นวัตกรรมในด้านบริการทางการเงินต้องใช้เวลาพอสมควรเพื่อให้ทันกับความต้องการและความต้องการของผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้น ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ทั่วไปและ บริษัท บริหารจัดการความมั่งคั่งและการลงทุนแบบดั้งเดิมได้รับการปฏิบัติที่จำเป็นในการเข้าถึงนักลงทุนวัยหนุ่มอย่างช้าๆรวมทั้งรูปแบบธุรกิจและบริการที่พูดตรงกับความต้องการของคนรุ่นใหม่ในการเข้าถึงแบบออนไลน์และโครงสร้างต้นทุนต่ำ อย่างไรก็ตามแนวโน้มการเติบโตใน บริษัท ด้านเทคโนโลยีการเงินที่เรียกว่า fintech ซึ่งนำโดย บริษัท ต่างๆเช่น Wealthfront และ Betterment หมายถึงกลยุทธ์ในการท้าทายบทบาทที่ค่อนข้างเก่าของที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมโดยการแทนที่มนุษย์ด้วยเครื่อง

Robo-Advisor วาด

ตลาด robo-adviser พิสูจน์ได้ว่าเป็นแบบทดสอบที่แท้จริงของรูปแบบธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมเนื่องจากเป็นทางเลือกใหม่ในการจัดการความมั่งคั่งแบบเดิมและ ตัวเลือกการบริการการลงทุน Robo-advisors เป็นแพลตฟอร์มการเลือกลงทุนในเทคโนโลยีที่ตั้งอยู่ในโลกออนไลน์ ลูกค้าสามารถทำการประเมินความเสี่ยงแบบสั้น ๆ ผ่านทางเว็บไซต์ robo-adviser และสามารถเลือกได้ว่าจะจัดสรรผลงานประเภทใดประเภทหนึ่งที่เหมาะกับความเสี่ยงและช่วงเวลาการลงทุนของพวกเขา ส่วนใหญ่ของที่ปรึกษา robo ใช้กลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟเพื่อสร้างการเสนอขายหลักทรัพย์ซึ่งส่วนใหญ่ประกอบด้วยกองทุนดัชนีและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) โครงสร้างการลงทุนมีต้นทุนในการเป็นเจ้าของที่น่าสนใจสำหรับลูกค้ารายใหม่เนื่องจากอัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการลงทุนแบบ passive ค่อนข้างต่ำ นอกจากนี้เกณฑ์การลงทุนขั้นต่ำสำหรับที่ปรึกษา robo ยังต่ำกว่าที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมหรือผู้จัดการกองทุนขั้นต่ำสร้างบรรยากาศที่อบอุ่นสำหรับลูกค้าที่ยังใหม่กับโลกแห่งการออมและการลงทุน

ส่วนใหญ่ของที่ปรึกษา robo ยังมีเครื่องมือที่มีค่าสำหรับลูกค้าด้านการลงทุนซึ่งรวมถึงการวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอสำหรับบัญชีที่ไม่ได้รับการจัดการบนแพลตฟอร์ม การวางแผนทางการเงิน; และการสัมมนาออนไลน์ด้านการศึกษาที่มุ่งเน้นไปที่เหตุการณ์ในชีวิตที่เฉพาะเจาะจงเช่นการแต่งงานหรือการระดมทุนในวิทยาลัย การมีส่วนร่วมเพิ่มเติมเหล่านี้มีบทบาทสำคัญในการดึงดูดและรักษาลูกค้าที่อายุน้อยกว่าโดยหลักเนื่องจากที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์มักไม่รวมอยู่ในค่าธรรมเนียมของโปรแกรม ในทำนองเดียวกันทุกแง่มุมของ robo ที่ปรึกษาจะขึ้นอยู่กับแพลตฟอร์มออนไลน์ของ บริษัท , ลบความจำเป็นในสถานที่ทางกายภาพและค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นค่าใช้จ่ายสูง

การกำจัดที่ปรึกษาของบุคคลและสถานที่ก่ออิฐและปูนรวมกับแนวทางการจัดการการลงทุนแบบพาสซีฟซึ่งเป็นแนวทางของที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่แสดงให้เห็นถึงความแตกต่างอย่างมากในด้านราคาเมื่อเทียบกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม และตัวเลือกการจัดการความมั่งคั่งRobo-advisors สามารถเสนอการเลือกการลงทุนให้กับลูกค้าได้โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการขายล่วงหน้าหรือรอการตัดบัญชีและทำตามแผนบริการแบบคิดค่าธรรมเนียมสำหรับลูกค้าด้านการลงทุนทั้งหมด บริษัท ต่างๆเช่น Wealthfront และ Betterment คิดค่าบริการสินทรัพย์ต่ำ (AUMs) หรือค่าธรรมเนียมการสมัครรายเดือนเพื่อแลกกับการเข้าถึงตัวเลือกการลงทุนออนไลน์ของพวกเขาซึ่งมักเป็นที่น่าสนใจและสามารถเข้าถึงได้สำหรับลูกค้าพันปีที่ต้องการลงทุน ที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมถูกกดดันให้สอดคล้องกับราคาของที่ปรึกษา robo เนื่องจากค่าใช้จ่ายค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องในการรักษาพื้นที่สำนักงานและการจ่ายเงินพนักงานให้ความช่วยเหลือทั้งหมดในขณะที่พยายามที่จะได้รับชีวิตที่ดี

การเผชิญกับภัยคุกคาม Robo-Advisor

ในขณะที่มีสาเหตุหลายประการที่ที่ปรึกษาทางการเงินควรให้ความสนใจกับความนิยมเพิ่มขึ้นของแพลตฟอร์ม robo-counselors มีวิธีการมากมายที่จะใช้ประโยชน์จากการดำรงอยู่ของพวกเขาในการปฏิบัติในชีวิตประจำวัน อย่างไรก็ตามขั้นแรกให้คำปรึกษาที่มุ่งมั่นหรือสนใจในการทำงานกับคนรุ่นใหม่หรือโดยทั่วไปจะช่วยเพิ่มการปฏิบัติของพวกเขาจำเป็นต้องใช้ความจริงที่ว่าที่ปรึกษา robo กำลังถูกใช้โดยนักลงทุนที่ใส่ใจในเรื่องค่าใช้จ่ายและใส่ใจในเรื่องค่าใช้จ่ายมากขึ้น ประโยชน์ของที่ปรึกษา robo ไม่สามารถถูกไล่ออกได้ง่ายและที่ปรึกษาทางการเงินที่ต้องการดึงดูดลูกค้ารายใหม่ ๆ ในเชิงรุกจะต้องเตรียมพร้อมที่จะรวมบริการที่คล้ายกันไว้ในแบบจำลองทางธุรกิจในอนาคตอันใกล้นี้

หนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดที่ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมสามารถแข่งขันกับข้อเสนอแนะของ robo-adviser ใหม่คือการสนับสนุนการใช้งานของพวกเขา ในทางทฤษฎีคำพูดนี้อาจเหมือนกับตรงข้ามกับกลยุทธ์ทางธุรกิจแบบเสียง แต่ในทางปฏิบัติคำแนะนำในการใช้ที่ปรึกษา robo สำหรับส่วนของทรัพย์สินการลงทุนของลูกค้าเป็นสิ่งที่เป็นประโยชน์ต่อทั้งที่ปรึกษาทางการเงินและลูกค้าของเขา สำหรับนักลงทุนที่มีจำนวนเงินน้อยในการลงทุนที่ปรึกษา robo สามารถเป็นสถานที่ที่เรียบง่ายและชาญฉลาดในการเริ่มต้น

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถให้คำแนะนำในการใช้ที่ปรึกษา robo สำหรับบัญชีการลงทุนที่มีขนาดเล็กโดยเสนอบริการระดับขั้น ลูกค้าที่มีเงินลงทุน 10,000 เหรียญสามารถสร้างบัญชีกับที่ปรึกษา robo และลงทุนในกองทุน passive จนกว่ายอดบัญชีจะถึงระดับถัดไป เมื่อสินทรัพย์เติบโตขึ้นลูกค้ามีความสามารถที่จะก้าวออกไปจากแพลตฟอร์ม robo-adviseur ระดับรายการและสินทรัพย์ในช่วงเปลี่ยนผ่านไปยังผู้จัดการเงินมืออาชีพที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในปรัชญาการจัดการการลงทุนและการเข้าถึงชั้นสินทรัพย์ทางเลือก ก่อนที่จะย้ายไปที่ระดับที่สองของการให้บริการที่ปรึกษาทางการเงินสามารถให้คำแนะนำในการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมภายใต้รูปแบบการสมัครรับข้อมูลแบบคิดค่าธรรมเนียมเป็นส่วนเสริมของแพลตฟอร์มการลงทุน robo-adviser การรวมผู้ให้คำปรึกษา robo เข้ากับการจัดสรรที่แนะนำภายใต้รูปแบบการให้บริการแบบแบ่งชั้นช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมสามารถรักษาลูกค้าไว้ในระยะสั้นและวางตำแหน่งตัวเองให้เป็นผู้จัดการความมั่งคั่งอย่างแท้จริงในระยะยาว

ในฐานะที่เป็นตำแหน่งผู้เชี่ยวชาญด้านความมั่งคั่งและการจัดการลงทุนที่ปรึกษาด้านการเงินสามารถเอาชนะการคุกคามของที่ปรึกษาโรโบโดยการชี้แจงถึงจุดอ่อนของแพลตฟอร์มRobo-advisors มีประวัติประสิทธิภาพสั้น ๆ และพวกเขาขาดความสามารถในการพิจารณาวัตถุประสงค์ทางการเงินเฉพาะเมื่อสร้างการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอ ลูกค้าอาจได้รับประโยชน์จากที่ปรึกษา robo สำหรับเป้าหมายที่เรียบง่ายขึ้นอยู่กับความอดทนต่อความเสี่ยงและระยะเวลา แต่วัตถุประสงค์ทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ที่ซับซ้อนไม่ได้รับการตอบสนองที่ดีที่สุดโดยโมเดลทำแบบนี้เองเช่น robo-advisors เฉพาะที่ปรึกษามนุษย์เท่านั้นที่สามารถให้บริการในระดับที่สูงขึ้นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินและการลงทุนที่ซับซ้อนอย่างมีนัยสำคัญ สำหรับลูกค้าที่เข้าใจข้อ จำกัด ของแพลตฟอร์มออนไลน์ผลประโยชน์จะไม่สามารถล่อให้ห่างจาก บริษัท จัดการสินทรัพย์ทั่วไปและที่ปรึกษาทางการเงินในคน

ที่ปรึกษา Robo ไม่มีส่วนที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งของแผนการเงินการเกษียณอายุหรือแผนการลงทุนที่มีคุณภาพเสียงซึ่ง ได้แก่ องค์ประกอบของมนุษย์ ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความสามารถมีความสามารถในเชิงรุกในการช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะสั้นระยะกลางและระยะยาวในขณะที่ที่ปรึกษาของ robo ช่วยสร้างวิธีการลงทุนผ่านแพลตฟอร์มเทคโนโลยี ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถต่อสู้กับแนวโน้มการเติบโตของที่ปรึกษา robo โดยบูรณาการให้เป็นแนวทางปฏิบัติภายใต้รูปแบบการให้บริการแบบแบ่งชั้นหรือโดยการอภิปรายอย่างตรงไปตรงมากับลูกค้าปัจจุบันและลูกค้าที่มีศักยภาพเกี่ยวกับข้อ จำกัด ของแพลตฟอร์ม