ผู้เข้าร่วมประชุมจำนวน 401,000 รายเห็นบัญชีการเกษียณอายุที่เพิ่มขึ้นของพวกเขาเป็นเงินสดพร้อมเงินสด ภาพรวมการเกษียณอายุรายไตรมาสของ Fidelity แสดงยอดคงเหลือในปี 2014 401 (k) โดยเฉลี่ยที่ 91, 300 ในขณะที่ผู้เข้าชมงานนานที่ติดอยู่กับ 401k มานานกว่า 10 ปีมียอดคงเหลือเฉลี่ยอยู่ที่ 248,000 เหรียญสหรัฐฯ

ผู้บริโภคอาจใช้สินทรัพย์ 401 (k) มากกว่าจำนวนเงินทั้งหมดของบัญชีการเงินอื่น ๆ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: 6 ปัญหาเกี่ยวกับแผน 401 (k) )

อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ 401 (k) เป็นจำนวนที่ต่ำสุดคือ 1-2% เหนือระดับเงินต้นและดอกเบี้ยจะได้รับคืนให้กับบัญชีของคุณเอง ผู้กู้เช่นเงินกู้เหล่านี้เนื่องจากไม่ได้ถูกหักภาษี อัตราดอกเบี้ยต่ำดึงดูดผู้เข้าร่วมโครงการให้ยืมจาก 401 (k) ของพวกเขาเหนือตัวเลือกอื่น ๆ ที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเช่นบัตรเครดิตหรือเงินกู้ยืมจากธนาคาร

ข้อดีอีกประการหนึ่งของการยืมจาก 401 (k) คือช่องโหว่ในการชำระหนี้ ภายใต้เงื่อนไขบางประการอาจมีการระงับการชำระเงินเช่นเมื่อคุณทำหน้าที่รับราชการทหารหรือถ้าคุณลาพักค้างไม่เกินหนึ่งปี เงื่อนไขเหล่านี้ไม่ได้ช่วยลดความรับผิดชอบในการชำระหนี้ของคุณ พวกเขากำลังพักชั่วคราวจากการชำระหนี้

คุณสามารถยืมได้มากแค่ไหน?

ตามที่ IRS gov มีพารามิเตอร์บางอย่างสำหรับเงินกู้ 401 (k) หาก บริษัท ของคุณอนุญาตเงินกู้ยืมจากแผน 401 (k) จะมีข้อ จำกัด ในการกู้ยืมเงิน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

ฉันสามารถซื้อสินค้า 401 (k) เพื่อซื้อบ้านได้หรือไม่?

) กรมสรรพากรระบุว่าจำนวนเงินกู้สูงสุดคือ "มากกว่า $ 10, 000 หรือ 50% ของยอดเงินที่คุณได้รับหรือ $ 50,000 - แล้วแต่จำนวนใดน้อย " ดังนั้นหากยอดเงินในบัญชี 401 (k) ของคุณคือ 30,000 เหรียญแล้วจำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 15,000 เหรียญ เงินกู้ต้องชำระคืนภายในห้าปีโดยมีการจ่ายชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยอย่างเท่าเทียมกันโดยมีการชำระเงินอย่างน้อยหนึ่งครั้งต่อหนึ่งไตรมาส คุณอาจสามารถชำระเงินกู้คืนได้อีกเป็นระยะเวลานานหากคุณใช้เพื่อซื้อบ้านหลังแรกของคุณ

เงินกู้ 401 (k) Upside

หากคุณพบกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดที่คุณวางแผนจะชำระคืนทันทีคุณอาจพิจารณาการกู้ยืมเงินจากบัญชี 401 (k) ในกรณีส่วนใหญ่กระบวนการเงินกู้เป็นไปอย่างรวดเร็ว คุณกรอกแบบฟอร์มง่ายๆและคุณสามารถเข้าถึงเงินภายในสองสามวัน แตกต่างจากเงินกู้อื่นเนื่องจากคุณยืมเงินของคุณเองการสมัครเครดิตไม่จำเป็นต้อง นั่นหมายความว่าเงินกู้จะไม่ส่งผลต่อประวัติเครดิตหรือคะแนนของคุณ

การชำระดอกเบี้ยของคุณจะถูกส่งกลับไปยังบัญชีของคุณเองไม่ใช่สำหรับผู้ให้กู้ การชำระคืนเงินกู้ยืมสามารถทำผ่านการหักเงินเดือนและตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้อัตราที่ต่ำ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

ฉันสามารถใช้สินเชื่อ 401 (k) เพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ได้หรือไม่

)

ความเสี่ยงจากการลดความเสี่ยง เพียงเพราะคุณสามารถกู้เงินกู้ 401 (k) t หมายความว่าคุณควรโปรดจำไว้ว่าบัญชีออมทรัพย์นี้ควรจะค่อยๆเติบโตขึ้นและเป็นส่วนประกอบสำหรับการเกษียณอายุในอนาคตของคุณ เงินที่ไม่ได้อยู่ในบัญชี - i. อี ถูกนำมาใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่น ๆ - ไม่ snowballing เพื่อให้คุณมีการเกษียณอายุที่ปลอดภัย หากคุณยืมเงินจาก 401 (k) เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการตัดสินใจเช่นการปรับปรุงที่อยู่อาศัยหรือรถใหม่คิดหนักและยาวนานเกี่ยวกับสิ่งที่คุณให้ขึ้นโดยการรับเงินออกจากบัญชี ลองจินตนาการว่าคุณใช้เวลา 50,000 ดอลลาร์ออกจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณเป็นเวลาสามปี หากตลาดหุ้นเพิ่มขึ้น 9% ในแต่ละปีคุณก็เสียเงิน 14,751 เหรียญในผลตอบแทนการลงทุนที่อาจเกิดขึ้น ($ 50, 000 เติบโตถึง $ 64, 751 ในสามปีที่มีผลตอบแทนต่อปี 9%)

ดังนั้นจะเกิดอะไรขึ้นหากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้

ถ้าคุณเอาเงินออกจากแผน 401 (k) ก่อนอายุ 59 ปี 5 และไม่จ่ายคืนคุณจะได้รับโทษสองครั้ง คุณจะมีหนี้ 10% ในการถอนเงินพร้อมภาษีเงินได้ นั่นคือการลงโทษอย่างมากสำหรับเงินที่สามารถนำไปสู่การเกษียณอายุที่สะดวกสบาย

บรรทัดล่าง

เงินกู้ยืม 401 (k) เป็นเงินสดพร้อมสำหรับการยืมและมาจากคุณ แต่การหักเงินเพื่อการเกษียณอายุสำหรับการใช้งานในวันนี้หมายความว่าคุณกำลังลงโทษตัวเองในอนาคตของคุณจริง คุณสูญเสียกำไรจากเงินทุนเงินปันผลและดอกเบี้ยที่บัญชีจะได้รับเป็นอย่างอื่น หากคุณเลือกที่จะไม่ชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดคุณจะต้องเสียภาษีหนักและโทษ สรุปได้ว่าคุณควรรักษาบัญชี 401 (k) ให้มากที่สุดจนเกษียณอายุและทำงานหนักเพื่อสร้างกองทุนฉุกเฉินเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

คุณจะคำนวณบทลงโทษในการถอนต้น 401 (k) ได้อย่างไร?

)