วิทยาลัยไม่ได้ราคาถูก ทุกคนที่อยู่ในวิทยาลัยกำลังอยู่ในวิทยาลัยหรือกำลังประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับวิทยาลัยอยู่แล้ว สิ่งที่คุณอาจไม่ทราบก็คือว่าค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วแค่ไหน กฎที่ยอมรับได้คือค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยที่เพิ่มขึ้นประมาณสองเท่าของอัตราเงินเฟ้อ นั่นหมายความว่าในแต่ละปีคุณสามารถคาดหวังว่าจะต้องจ่ายเงินเพิ่มอีกอย่างน้อย 5%

ถ้าคุณเป็นผู้ปกครองของนักศึกษาวิทยาลัยในอนาคตคุณต้องบันทึกเดี๋ยวนี้ แต่การเก็บเงินในบัญชีออมทรัพย์จะไม่ได้ผล คุณต้องลงทุนเพื่อให้อัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น คนส่วนใหญ่หันไปหาแผนออมทรัพย์ 529 เพื่อทำให้เงินของพวกเขาเติบโตขึ้น ที่จะช่วยให้มาก แต่สิ่งที่พ่อแม่ไม่อาจทราบได้ว่าวิธีการที่พวกเขาใช้จ่ายเงินในภายหลังเป็นเพียงความสำคัญเป็นวิธีที่พวกเขาบันทึก

ในสถานการณ์ที่ดีที่สุดคุณจะใช้เงิน 529 ทุนกับรัฐบาลเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยสำหรับคุณหรือบุตรหลานของคุณ แต่ความช่วยเหลือของรัฐบาลมักเป็นไปตามรายได้และเป็นที่ที่ต้องจัดการ คนเหล่านี้ยุค 529 เข้ามาอย่างมีกลยุทธ์

เมื่อไรและจะใช้จ่ายเงิน 529 ราย

เมื่อเร็ว ๆ นี้นักข่าวคอลัมนิสต์ Wall Street Journal แนะนำว่าเมื่อเด็กมาถึงวิทยาลัยแล้ว ปีในความหวังของการได้รับความช่วยเหลือทางการเงินในปีที่สามและสี่ - ถ้าพ่อแม่คาดว่าจะมีรายได้สูงหรือปีรายได้ต่ำ คำปรึกษาที่ดี? เราตัดสินใจที่จะตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญคนอื่น ๆ ความหลากหลายของคำแนะนำที่เราพบทำให้เห็นได้ชัดว่าพ่อแม่ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อของวิทยาลัยเพื่อขอคำแนะนำที่ถูกต้องสำหรับสถานการณ์ของพวกเขา

AD:

เงินสดออกอย่างรวดเร็วหากคุณเป็นนักเรียนหรือผู้ปกครอง Gretchen Cliburn, CFP, ผู้อำนวยการที่ BKD Wealth Advisors ใน Springfield, MO กล่าวว่า "เงินที่ถืออยู่ใน 529 บัญชีที่ถือโดยนักเรียนหรือหนึ่งในพ่อแม่ของพวกเขาถือเป็นสินทรัพย์สำหรับบิดามารดาใน FAFSA หากคุณรู้ว่าค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาของคุณจะเกินเงินออม 529 ของคุณฉันจะแนะนำให้ใช้ยอดดุล 529 ก่อนที่จะยืมเงิน “

AD:

แต่ไม่ถ้าคุณคิดว่าคุณอาจประสบปัญหาในการกู้เงินในภายหลัง

การระดมทุนผ่าน 529 กองทุนในช่วงสองปีแรกแทนการใช้ประโยชน์จากเงินให้กู้ยืมที่มีอยู่สามารถทำให้เกิดผลย้อนกลับได้ Joseph Orsolini จาก College Aid Partners กล่าว "ครอบครัวจริงๆจำเป็นต้องงบประมาณออกสี่ปีของวิทยาลัยเพื่อกำหนดหลักสูตรที่ดีที่สุดของการดำเนินการกับการใช้จ่ายเงินฝากออมทรัพย์และการกู้ยืม. ฉันได้เห็นครอบครัวจำนวนหนึ่งใช้จ่าย 529 บัญชีในช่วงสองปีแรก แต่หลังจากนั้นก็หมดเงินและไม่สามารถยืม (เนื่องจากเครดิตไม่ดี) ในปีสุดท้าย "เขาเตือน "นักเรียนเหล่านี้เหลืออยู่โดยไม่มีทรัพยากรเพื่อจบการศึกษาในวิทยาลัย "

ออสโซลินี่เห็นด้วย "รายได้ต่ำเป็นคำที่สัมพันธ์กับคนการลดจาก 150,000 เหรียญเป็น 100,000 เหรียญจะลดลงมาก แต่ในกรณีส่วนใหญ่จะไม่ส่งผลต่อความช่วยเหลือด้านการเงินเพิ่มเติม "เขากล่าว ถ้าเด็กของคุณอยู่ในวิทยาลัยที่ยอดเยี่ยมที่ตรงกับ 100% ของความต้องการก็อาจจะคุ้มค่ากับการใช้กลยุทธ์นี้ แต่วิทยาลัยส่วนใหญ่จะไม่เพิ่มแพคเกจความช่วยเหลือเพียงสำหรับการใช้จ่ายลง 529 กองทุนของคุณ " ถ้าคุณเป็นปู่ย่าตายาย

มีบางกรณีที่ควรหลีกเลี่ยงการใช้เงินจนกว่าจะถึงปีถัดไปของนักเรียนตาม Ryan Kay นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง "สิ่งสำคัญอย่างหนึ่งที่ต้องจำในขณะที่พิจารณาว่าจะใช้เงิน 529 เหรียญเป็นใครเป็นเจ้าของแผน" เคย์กล่าว "ถ้าปู่ย่าตายายเป็นเจ้าของตัวอย่างเช่นและเขาหรือเธอแจกจ่ายเงินจากแผน 529 เงินจะถูกนับเป็นรายได้ของนักเรียนสำหรับ FAFSA ปีถัดไปและอาจส่งผลเสียต่อความสามารถของนักเรียนที่จะมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือทางการเงิน ดังนั้นเมื่อปู่ย่าตายายเป็นเจ้าของมักจะเป็นเวลาที่ดีที่สุดที่จะออกจากเงินในแผน 529 จนกว่านักเรียนจะได้ยื่นฟ้องสุดท้าย (1 มกราคมของปีจูเนียร์ของวิทยาลัย) "

ปัจจัยในเครดิตภาษี เครดิตภาษีโอกาสของชาวอเมริกันมีเครดิตภาษีสูงสุด $ 2, 500 เมื่อคุณใช้จ่าย $ 4,000 สำหรับค่าเล่าเรียนค่าตำราเรียนและเอกสารหลักสูตรอื่น ๆ อย่างไรก็ตามขั้นตอนนี้ออกไปในระดับรายได้บางอย่าง ($ 180,000 สำหรับคู่แต่งงานที่ยื่นร่วมกันในปี 2015 เป็นต้นไป) นอกจากนี้คุณยังไม่สามารถใช้ค่าใช้จ่ายเดียวกันเพื่อปรับทั้งการแจกจ่ายที่ปลอดภาษีจากแผน 529 และใช้เครดิตภาษี - ไม่มีการจุ่มคู่

"เครดิตภาษีมีค่ามากกว่าดอลลาร์สำหรับค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพสูงกว่าการจัดจำหน่ายแบบปลอดภาษี 529 แม้จะพิจารณาการหักภาษี 10% และภาษีรายได้ทั่วไปสำหรับการแจกจ่ายที่ไม่ผ่านการรับรอง" Mark Kantrowitz ผู้จัดพิมพ์และรองประธานของ กลยุทธ์ Cappex ดอทคอม ครอบครัวควรจัดลำดับความสำคัญ $ 4,000 ในค่าเล่าเรียนและตำราเรียนที่จะต้องจ่ายสำหรับการใช้เงินสดหรือเงินกู้ก่อนที่จะพึ่งพาแผน 529 มิฉะนั้นจะต้องใช้จ่ายเงิน 529 ดุลให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อไม่ให้สินทรัพย์ลดลงทุกปีเพื่อลดการให้ความช่วยเหลือโดย 5. 64% ของมูลค่าทรัพย์สิน เช่นเดียวกับคำถามทางการเงินส่วนใหญ่มีอะไรบ้าง แต่โดยทั่วไปผู้เชี่ยวชาญของเราแนะนำวิธีปฏิบัติอื่น ๆ มากกว่าการใช้จ่ายเงินทั้งสิ้น 529 บาทและเดิมพันในอนาคต อย่างไรก็ตามสำหรับบางคนพวกเขาทราบกลยุทธ์นี้อาจแสดงถึงการประหยัดค่าใช้จ่าย

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้โปรดดู

5 ความลับที่คุณไม่รู้จักเกี่ยวกับแผน 529

,

ข้อผิดพลาด 7 อันดับแรกที่ควรหลีกเลี่ยงในแผน 529

และ 529 การวางแผนการสอน