บางทีคุณอาจเข้าใกล้เกษียณอายุหรือเปลี่ยนงานแล้ว หากคุณมี 401 (k) คุณต้องเผชิญกับการตัดสินใจที่สำคัญ: คุณเก็บไว้ที่ไหนหรือม้วนลงในบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA)? (คุณยังสามารถม้วนลงใน 401 (k) ที่นำเสนอโดยนายจ้างคนต่อไปของคุณเพิ่มเติมเกี่ยวกับที่ด้านล่าง) มีข้อดีและข้อเสียสำหรับการตัดสินใจแต่ละครั้ง แต่นี่เป็นห้าเหตุผลที่คุณอาจต้องการที่จะหมุน 401 ของคุณ (k) เข้าสู่ IRA

1 ปัญหาที่เกิดขึ้นกับ 401 (k) s คือขาดมาตรฐาน นั่นหมายความว่า 401 (k) ของคุณสามารถทำงานได้ในลักษณะที่แตกต่างไปจากของเพื่อนบ้านที่ทำงานให้กับ บริษัท อื่น แม้ว่าคุณจะได้รับการศึกษาด้านการเงินและการลงทุนอย่างดีความเข้าใจเกี่ยวกับ 401 (k) ของคุณจะต้องอ่านหนังสือกฎหมายที่มีการพิมพ์จำนวนมาก (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อเสียโปรดดูที่

6 ปัญหาเกี่ยวกับแผน 401k )

IRA เป็นมาตรฐานที่ได้มาตรฐานมาก แทนนายจ้างของคุณทำตามกฎสรรพากร (IRS) ทำมัน คุณจะไม่พบคนจำนวนมากที่บอกว่ากรมสรรพากรเป็นสิ่งที่ดีในการทำสิ่งต่างๆให้เรียบง่าย แต่การเรียนรู้และเข้าใจกฎของ IRA จะง่ายกว่าการทำความเข้าใจกับ 401 (k)

2 การควบคุมเพิ่มเติม

ถ้าคุณได้ทำการวิจัยใด ๆ ใน 401 (k) s คุณรู้ว่ามีทั้งดีและไม่ดี 401 (k) s เนื่องจากนายจ้างของคุณถูกตั้งข้อหาตั้งค่า 401 (k) ปัจจัยต่างๆมากมายมารวมกันเพื่อสร้างแผนการที่ดีหรือเป็นสิ่งที่ท้าทาย ซึ่งอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมวิธีการจัดการเงินและบริการที่คุณต้องจ่าย การหมุน 401 (k) ของคุณไปยัง IRA ทำให้คุณสามารถควบคุมปัจจัยต่างๆเหล่านี้ได้มากขึ้น และเนื่องจากนายจ้างของคุณมีเฉพาะเงินสมทบจากเงินเดือนปัจจุบันการย้ายเงินจากงานก่อนหน้านี้จะไม่เป็นการเพิ่มการแข่งขันนายจ้าง

"401 (k) คุณจะอยู่ภายใต้การเลือกนายจ้างของนายจ้าง คุณสามารถเลือกผู้รับฝากทรัพย์สินที่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์การลงทุนของคุณได้ "Carlos Dias Jr. ผู้จัดการฝ่ายความมั่งคั่งของ Excel Tax & Wealth Group ใน Lake Mary, Fla กล่าวว่า > 3 ทางเลือกอื่น ๆ

มีตัวเลือกการลงทุนมากมายสำหรับคุณในฐานะผู้ลงทุนรายย่อย แต่ 401 (k) ของคุณอาจมีแค่โหลเท่านั้น คนที่คุณได้รับส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับผู้ดูแลระบบแผน ทางเลือกเหล่านี้อาจเป็นประโยชน์หรืออาจมีวิธีการลงทุนเงินของคุณได้ดีกว่า การหมุนเวียนเงินทุนของคุณไปยัง IRA ทำให้คุณสามารถเข้าถึงแคตตาล็อกการลงทุนจำนวนมากที่คุณไม่ได้นำเสนอโดย 401 (k) ของคุณ ข้อได้เปรียบที่จะช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากขึ้น "David S. Hunter, CFP®ประธาน Horizons Wealth Management, Inc. ใน Asheville, N.C.

4. ตัวเลือกการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

เมื่อคุณเสียชีวิตแล้วโอกาสที่ 401 (k) ของคุณจะได้รับการชำระบัญชีและชำระคืนให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณเป็นจำนวนหนึ่งครั้ง หากเป็นกรณีนี้เมื่อถึงเวลาเก็บภาษีในเดือนเมษายนบุคคลนั้นจะถูกเรียกเก็บเงินภาษีจำนวนมาก IRA อาจอนุญาตให้ใช้ตัวเลือกการแจกจ่ายอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นตามช่วงเวลาหรือตัวเลือกสำหรับผู้รับประโยชน์ของคุณที่จะม้วน IRA ให้เป็นของตนเอง

โปรดทราบว่าการวางแผนที่ดินรอบ ๆ 401 (k) ของคุณหมายถึงการรู้กฎสำหรับแผนเฉพาะนั้น อาจทำให้ผู้ได้รับผลประโยชน์ของคุณสามารถแจกจ่ายได้หลายปีเช่นเดียวกับ IRA เนื่องจากการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ทำได้ยากจึงควรขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญเรื่องนี้

5 กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการในที่เดียว

บรรทัดฐานทางสถิติระบุว่าชาวอเมริกันอยู่ในที่ทำงานไม่น้อยกว่าห้าปี ถ้าคุณชอบมากที่สุดนั่นหมายความว่าคุณมีงานได้ถึง 7 ตำแหน่งตลอด 30 ปีอาชีพ และในช่วงอาชีพนั้นหลายนายจ้างของคุณอาจเสนอวีซ่า 401 (k) การพยายามจัดการกับจำนวนเงินที่ค่อนข้างเล็กในหลายบัญชีอาจเป็นเรื่องยุ่งยากและใช้เวลามาก ตัวเลือกที่ดีกว่าอาจจะมีการม้วนเงินทั้งหมดของคุณจากนายจ้างที่ผ่านมาให้เป็น IRA

จากมุมมองของผู้บริหารอย่างหมดจดทางเลือกอันชาญฉลาด นอกจากนี้ยังสามารถสร้างความรู้สึกทางการเงินได้ด้วยเนื่องจากการเลือกลงทุนที่เสนอผ่านแผน 401 (k) ของนายจ้างรายอื่นอาจมีข้อ จำกัด มากกว่าที่มีอยู่ใน IRA (ดู

คุณควรเติม 401 (k)?

เพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกของคุณ)

และเมื่อถึงเวลาที่จะถอนเงิน "การแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องการจะกลายเป็นเรื่องง่ายในการจัดการเมื่อ "Russ Blahetka, CFP®, Managing Director of Vestnomics Wealth Management ของ Campbell, Calif กล่าว" นอกจากนี้ยังง่ายต่อการติดตามการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีเดียวมากกว่าในหลายบัญชี " บรรทัดด้านล่าง ในด้านการเงินเช่นเดียวกับในชีวิตไม่มีคำตอบที่ถูกต้องสำหรับทุกคน สิ่งที่อาจเป็นเหตุผลที่ดีสำหรับเพื่อนร่วมงานของคุณที่จะหมุน 401 (k) ไปยัง IRA อาจเป็นสาเหตุที่ไม่ถูกต้องสำหรับคุณ ด้วยเหตุนี้คุณควรพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะค่าธรรมเนียมเมื่อตัดสินใจเงินซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อคุณและครอบครัวของคุณ