การออมเพื่อการเกษียณอายุมักเป็นหนึ่งในเป้าหมายทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดที่บุคคลต้องเผชิญ ในขณะที่มีโรงเรียนหลายแห่งคิดเกี่ยวกับจำนวนเงินทั้งหมดที่จำเป็นในการใช้ชีวิตอย่างสบายในช่วงเกษียณอายุส่วนใหญ่ที่ปรึกษาที่ปรึกษานักวางแผนและนักวิเคราะห์เห็นพ้องกันว่าการมีส่วนร่วมเชิงรุกในการตั้งเงินกันเป็นกุญแจสำคัญในการบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุ นี้มักจะทำผ่านแผนนายจ้างสนับสนุนเช่น 401 (k) หรือ 403 (b), บัญชีเกษียณส่วนบุคคลเช่นแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA หรือการรวมกันของทั้งสอง เมื่อยานพาหนะเหล่านี้เกษียณอายุไม่พร้อมใช้งานหรือไม่มีการอุทธรณ์บุคคลที่ออมเพื่อการเกษียณอายุใช้บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เงินรายปีอสังหาริมทรัพย์และความเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย (ดูเพิ่มเติมที่: การเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก .)

ยานพาหนะการออมเพื่อการเกษียณอายุแบบเดิมเช่น 401 (k) และ IRA เป็นที่นิยมเนื่องจากประโยชน์ที่ไม่ซ้ำกันที่พวกเขาเสนอให้กับนักเซฟ: การผ่อนปรนภาษีและตัวเลือกการลงทุน แม้ว่าบัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะเป็นทางเลือกให้กับแผนการที่ได้รับความนิยมเหล่านี้ แต่ก็ไม่ได้มีการเลื่อนการชำระภาษี แต่ก็มีโอกาสที่นักลงทุนจะได้รับโอกาสในการลงทุน

บัญชีนายหน้าเสนอทางเลือกการลงทุนที่หลากหลายรวมถึงหุ้นและพันธบัตรหุ้นกองทุนรวมซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) กองทุนรวมเพื่อลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs) บัตรเงินฝาก (CD) และกองทุนตลาดเงิน ตัวเลือกการลงทุนที่ก้าวร้าวเช่นหุ้นกองทุนรวมและอีทีเอฟมีศักยภาพในการสร้างรายได้มากกว่าบัญชีออมทรัพย์หรือเช็คแบบดั้งเดิม พันธบัตรซีดีและกองทุนตลาดเงินมีความระมัดระวังมากขึ้น แต่ให้ความเสถียรกับพอร์ตการลงทุนที่เป็นประโยชน์ในระยะยาว บัญชีนายหน้ามีให้บริการผ่านทางแพลตฟอร์มออนไลน์ที่ธนาคารบางแห่งและสหภาพเครดิตหรือผ่านทางที่ปรึกษาทางการเงินหรือนายหน้าที่ได้รับอนุญาต

"ผลประโยชน์อื่น ๆ ของบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์คืออัตราภาษีเงินได้ระยะยาวที่ 20% ต่ำกว่าอัตราภาษีเงินได้ทั่วไปสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่" นายไมเคิลกวางเงินหัวหน้า MZ Capital กล่าว การจัดการใน Bethesda, Md.

Annuities รอตัดบัญชีภาษี

Annuities เสนอเส้นทางอื่นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุ พวกเขาให้การเลื่อนภาษีพร้อมกับโอกาสการลงทุนที่แตกต่างกัน รายได้มีให้กับบุคคลหรือคู่รักผ่าน บริษัท ประกันภัย มีอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่อัตราดอกเบี้ยที่จัดทำดัชนี (ขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของดัชนีเฉพาะ) หรืออัตราตัวแปร (ขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของตลาด)

เงินที่ฝากไว้ในเงินรายปีจะเพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีทางภาษี แต่จะต้องเสียภาษีเมื่อมีการแจกจ่ายเงินทุนในช่วงหลายปีที่เกษียณอายุ นอกเหนือจากการเลื่อนการชำระภาษีแล้วเงินปีสามารถให้รายได้ที่ได้รับการรับรองแก่เจ้าของบัญชีเป็นเวลาหลายปีหรือตลอดอายุการใช้งานเงินรายปีไม่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนทุกรายและค่างวดจะได้รับการสนับสนุนโดยความสามารถในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนของ บริษัท ประกันที่ออกเงินเท่านั้น ประสิทธิภาพการลงทุนภายในรถประเภทนี้ไม่ได้รับการประกัน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู

มีค่างวดสำหรับคุณหรือไม่

)

ต้องระมัดระวังในการพิจารณายานพาหนะการลงทุนเหล่านี้ "Annuities เป็นสัญญากับ บริษัท ประกันชีวิตและมีประวัติอันยาวนานของตัวแทนประกันชีวิตที่ขายรายได้ให้กับค่าคอมมิชชั่นจำนวนมากที่พวกเขาได้รับแทนเพื่อประโยชน์ของนักลงทุน เหล่านี้ค่าคอมมิชชั่นที่ใช้โดยทั่วไปมักจะมีราคาแพงกว่าหุ้นอื่น ๆ ตราสารทุนเช่นกองทุนรวมและ ETFs ไม่ใช่เรื่องผิดปกติในการหารายได้พร้อมค่าใช้จ่ายรายปีรวมเกินกว่าร้อยละ 4 ต่อปีซึ่งเป็นผลพวงจากการใช้จ่ายที่ไม่ดีนัก "James B. Twining, CFP®ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Financial Plan, Inc. กล่าว , ใน Bellingham, Wash. การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ อีกทางเลือกหนึ่งในหมู่บุคคลที่ออมเพื่อการเกษียณอายุคือการลงทุนในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ นักลงทุนส่วนใหญ่ที่ประหยัดเงินใน 401 (k) หรือ IRA สามารถเข้าถึงอสังหาริมทรัพย์ผ่านการถือครองหุ้นในกองทุนรวมหรือ ETF นักวิเคราะห์กล่าวว่า "ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนคือการเข้าซื้อกองทุนที่ลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REITs) ทั่วโลก" มาร์คฮีบเนอร์ผู้ก่อตั้งและประธาน บริษัท Index Fund Advisors, Inc. กล่าวในเออร์ไวน์แคลิฟอร์เนีย . และผู้เขียน "กองทุนดัชนี: โปรแกรมการกู้คืนขั้นตอนที่ 12 สำหรับผู้ลงทุนที่ใช้งานอยู่ REITs มีต้นทุนที่มีประสิทธิภาพโปร่งใสและมีสภาพคล่องสูง การเข้าถึง REIT ผ่านกองทุนรวมช่วยให้นักลงทุนได้รับความหลากหลายในระดับโลกในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ด้วยวิธีที่คุ้มค่า "

นอกเหนือจากยานพาหนะเหล่านี้บุคคลทั่วไปมีทางเลือกในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ทันทีเพื่อสร้างกระแสรายได้ในช่วงปีที่เกษียณอายุ คู่ที่ซื้อบ้านหลายครอบครัวเช่นสามารถอาศัยอยู่ในส่วนหนึ่งขณะที่เช่าออกอื่นได้อย่างมีประสิทธิภาพลดค่าใช้จ่ายทั้งหมดของพวกเขาเดือนเพื่อเดือนในขณะที่เร่งจ่ายเงินลงในการจำนองสมดุล เมื่อได้รับการจัดการอย่างถูกต้องแล้วกลยุทธ์นี้จะส่งผลให้เกิดเงินทุนเพิ่มเติมซึ่งสามารถตั้งค่าไว้สำหรับเป้าหมายการเกษียณอายุนอกเหนือจากสินทรัพย์ที่แข็งค่าซึ่งสามารถขายเป็นเงินก้อนหรือเช่าออกในช่วงเกษียณ อย่างไรก็ตามธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์และค่าบำรุงรักษามีราคาแพงและมีความเสี่ยงในการค้นหาและรักษาคุณภาพผู้เช่าเป็นระยะเวลานาน

การลงทุนในธุรกิจขนาดเล็ก

การลงทุนในธุรกิจขนาดเล็กเป็นตัวเลือกสำหรับบุคคลที่ไม่ใช้ 401 (k) หรือ IRA เพื่อจัดหากองทุนเพื่อการเกษียณอายุ การลงทุนธุรกิจขนาดเล็กไม่จำเป็นต้องหมายความว่าการเป็นเจ้าของธุรกิจ มันสามารถมาแทนในรูปแบบของการลงทุนใน บริษัท ที่จัดตั้งขึ้นแล้วในฐานะหุ้นส่วนเงียบ

ไม่ว่าจะเป็นบุคคลที่เลือกผู้ประกอบการหรือการลงทุนผลกำไรของธุรกิจขนาดเล็กจะไม่ จำกัด และผลตอบแทนจากการลงทุนที่มีศักยภาพจึงสูงกว่าทางเลือกอื่น ๆ อย่างไรก็ตามการลงทุนเหล่านี้มีความเสี่ยงสูงไม่มีการรับประกันว่าเวลาหรือเงินที่ลงทุนในธุรกิจขนาดเล็กจะสร้างผลตอบแทนที่เป็นประโยชน์ตลอดระยะเวลาที่เจ้าของธุรกิจหรือผู้ลงทุน

บรรทัดด้านล่าง

เมื่อบัญชีการเกษียณอายุแบบดั้งเดิมไม่สามารถใช้งานได้ผู้บริโภคยังคงมีวิธีการลงทุนในหลายปีหลังเลิกงาน ควรเลือกทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินที่น่าเชื่อถือเมื่อเลือกลงทุนที่มีความเสี่ยงมากขึ้น