โบรกเกอร์และ RIAs: มีความเหมือนกันหรือไม่?

นักลงทุนมือใหม่ ตอน การเลือกโบรกเกอร์และค่าทำเนียมต่างๆในการซื้อขายหุ้นที่มือใหม่ควรรู้ (พฤศจิกายน 2024)

นักลงทุนมือใหม่ ตอน การเลือกโบรกเกอร์และค่าทำเนียมต่างๆในการซื้อขายหุ้นที่มือใหม่ควรรู้ (พฤศจิกายน 2024)
โบรกเกอร์และ RIAs: มีความเหมือนกันหรือไม่?

สารบัญ:

Anonim

โบรกเกอร์และที่ปรึกษาการลงทุนจดทะเบียน (RIAs) มักจะเข้าใจผิดกัน ในสังคมที่มีอัตราการออมเฉลี่ยเพียง 5% ก็สำคัญยิ่งที่ต้องได้รับการศึกษาเกี่ยวกับคำจำกัดความความแตกต่างและความคล้ายคลึงกันระหว่างคนทั้งสอง

ทำให้แตกต่างกันอย่างไร?

ความแตกต่างระหว่างทั้งสองคือจุดประสงค์ของพวกเขา สำหรับโบรกเกอร์งานหลักของพวกเขาคือการขายผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุนเช่นหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมและเงินรายปี พวกเขาสามารถได้รับค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมจากผลิตภัณฑ์ของตนและไม่จำเป็นต้องเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณมากที่สุด ไม่มีมาตรฐานความไว้วางใจสำหรับโบรกเกอร์หมายความว่าพวกเขาไม่ได้ "คาดว่าจะทำหน้าที่เพื่อผลประโยชน์สูงสุดของบุคคลที่มีทรัพย์สินที่พวกเขารับผิดชอบ "พวกเขามีมาตรฐานความเหมาะสมซึ่งหมายความว่า" กลยุทธ์การลงทุนเป็นไปตามวัตถุประสงค์และวิธีการของนักลงทุน "สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู: การเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน: ความเหมาะสมกับมาตรฐานความไว้วางใจ .)

แอนดรู McFadden, MBA, ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) และผู้ก่อตั้ง Panoramic Financial Advice กล่าวว่าข้อแตกต่างที่สำคัญที่สุดระหว่างสองอาชีพคือมาตรฐานดังกล่าว "สิ่งนี้หมายความว่าในทุกกรณี RIAs จะต้องวางความสนใจของลูกค้าของพวกเขาเหนือของตัวเอง" เขากล่าว "ในทางตรงกันข้ามโบรกเกอร์ไม่จำเป็นต้องวางความสนใจของลูกค้าไว้เหนือตัวตน แต่ต้องชี้แจงว่าข้อเสนอแนะใด ๆ ที่พวกเขาทำคือ" เหมาะสม "สำหรับลูกค้าที่กำหนดความต้องการและวัตถุประสงค์ทางการเงินของตน นี่คือความขัดแย้งที่น่าสนใจขนาดใหญ่ “

ความขัดแย้งทางผลประโยชน์เกิดขึ้นเนื่องจากโบรกเกอร์เหล่านี้ได้รับการชำระเงินจากสิ่งที่พวกเขาขายให้กับลูกค้าของตน นอกจากนี้โบรกเกอร์ยังไม่จำเป็นต้องเปิดเผยการขาดความไว้วางใจให้กับลูกค้าโดยอัตโนมัติซึ่งหมายความว่าผู้คนอาจสับสนและคิดว่าทั้ง RIA และโบรกเกอร์มีหน้าที่เช่นเดียวกัน (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมดู

การจ่ายที่ปรึกษาการลงทุนของคุณ - ค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น )

ในการเป็นนายหน้าต้องผ่านการสอบของหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) รุ่น 6 หรือซีรี่ส์ 7 ตัวแทนที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ทำงานใน RIAs ต้องผ่านการสอบแบบซีรี่ส์ 65 มีหลายทางเลือกในการสอบแบบ 65 ซึ่งรวมถึงการประกวดราคาแบบ 7 หรือ 66 การวางแผนสอบทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFA) หรือการสอบของที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

อันดับสูงสุด 3 ที่ปรึกษาทางการเงิน . RIAs

ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ลงทะเบียนแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับการลงทุน ไม่เหมือนกับโบรกเกอร์ที่พวกเขาไม่ได้ขายผลิตภัณฑ์โดยตรง แต่พวกเขากำลังขายคำแนะนำที่คุณต้องการ บริษัท RIA มีตัวแทนที่ปรึกษาการลงทุนซึ่งรวมถึงนักวางแผนด้านการเงินเช่น CFP หรือ CFAs(ดูเพิ่มเติม

อะไรคือความแตกต่างระหว่างนักวิเคราะห์ทางการเงินแบบชาร์เตอร์ด (CFA) และผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP)? ) ความแตกต่างอีกประการหนึ่งคือวิธีที่พวกเขาได้รับชำระเงิน โบรกเกอร์ได้รับค่าบริการล่วงหน้าเมื่อลูกค้าซื้อผลิตภัณฑ์ของตน คนที่ทำงานใน บริษัท RIA สามารถจ่ายได้โดยปกติจะได้รับสองวิธีคือพวกเขาได้รับเปอร์เซ็นต์ของการลงทุนทั้งหมดของลูกค้าซึ่งหมายความว่าพวกเขากำลังลงทุนในบัญชีที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น ที่ปรึกษาบางคนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแบบไม่ จำกัด ไม่ว่าจำนวนเงินที่ลงทุนจะเป็นอย่างไร เนื่องจากมีการจ่ายเงินอย่างต่อเนื่องพวกเขาจึงมีแรงจูงใจในการลงทุนมากกว่าการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่จ่ายเฉพาะเมื่อมีการทำธุรกรรมเท่านั้น (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

รับบ้านโดยการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน .) บรรทัดล่าง

สิ่งที่คุณต้องการโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ทำวิจัยของคุณ อ่านบทวิจารณ์พูดคุยกับคนที่คุณเคารพและตระหนักถึงความแตกต่างระหว่างโบรกเกอร์และที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน หากคุณเพิ่มขีดความสามารถในการศึกษาให้มากขึ้นคุณจะรู้วิธีค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การซื้อที่ปรึกษาทางการเงิน .)