เมื่อโดเมนของนักลงทุนสถาบันและนักลงทุนรายใหญ่ลงทุนในรูปแบบอื่น ๆ ยังคงเป็นที่นิยมและกำลังเข้าสู่กลุ่มนักลงทุนรายย่อย (หรือบุคคลธรรมดา)

ต่อไปนี้เป็นข้อดีข้อเสียของทางเลือกและวิธีการที่ที่ปรึกษาแนะนำวิธีการในการลงทุนที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมสำหรับลูกค้าของตน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ทางเลือกยอดนิยมในตลาดหุ้น )

การลงทุนทางเลือกมักไม่เกี่ยวข้องกับตลาดหุ้นซึ่งหมายความว่าพวกเขาเพิ่มความหลากหลายให้กับพอร์ตการลงทุนและช่วยบรรเทาความผันผวน พวกเขายังสามารถให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ไม่มีในการลงทุนแบบเดิม

เช่นเดียวกับการลงทุนใด ๆ อัตราผลตอบแทนของทางเลือกจะไม่ได้รับการประกัน แต่อาจมีโอกาสสูงกว่าเงินลงทุนทั่วไป ผู้เสนอทางเลือกในพอร์ตการลงทุนของนักลงทุนรายย่อยต่างเชื่อว่าขณะนี้พวกเขาสามารถเข้าถึงการลงทุนที่มีความซับซ้อนและผลตอบแทนสูงกว่าที่คาดการณ์ไว้ได้จนกระทั่งเมื่อเร็ว ๆ นี้มีเพียงสถาบันเท่านั้นเช่นกองทุนบำเหน็จบำนาญและมูลนิธิและคนร่ำรวย (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

ETF Alternative Investments.

) การลงทุนทางเลือกมีความซับซ้อนกว่าการลงทุนแบบเดิม ๆ มักมีค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นและมีความผันผวนมากกว่าเงินลงทุนทั่วไปเช่นหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวม ส่วนใหญ่จะลงทุนในการลงทุนที่ไม่มีหลักประกันซึ่งทำให้ยากที่จะออกและกำหนดราคาเป็นประจำ เช่นเดียวกับการลงทุนใด ๆ ศักยภาพในการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นก็หมายถึงความเสี่ยงที่สูงขึ้นเมื่อใช้กับการลงทุนทางเลือก

การไหลเวียนโลหิตและความโปร่งใสด้านราคาที่ดึงดูดนักลงทุนรายย่อยโดยเฉลี่ยการลงทุนทางเลือกของของเหลวได้แพร่กระจายไปเรื่อย ๆ นับตั้งแต่เกิดวิกฤติการเงินในปี 2551 โดยเพิ่มขึ้น 68% ในผลิตภัณฑ์ใหม่ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2552 ตามดัชนีกองทุนยักษ์กองหน้า

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่มีสภาพคล่อง ได้แก่ กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และกองทุนรวมที่ใช้กลยุทธ์คล้ายกับกองทุนป้องกันความเสี่ยงเพื่อลดความเสี่ยง เงินลงทุนของพวกเขามักจะไม่มีความสัมพันธ์กับหุ้นและพันธบัตร

การลงทุนทางเลือกเช่นหุ้นเอกชนกำลังเดินเข้าสู่แพลตฟอร์ม 401 (k) สินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้กองทุนส่วนบุคคลโดยทั่วไปมีสภาพคล่องต่ำและยากที่จะให้ความสำคัญซึ่งก่อให้เกิดความท้าทายเมื่อนำเสนอแผนการให้ข้อมูลที่กำหนดไว้ แผนการกำหนดแผนการจ่ายสมทบให้สภาพคล่องและราคารายวันสำหรับตัวเลือกการลงทุนที่เสนอให้ผู้เข้าร่วมโครงการ เพื่อเอาชนะความต้องการด้านสภาพคล่องและการกำหนดราคา บริษัท ในเครือของภาคเอกชนกำลังมองหาการเปิดรับหุ้นเอกชนผ่านกองทุนเป้าหมายวันที่และกองทุนรวมการลงทุนโดยรวม(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

กองทุน Top Vanguard เพื่อการกระจายการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

)

ผู้สนับสนุนของภาคเอกชนเป็นตัวเลือกในแผน 401 (k) กล่าวว่านักลงทุนโดยเฉลี่ยจะสามารถเข้าถึงผลตอบแทนที่อาจสูงขึ้นได้ ว่าประเภทของผลตอบแทนการลงทุนแบบดั้งเดิมที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมเมื่อเทียบกับตัวเลือกธรรมดาวานิลลาธรรมดาเช่นกองทุนรวมและหุ้นและพันธบัตรจากการที่พวกเขาจะต้องเลือก

ที่ปรึกษา Outlook

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่กำลังแนะนำทางเลือกให้กับลูกค้าของตนตามการสำรวจโดย Pershing รายงานพบว่า 73% ของที่ปรึกษาบอกว่าลูกค้าของพวกเขาลงทุนในการลงทุนทางเลือกอย่างน้อยหนึ่งประเภท

ที่ปรึกษามีแนวโน้มที่จะแนะนำการลงทุนทางเลือกเพื่อลดความผันผวนและกระจายพอร์ตการลงทุนของลูกค้า ในขณะที่เกือบครึ่งหนึ่งรู้สึกว่าการลงทุนเหล่านี้มีประสิทธิภาพต่ำกว่าตั้งแต่ปี 2551 ในแง่ของการจัดสรรพนักงานมากกว่าครึ่งหนึ่งของที่ปรึกษา (55%) ปัจจุบันแนะนำทางเลือกให้กับลูกค้าและบอกว่าพวกเขาควรมี 6% ถึง 15% ของพอร์ตการลงทุนของพวกเขาทุ่มเทให้กับการลงทุนทางเลือก สิบแปดเปอร์เซ็นต์ในขณะเดียวกันแนะนำ 16% ถึง 25%; 27% แนะนำให้จัดสรร 1% ถึง 5% (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ 3 การลงทุนแบบแปลก ๆ ที่ควรพิจารณา

)

เมื่อพิจารณาถึงสภาพคล่อง 56% ของที่ปรึกษาเห็นคุณค่าในการจัดสรรทางเลือกให้แก่พอร์ตการลงทุนที่มีสภาพคล่องต่ำ สภาพคล่องและผลการดำเนินงานเป็นเหตุผลหลักที่ทำให้การตัดสินใจใช้ทางเลือกของของเหลวหรือไม่มีสภาพคล่อง เมื่อตัดสินใจเลือกระหว่างสองกลุ่มพบว่า 42% เลือกสภาพคล่องตามด้วยผลการดำเนินงาน (29%) จำนวนการลงทุนผลิตภัณฑ์ (17%) การกระจายการลงทุน (10%) และค่าธรรมเนียม (2%)

การศึกษาเป็นสิ่งจำเป็น

เนื่องจากความซับซ้อนของการลงทุนทางเลือกเมื่อเทียบกับหุ้นกองทุนรวมกองทุนเพื่อการแลกเปลี่ยน (ETFs) และพันธบัตรการให้ความรู้แก่ลูกค้าเป็นสิ่งสำคัญ ข่าวดีสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินคือนักลงทุนมีความกระตือรือร้นที่จะได้รับการศึกษา

การสำรวจโดย บริษัท ประกันภัยแห่งชาติแจ๊คสันเมื่อต้นปีนี้พบว่า 62. 37% ของผู้ตอบแบบสอบถามจะมีความสนใจในการลงทุนในทางเลือกมากขึ้นหากพวกเขาเข้าถึงเอกสารการอ่านและการศึกษาที่เกี่ยวข้องกับพวกเขามากขึ้น การสำรวจของแจ็คสันยังพบว่า 63. 61% ของนักลงทุนที่เคยร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงินรู้สึกเช่นเดียวกัน เมื่อถามว่าพวกเขาต้องการได้รับการสอนเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินและการลงทุนเพียง 6. 97% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าต้องการให้ที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาอธิบายถึงรายละเอียดในการลงทุนและกลยุทธ์ทั้งหมด แต่ประมาณ 43% ต้องการให้ที่ปรึกษาของพวกเขาอธิบายถึงความเสี่ยงและผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจากทางเลือกเมื่อพูดถึงพอร์ตการลงทุน พวกเขายังต้องการให้พวกเขาให้รายละเอียด ด้านล่าง

การลงทุนทางเลือกกำลังเป็นที่นิยมสำหรับนักลงทุน นักลงทุนรายย่อยจะสามารถเข้าถึงสินทรัพย์ที่ไม่เกี่ยวข้องกับตลาดหุ้นโดยเสนอการกระจายการลงทุนและผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นเมื่อเทียบกับกองทุนรวมหุ้นและพันธบัตรทางเลือกคือความเสี่ยงที่ซับซ้อนและมักจะมีความเสี่ยงสูงกว่าเงินลงทุนทั่วไปที่นักลงทุนรายย่อยส่วนใหญ่คุ้นเคย สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินการศึกษาเป็นสิ่งสำคัญในการแนะนำการลงทุนเหล่านี้สำหรับผลงานของลูกค้า (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การลงทุนทางเลือกใน IRA ของคุณ

)