ในฐานะที่เป็นมืออาชีพด้านการเงินคุณรู้ดีว่าการลงทุนถือเป็นเรื่องสำคัญ แต่บางครั้งคุณพบลูกค้าที่ไม่เข้าใจแม้กระทั่งแนวคิดพื้นฐานและเครื่องมือในการลงทุนที่ประสบความสำเร็จ พูดว่าอะไรนะ? ต่อไปนี้เป็นคำอธิบายง่ายที่จะช่วยคุณในการโน้มน้าวใจลูกค้าว่าทำไมพวกเขาควรจะวางกิจการของตนไว้

การวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์คืออะไร?

เป็นคำพูดเก่าไปคุณไม่สามารถนำติดตัวไปกับคุณ ด้วยเหตุนี้จึงจำเป็นต้องมีแผนอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันเพื่อปกป้องครอบครัวและของใช้ของคุณ แผนอสังหาริมทรัพย์ของเสียงจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าสินทรัพย์ของคุณจะได้รับการแจกจ่ายตามความต้องการของคุณและจะให้ความปลอดภัยแก่คนที่คุณรักและคนที่คุณรัก นอกจากนี้ยังสามารถโอนหรือเลิกกิจการผลประโยชน์ทางธุรกิจที่คุณมีได้อย่างราบรื่นและเป็นระเบียบ

การวางแผนนิคมอุตสาหกรรมสามารถกำหนดได้ว่าเป็นการรวบรวมงานเตรียมการที่ทำหน้าที่ในการจัดการฐานสินทรัพย์ของแต่ละบุคคลในกรณีที่เกิดการไร้ความสามารถหรือเสียชีวิตรวมถึงมรดกของทายาทและการชำระบัญชีภาษีที่ดิน . แผนอสังหาริมทรัพย์ส่วนใหญ่ได้รับการจัดตั้งขึ้นด้วยความช่วยเหลือของทนายความที่มีประสบการณ์ด้านกฎหมายอสังหาริมทรัพย์ งานวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่สำคัญ ๆ ได้แก่

การสร้างจะ

• การ จำกัด ภาษีที่ดินโดยการตั้งค่าบัญชีความน่าเชื่อถือในนามของผู้รับประโยชน์
• การสร้างผู้ปกครองสำหรับผู้อยู่ในอุปการะที่อาศัยอยู่
• การสร้างวิถีชีวิตและอำนาจทางการแพทย์ ของทนายความที่ช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจทางการแพทย์ที่ยากลำบากในขณะที่คุณสามารถที่จะคิดอย่างชัดเจนเกี่ยวกับพวกเขา
• การตั้งชื่อผู้ปฏิบัติการของอสังหาริมทรัพย์เพื่อดูแลเงื่อนไขของการจะ
• การเขียนหนังสือแนะนำสำหรับผู้ปฏิบัติการที่มีรายชื่อทั้งหมด บัญชีการเงินและหนี้สินของคุณและให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์เช่นรหัสผ่านคอมพิวเตอร์ชุดค่าผสมที่ปลอดภัยสถานที่ตั้งสินทรัพย์ข้อมูลการติดต่อสำหรับผู้รับประโยชน์ที่เป็นกุศล ฯลฯ
• การสร้าง / อัปเดตผู้รับประโยชน์ในแผนเช่นประกันชีวิต IRAs และ 401 (
• การจัดงานศพ
• การจัดตั้ง gifting ประจำปีเพื่อลดที่ดินที่ต้องเสียภาษี (ถ้ามีการเก็บภาษีจากที่ดิน)
• การจัดตั้งอำนาจที่ยั่งยืนของทนายความ (POA) เพื่อนำสินทรัพย์และการลงทุนอื่น ๆ < การจัดตั้ง trusts ที่อาศัยอยู่อย่างน้อยหนึ่งกองทุนและการจัดสรรสินทรัพย์ทั้งหมดให้สอดคล้องกันเพื่อให้กระจายไปตามคำแนะนำที่คุณให้ไว้กับผู้ดูแลโดยไม่ผ่านการยืนยัน
• การวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นกระบวนการที่ต่อเนื่องและควรเริ่มต้นโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะมีฐานสินทรัพย์ที่วัดได้ ในขณะที่ความคืบหน้าของชีวิตและการเปลี่ยนแปลงเป้าหมายแผนธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ควรจะสอดคล้องกับเป้าหมายใหม่ ๆ การขาดการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์อย่างเพียงพออาจทำให้เกิดภาระทางการเงินที่ไม่เหมาะแก่คนที่คุณรัก (ภาษีอสังหาริมทรัพย์สามารถทำงานได้สูงกว่า 40%) ดังนั้นอย่างน้อยที่สุดก็ควรจะตั้งขึ้นแม้ว่าที่ดินที่ต้องเสียภาษีจะมีขนาดไม่ใหญ่นัก

หนึ่งในข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้ที่ไม่มีแผนอสังหาริมทรัพย์จะเผชิญหน้าคือการพินัยกรรมซึ่งเป็นกระบวนการทางกฎหมายที่กระจายทรัพย์สินของคุณหากคุณไม่มีอคติ ขั้นตอนนี้อาจใช้เวลาหลายเดือนเสร็จสมบูรณ์ในบางกรณีและอาจมีราคาแพง นอกจากนี้ยังเป็นที่สาธารณะอีกด้วย: ทุกคนสามารถเข้าสู่เว็บไซต์ของศาลและดูรายการทรัพย์สินทั้งหมดของทุกคนที่ต้องดำเนินการนี้ได้

ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดของการภาคทัณฑ์คือผู้พิพากษาอาจตัดสินใจที่จะจัดสรรสิ่งของของคุณในแบบที่คุณไม่ได้ตั้งใจหรือต้องการ โชคดีที่มีหลายวิธีในการหลีกเลี่ยงขั้นตอนนี้และแผนธุรกิจด้านเสียงสามารถทำสิ่งนี้ได้ มีแผนอสังหาริมทรัพย์จะช่วยให้คุณสามารถทิ้งมรดกไว้ให้แก่ทายาทและคนที่คุณรักซึ่งคุณสามารถภูมิใจได้ นอกจากนี้ยังสามารถป้องกันไม่ให้ spats กฎหมายที่ไม่จำเป็นและข้อพิพาทในครอบครัวมากกว่าทรัพย์สินของคุณและช่วยลดความเศร้าโศกกระบวนการสำหรับพวกเขา

ตอนที่ 11: อธิบาย IRA ให้กับลูกค้า

ในฐานะที่เป็นมืออาชีพด้านการเงินคุณรู้ดีว่าการลงทุนถือเป็นเรื่องสำคัญ แต่บางครั้งคุณพบลูกค้าที่ไม่เข้าใจแม้กระทั่งแนวคิดพื้นฐานและเครื่องมือในการลงทุนที่ประสบความสำเร็จ พูดว่าอะไรนะ? ต่อไปนี้เป็นคำอธิบายง่ายที่จะช่วยคุณอธิบายให้ลูกค้าทราบว่าทำไมพวกเขาควรลงทุน

IRAs และแผนการผ่านการรับรองที่มีอะไรบ้าง?

IRAs เป็นบัญชีการเกษียณอายุที่กำหนดตัวเองซึ่งจะช่วยให้ผู้ประหยัดที่ได้รับรายได้เพื่อทำเงินบริจาครายปีซึ่งจะมีการจ่ายภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าเงินจะถูกถอนออกไป แผนการเกษียณอายุที่ผ่านการรับรองจะอยู่ภายใต้หลักเกณฑ์การรักษาความปลอดภัยของรายได้ของพนักงาน (ERISA) และอนุญาตให้พนักงานเลื่อนส่วนของเงินออมของพวกเขาไปยังบัญชีที่มีการเติบโตทางภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าจะครบเกษียณ

ตัวอย่างแผนการที่มีคุณภาพรวมถึงแผน 401 (k) แผน 403 (ข) แผน 457 แผนการแบ่งปันผลกำไรและแผนการเป็นเจ้าของพนักงาน (ESOP) พนักงานจะได้รับการเลือกกลุ่มของการลงทุนเพื่อเลือกจากแผนของพวกเขาในขณะที่เจ้าของไออาร์เอสามารถลงทุนในสิ่งที่ผู้ดูแล Custodian ของบัญชีของพวกเขาจะดูแลรวมทั้งหุ้นพันธบัตร CD กองทุน ETFs และแม้กระทั่งการลงทุนทางเลือกในบางกรณี .

ภาษีอากรของ IRAs และแผนการรับรอง

เงินทั้งหมดที่วางอยู่ภายใน IRA หรือแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะมีการเลื่อนการชำระภาษีจนถึงเกษียณอายุ เจ้าของและผู้เข้าร่วมโครงการที่ถอนเงินก่อนอายุ 59 5 จะจ่ายเงินค่าปรับเบี้ยปรับถอนต้น 10% เว้นแต่มีข้อยกเว้นที่เหมาะสมกับการแจกจ่ายเช่นค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวกับการศึกษาระดับอุดมศึกษาการซื้อบ้านหลังแรกหรือการเสียชีวิตหรือความพิการ การบริจาคให้กับ IRAs Roth สามารถถอนได้ตลอดเวลาโดยไม่มีภาษีหรือการลงโทษ แต่เงินบริจาคสำหรับปีภาษีที่ถูกเพิกถอนไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ในอนาคต

แบบดั้งเดิมกับ Roth

ขณะนี้มีสองประเภทที่แยกจาก IRAs และแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม การบริจาคให้แก่ IRAs แบบดั้งเดิมและแผนการที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะถูกหักลดหย่อนภาษีได้ภายในขอบเขตที่กำหนดและการแจกจ่ายทั้งหมดที่นำมาจากพวกเขาจะต้องเสียภาษีเป็นรายได้ธรรมดาการบริจาคให้กับ IRAs Roth และแผนการที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะไม่สามารถยกเลิกได้ แต่การแจกจ่ายทั้งหมดจากพวกเขาจะปลอดภาษีตราบเท่าที่เจ้าของหรือผู้เข้าร่วมกิจกรรมมีอย่างน้อย 59. 5 และได้ถือครองแผน Roth หรือบัญชีไว้อย่างน้อยห้าปี

ข้อดีและข้อเสีย

ไออาร์เอสและแผนการที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเป็นวิธีการประหยัดเงินสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมากเนื่องจากสถานะการผ่อนผันภาษีของพวกเขา ซึ่งจะช่วยให้เงินบริจาคของพวกเขาเติบโตได้เร็วกว่าเวลาที่กำหนดซึ่งสามารถเพิ่มเงินได้หลายพันดอลลาร์ในไข่รัง บัญชีเหล่านี้ยังมีการป้องกันจากเจ้าหนี้และการล้มละลายถึงขีด จำกัด บางอย่างและแผนการที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสามารถแสดงเป็นสินทรัพย์ของ บริษัท ได้โดยนายจ้าง อย่างไรก็ตามการถอนต้นโทษในแผนเหล่านี้จะกินไปที่การกระจายใด ๆ ที่นำมาก่อนอายุ 59 5 ที่ไม่ได้มีคุณสมบัติสำหรับหนึ่งในข้อยกเว้นและผู้ที่ถูกบังคับให้ถอนเงินจากการออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาด้วยเหตุผลอื่นใดไม่สามารถหลีกเลี่ยงนี้ .

แผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างหลายแห่งยังมีทางเลือกในการลงทุนที่ปานกลางเช่นหุ้นของ บริษัท หรือสัญญาเงินงวดที่ผันแปรได้ซึ่งมีค่าธรรมเนียมสูงและมีความซับซ้อนในโครงสร้าง มักถูกท้อแท้จากผู้เชี่ยวชาญด้านการเกษียณอายุจำนวนมากเนื่องจากอาจทำให้พนักงานมีความหลากหลายในพอร์ตการลงทุนที่เกษียณอายุได้

การหมุนเวียนและการแปลง

ผู้เข้าร่วมโครงการที่ผ่านการรับรองซึ่งออกจากนายจ้างมีทางเลือก 4 ประการ พวกเขาสามารถ:

ใช้การแจกจ่ายสินทรัพย์โครงการของพวกเขาด้วยเงินสดเป็นจำนวนมาก (นักวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่ไม่สนใจอย่างนี้)

ปล่อยให้สินทรัพย์ของโครงการกับ บริษัท และเริ่มแจกจ่ายจากแผนในขณะที่พวกเขาเลือก < (ถ้าแผนการดังกล่าวอนุญาตให้มีส่วนร่วมแบบโรลโอเวอร์และอื่น ๆ อีกมากมาย)

ม้วนแผนการของพวกเขาให้เป็นแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA และจัดสรรสินทรัพย์ของตนให้เป็นผลงานใหม่ที่เหมาะกับคุณ วัตถุประสงค์การลงทุนของพวกเขาความอดทนต่อความเสี่ยงและขอบฟ้าเวลา

IRA แบบดั้งเดิมและยอดคงเหลือตามแผนที่ผ่านการรับรองสามารถนำไปใช้กับแผนการและบัญชี Roth ได้แม้ว่ายอดดุล Conversion จะถูกหักภาษีเป็นรายได้ธรรมดาเช่นเดียวกับการแจกแจงแบบปกติอื่น ๆ อย่างไรก็ตามการปรับลดหย่อนค่าปรับต้น 10% ไม่ได้ใช้สำหรับการแปลงที่กระทำก่อนอายุ 59 ปี 5.

1. บรรทัดล่าง
2. ผู้ที่ทำเช่นนี้จำเป็นต้องทราบว่ารายได้ที่ต้องเสียภาษีเพิ่มเติมที่เกิดขึ้นจากการแปลงเป็นอย่างไร จะมีผลต่อภาษีรายได้ของพวกเขา ผู้ที่มียอดคงเหลือแบบดั้งเดิมขนาดใหญ่อาจใส่ตัวเองลงในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นโดยการแปลงแผนทั้งหมดหรือบัญชีของตนภายในหนึ่งปี