การใช้ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นแนวคิดที่ชาญฉลาดหากคุณไม่แน่ใจว่าจะจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างไรหรือไม่ทราบว่าควรจะทำอย่างไรกับการรับมรดกเป็นจำนวนมาก อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมดไม่ได้มีการสร้างขึ้นอย่างเท่าเทียมกันและอาจมีบางส่วนพยายามจัดหากระเป๋าของตัวเองด้วยการขายผลิตภัณฑ์ตามค่าคอมมิชชั่นแทนที่จะให้คำแนะนำที่ดีที่สุดแก่การลงทุนและการเกษียณของคุณ

ในเดือนเมษายนปี พ.ศ. 2556 กระทรวงแรงงานได้ร่างกฎหมายใหม่เพื่อขยายคำจำกัดความของคำแนะนำการลงทุนและต้องมีที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อทำหน้าที่ในความสนใจที่ดีที่สุดของลูกค้าเมื่อกล่าวถึงแผน 401 (k) และแผนการเกษียณอายุส่วนบุคคล ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถหายใจได้ง่ายขึ้นเมื่อพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ กฎหมายมีผลบังคับใช้ในเดือนเมษายนนี้ในวันที่ 10 เมษายนโดยมีการปฏิบัติตามอย่างสมบูรณ์ภายในวันที่ 1 มกราคม 2018 ในระหว่างนี้คำถามต่างๆที่คุณสามารถสอบถามที่ปรึกษาของคุณในปีนี้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับคำแนะนำที่ดีที่สุด (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: กฎความไว้วางใจของ DOL อธิบาย ณ วันที่ 29 มีนาคม 2017 )

1 คุณลงทุนอย่างไร?

น่าแปลกใจที่มีเพียงไม่กี่คนที่ถามคำถามนี้จากที่ปรึกษา แม้ว่าคำถามอาจเป็นเรื่องส่วนตัวที่จะถามคำถามนี้ แต่ก็สามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่ดีขึ้นเกี่ยวกับวิธีจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณได้เมื่อเปรียบเทียบกับของคุณเอง แน่นอนว่าคุณไม่สามารถคาดหวังว่าที่ปรึกษาของคุณจะเปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคลของคุณให้แก่คุณ แต่ถ้าเขาหรือเธอยินดีที่จะแบ่งปันกลยุทธ์ส่วนบุคคลของเขาเพื่อให้มั่นใจว่าประสบความสำเร็จพวกเขาอาจใช้กลยุทธ์เดียวกันกับพอร์ตโฟลิโอของคุณ อีกคำถามที่คิดถึงถามพวกเขาคือถ้าพวกเขาจะไว้วางใจ บริษัท ของพวกเขาในการจัดการเงินของเขาหากมีอะไรเกิดขึ้นกับพวกเขา

2 ค่าบริการเท่าไหร่?

เป็นความคิดที่ดีที่จะทราบว่าค่าใช้จ่ายของคุณจะเป็นเท่าไร หากที่ปรึกษาของคุณได้รับการชำระค่าธรรมเนียมและไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์คุณสามารถมั่นใจได้ว่าพวกเขาน่าจะทำหน้าที่เป็นประโยชน์สูงสุดแทนที่จะเป็นพนักงานขาย โปรดจำไว้ว่าผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่คิดค่าธรรมเนียม 1% ของการลงทุนที่จัดการทุกปี

ควรถามว่าผลิตภัณฑ์อื่นที่ผู้ให้คำปรึกษาขายอะไรบ้าง ซึ่งอาจแจ้งเตือนคุณเกี่ยวกับความขัดแย้งที่อาจเกิดขึ้น ตัวอย่างเช่นหากที่ปรึกษาของคุณไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ แต่ได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการขายประกันชีวิตพวกเขาอาจจะเกินไปสำหรับการลงทะเบียนสำหรับการประกันชีวิต เมื่อที่ปรึกษาของคุณแนะนำผลิตภัณฑ์บางอย่างเพียงถามว่าพวกเขากำลังได้รับการตีกลับหากคุณซื้อสินค้าหรือไม่

3 คุณสมบัติของคุณคืออะไร?

เรียนรู้ว่าใบรับรองของคุณมีที่ใดบ้าง หลาย บริษัท จะต้องที่ปรึกษาของพวกเขาเพื่อใช้หลักสูตรน้อยที่สุดหรือจ่ายค่าธรรมเนียม คุณต้องการหลีกเลี่ยงที่ปรึกษาเหล่านี้แทนที่จะหาที่ปรึกษาสามคนนี้:

• นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP)
• นักวิเคราะห์ทางการเงินชาร์เตอร์ด (CFA)
• ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA)

ควรเป็นเช่นนั้น เลือกที่ปรึกษาที่มีประสบการณ์อย่างน้อยหนึ่งทศวรรษในการติดต่อกับลูกค้าที่คล้ายคลึงกับคุณ นอกจากนี้คุณยังต้องการให้ที่ปรึกษาของคุณมีบันทึกที่ชัดเจนซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่ได้มีปัญหากับหน่วยงานกำกับดูแลหรือกฎหมาย ก็อาจจะฉลาดที่จะถามว่าพวกเขาเคยถูกฟ้องร้องหรือไม่ คุณต้องการให้แน่ใจว่าไม่มีธงสีแดงก่อนที่จะไว้วางใจที่ปรึกษาด้วยเงินที่คุณหาได้ยาก (อ่านที่ดีอีกอย่างคือ ที่ปรึกษาทางการเงินกับนักวางแผนทางการเงิน .)

4. ปรัชญาการลงทุนของคุณคืออะไร?

ที่ปรึกษาของคุณควรสามารถอธิบายยุทธศาสตร์และปรัชญาการลงทุนของตนได้ในแง่ของคนธรรมดา คุณต้องการที่จะลองและอยู่ห่างจากสิ่งใหม่ ๆ และแฟนซีเมื่อพูดถึงการลงทุนเนื่องจากหลักการการลงทุนในระยะยาวที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดมาจากกลยุทธ์ที่ได้รับการพิสูจน์แล้วว่าประสบความสำเร็จจากการทดสอบของเวลา

5 คุณมีลูกค้าใหม่กี่คนในแต่ละปี?

ที่ปรึกษาผู้ซึ่งจมกับลูกค้ามากเกินไปหมายถึงผลงานของคุณและคุณจะได้รับความสนใจส่วนบุคคล จำกัด คุณควรถามว่าที่ปรึกษาของคุณมีส่วนเกี่ยวข้องกับลูกค้าอย่างไร คุณต้องการให้คำแนะนำที่เชื่อถือได้และทำหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณ เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาไม่ได้เป็นเพียงแค่บอกว่าพวกเขามีความสนใจที่ดีที่สุดของคุณในใจพวกเขาได้ให้คำแถลงเป็นลายลักษณ์อักษรว่าพวกเขายอมรับความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมาย

บรรทัดด้านล่าง

คุณจะไม่เลือกใครที่จะเฝ้าดูลูก ๆ ของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งโดยไม่ได้สัมภาษณ์พวกเขาก่อนและตรวจสอบจากเบื้องหลังของพวกเขา ดังนั้นคุณจึงไม่ควรวางใจเงินหรือการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณกับที่ปรึกษาเพียงคนเดียว อย่ากลัวที่จะถามคำถามและทำวิจัยของคุณ อาจช่วยประหยัดการลงทุนของคุณในระยะยาว (อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ วิธีการเป็นนักลงทุนที่มีความซับซ้อน .)