สำหรับนักลงทุนจำนวนมากกองทุนรวมเป็นที่ต้องการของหุ้นเนื่องจากมีความหลากหลายและมีแนวโน้มผันผวนน้อยกว่าหุ้น กองทุนรวมมักมีประสิทธิผลมากขึ้นเมื่อเทียบกับค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ แม้ว่าจะเป็นประโยชน์ แต่ก็ยังมีความเป็นไปได้ที่นักลงทุนจะต้องเสียเงินโดยไม่จำเป็นเมื่อลงทุนในกองทุนเหล่านี้ ต่อไปนี้คือสี่ข้อผิดพลาดที่มีราคาแพงซึ่งอาจหลีกเลี่ยงได้หากกองทุนรวมเป็นส่วนหนึ่งของผลงานของคุณ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมที่บทแนะนำ: ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับ Fund Mutual)

1 การเปิดเผยข้อมูลมากเกินไป

กองทุนรวมได้รับการออกแบบเพื่อให้นักลงทุนสามารถลงทุนเพื่อกระจายความเสี่ยงไปยังประเภทสินทรัพย์และประเภทของหลักทรัพย์ที่แตกต่างกันได้ กองทุนรวมบางแห่งอาจมีหุ้นหลายร้อยหุ้นพร้อมกับพันธบัตรซึ่งมีมาตรการในการป้องกันหากการลงทุนอย่างน้อยหนึ่งอย่างไม่เป็นไปตามที่คาดการณ์ไว้ แม้ว่าจะเป็นเรื่องที่ดีสำหรับนักลงทุน แต่ก็อาจทำให้คุณตั้งใจที่จะมุ่งเน้นที่การถือครองหลักทรัพย์ของกองทุนรวมในภาคธุรกิจมากเกินไป (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนภาคอุตสาหกรรมดูที่: บทนำสู่กลุ่มกองทุน .)

ปัญหานี้อาจเป็นปัญหาอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่ใส่เงินเป็นจำนวนมากในกองทุนดัชนี หากคุณลงทุนอย่างมากในกองทุนดัชนีเฉพาะเช่นดัชนี Standard & Poor 500 (S & P 500) และคุณมีการถือครองหลักทรัพย์เป็นจำนวนมากในกองทุนการเงินเช่นการเพิ่มความเสี่ยงของคุณ หากสต็อกทางการเงินพังพินาศอาจไม่เพียงพอในการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อชดเชยผลกระทบ

2 ค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมคืออัตราส่วนต้นทุนต่อปีของการเป็นเจ้าของกองทุน รวมอยู่ในอัตราส่วนค่าใช้จ่าย ได้แก่ ค่าธรรมเนียมการจัดการค่าธรรมเนียมการจัดการค่าธรรมเนียม 12b-1 ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่จำเป็นในการรักษากองทุน อัตราส่วนจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ซึ่งหมายถึงมูลค่าสินทรัพย์กองทุนส่วนบุคคลของคุณที่คุณคาดว่าจะจ่ายสำหรับการลงทุนในแต่ละปี

ตาม Morningstar อัตราส่วนค่าใช้จ่ายถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของสินทรัพย์ทั้งหมดในกองทุนรวมรวมถึงกองทุน ETFs อยู่ที่ 0.64% ในปี 2014 ขณะที่มีเงินทุนจำนวนมากที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่า เงินที่มีราคาแพงกว่ามาก นักลงทุนที่มุ่งเน้นผลตอบแทนเพียงอย่างเดียวในขณะที่ละเลยอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนใดกองทุนหนึ่งอาจมีการเปลี่ยนแปลงไปในระยะสั้น

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณลงทุน $ 10,000 ในกองทุนที่มียอดขาย 2% และอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อปี 0.64% สมมติว่าผลตอบแทนรายปี 6% ต่อปีเงินลงทุนของคุณจะมีมูลค่าประมาณ 27,000 ดอลลาร์เมื่อหักค่าธรรมเนียมแล้ว โดยรวมแล้วคิดเป็นมูลค่าลดลงเกือบ 14% ในอนาคต ด้วยอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1. 5% มูลค่าการลงทุนของคุณจะลดลงเกือบ 28%การชั่งน้ำหนักต้นทุนในระยะยาวต่อผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้สามารถป้องกันไม่ให้นักลงทุนหลีกเลี่ยงผลงานของตนโดยไม่ได้ตั้งใจ (อ่านข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายอ่าน:

ให้ความสำคัญกับค่าใช้จ่ายของกองทุน .) 3. การลืมปัจจัยในภาษี

กองทุนรวมเช่นการลงทุนอื่น ๆ จะต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง ภาษีนี้ใช้เมื่อมีการจำหน่ายหุ้นของกองทุนรวมเพื่อขายทำกำไรหรือมีการขายเงินลงทุนในกองทุนรวมและจ่ายเงินปันผลให้แก่นักลงทุนในช่วงปลายปี เมื่อกองทุนรวมมีอัตราการหมุนเวียนที่สูงขึ้นซึ่งหมายถึงความถี่ในการถือครองของกองทุนจะถูกแทนที่ด้วยการลงทุนใหม่ซึ่งจะช่วยเพิ่มความรับผิดทางภาษีของนักลงทุนได้

การลงทุนในกองทุนรวมที่มีอัตราการหมุนเวียนต่ำเช่น ETF เป็นวิธีหนึ่งในการเพิ่มประสิทธิภาพด้านภาษี การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีเป็นตัวเลือกหนึ่งในการลดการกัดกร่อนภาษีในช่วงปลายปี กลยุทธ์นี้เกี่ยวข้องกับการขายเงินลงทุนที่มีประสิทธิภาพต่ำกว่าและอ้างว่าการสูญเสียภาษีของคุณเพื่อชดเชยการเพิ่มทุน ในเวลาเดียวกันคุณจะแทนที่สินทรัพย์ที่คุณขายพร้อมกับรายการที่คล้ายกับการจัดสรรการจัดสรรสินทรัพย์เดียวกัน เพิ่งทราบว่ากองทุนใหม่ไม่สามารถอย่างมากคล้ายกับเดิมตามกฎการขายล้าง IRS (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีโปรดดู:

การเก็บเกี่ยวการเสียภาษีสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้ .) 4. การเลือกกองทุนที่ไม่เหมาะสมกับรูปแบบการลงทุนของคุณ

กองทุนรวมแบ่งออกเป็นสองประเภทหลักคือการจัดการอย่างกระตือรือร้นและมีการจัดการอย่างอดทน การจัดการแบบใช้งานหมายถึงผู้จัดการกองทุนมีหน้าที่ในการตัดสินใจว่าจะใส่หลักทรัพย์ใดในกองทุน สินทรัพย์ที่กองทุนมีการบริหารจัดการแบบพาสซีฟจะสะท้อนให้เห็นถึงดัชนีตลาดที่มีขนาดใหญ่ขึ้นและการถือครองหุ้นยังค่อนข้างคงที่ เป็นผลให้พวกเขามีแนวโน้มที่จะมีค่าธรรมเนียมน้อยกว่า counterparts จัดการอย่างแข็งขันของพวกเขา

หากคุณเป็นนักลงทุนมือหนึ่งคุณอาจไม่กังวลกับค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นที่ไปพร้อมกับกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันหรือค่าคอมมิชชั่นที่คุณจะจ่ายเพื่อการค้าหุ้นของ ETF ในทางกลับกันหากเป้าหมายของคุณกำลังสร้างรายได้แบบพาสซีฟกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำจะช่วยให้คุณประหยัดเงิน เนื่องจากกองทุนดัชนีมีโครงสร้างเพื่อให้สอดคล้องกับประสิทธิภาพของดัชนีที่พวกเขาติดตามพวกเขามีอัตราผลตอบแทนที่สม่ำเสมอ

บรรทัดด้านล่าง

กองทุนรวมมีข้อดีหลายประการสำหรับนักลงทุนที่ต้องการสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย แต่อาจกลายเป็นแหล่งเงินถ้าคุณไม่ระมัดระวัง ก่อนที่จะลงทุนในกองทุนรวมใด ๆ คุณจำเป็นต้องเข้าใจว่าค่าใช้จ่ายล่วงหน้าและระยะยาวคืออะไรคุณจะได้รับผลกระทบอย่างไรในแง่ภาษีและวิธีการที่กองทุนนี้ตรงกับกลยุทธ์การลงทุนที่คุณต้องการ