เมื่อใดก็ตามที่คุณเปลี่ยนงานสมมติว่าคุณมีตำแหน่ง 401 (k) ในตำแหน่งปัจจุบันของคุณคุณสามารถย้ายบัญชีของคุณไปเป็นนายจ้างใหม่ของคุณได้ 401 (k) หรือเข้าบัญชีเกษียณส่วนบุคคล ( ไออาร์เอ) การเกษียณอายุเป็นอีกช่วงเวลาหนึ่งที่คุณสามารถเปลี่ยนจาก 401 (k) เป็น IRA ได้ หรือในบางกรณีคุณสามารถปล่อยให้เป็นตำแหน่งได้

คุณควรเลือกตัวเลือกใด? สำหรับคนส่วนใหญ่การหมุน 401 (k) เข้าไปใน IRA เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด นี่คือแปดเหตุผลว่าทำไม

1 มีตัวเลือกการลงทุนเพิ่มเติม

401 (k) ของคุณถูก จำกัด ไว้เฉพาะตัวเล็ก ๆ ของตัวเลือกการลงทุนที่มีอยู่ คุณมีทางเลือกในการเลือกกองทุนรวมหลายกองทุน อย่างไรก็ตามด้วยไออาร์เอการลงทุนส่วนใหญ่จะมีให้คุณซึ่งรวมถึงไม่ใช่แค่กองทุนรวมเท่านั้น แต่ยังรวมถึงหุ้นแต่ละประเภทและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) เพื่อให้ได้เพียงแค่สองประเภทเท่านั้น การมีทางเลือกมากขึ้นจะช่วยให้คุณสามารถพัฒนากลยุทธ์ระยะยาวที่ดีกว่าสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

Russ Blahetka, CFP®, ผู้ก่อตั้งและกรรมการผู้จัดการของ Vestnomics Wealth Management, LLC ในแคมป์เบลล์รัฐแคลิฟอร์เนียกล่าวว่า "ไออาร์เอเปิดตัวทางเลือกด้านการลงทุนที่ใหญ่ขึ้น" "แผน 401 (k) ส่วนใหญ่ ไม่อนุญาตให้ใช้การจัดการความเสี่ยงเช่นตัวเลือก แต่ IRA ทำ แม้จะเป็นไปได้ที่จะถือครองอสังหาริมทรัพย์ที่สร้างรายได้ไว้ใน IRA ของคุณก็ตาม “

2 คุณมี Roth

แน่นอนว่ามี Roth 401 (k) s แต่พวกเขาไม่ใช่ตัวเลือกในทุก 401 (k) ของ บริษัท กับ IRA ทุกคนที่มีรายได้ทำให้พวกเขามีสิทธิ์ได้รับ Roth สามารถเปิดบัญชีได้ โปรดจำไว้ว่า Roth IRA [และ Roth 401 (k)] ต้องการให้คุณจ่ายภาษีแทนในภายหลัง (IRA แบบดั้งเดิมจะเรียกเก็บภาษีเมื่อคุณนำเงินออก) หากคุณเชื่อว่าคุณจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นหรืออัตราภาษีจะสูงกว่าโดยทั่วไปเมื่อคุณเริ่มแจกจ่าย Roth อาจอยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของคุณ (อ่านเพิ่มเติม

อะไรคือความแตกต่างระหว่าง 401 (k) กับ Roth IRA และ คุณเป็นคนเก็บภาษี 401 (k) เมื่อเกษียณ? ) ผลประโยชน์อื่น ๆ ก็คือไม่มีการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้เมื่ออายุ70½กับ Roth

3 คุณสามารถให้ทั้ง

คุณไม่จำเป็นต้องม้วนเงินทั้งหมดของคุณให้เป็น IRA ยอดคงเหลือบางส่วนของคุณอาจยังคงอยู่ใน บริษัท 401 (k) ของ บริษัท เดิมถ้าคุณพอใจกับผลตอบแทนที่คุณได้รับและนายจ้างเดิมของคุณอนุญาตให้คุณฝากเงินไว้ที่นั่น (หรือคุณสามารถย้ายไปที่นายจ้างคนใหม่ของคุณได้ที่ 401 (k) ถ้าคุณได้รับอนุญาตแล้ว) หลังจากที่คุณทำแบบโรลโอเวอร์แล้วคุณสามารถมีส่วนร่วมใน 401 (k) และ IRA (รุ่น Roth ด้วย) เป็น ตราบเท่าที่คุณยังไม่ผ่านขีด จำกัด การบริจาครายปีของคุณ (ดู

ฉันสามารถบริจาคให้ทั้ง 401 (k) และ IRA และ การเปรียบเทียบข้อ จำกัด การมีส่วนร่วม: Roth 401 (k) vs. Roth ไออาร์เอ ) 4คุณสามารถ "ยืม" จาก Roth IRA ของคุณได้

หากคุณหมุนเวียน 401 (k) ของคุณไปเป็น IRA แบบดั้งเดิมคุณจะสูญเสียความสามารถในการกู้ยืมเงินหากเป็นตัวเลือกในบัญชีเก่าของคุณ แต่ถ้าคุณม้วนลงใน Roth IRA คุณยังคงมีตัวเลือก (ดู

401 (k) Loan vs. IRA Withdrawal เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม) 5. คุณอาจได้รับเงินสดฟรีบางอย่าง

โบรกเกอร์ต้องการธุรกิจของคุณ เพื่อดึงดูดให้คุณนำเงินที่เกษียณอายุไปให้กับ บริษัท ของพวกเขาพวกเขาอาจโยนเงินสดบางวิธีของคุณ ซึ่งอาจเป็นเงินหลายพันดอลลาร์ ถ้าไม่ใช่เงินสดการค้าฟรีอาจเป็นส่วนหนึ่งของแพคเกจ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมในหัวข้อนี้อ่าน

วิธีที่ฉลาดที่สุดในการหมุนเวียน 401 (k) ของคุณ 6 มีกฎน้อยกว่า

การทำความเข้าใจกับ 401 (k) ของคุณไม่ใช่เรื่องง่ายเพราะแต่ละ บริษัท มีความคล่องตัวในการจัดทำแผน IRA เป็นมาตรฐานโดย IRS IRA กับโบรกเกอร์ตัวหนึ่งปฏิบัติตามหลักเกณฑ์เช่นเดียวกับโบรกเกอร์อื่น ๆ

7 คุณมีข้อได้เปรียบด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

เมื่อคุณเสียชีวิตแล้วมีโอกาสดีที่คุณจะได้รับเงิน 401 (กิโล) หนึ่งก้อนแก่ผู้รับผลประโยชน์ของคุณ IRA มีตัวเลือกการจ่ายเงินเพิ่มขึ้น (ดู

5 ประโยชน์ที่ได้รับจากการรีดกว่า 401 (k) .) 8. The Rollover Is Free

คุณไม่จำเป็นต้องเสียค่าธรรมเนียมในการม้วน 401 (k) ของคุณลงใน IRA แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าไม่มีค่าใช้จ่ายในการพิจารณา

"นักลงทุนควรระมัดระวังเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการซื้อเงินลงทุนบางส่วนและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียม 12b-1 หรือภาระผูกพันที่เกี่ยวข้องกับกองทุนรวม Mark Hebner ผู้ก่อตั้งและประธาน บริษัท Index Fund Advisors, Inc. ในเมืองเออร์ไวน์รัฐแคลิฟอร์เนียและเป็นผู้เขียนงาน "Index Funds: The 12 Step กล่าวว่า" สิ่งเหล่านี้สามารถทำได้ง่ายกว่า 1% ของสินทรัพย์รวมต่อปี โปรแกรมการกู้คืนสำหรับนักลงทุนที่ใช้งานอยู่ "(อ่านเพิ่มเติมอ่าน

โรลโอเวอร์ 401 (k) พิจารณาค่าใช้จ่าย .) บรรทัดด้านล่าง

สำหรับคนส่วนใหญ่ที่เปลี่ยนงานมีข้อดีกว่าการหมุนเวียน 401 (k) เข้าสู่ IRA - รวมถึงคนแปลกหน้า: "ฉันมีลูกค้าที่นายจ้างเดิมเข้าสู่ภาวะล้มละลาย เขา 401 (k) ถูกแช่แข็งเป็นเวลาสามปีนับตั้งแต่ที่ศาลต้องการเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีธุรกิจลิงอยู่ที่นั่น ในช่วงเวลานั้นลูกค้าของฉันไม่สามารถเข้าถึงได้และเขาก็ห่วงกังวลเกี่ยวกับการสูญเสียเงินเกษียณของเขาอย่างต่อเนื่อง "นายไมเคิลกวางเงินหัวหน้า MZ Capital Management ในเมือง Bethesda รัฐแมรี่แลนด์กล่าวว่า

หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการดำเนินการให้เสร็จสมบูรณ์ แบบโรลโอเวอร์โปรดดูคู่มือ

ของเราสำหรับ 401 (k) และ IRA Rollovers หรือถ้าคุณวางแผนที่จะเก็บหมายเลข 401 (k) ของคุณไว้โปรดอ่าน 10 วิธีที่รู้จักกันดีในการลดภาษี 401 (k) เพื่อให้แน่ใจว่าคุณลดการเรียกเก็บเงินภาษีของคุณลง