เมื่อพิจารณาว่าจะต้องมีการแปลงบัญชีเกษียณหรือไม่ก็ตามการประเมินความแตกต่างที่สำคัญระหว่างบัญชีสองประเภทนี้คือ IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA ด้วยบัญชีการออมเพื่อการเกษียณอายุแบบปกติ (IRA) คุณจะต้องนำเงินเข้าบัญชีก่อนที่จะเสียภาษีและจะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในแต่ละปีที่คุณให้ไว้ กับ Roth IRA ก็ตรงข้ามแน่นอน: คุณทำการลงทุนที่มีดอลลาร์หลังหักภาษี (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู: อะไรคือข้อได้เปรียบของ Roth IRA? เพื่อประโยชน์ของบัญชีประเภทนี้)

สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ลักษณะที่น่าสนใจที่สุดของ Roth IRAs มาในภายหลัง: ซึ่งแตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิมการมีส่วนร่วมกับ IRAs Roth เติบโตปลอดภาษีในช่วงเวลาหนึ่งซึ่งอาจนำไปสู่ผลตอบแทนที่มากขึ้นกับการลงทุนของคุณ สำหรับคนจำนวนมากนี้ผลตอบแทนในที่สุดคือสิ่งที่ช่วยให้พวกเขาจงรักภักดีต่อบัญชี Roth ของพวกเขาและไม่น่าจะเปลี่ยนไปเป็นอีกประเภทหนึ่ง หากยังไม่เพียงพอและคุณยังอยู่ในรั้วอยู่ต่อไปนี้เป็นอีกไม่กี่เหตุผลที่จะเก็บเงินของคุณไว้ที่ใด

เหตุผลที่ไม่ควรปรับพฤติกรรมของโรท

1. คุณวางแผนที่จะทำงานต่อเมื่ออายุได้ 70 ปี

นี่เป็นเหตุผลที่น่าสนใจ แต่มักถูกมองข้ามเพื่อไม่ให้คุณแปลง Roth IRA เป็นแบบเดิม สำหรับคนงานที่มีอายุมากขึ้นความงามของ Roth IRA ก็แตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิมการบริจาคให้ Roth ยังคงได้รับอนุญาตหลังจากอายุได้70½

2 คุณไม่ต้องถอนเงินจนกว่าคุณจะต้องการ

ด้วย IRA แบบดั้งเดิมต้องมีการกระจายขั้นต่ำ (RMD) ขั้นต่ำประมาณ 70 ½ ยิ่งไปกว่านั้นเพราะคุณใส่เงินก่อนหักภาษีคุณต้องจ่ายภาษีให้กับเงินที่คุณถอน (รวมทุกอย่างที่ได้รับ) และการลงโทษถ้าคุณไม่สามารถถอนเงินได้ แต่ด้วย Roth คุณสามารถเก็บเงินทั้งหมดที่เพิ่มขึ้นในบัญชีได้นานเท่าที่คุณต้องการ

3 คุณชอบประโยชน์ของการจ่ายภาษีขึ้นด้านหน้า

คำจำกัดความ "ไม่มีอาการปวดไม่ได้" ใช้กับบัญชีการเกษียณอายุในระดับใด: ไม่ว่าคุณจะเลือกประเภทใดของ IRA คุณจะต้องเสียภาษีในบางช่วงเวลา แต่

เมื่อ คุณจ่ายจริงพวกเขาเป็นสิ่งที่อยู่ภายใต้การควบคุมของคุณ: ด้วย Roth IRA คุณจะต้องเสียภาษีมากกว่าปี (หรือหลายทศวรรษ) ในภายหลังเมื่อคุณถอนเงิน หากต้องการดูหัวข้อนี้ดูที่ IRAs แบบดั้งเดิมและแบบ Roth: วิธีใดดีกว่าสำหรับภาษี? 4 คุณไม่สามารถควบคุมอัตราภาษีได้

เช่นเดียวกับที่ไม่มีอะไรอาจจะแน่นอนยกเว้นความตายและภาษีคุณไม่เคยรู้มาก่อนว่าอัตราภาษีสูงจะเพิ่มขึ้นในอนาคตได้อย่างไร หลังจากที่ทุกอัตราภาษีของรัฐบาลกลางเพิ่มขึ้นในปี 2013 และทุกคนถอนเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมจะได้รับการตีด้วยการเรียกเก็บเงินภาษีที่สูงชันกว่าที่คาดไว้ ไม่ใช่เช่นเดียวกับ Roth IRA ซึ่งทำให้การลงทุนไม่ได้แตะต้องโดยการปรับขึ้นภาษี

"ฉันบอกลูกค้าที่อายุน้อยกว่าว่าภาษีอยู่ที่ระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์และกำลังขายอยู่ในขณะนี้ เมื่อเกษียณอายุ (ใน 30 ปีหรือมากกว่านั้น) เราไม่ทราบว่าอัตราภาษีจะเป็นอย่างไร "Carlos Dias Jr. ผู้ก่อตั้งและผู้จัดการความมั่งคั่งของ Excel Tax & Wealth Group ใน Lake Mary, Fla กล่าวว่า

5 คุณหวังว่าจะได้รับมรดกอันมหาศาล - โดยไม่มีการเรียกเก็บเงินภาษีที่หนักหน่วง

แม้ว่า IRA จะถูกกำหนดให้เป็นมรดกบัญชีจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของอสังหาริมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีโดยอัตโนมัติซึ่งทายาทจะต้องเสียภาษีเงินได้ ความงามของ Roth IRA คือการถอนเงินเป็นสิ่งที่ปลอดภาษีไม่ว่าจะเป็นการเบิกจ่ายโดยนักลงทุนหรือผู้รับประโยชน์ Roth IRAs ยังหลีกเลี่ยงภาระภาษีเงินได้ในที่ดิน ตราบเท่าที่ Roth IRA เปิดให้บริการอย่างน้อย 5 ปีและผู้ลงทุนไม่น้อยกว่า59½รายได้จะถูกถอนออกโดยไม่มีการลงโทษหรือเสียภาษี

6 คุณจะทำเงินได้มากขึ้นและรวดเร็วยิ่งขึ้น

ตามที่สถาบันวิจัยผลประโยชน์ของพนักงานไออาร์เอแบบดั้งเดิมขยายตัวเพียงครึ่งเดียวของอัตราผลตอบแทนที่ดีขึ้นของ Roth IRAs ในปี 2014

บรรทัดล่าง

โดยทั่วไปแล้วผู้ที่ชื่นชอบความล่าช้าในทันทีจะพึงพอใจ IRAs Roth สำหรับอายุขัยของผลประโยชน์ของพวกเขา ในขณะที่คุณจะจ่ายภาษีรายได้ก่อนหักภาษีใด ๆ ที่คุณลงทุนใน Roth IRA การแจกจ่ายหลังจากอายุ59½ปีจะได้รับการยกเว้นภาษีฟรี สำหรับผู้ที่ไม่ได้วางแผนที่จะถอนเงินในช่วงต้นปีของการเกษียณอายุ Roth IRA มีข้อดีอีกอย่างหนึ่ง: แตกต่างจากบัญชีเกษียณอายุแบบดั้งเดิมสำหรับแต่ละรายโดยไม่ต้องมีการแจกจ่ายที่อายุ70½ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่าง IRA สองประเภทนี้ดูที่

Roth กับ IRA แบบดั้งเดิม: เหมาะสำหรับคุณ?