค แต่พวกเขาวางบีบกับโบรกเกอร์และที่ปรึกษา

โบรกเกอร์ที่ประสบความสำเร็จและที่ปรึกษาทางการเงินในศตวรรษที่ 21 ต้องมีแผนการจัดการกับการเปลี่ยนแปลงพลวัตของบริการโดยการใช้แพลตฟอร์มใหม่หรือสร้างความแตกต่างของบริการเสริมที่ชัดเจน

ที่หนึ่งที่จะเลือก

มีการครอสโอเวอร์ระหว่างสองอาชีพนี้ นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ประสบความสำเร็จอาจเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ประสบความสำเร็จและในทางกลับกันแม้ฐานลูกค้าเป้าหมายจะแตกต่างกันเล็กน้อย

ผู้ที่ชื่นชอบยุทธวิธีที่ครอบคลุมและมีภาพใหญ่ ๆ น่าจะสนุกกับการสร้างแผนการให้บริการแบบเต็มรูปแบบมากกว่าเพียงแค่ขายหลักทรัพย์เท่านั้น ตรงกันข้ามการลงทุนในตลาดหุ้นเป็นวิธีที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการมุ่งเน้นผลิตภัณฑ์ทางการตลาดอย่างแคบลง

ทั้งสองงานมีความต้องการและต้องใช้ความคิดริเริ่มการตลาดด้วยตนเองเป็นอย่างมากและมีทักษะการสื่อสารที่ดี การตัดสินใจที่ดีที่สุดน่าจะเกิดขึ้นบนพื้นฐานของความสะดวกสบายกับนายจ้างมากกว่าชื่อเฉพาะที่แนบกับงาน