การบีบอัดค่าธรรมเนียมเป็นแนวโน้มในธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงินเป็นเวลาหลายปี พอร์ตโฟลิโอมุมมองและคำแนะนำต่างๆเป็นสินค้าโภคภัณฑ์ กับการมาถึงของ robo ที่ปรึกษาการรับรู้นี้ได้เติบโตขึ้น ที่ปรึกษาโรโบไฮบริดของ Vanguard สามารถเข้าถึงที่ปรึกษาของมนุษย์ได้ 30 คะแนน โดยทั่วไปแนะนำให้ใช้คำแนะนำผ่านทางกองทุนรวมต้นทุนต่ำของกองหน้าและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) นักลงทุนสามารถรับคำแนะนำจากมนุษย์ด้วยการลงทุนต้นทุนต่ำภายใต้จุดต่ำกว่า 75 คะแนนได้ทั้งหมดในสภาพแวดล้อมของคำแนะนำ robo และการบีบอัดค่าธรรมเนียมวิธีที่ปรึกษาทางการเงินสามารถกำหนดค่าธรรมเนียมที่อาจเกิน 1% ของสินทรัพย์ในบริการของพวกเขาได้หรือไม่?

บริการผู้ช่วยส่วนตัว

หลายปีที่ผ่านมาที่ปรึกษาทางการเงินแก่บรรดาผู้มั่งคั่งได้ให้บริการนอกเหนือจากคำแนะนำด้านการลงทุนและการวางแผนทางการเงินเท่านั้น ตัวอย่างบางส่วน ได้แก่ ความช่วยเหลือในการเจรจาซื้อแผนธุรกิจส่วนตัวเพื่อดำเนินการตรวจสอบประวัติพนักงานภายในประเทศ บริการเจ้าหน้าที่ดูแลแขกเหล่านี้ได้โอนย้ายไปยังลูกค้าด้วยวิธีการที่มีค่าน้อยเช่นกัน ตัวอย่างเช่นลูกค้าที่มาพร้อมกับพวกเขาเข้าเยี่ยมชมศูนย์ช่วยเหลือที่อยู่อาศัยและการเจรจาซื้อบ้านและรถยนต์สำหรับลูกค้า (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ สิ่งที่ผู้ทรงคุณต้องการมากที่สุดจากที่ปรึกษาทางการเงิน .)

ที่ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญบางรายให้บริการให้คำปรึกษาแก่ลูกค้าที่เป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ไปไกลเกินกว่าที่จะช่วยให้พวกเขาตัดสินใจเลือกแผนธุรกิจเพื่อการเกษียณอายุสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของพวกเขา ที่ปรึกษาด้านอุตสาหกรรม Cerulli Associates ประเมินว่า 20% ของที่ปรึกษาทางการเงินให้บริการลูกค้าหรือบริการด้านไลฟ์สไตล์ประเภทต่างๆ บริการประเภทนี้ไม่เพียง แต่ช่วยให้ที่ปรึกษาให้ความสำคัญกับคุณค่าของตนมากกว่าเพียงแค่ตัวเลขให้แก่ลูกค้า แต่เป็นที่ปรึกษาด้านไลฟ์สไตล์ที่เชื่อถือได้ซึ่งเข้าใจการตัดกันระหว่างกิจการทางการเงินกับเป้าหมายการดำเนินชีวิตของตน

ลูกค้าบางรายต้องได้รับการบริการและคำแนะนำที่นอกเหนือคำแนะนำการลงทุนขั้นพื้นฐาน ลูกค้ามีความต้องการเฉพาะ ตัวอย่างบางส่วนที่จะไม่ตกอยู่ใน "โหมดตัดคุกกี้" ของคำแนะนำ: (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

ค่าธรรมเนียมการจัดการการหดตัว: วิธีที่ปรึกษาสามารถปกป้องพวกเขา

)

ช่วยในการจัดการออปชันหุ้น จำกัด หน่วยหุ้นและการชดเชยหุ้นที่คล้ายกันจากนายจ้าง การช่วยลูกค้าในการตัดสินใจว่าจะหมุนเวียนหุ้นของ บริษัท ที่ถืออยู่ในบัญชี 401 (k) ไปยัง IRA หรือเพื่อใช้ประโยชน์จากกฎการแข็งค่าที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงสุทธิ ช่วยในการออกแบบกลยุทธ์เพื่อให้ลูกค้าถอนเงินออกจากการเกษียณอายุรวมถึงบัญชีใดบ้างที่จะแตะและตามลำดับใด

• แนะนำลูกค้าผ่านทางความยุ่งเหยิงทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นเมื่อพ่อแม่หรือคนที่คุณรักเสียชีวิต ลูกค้ามีความรู้สึกที่เป็นอยู่และพวกเขาอาจพบว่าตัวเองถูกทิ้งระเบิดโดยที่ปรึกษาของผู้ปกครองและอาจได้รับข้อมูลที่น่าสงสัยบางอย่างในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาคุณสามารถเป็นแหล่งข้อมูลที่แท้จริงแก่พวกเขาในช่วงเวลาเครียดในชีวิตของพวกเขา
• ที่ปรึกษาออนไลน์หรือผู้ที่มุ่งเน้นเฉพาะการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณอาจไม่มีความเชี่ยวชาญในการช่วยลูกค้าในด้านการเงินและชีวิตที่ซับซ้อนเหล่านี้
• ข้อเสนอมูลค่า
• ในบล็อกในบล็อกผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจาก Michael Kitces ได้อ้างถึงข้อเสนอมูลค่า 6 ข้อสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินจากผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนชีวิต Mitch Anthony:

องค์กร

ที่ปรึกษาทางการเงินที่ทำงานกับลูกค้าในรูปแบบองค์รวมสามารถช่วยให้พวกเขาได้รับและเก็บรักษาบ้านทางการเงินของพวกเขาในการสั่งซื้อ นี้ไปเกินประเภทของกระดาษหรือจัดออนไลน์ในระดับของการฝึกพวกเขาเพื่อจัดการกับงานการเงินที่สำคัญที่พวกเขาเกิดขึ้นและเป็นประจำ

ความรับผิดชอบ

เครื่องหมายของโค้ชที่ดีคือการสร้างความรับผิดชอบ ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีจะช่วยให้ลูกค้าของพวกเขามีความรับผิดชอบในการดำเนินการทางการเงินที่พวกเขาตกลงที่จะดำเนินการ เที่ยงธรรม

ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีจะให้มุมมองของบุคคลที่สามที่ไม่เป็นกลางเกี่ยวกับสถานการณ์ของลูกค้า สำหรับลูกค้าจำนวนมากที่บอกว่าสิ่งที่พวกเขาต้องการฟังคือหน้าที่ที่สำคัญที่สุดของคุณ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

วิธีการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินยอดนิยม .) ความกระตือรือร้น เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการวางแผนทางการเงินอย่างต่อเนื่องทำให้ลูกค้าติดตามกิจกรรมทางการเงินที่จะเกิดขึ้นเช่นการจ่ายเงินค่าเล่าเรียนหรือถอนเงินออกจากการเกษียณอายุเป็นประโยชน์สำคัญในการทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน

การศึกษา ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นแหล่งข้อมูลด้านการศึกษาทางการเงินที่สำคัญสำหรับลูกค้าจำนวนมาก อาจดูเหมือน counterintuitive สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อต้องการให้ความรู้กับลูกค้าของพวกเขาในพื้นที่ที่พวกเขาให้คำแนะนำ แต่จากประสบการณ์ของผมมันเป็นการง่ายที่จะทำงานร่วมกับลูกค้าที่เข้าใจขั้นตอนที่คุณแนะนำและผู้ที่สามารถมีส่วนร่วมในกระบวนการนี้ได้ นอกจากนี้ลูกค้าที่ได้รับการศึกษายังมีโอกาสน้อยที่จะพบว่าตัวเองตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงทางการเงินจากการขายทางการเงินแบบเรียบ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

แนวโน้มที่ท้าทายที่ปรึกษาทางการเงิน .) ความเป็นหุ้นส่วน ความสัมพันธ์ทางธุรกิจใด ๆ ทำงานได้ดีขึ้นเมื่อทำหน้าที่เป็นหุ้นส่วนและความสัมพันธ์ของคุณกับลูกค้าจะไม่มีข้อยกเว้น เมื่อคุณดูพวกเขาเป็นคู่ค้าและกลายเป็นตกเป็นของความสำเร็จของพวกเขาสิ่งที่ดีเกิดขึ้นสำหรับทั้งสองของคุณ

ข้อเสนอที่มีคุณค่าเหล่านี้นำเสนอโดยที่ปรึกษาทางการเงินชั้นนำเป็นกุญแจสู่ความสำเร็จของลูกค้าและยากที่จะได้รับจากที่ปรึกษาที่มีการให้บริการที่แคบ บรรทัดล่าง ในยุคของผู้ให้คำปรึกษา robo ด้วยค่าธรรมเนียมต่ำและพอร์ตการลงทุนอีทีเอฟที่มีต้นทุนต่ำอาจเป็นเรื่องยากสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบเพื่อปรับค่าใช้จ่ายของพวกเขา วิธีที่ดีในการทำเช่นนี้คือการนำเสนอบริการที่มีมูลค่าเพิ่มสัมผัสสูงและคำแนะนำแก่ลูกค้าของคุณ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

ที่ปรึกษาการชำระเงิน: สิ่งที่หนุ่มสาวและคนมั่งคั่งชอบ

)