ในการสร้างแผนทางการเงินสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินของลูกค้าดูทุกแง่มุมแบบดั้งเดิมเช่นวิธีประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับการเกษียณอายุความต้องการในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และเรายังมองสิ่งที่สนุก ๆ ที่พวกเขาต้องการประหยัดพิเศษ สำหรับ. อย่างไรก็ตามเมื่อไหร่ที่คุณได้พูดคุยกับลูกค้าเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยเมื่อโตขึ้น?

ตามที่อยู่อาศัยของสถาบันวิจัยเพื่อสวัสดิการของพนักงานเป็นค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดสำหรับทุกกลุ่มอายุ ในปี 2554 ต้นทุนที่อยู่อาศัยของผู้สูงอายุกว่า 65 ปีคิดเป็น 43% ของค่าใช้จ่าย เพิ่มค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้นนี้และคุณสามารถดูได้ว่าการวางแผนสำหรับสิ่งนี้จะมีผลต่อคุณภาพชีวิตของลูกค้าตามอายุอย่างไร มีหลายสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อมองไปที่ความต้องการที่อยู่อาศัยของลูกค้าในอนาคต นี่คือสิ่งที่จะช่วยให้พวกเขาคิดถึงและเริ่มต้นการวางแผน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: อาจารย์ที่ปรึกษา: เคล็ดลับสำหรับการให้บริการสำหรับลูกค้าเก่า .)

พวกเขาจะมีชีวิตอยู่ที่ไหน

มีหลายทางเลือกให้กับลูกค้าของเราที่จะมีชีวิตอยู่มากกว่าที่เราคิด ตัวอย่างเช่นลูกค้าของคุณจะอาศัยอยู่ในที่อยู่อาศัยปัจจุบันของพวกเขาลดขนาดลงไปที่บ้านที่มีขนาดเล็กย้ายไปอยู่กับสมาชิกในครอบครัวย้ายไปที่ชุมชนเกษียณหรือสถานที่อยู่อาศัยช่วย? ตัวเลือกทั้งหมดนี้มีผลกระทบต่อจำนวนเงินที่ต้องใช้ในการเกษียณอายุเป็นจำนวนมาก ที่อาศัยอยู่ในบ้านที่จ่ายไปแล้วสำหรับบ้านมีความต้องการในการออมที่แตกต่างกันมากกว่าการวางแผนที่จะย้ายเข้าไปอยู่ในสถานที่อยู่อาศัยที่ได้รับความช่วยเหลือ ลูกค้าของคุณได้บันทึกเงินเพิ่มสำหรับค่าครองชีพที่ได้รับความช่วยเหลือหรือไม่จำเป็นต้องทำประกันเพื่อความเป็นไปได้

นอกจากนี้แล้วยังมีแผนสำรองไว้หรือไม่ในกรณีที่พวกเขาไม่สามารถอยู่ในบ้านของตนเองหรือตัดสินใจว่าต้องการลดขนาดการเกษียณอายุช่วงกลางเดือน ในขณะที่เราทุกคนจะรักแผน A ในการทำงานให้ชีวิตเกิดขึ้นและสถานการณ์เปลี่ยนไปหรือไม่? ลูกค้าของคุณอาจต้องทำการปรับเปลี่ยนระหว่างการเกษียณอายุที่พวกเขาไม่ได้วางแผนไว้ การอภิปรายเกี่ยวกับตัวเลือกเหล่านี้ก่อนที่จะกลายเป็นปัญหาสามารถช่วยให้การเปลี่ยนเหล่านี้เรียบขึ้นสำหรับลูกค้าและคนที่คุณรัก (ดูข้อมูลเพิ่มเติม:

ที่ปรึกษาสามารถจัดการเกษียณอายุที่กำลังพัฒนาได้ .) หลังจากที่ลูกค้าของคุณตัดสินใจว่าพวกเขาต้องการจะอภิปรายกันมากขึ้นและควรวางแผนเรื่องใดเกี่ยวกับความเป็นจริงในชีวิตประจำวันของการเกษียณอายุ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าพวกเขาตัดสินใจที่จะอายุที่บ้านมีหลายสิ่งหลายอย่างที่ลูกค้าที่มีสุขภาพดีหนุ่มสาวอาจไม่ได้คิด แต่ก็ยังต้องการวางแผนไว้ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

6 สถานที่ในการเกษียณอายุสำหรับภาษีเงินได้ต่ำ

.)

บางสิ่งที่ควรนึกถึง: บ้านสามารถเข้าถึงได้เนื่องจากสูญเสียการเคลื่อนไหวหรือไม่? มีเงินทุนสำหรับการปรับปรุงนี้หรือไม่? ถ้าพวกเขาสูญเสียความสามารถในการขับรถวิธีที่พวกเขาจะได้รับรายการเช่นอาหารและไปพบแพทย์?

พวกเขาสามารถช่วยบ้านได้หรือไม่หากพวกเขาไม่สามารถดูแลตัวเองและไม่ต้องการที่จะไปช่วยชีวิตได้?

• พวกเขาจะมีงบประมาณในการ outsource การบำรุงรักษาบ้านทั้งหมดเมื่อไม่สามารถดูแลรักษาได้หรือไม่? ซึ่งรวมถึงสิ่งต่างๆประจำสัปดาห์เช่นการดูแลสนามหญ้าตลอดจนโครงการที่สำคัญเช่นการเปลี่ยนหลังคาและการเปลี่ยนความร้อนหรือเครื่องปรับอากาศ
• ถ้าพวกเขาเลือกที่จะช่วยเหลือครอบครัวด้วยสิ่งเหล่านี้แทนสิ่งที่เกิดขึ้นหากพวกเขาขยับตัวหรืออะไรบางอย่างเกิดขึ้นกับพวกเขา
• ทำไมคุณควรจะช่วยเหลือเรื่องการเคหะ
• เกินกว่าที่จะมั่นใจได้ว่าทุกความต้องการของลูกค้าของคุณได้รับการเอาใจใส่เป็นประโยชน์ต่อการวางแผนอย่างละเอียด บุตรหลานของคุณและลูกหลานของคุณจะขอบคุณที่คุณนำเรื่องนี้ขึ้นมาและพวกเขาไม่จำเป็นต้องมีบทสนทนาที่ยากลำบากเพียงอย่างเดียว สร้างความปรารถนาดีในหมู่พวกเขาจะเป็นประโยชน์มาก ในขณะที่คุณวางแผนสำหรับความต้องการของลูกค้าและค่าใช้จ่ายที่มาพร้อมกับตัวเลือกที่อยู่อาศัยของพวกเขาคุณจะสามารถเพิ่มรายได้ผ่านตัวเลือกการวางแผนทางการเงินที่ใช้ ขึ้นอยู่กับอายุและสภาพแวดล้อมของพวกเขาให้สำหรับที่อยู่อาศัยและความต้องการของวัยสามารถทำได้ด้วยเงินงวดเกษียณอายุพิเศษหรือประกันการดูแลระยะยาว (9)>
• การออกกำลังกายที่ดีจะช่วยให้คุณนึกถึงความต้องการที่อยู่อาศัยของคุณเองและคนที่คุณรัก .

ด้านล่างบรรทัด

การเคหะเป็นค่าใช้จ่ายที่สำคัญและมีผลกระทบแตกต่างกันไปในชีวิตประจำวันของเราเมื่อเราเริ่มอายุ ช่วยให้ลูกค้าของคุณวางแผนเรื่องนี้ก่อนที่ปัญหาจะเป็นปัญหาที่ดีสำหรับทุกคนที่เกี่ยวข้อง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ นักวางแผนทางการเงิน: เชี่ยวชาญด้านผู้สูงอายุ )